Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника.
В таком случае к договору займа в обязательном порядке составляется договор поручительства.
Кто такой поручитель
Поручитель по сути – это человек, который берет на себя те же обязательства, что и заемщик при заключении договора займа. Таким образом, заимодатель обеспечивает себе гарантию возврата переданных денежных средств.
Небольшие ссуды в банковских или микрофинансовых организациях обычно предоставляются без поручительства.
Однако если сделка совершается между двумя физическими лицами, заимодавцу, скорее всего, потребуется поручитель или залог, даже если речь идет о небольшой сумме в размере 30000-40000 рублей.
Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик больше не сможет выплачивать долг, делать за него это будет именно поручитель. Лицо, выступающее в роли поручителя, в обязательном порядке прописывается в основном договоре займа, а также в специальном договоре поручительства.
Ответственность поручителя может быть полной или частичной – эти и другие нюансы обсуждаются при обсуждении договора с заимодавцем.
Если договор займа предусматривает начисление штрафов, процентов или пеней в случае просрочки, данные выплаты также будет производить поручитель.
Поручителей может быть несколько, при этом ответственность на них распределяется в равных долях (если договор не предусматривает иные условия).
Заемщики предпочитают поручительство другим формам обеспечения займа по причине того, что залоги всегда сопряжены с имущественным риском и являются своеобразным «отпугивающим» фактором.
Именно поэтому институт поручительства развит в России больше, чем в каком-либо другом государстве.
Многие заемщики недооценивают поручительство как инструмент исполнения долговых обязательств и придают ему лишь формальное значение.
Привлекая родственников или знакомых к участию в финансовой сделке, необходимо четко понимать, какая ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты долга.
Кого можно выбрать на роль поручителя
Поручителем может стать далеко не каждый человек, поскольку к нему выдвигается целый перечень требований:
- наличие полного пакета документов (такого же, как и у самого заемщика): паспорт со штампом регистрации, справки о доходах с места работы, копия заверенной трудовой, а также дополнительные справки и документы (выписки из банков, свидетельства о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства, действующий загранпаспорт со штампами о въезде на территорию РФ за последние несколько месяцев, ИНН, СНИЛС, военное или служебное удостоверение и т. д.);
- отсутствие плохой кредитной истории и текущих задолженностей перед организацией;
- стабильный доход;
- некоторые организации выдвигают требование в виде определенных возрастных рамок;
- постоянная регистрация по месту жительства и т. д.
В случае заключения договора займа между двумя физическими лицами условия могут быть не столь жесткими, однако любой заимодавец желает убедиться в надежности поручителя.
Поэтому предпочтение отдается лицам, имеющим благоприятную репутацию и так же располагающим постоянным доходом. Из документов в обязательном порядке нужен действующий паспорт.
В соответствии с действующим законодательством поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо.
Исключение составляют:
- бюджетные учреждения;
- унитарные предприятия.
Любой поручитель, прежде чем подписывать документы, должен как следует оценить сложившуюся ситуацию и сам себе ответить на следующие вопросы:
- Насколько доверяете человеку, который просит Вас выступить в качестве поручителя?
- Обладаете ли достаточной информацией о заимодателе?
- Располагаете ли достаточным количеством средств для того, чтобы выплатить долг в случае неплатежеспособности заемщика?
- Насколько тщательно ознакомились с условиями договора, процентными ставками, схемой возврата займа физическому лицу?
- Насколько точно поняли объем ответственности, ложащейся на поручителя?
Если возникли какие-либо сомнения по поводу будущей сделки, лучше взвесить все «за» и «против» еще раз, чем торопиться скорее ставить подпись.
Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации.
Как происходит выдача денежных средств в долг на сервисе займов Zaimo, смотрите в статье: Zaimo.
Отзывы заемщиков о работе компании 911 Кредит, читайте в комментариях.
Оформление договора займа и договора поручительства
Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства. Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств.
Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.
При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.
Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:
- полный возврат основного долга;
- оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
- выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
- оплату штрафов и процентов за просрочку;
- возмещение судебных издержек при взыскании долга;
- уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.
В договоре поручительства может быть прописано условие, согласно которому на поручителя накладывается частичная ответственность (например, по возврату основного долга или по уплате лишь процентов).
Договор поручительство к договору займа всегда составляется в письменном виде. Невыполнение данного условия приводит к недействительности договора поручительства.
Документом четко определены стороны, а именно кредитор и сам поручитель. Обозначенный в документе кредитор – это и есть заимодатель, указанный в договоре займа.
В качестве заимодателя (следовательно, и кредитора) может выступать любое физическое или юридическое лицо.
Договор поручительства к договору займа содержит разделы, в которых прописываются права и обязанности поручителя.
Поручитель имеет право:
- выдвигать против требований заимодавца возражения, которые мог бы предъявить заемщик. Данное правило справедливо даже в случае, если заемщик признал свой долг или отказался от возражений;
- требовать от заемщика выплаты долга со всеми процентами и другими начислениями;
- взыскать с заимодавца неосновательно полученные средства, если заемщик исполнил долговые обязательства;
- на приобретение прав кредитора по договору займа, если поручителем были исполнены долговые обязательства.
