Добрый день, уважаемые друзья!
В данной статье более подробно рассмотрим особенности отношений между заемщиком и МФО согласно плану, приведенному ниже.
1. Вводная информация.
2. Договор с МФО и существенные условия, режущие глаза.
3. Условия признания договора недействительным полностью и в части.
4. Последовательность действий.
5. Дополнительно.
1. Вводная информация
Мало кому из вас не приходилось видеть «улыбчивые афиши» микрофинансовых организаций с «громкоговорящими», но ёмкими словами: «кредит за 15 минут без поручителей», «выдаем деньги всем, нужен только паспорт». Под эгидой этих ёмких слов и с осознанием того факта, что «без денег никак проблема не решится», среднестатистический житель, имеющий небольшую месячную зарплату и в большинстве случаев уверенный в том, что отдаст деньги с процентами вовремя, устремляется заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) для того, чтобы получить краткосрочные займы «деньги до зарплаты». Можно долго писать о высокой прибыли данных организаций, их незаконных действиях.
В данной статье расскажем о законном противодействии незаконным условиям МФО, на которые заемщик особо не устремляет своего внимания до того момента, пока не доходит до разговора с коллекторами.
2. Договор с МФО и существенные условия, режущие глаза
Заключение договора займа – важнейший этап оформления обязательства заёмщика перед займодавцем. В договоре будут указаны ваши паспортные данные, которые необходимо сразу же проверить на правильность. Сам договор может состоять из 5–10 страниц и содержать кабальные условия для заемщика. Конечно же, с подписанием договора лучше не торопиться и прежде изучить многие из пунктов, дабы себя обезопасить от дальнейших неприятностей. Приведем основные моменты, которые стоит в любом случае изучить и проанализировать по ходу дела, если вы сильно торопитесь и у вас время ограничено.
В предмете договора обязательно обратить внимание на: сумму займа, % за каждый день периода уплаты, поскольку % установлен за каждый день, обратите пристальное внимание на то, сколько он бы составил за один год и примите решение: подходят ли вам такие условия или нет с тех позиций, что придется отдавать деньги в независимости от:
- стабильности работы;
- состояния здоровья;
- других условий изменчивости, которые могут помешать в выплате долга.
Ограничение права взятия нового займа, пока старый займ не будет полностью погашен. Если есть похожая формулировка, и у вас есть намерение «перекрыть» старый займ новым, то это однозначно не для вас. Период уплаты займа, день уплаты займа, процент за предоставление займа, условия займа, неустойка.
В правах и обязанностях сторон следует обратить внимание на использование персональных данных (непередача персональных данных заемщика третьим лицам или ограничения по передаче персональных данных с согласия заемщика третьим лицам-одни из важных условий — поможет в дальнейшем наличие таких формулировок).
В порядке расчета и уплаты процентов, обратить внимание на общий размер суммы, подлежащий выплате, возможность уплаты займа до окончания срока займа, % пени за каждый день просрочки, %единовременного штрафа в случае задержки платежа.
Форс-мажор. Условия освобождения от ответственности за частичное и полное неисполнение обязательств по договору, порядок извещения о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.
Адреса и реквизиты сторон. Проверить свои реквизиты на соответствие.
3. Условия признания договора недействительным полностью и в части
Договор недействителен полностью в следующих случаях:
1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином или лицом (недееспособным или имеющим психические отклонения)
Примечание: если лицо, берущее кредит, на момент подписания договора находится в состоянии алкогольного опьянения и сможет подтвердить данный факт документально или иными способами
2. Заключение договора под угрозой применения насилия или в связи со введением в заблуждение
3. Беспомощное состояние заемщика (подписание договора против воли лица или под влияние неблагоприятных обстоятельств).
4. Отсутствие у организации лицензии на кредитные операции.
5. Условия, заведомо невыгодные для одной из сторон сделки.
Наличие в договоре условий, противоречащих рекомендательным требованиям ЦБ РФ, ставящих в заведомо невыгодное финансовое положение заемщика в связи с исполнением обязательств по договору.
Договор недействителен в части
1. Невозможность досрочного погашения долга.
Право заемщика об уведомлении кредитора о досрочном погашении долга.
2. Взимание штрафов или комиссий при досрочном погашении договора.
3. Схемы распределения поступивших взносов и кредитов.
В первую очередь, при поступлении суммы, недостаточной для погашения кредита — ее использование для погашения тела кредита, а не штрафов и пеней.
4. Обязательное оформление страхового полиса.
Клиент не обязан этого делать если этого не хочет, и у банка или кредитной организации нет права обязывать.
5. Наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.
6. Невыгодные условия для заемщика.
