Всем привет друзья. Продолжаю серию своих постов о том, как я борюсь с организацией, в которой мошенники оформили на мои данные микрозайм.
Все последние посты только об этой ситуации, поэтому я не буду приводить ссылки, просто полистайте блог. Вкратце только скажу в чем суть проблемы – это выданный на мои паспортные данные займ, который я на самом деле не брал.
Кто такие М.Б.А Финансы?
Обычная коллекторская контора, у которой есть агентский договор с банками и МФО. Основная их задача – это звонить или писать вам смс, где с вас требуют оплатить задолженность перед банком или МФО. Если вы берете деньги и не отдаете их, то будьте готовы к тому что вам могут звонить подобные товарищи.
Если же денег вы не брали, и вообще находитесь в шоке от звонков подобных людей, то читайте что можно предпринять.
Стоит-ли общаться с коллекторами?
Я буду описывать ситуацию, когда вы не брали никаких займов и не понимаете почему вам звонят. Если ваше «знакомство» с начинается именно со звонка коллектора, то для начала необходимо выяснить всю информацию о том кому и сколько вы должны.
По закону они обязаны уведомлять вас при звонке кто ваш кредитор, называть его номер телефона, а также представляться самим. Оператор должен назвать свое ФИО и из какой организации он звонит.
После того как вам скажут кто ваш кредитор, вы должны доложить коллекторам по телефону что денег вы не получали, что вы отказываетесь совершать оплату, что вы будете писать заявление в полицию для разбирательств.
Больше ничего говорить не нужно. Не нужно пускаться с ними в перепалки, что-то доказывать, потому что слушать вас все равно не будут. У них одна цель – дозвониться, потребовать деньги, в случае отказа – зафиксировать отказ.
Законны ли их звонки?
Объясню вкратце. По закону, чтобы коллекторская фирма могла обрабатывать ваши данные и звонить у вас должно быть официальное уведомление от вашего кредитора.
Скриншот с сайта https://www.consultant.ru 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
В законе написано, что данное уведомление должно быть вручено в виде заказного письма с уведомлением или же под роспись.
Если вы не получали подобного уведомления или вы вообще не брали нигде никаких кредитов, то звонить вам не имеют права – это нарушение.
Куда жаловаться и как ограничить общение?
Если общение с ними доставляет вам дискомфорт, то вы вправе вообще не брать трубки, когда вам звонят. В Яндекс есть хорошее приложение определитель номера.
При каждом звонке он будет примерно показывать кто это может быть. Коллекторов он определяет четко, поэтому можно установить на телефон приложение и отклонять звонки, которые будут определяться как коллекторские.
Жалоба в НАПКА
Существует так называемая «Национальная Ассоция Профессиональных Коллекторских Агентств». Если компания, которая совершает вам звонки является ее членом, то можно написать им жалобу о незаконности действий. Члены НАПКА представлены тут https://napca.ru/ob-assotsiatsii/uchastniki/
Я кстати сам написал жалобу на М.Б.А Финансы в эту компанию, жду ответа. На почту они прислали ответ, где обещали разобраться в ситуации.
Жалоба в Центробанк
Я конечно не уверен, смогут ли они чем-то помочь, кроме того что отправят вас в полицию, но на сайте такой пункт у них есть
Скриншот с сайта cbr.ru
Ну и конечно же не забывайте, что при любом подобном случае вам необходимо написать заявление в полицию и в саму компанию где на вас взяли кредит. Некоторые МФО проводят расследование и сами отзывают ваши данные из баз коллекторов.
А есть такие как «Метрокредит», который утверждает, что не получает никаких запросов из полиции, и который отказывается всячески выходить на связь.
Предлагал им тут лично приехать в их офис, говорят, что не взаимодействуют с клиентами лично, и все общение происходит только по переписке в почте или по телефону. Такие дела.
В любом случае, скоро проблему с ними решим, потому что я уже не 1 в этой ситуации и предпринимаем всевозможные шаги, чтобы наконец убрали долги из наших кредитных историй.