Поручитель обязан:
- нести полную или частичную ответственность в случае неисполнения заемщиком условий договора займа;
- выполнить обязательства в сроки, установленные заимодавцем.
Договор поручительства в обязательном порядке содержит следующую информацию, представляющую собой предмет договора:
- заемщик и заимодавец по договору займа;
- поручитель в договоре поручительства;
- все обязательства заемщика, определенные договором займа;
- основания ответственности заемщика по договору займа;
- объем и характер ответственности поручителя.
Договор поручительства будет считаться незаключенным, если в нем не в полном объеме прописан предмет.
В договоре поручительства обозначаются дополнительные условия:
- сроки действия документа;
- права и обязанности сторон договора;
- ответственность поручителя;
- условия расторжения договора и т. д.
Договор займа между физическими лицами может быть процентным и беспроцентным. Если заключается договор займа между физическими лицами с процентами, об этом должно быть четко прописано в договоре поручительства.
То же самое касается и беспроцентных займов между физическими лицами. Поручитель должен внимательно изучить договор займа между заимодавцем и заемщиком и проследить, чтобы все условия были в точности перенесены в договор поручительства.
Образцы договоров
С образцами договоров займа и поручительства можно ознакомиться здесь
Скачать договор займа между физическими лицами.
Скачать договор поручительства.
Договор займа между физическими лицами содержит следующую информацию:
- дата и место составления;
- ФИО заимодавца и заемщика, прописанные полностью;
- предмет договора: сумма цифрами и прописью;
- срок возврата;
- условия займа: размер процентов, периодичность выплат и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность: размер штрафа и пени за просрочку и т. д.;
- вступление в силу и действие договора;
- дополнительные условия;
- в конце документа указываются реквизиты и подписи сторон.
В договоре поручительства к договору займа указываются следующие сведения:
- место и дата заключения договора;
- ФИО, паспортные данные и адрес регистрации заимодавца;
- ФИО, паспортные данные и адрес регистрации поручителя;
- предмет договора: указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации лица, обязательства которого принимает поручитель; дата и место составления договора займа между заимодавцем и заемщиком; перечисляются все обязательства; прописывается сумма займа с процентами и сроком возврата; ответственность за просрочку; порядок возврата долга; дополнительные условия;
- права и обязанности сторон;
- прекращение поручительства;
- срок действия договора, заключительные положения;
- в конце ставятся подписи, а также указываются адреса и реквизиты сторон.
Ответственность поручителя
Поручитель несет по займу ту же ответственность, что и заемщик. Получается, что в случае возникновения просрочки или полного отказа заемщика от выплаты долга все обязательства по договору займа перекладываются на поручителя.
Если в договоре поручительства указано несколько поручителей, заимодавец может потребовать выплату долга от всех сразу или же от одного лица.
Выйти из поручительства не так-то просто, для этого нужно получить согласие и заимодавца, и заемщика.
В случае если поручитель погасил задолженность в полном объеме со всеми начисленными процентами и штрафами, он имеет право подать на заемщика в суд с требованием о возмещении расходов.
Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая:
- выплату начисленных процентов;
- возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
- возмещение других убытков заимодавца, вызванных нарушением условий договора займа со стороны заемщика.
Нормативное регулирование
Все вопросы, связанные с поручительством по договорам займа и кредита, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. В статье 361 говорится о том, что поручитель отвечает перед заимодавцем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств.
Тот же статьей устанавливается правило касаемо полной или частичной ответственности поручителя. По умолчанию поручитель и заемщик отвечают перед заимодателем солидарно, также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Требования заимодавца направляются к поручителю только после отказа в удовлетворении требований заемщиком (ст. 339 ГК РФ). В первом пункте статьи 365 указывается, что права заимодавца переходят к поручителю в случае исполнения долговых обязательств последним.
В статье 367 определены условия прекращения договора поручительства:
- договор поручительства прекращается с договором займа;
- внесение изменений в договор займа без согласия поручителя, влекущих неблагоприятные последствия;
- перевод обязательств на другое физическое лицо без согласия поручителя;
- отказ заимодавца от исполнения обязательств, предложенного заемщиком или поручителем;
- истечение срока поручительства, указанного в договоре.
Оформление договора поручительства – крайне важное и ответственное мероприятие. Прежде чем ставить свою подпись в качестве поручителя, необходимо несколько раз изучить все условия и степень возлагаемой ответственности, а еще лучше – привлечь к процедуре заключения договора опытного юриста.
Видео: договор займа денежных средств
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Договор займа с поручительством
[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны и
[полное наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма и валюта денежных средств], а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
1.3. Заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заемщик обязан:
— возвратить Займодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора;
— обеспечить исполнение своего обязательства перед Займодавцем.