Любые условия, ставящие заемщика в затруднительное финансовое положение, могут быть аннулированы.
4. Последовательность действий
Конечно же, МФО заключает договоры с коллекторскими агентствами или отдельными коллекторами, которые нередко в разговоре по телефону или при личной встрече используют угрозы и иные незаконные методы. Необходимо зафиксировать информацию о коллекторском агентстве или коллекторах по средствам видео-и аудиофиксации или иной записи.
Об этом написано подробно в моей первой статье: Нащупать «болевые точки» или как вести разговор с коллекторами. Часть 1.
Далее, во второй статье: «Пишем жалобы на коллекторов. Часть 2» приведен список заявлений, который будет также актуален и для МФО:
- написать претензию в МФО о передаче информации о заемщике третьим лицам (коллекторам),
- написать заявление в полицию на незаконные действия коллекторов,
- написать заявление в прокуратуру на незаконные действия коллекторов и МФО для проведения проверки,
- написать заявление в Роспотребнадзор на незаконные действия со стороны МФО в связи с передачей данных третьим лицам (коллекторам),
- написать жалобу в ЦБ РФ на незаконные действия МФО и о перерасчете задолженности по кредиту (с приложением кредитного договора) — необходимо в дальнейшем для признания договора недействительным в части или полностью со ссылкой на нормы законодательства,
- и дополнительно: написать жалобу уполномоченному по правам человека в сфере финансовой деятельности (финансовому омбудсмену) на незаконные действия коллекторского агентства и МФО.
Ответы, полученные от вышеперечисленных органов государственной власти и организаций, будут служить не только в качестве доказательств правовой оценки действий МФО, но и тех доказательств, которые позволят в судебном порядке грамотно защитить свои права и свободы.
5. Дополнительно
Вы сможете обратиться в суд не только с заявлением о признании договора с МФО недействительным, но и также с заявление на незаконные действия коллекторского агентства и МФО, а также взыскать компенсацию морального вреда и понесенные судебные расходы (издержки). Важен комплексный и правильный подход.
Спасибо за внимание!
Здравствуйте, уважаемые друзья! Если необходима срочная юридическая консультация или просто совет — напишите об этом в личном сообщении.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Возможно ли списать долг микрозайма если в договоре у нет моей подписи.
- На меня подал в суд микрозайм, но в договоре стоит не моя подпись, что делать?
- Как можно поменять условия договора у микрозаймов? И что для этого нужно.
- Микрозайм
- Взять микрозайм
- Брала микрозайм
- Проценты в микрозаймах
- Микрозайм процент
Советы юристов:
2. На меня подал в суд микрозайм, но в договоре стоит не моя подпись, что делать?
2.1.
Если заключен без Вашего согласия — просто сослаться на ст. 183 ГК РФ, указав, что Вы — не являетесь стороной сделки.
Статья 183 ГК РФ. Заключение сделки неуполномоченным лицом
1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
До одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении.
2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.
2.2.
Здравствуйте! Вам надо обратиться с заявлением в полицию о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество. Проведут проверку в порядке ст. 144-145 УПК РФ, возбудят дело, назначат экспертизу на основании ст. 80 и гл. 27 УПК РФ и все будет ясно.
2.3.
Добрый день.
Что значит подали в суд? Вы получили судебный приказ? Вы получили исковое заявление?
2.4.
Для правового анализа, а также выработки позиции либо представления Ваших интересов в суде, обратитесь за практической правовой помощью.
3. Как можно поменять условия договора у микрозаймов? И что для этого нужно.
3.1.
Здравствуйте. Если у вас заключён договор с микрофинансовой организацией, то внести в него изменения, можно по соглашению сторон, путем составления дополнительного соглашения.
3.2.
Здравствуйте, изменение условий любого договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Подавайте заявление с предложением внести изменения в договор.
Удачи вам и всего наилучшего.
3.3.
Вы подписали кредитный договор, значит, согласились с условиями договора, навряд ли МФО захочет менять какие-то условия договора. Поэтому, взяли на себя кредитные обязательства-должны исполнять.
3.4.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором, заключенным с микрофинансовой организацией.
4. Прошел суд безмоего участия о взыскании задолженности по договору микрозайма. Как уменьшить сумму долга?
4.1.
Здравствуйте. Ивета. Для начала необходимо написать заявление на отмену судебного приказа. После того как микро кредитная организация подаст в суд исковое заявление, будет назначено судебное разбирательство где вы сможете представить все свои доказательства относительно завышения суммы и применения положения ст. 333 ГК РФ.
4.2.