Если вы вдруг являетесь пострадавшим от этой МФО или от любой другой, то пишите в комментариях.
Источник
Соберите как можно больше информации
Не надо кричать, пытаться договариваться с ними, надо с «холодной головой» собрать как можно больше информации о звонящих хулиганах, чтобы избавиться от давления, вкатать руками гос. органов штраф и создать хулиганам максимум неприятностей. Вооружитесь!
«Оружием» будет приложение-диктофон для записи разговора по телефону.
На андроиде такая возможность часто встроена или можно закачать бесплатное приложение с Play.
На айфоне с этим сложней и программы платные, но ситуация не безвыходная.
Если хулиганы звонят Вам на городской номер телефона, можно сделать переадресацию звонка на мобильный и тогда уже записать разговор.
Говорят, что иногда хулиганы, умеют делать, так что разговор с ними не записывается. Для таких хитро-вывернутых есть «бронебойное решение»: к вашему телефону с обратной стороны от динамика скотчем приклеивается микрофон от диктофона или другой телефон «валетом» (его микрофоном ). На этот микрофон и пишите разговор.
Когда они начинают звонить?
Хулиганы начинают звонить на первый день просрочки, но бывает и на 30-й или 45-й (это зависит от порядков «работы» в МФО-хулигане). Часто хулиганы представляются «коллекторами», так, мол, «страшней».
Первый звонок хулиганов обычно довольно откровенный: они четко говорят по какому долгу звонят, называют сумму, упоминают название МФО. В нём же они переходят на угрозы и запугивание. Расчет на то, что Вы еще не пишете телефонные разговоры, но если Вы будете готовы , то сможете записать этот разговор.
Последующие звонки хулиганов состоят из криков, мата, угроз и «тыканья». Они выражаются фразами «знаешь кому должен», «сам знаешь сколько должен», не упоминая название кредитора и даже сумму долга, поскольку хулиганы-микрофинансисты стали пуганые, они знают о возможности применения к ним штрафов от 20 до 200 тыс. руб. (скоро размер штрафов удвоится) или заведения уголовного дела (пока это единичные случаи).
Что делать
Если у Вас получится среди этих воплей вставить словечко (под запись или нет), надо попробовать уточнить, кому следует платить долг (мол, у меня таких крикунов несколько) или хотя бы размер долга. Эти данные пригодятся для того, чтобы вычислить по какому займу Вам звонят, следовательно, какое МФО. Если вы не должник, а знакомый, родственник должника, то попробуйте уточнить реквизиты для оплаты (якобы хотите заплатить, но не знаете куда).
Практика показывает, что Вы можете получить звонок от хулиганов будучи уверенным, что Вы выплатили всю сумму и больше МФО ничего не должны. Почему так происходит, я разобрал на примере одного заемщика, который взял 9 тыс. руб., вернул в срок 9 тыс. руб., а остался должен более 16 тыс. руб. Очень показательный случай, рекомендую почитать, чтобы быть готовым к таким фокусам.
Учтите, хулиганы звонят не только по номерам, которые им дал заемщик. Нечистоплотные операторы связи продают номера, на которые заемщик часто звонил. Поэтому если Вы не брали займ, а Вам звонят по поводу долгов малознакомого человека, не спешите его винить. Кроме того, хулиганы часто имеют доступ к ворованным, но актуальным базам данных государственных органов. Там они находят номера родственников, директора компании, в которой работает должник, информацию о детях должника и используют ее в своих угрозах.
Вообще есть целый ряд МФО, в которых я, по результатам проведенных расследований, не рекомендую брать кредиты.
Итак, записывайте разговоры с МФО-хулиганами. Записав один-два разговора, можно прекращать общаться с ними, ничего нового они уже не скажут, а материала для жалобы достаточно.
Если они присылают СМС, сообщения в мессенджерах или пишут какие-то гадости в социальных сетях, то сохраняйте их в виде копии экрана.