2.2. Заемщик вправе с согласия Займодавца досрочно возвратить сумму займа.
2.3. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора.
2.4. Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим договором.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты на сумму займа в размере [сумма и валюта денежных средств].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [число] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего договора.
5. Обеспечение договора
5.1. Поручителем по настоящему договору является [Ф. И. О. или наименование].
5.2. Поручитель обязывается перед Займодавцем отвечать за исполнение Заемщиком его обязательства в течение всего срока, на который выдан заем (п. 1.2 настоящего договора).
5.3. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по возврату займа Поручитель и Заемщик несут перед Займодавцем [солидарную или субсидиарную] ответственность.
5.4. Поручитель отвечает перед Займодавцем в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
5.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался или признал свой долг.
5.6. К Поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие Займодавцу как залогодержателю, в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также вправе требовать от Заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную Займодавцу, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
5.7. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без его согласия.
5.8. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству.
5.9. Поручительство прекращается, если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем.
5.10. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
6. Заключительные положения
6.1. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.
6.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Займодавца.
6.3. Любые изменения и дополнения являются действительными при соблюдении их письменной формы.
6.4. Настоящий договор составлен в трех аутентичных экземплярах — для Займодавца, Заемщика и Поручителя.
6.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.
7. Реквизиты и подписи Сторон
Займодавец [вписать нужное]
[Должность лица, подписавшего договор] [личная подпись] [инициалы, фамилия]
Заемщик [вписать нужное]
[Должность лица, подписавшего договор] [личная подпись] [инициалы, фамилия]
Поручитель [вписать нужное]
[Должность лица, подписавшего договор] [личная подпись] [инициалы, фамилия]
Источник
Договор поручительства N ______ к договору займа от «___»__________ ____ г. N ____
г. _____________
«___»__________ ____ г.
______________, именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», в лице ____________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и _______________, именуем__ в дальнейшем «Поручитель», в лице ____________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему Договору Поручитель обязуется отвечать перед Заимодавцем за исполнение __________ (далее — «Заемщик») его обязательства по возврату части суммы займа, указанной в договоре займа от «___»_______ ___ г. (заключен между Заимодавцем и Заемщиком в ____________________) (далее по тексту — «договор займа»), составляющей _________ (_________________________) рублей.
1.2. Сумма займа — ______ (______________) рублей, в том числе НДС — _____ (______________) рублей;
— срок исполнения обязательства по договору займа: ____________________;
— ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательства — ___________________________________________________________________________.
1.3. Поручитель ознакомлен с условиями договора займа от «__»_____ ___ г. между Заимодавцем и Заемщиком.
1.4. Поручительство выдается на срок до «___»__________ ____ г.
2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Поручитель обязуется нести солидарную (или субсидиарную) ответственность с Заемщиком перед Заимодавцем за исполнение обязательств Заемщика по возврату части суммы займа в размере _________ рублей.
2.2. Основанием ответственности Поручителя, в частности, является невыплата Заемщиком в срок до ______ денежных средств в размере _______ рублей в счет частичного погашения суммы займа по договору займа от «___»_________ ____ г.
2.3. Заимодавец обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных Заемщиком нарушениях договора займа, в том числе о просрочке возврата суммы займа и о любых других нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств перед Заимодавцем.
2.4. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Заимодавцем Заимодавец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заемщика или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Заемщика.
2.5. В случае если Поручитель оплатит все задолженности Заемщика перед Заимодавцем по договору займа, к нему переходят права Заимодавца в объеме фактически удовлетворенных требований.
2.6. В течение трех дней после исполнения Поручителем обязательств Заемщика Заимодавец обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Заимодавца к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.
2.7. Заемщик, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно уведомить об этом Поручителя.
В противном случае Поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с Заимодавца неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к Заемщику. В последнем случае Заемщик вправе взыскать с Заимодавца лишь неосновательно полученное.
3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
3.1. Поручительство прекращается:
— в случае если после подписания настоящего Договора обязательства Заемщика по договору займа изменились (дополнительные соглашения к Договору) и указанные изменения влекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя без его письменного согласия;
— в случае надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;
— при переводе долга по договору займа с Заемщика на другое лицо, если Поручитель не дал Заимодавцу согласия отвечать за нового должника;
— в иных предусмотренных законом случаях.
3.2. Плата за предоставление поручительства настоящим Договором не предусматривается.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются сторонами путем переговоров.
4.2. В случае недостижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.3. Вопросы, не урегулированные в настоящем Договоре, разрешаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Настоящий Договор поручительства действует в течение всего срока действия договора займа, указанного в п. 1.1 настоящего Договора, в том числе и на срок его пролонгации.
5.2. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой стороны и один экземпляр для Заемщика.
5.3. При подписании настоящего Договора Заимодавец представил Поручителю копию договора займа.
6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Заимодавец: ___________________________________________________________
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
Поручитель: ___________________________________________________________
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Заимодавец: Поручитель:
____________/___________ ____________/____________
Источник