Для начала подайте в суд возражения на судебный приказ или заявление об отмене заочного решения (в зависимости от того, какой судебный акт вынесен), если срок пропущен необходимо заявить ходатайство о восстановлении срока для обжалования.
После отмены заочного решения судебное разбирательство начнется заново, в его рамках Вы можете заявить ходатайство о снижении неустойки, пропуске истцом срока исковой давности.
6. Микрозайм не хочет как либо контактировать и решать мои вопросы смогу ли я не платить в этих случаях?
Во-первых там недоступно продление займа, во-вторых недоступно досрочное погашение а в договоре написано что можно погасить в любой день. В-третьих консультанты на середине диалога не отвечают и не решают эти проблемы, и последнее услуги подключены автоматически. Могу ли я рассчитывать на то что мне не надо будет оплачивать займ в этих случаях.
6.1.
Добрый день, нет оплачивать Вы обязаны, т.к. подписали договор. Напишите жалобу в письменном виде, в 2 х экземплярах, зарегистрируйте в организации, либо отправьте заказным письмом и в течение месяца ожидайте письменного ответа, в случае не соблюдения условий договора и не ответа на письмо, обращайтесь в суд.
7. В БКИ узнал, что у меня просроченная задолженность по микрозайму. МФО сказала, что подтверждением мой личности делалось через госуслуги. Никому свой пароль от госуслуг не давал. Никакие смс по подтверждению договора на мои номера не поступало. Со слов МФО деньг переводились по номеру карты. На мои счета не поступали денежные средства от МФО. Могу я через суд признать договор ничтожным?
7.1.
Да,вам это и надо сейчас делать.
7.2.
Да, можете признать договор ничтожным.
7.3.
Если без вашего ведома взяли заём на ваше имя, то это преступление. В вашем случае необходимо обратиться в полицию с сообщением о преступлении.
8. Если МФО выдали микрозайм неизвестным лица по моим паспортным данным и после всего по судебному приказу удержали с меня сумму займа с процентами, на мои требования предоставить договор займа и вернуть деньги ответа не дают. Как мне стребовать с них договор займа для обращения в суд? И вернуть незаконно удержанные деньги? И можно ли подать иск в суд если отсутствует копия договора, а есть только судебный приказ и отмена этого приказа?
8.1.
Виктория, вам нужно обратиться в суд с иском к МФО и уже суд обяжет их предоставить договор займа который вам нужно будет признавать недействительным.
8.2.
Во первых грамотно составить претензию с требованием аннулировать договор. Вы приказ отменили. Могу помочь. Кредитный юрист в Иркутске. Позвоните 962085
8.3.
В том случае, если с Вас удержаны денежные средства во исполнение судебного приказа, то их вернуть Вы можете путем обращения в суд, вынесший судебный приказ с заявлением о повороте исполнения судебного приказа, в порядке ст. 444 ГПК РФ.
Если нужна помощь, то обращайтесь в раздел личных сообщений к выбранным юристам сайта.
9. Проконсультируйте пожалуйста у меня 4 потребительских кредита и 4 микрозайма сейчас нету возможности оплачивать. Ещё есть доля 1/2 в полуторке ипотечная в кредитном договоре участвую и в доле но долг общий со вторым собственником. Брали ипотеку с гражданским мужем через нотариуса сейчас мы не браке оплачивает ипотеку он как так на него открыт счёт ипотечный он главный заёмщик я созаёмщик но счёт на меня не открывали подскажите как долги могут повлиять на квартиру ипотечную.
9.1.
Если он оплачивает. Это собственность кредитора.
9.2.
Добрый день
Вы уже НЕОДНОКРАТНО задавали это, один и тот же вопрос.
Процедурно это выглядит так-сначала должны вынести рушения судов или приказы. Потом приставы произведут арест (на бумаге) доли в Росреестре. Потом будут устанавливать наличие работы и дохода (счета). Могут выйти на адрес и описать там имущество.
Если нет ничего, то только арест установят, взыскать не смогут.
11. Нужно просмотреть договор микрозайма в МФО на предмет соблюдения законодательства РФ и его расторжения (признание не действительным). Какая цена? Заключался онлайн через интернет на сайте.
11.1.
Заключался онлайн через интернет на сайте — да, заключается. Посредствам подписание документа простой электронной подписью путем направления кредитором смс заемщику с кодом.
Какая цена? — Вы можете обратиться к любому юристу или адвокату с этим вопросом.
11.2.
Юрий, Вы можете обратиться к одному из ответивших Вам юристов за анализом такого документа.