Номера, с которых звонили МФО-хулиганы (их может быть несколько десятков и даже тысяч), надо записывать в память телефона, – потом пригодятся.
Материал собран, пора наносить ответный удар
1. Пишите жалобу о нарушении Федерального закона № 230-ФЗ («О взыскании…»). Ответчиком указываете кредитора, от которого Вам звонят: микрофинансовую организацию, в которой брали деньги, так как без попустительства кредитора Вам никогда никакой хулиган не позвонит. Очень важно указать ИНН и название компании из договора займа. Да, звонящие хулиганы не называют себя, но Вам на основании размера долга и событий, после которых начались звонки хулиганов, предстоит самостоятельно вычислить, какое МФО звонит.
2. В жалобе используйте «ключевые фразы», которые раскройте в подробностях:
«на меня оказывается психологическое давление» (угрозы, частые телефонные звонки со сбросом, несуразные требования, грубость);
«разглашение информации о наличии и размере просроченной задолженности» (звонки посторонним, родственникам, на работу с разглашением информации);
«превышение частоты взаимодействия» (звонки чаще двух раз в неделю или одного раза в день по каждому долгу в отдельности).
«Ключевые фразы» нужны, чтобы чиновники сразу увидели нарушение закона, конкретные статьи Кодекса об административных правонарушениях. Рекомендую передавать угрозы хулиганов максимально близко к тексту оригинала. Активность чиновника будет выше, если он увидит не бюрократические обороты про «угрозы жизни и здоровью», а пересказ мата и угроз детям.
3. Прикладываете детализацию звонков по своему мобильному номеру (можно без печати, распечатанный файл, скачанный из личного кабинета оператора связи), аудиозаписи разговоров (если есть), копии угроз в сообщениях (в виде копий экрана).
4. Отправляете жалобу в три адреса (в ФССП России обязательно, но лучше во все три адреса)
Жалобы от пострадавших очень важны в борьбе с беспределом МФО. Во многом благодаря «сигналам» граждан удалось пресечь деятельность группы компаний «РосДеньги» (об этом можно почитать в статьях «Граждане VS «РосДеньги» Победа на 94%» и «РосДеньги не тонут. И еще одно МКК в суде») и группы компаний Лайм-займ, Конго и Манго (рассказал о ситуации с ними в статье «Как приструнили Лайм-займ, Манго и Конго»).
Жалоба в ФССП России
Отправляйте жалобу в территориальное Управление ФССП России по месту Вашего жительства (так рассматриваются жалобы у приставов). Чтобы узнать его email и почтовый адрес на сайте fssprus.ru, выберите справа вверху «Территориальные органы», а на карте свой регион.
Отправляйте жалобу в электронном виде пока действует режим самоизоляции, а после его окончания лучше пишите жалобы по почте или лично сходите в Управление.
Правильно будет продублировать жалобу через интернет-приемную ФССП России (на сайте fssprus.ru справа вверху меню в виде трех строчек, выбирайте «Обращения», далее – «Интернет-приемная»), тему обращения я рекомендую выбирать «О готовящемся преступлении».
Приставы по Вашей жалобе запросят информацию о ситуации с Вашим займом у хулиганов. После этого хулиганы обычно притихают. В этой ситуации пристав не может Вам списать долг, но его задача обеспечить взыскание строго по закону.
Даже если о хулиганах известен только номер телефона, приставы вправе запросить информацию о владельце номера у оператора связи, провести расследование (узнать, где территориально находится телефон с таким номером мобильного), вломиться в колл-центр хулиганов. Если таких обращений на МФО много, то штрафы увеличиваются. Скорость реакции 10 дней — 2 недели.
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
— бесплатный полезный блог;
— возможность принять участие в вебинареили
— получить индивидуальную консультацию.
Жалоба в Банк России
Отправляйте жалобу через «Интернет-приемную» на сайте cbr.ru (на главной странице слева внизу). Почти в конце страницы «Интернет-приемная» выберите пункт «Подать жалобу», далее в самом низу страницы в разделе «Другое» выберите пункт под номером 08 «Микрофинансовые организации», затем «Продукт» – «Заем» и «Тип проблемы» — «Несогласие с действиями организации по возврату задолженности».
Банк России тоже запросит информацию о ситуации с Вашим займом у хулиганов. Но, к сожалению, Банк России штрафует хулиганов реже, чем ФССП России. Однако если жалоб на данное МФО много, его могут исключить из реестра МФО, который ведет Банка России, — это единственный способ приостановить противоправную деятельность компании. Скорость реакции – до 30 дней.
Жалоба в СРО НАПКА (саморегулируемая организация Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств)
Отправляйте жалобу через форму на сайте zhaloba.napca.ru
СРО НАПКА пересылает поступившие обращения в ФССП России, Банк России, СРО МФО. Кроме того, СРО НАПКА делает аналитику жалоб и передает ее в государственные органы для обращения внимания на проблемные компании, группы компаний. Все-таки есть разница между одним недоученным хамоватым сотрудником и систематической организацией запугивания заемщиков – «организованной преступностью». Первым делом надо целенаправленно покончить именно с ней.
Жалобы в Прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор и Роскомнадзор
Обычно такие жалобы не помогают, к тому же они часто пересылаются в ФССП России (ключевая организация по укрощению хулиганов штрафами).
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
Источник
Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.
Подобрать кредит →
Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.
Почему звонки поступают именно вам?
Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.
Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
Почему вам могут звонить по чужому кредиту:
- вы недавно купили СИМ-карту, на нее и поступают звонки. Ситуация распространенная. Должники часто меняют номера телефонов, оберегая себя от звонков коллекторов. И эти номера вскоре снова поступают в продажу;
- кто-то при оформлении кредита по ошибке или специальной указал ваш номер телефона как свой. Мошенники, которые не собираются возвращать кредиты, часто так делают, вписывают в анкету «левый» номер;
- кредит оформил кто-то из вашего окружения и вписал вас в анкету в качестве контактного лица.
Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.
Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.
Как вести себя при звонках
Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.
Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
Прядок поведения:
- Первый шаг — включение диктофона. Функция записи разговора есть в каждом современном телефоне. Можете предварительно попрактиковаться, чтобы в процессе оперативно включить запись. Она понадобится вам как доказательство незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
- Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также банк и коллекторское агентство, которое представляет.
- Сообщите звонящему, что вы понятия не имеете, о ком он говорит. Если речь о долге вашего родственника или иного близкого человека, уверенно говорите, что не имеете к этой задолженности никакого отношения. Скажите, что вы просите вас больше не беспокоить по чужим долгам, иначе будете вынуждены обращаться в правоохранительные и контролирующие деятельность коллекторов органы.
Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.
Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.
Какие действия коллекторов противоречат закону
В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:
- звонки со скрытого номера;
- звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
- поступают угрозы;
- если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
- если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.
Куда подавать жалобы
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.
- ФССП. Если звонящие нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности, в первую очередь обращайтесь сюда. В целом, в ФССП можно обращаться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Обращения граждан принимаются онлайн на сайте службы.
- В сам банк, который является собственником долга. Конечно, при условии, что взыскатель его назвал. Для начала можно позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться у оператора колл-центра, как вам быть в такой ситуации. Обычно нужно посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, это действие принесет положительный результат, банкам проблемы тоже не нужны.
- В полицию. Обязательно пишите туда заявление в двух случаях. Первый — если коллекторы угрожают вам и вашим близким. Второй — если с вас настойчиво требуют возврата чужого долга. Это уже будет считаться вымогательством, коллектор и агентство могут понести серьезное наказание.
- В прокуратуру. При любых случаях нарушения действующего законодательства.
Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.
Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.
В заключение
Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.
Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией. Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству. Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.
Источник