Но скажу Вам сразу, что по практике оснований для расторжения таких договоров практически не бывает, признать недействительными, бывает, можно отдельные его положения, противоречащие закону (если таковые имеются), что не влияет на действительность других его положений, основной долг как минимум отдавать придется…
11.3.
Договор займа можно расторгнуть, в случае кабальности сделки. Нужно читать сам договор и находить основания.
12. Был взят год назад микрозайм 10 тыс. рублей, спустя год сейчас, в потовый ящик было опущено письмо, забрал его, это поставление судебное, о взыскании 104 тыс. рублей, суд был в Краснодаре, По месту прибывания истца, без моего участия, И даже уведомления о том что подали в суд, сам зарегистрирован в Москве, в договоре указана московская прописка, через 2 дня арестовали все счета, Что можно сделать?
12.1.
Грамотно составить юридически и отправить на отмену.
12.2.
Вам необходимо написать в суд заявление об отмене судебного приказа и заявление о восстановлении срока на подачу возражений.
12.3.
Здравствуйте, Максим!
Судебный приказа выносится без участия сторон.
Вы вправе подать в суд, который вынес приказ свои возражения относительно его исполнения в течение 10 дней с момента получения приказа.
13. Нужно оплатить микрозайм, сын оформил на себя, договор потерян, мать хочет оплатить микрозайм за сына, организация отказала предоставить реквизиты для оплаты, правомерно ли? Как можно оплатить за микрозайм? Спасибо.
13.1.
Добрый день
Если иных вариантов нет, долг вносят депозит нотариуса, таким образом сроки соблюдены и считается, что долг оплачен.
13.2.
Да,правомерно. У вас нет полномочий от сын.
Оплачивает само лицо, либо его представитель по доверенности. Вот когда не оплатят, то начнут доставать коллекторы, но будут начислены штраф.
Ну что за безалаберность.
14. У отца в 2011 году был непогашенный микрозайм 2000 р, по исполнительному производству с пенсии вычли более 150 000.
После этого микрозайм продал договор коллекторам, и снова начали вычитать деньги с пенсии, теперь производство на 64 000.
Помогите, подскажите что с ними делать?
14.1.
Отменять судебный приказ не пробовали? Конкретной юридически значимой информации в вопросе мало.
16. Сын взял микрозайм в компании Микро клад. Хотела погасить его долг, в связи с его болезнью, чтобы не росли проценты, но компания отказала в предоставлении сведений для погашения, ссылаясь на договор, где указано, что третьим лицам сведений не дают. Как мне погасить долг?
16.1.
Пусть сам сын вносит.
17. Устраиваюсь на работу в госслужбу. Муж официально не работает, у него есть непогашенные кредиты и микрозаймы. Предоставить договора о кредитах не представляется возможным. Повлияет ли это на приём на работу.
17.1.
Нет, не является основанием в отказе приеме.
18. Супруг брал микрозайм, возможности пока нет чтоб его вернуть! Они звонят и ему и всем родственникам, которых он не указывал в анкете при оформлении договора, угрожают, матом обзывают, запугивают! Как это остановить? Помогите пожалуйста!
18.1.
Для начала, напишите заявление об отказе от взаимодействия с третьими лицами, затем направьте заявление в мо об отсрочке платежа/реструктуризации задолженности.
18.2.
Обращайтесь с заявлением на МФО в полицию и прокуратуру, приложите распечатку телефонных разговоров с оскорблениями, угрозами.
Проведут проверку. В случае подтверждения изложенных фактов, МФО привлекут к ответственности.
19.05.2020 г. В Центральный районный суд г. Калининграда поступил протокол об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Профессиональные финансы». Из поступивших материалов следует, что в марте 2019 года между микрокредитной организацией и N. был заключен договор микрозайма, обязательства по которому он не исполнил. В период с мая по июнь 2019 года на мобильный телефон матери N. и на ее рабочие телефоны поступали звонки с различных номеров, звонившие представлялись сотрудниками службы безопасности компании, переговоры осуществлялись с целью возврата просроченной задолженности N. и содержали грубые выражения. Более того, аналогичные звонки поступали ее супругу. При этом она стороной по договору займа либо третьим лицом, предоставившим обеспечение займа по договору, не является.
19. Я брал микрозайм в МФО, вчера в 19:56 я сделал пролонгацию, через сбербанк онлайн, деньги поступили в МФО в 20:00:08,по договору я должен был оплатить до 20:00,мне говорят, что я опоздал на 8 сек. и мне надо до платить ещё, 25 руб. Я принципиально не хочу доплачивать.
19.1.
Если принципиально не хотите платить, то надо было вообще ничего не возвращать в МФО. В суд они не пойдут, позвонят пару недель и забудут про Вас.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник