Один из громких случаев произошёл в 2018 году. Семью с тремя маленькими детьми выселили из квартиры. Мать Юлии Каплун взяла микрокредит на сумму 1,35 миллиона рублей под залог квартиры. Решающим аргументом для суда стала подпись заёмщика под договором, в котором он соглашается брать кредит на таких рискованных условиях.
О том, как россияне лишаются квартир из-за долгов по «займам до зарплаты», пресса сообщает удручающе регулярно. Канва таких репортажей одинаковая. Человеку срочно нужна была крупная сумма (на учёбу или операцию), но в банке взять денег не удалось.
А как же «мантра» про единственное «неприкасаемое» жилье?
Наверное, многие до сих пор свято считают: коль у них единственное жилье, никто и никогда их не заставит его покинуть. Наверное, кто-то и за квартиру не платит годами, ждут с мыслью, авось долги спишут. Действительно, ведь в ГПК РФ есть статья 446:
Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ).
Оказывается, что с 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Кстати, где это решение записано и кто его выдавал, я не нашел. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.
И было немало случаев, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Буквально за полгода компании доводили долг заемщика до такого размера, чтобы он превышал 5 процентов от залога, и шли за взысканием в суд.
Инициатива правительства
По данным ВЦИОМ, половина россиян считают микрозаймы жизненной необходимостью. Но не все могут вернуть кредит: долги граждан перед микрофинансовыми организациями ежегодно растут, и уже достигают почти 40 миллиардов рублей. У многих должников кредиторы отбирают единственное жильё.
18 апреля Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий выдавать кредиты под залог квартиры.
Авторами инициативы стали депутаты и сенаторы во главе со спикерами обеих палат Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным. По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова («Справедливая Россия»), поводом для разработки инициативы стали обращения граждан, которые оказались на улице из-за действий микрофинансовых организаций.
Жилищное рейдерство закончится скоро
Чтобы защитить граждан от необдуманных решений и мошенничества микрофинансовых организаций, законопроект устанавливает запрет на выдачу займов под залог жилья или долей на имущество. Одновременно предусматривается введение более жёстких требований к капиталу МФО.
«Сегодня такую организацию можно создать с капиталом в десять тысяч рублей, а предлагается увеличить требования до пяти миллионов рублей, то есть в 500 раз», — уточнил Анатолий Аксаков. При этом устанавливаются репутационные требования к учредителям и руководителям МФО.
Комментируя инициативу, спикер Госдумы Вячеслав Володин заявил, что принятие законопроекта позволит пресечь охватившую российские регионы волну жилищного рейдерства. «Недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с её стоимостью микрокредита», — отметил он.
И важно отметить, что при этом поправки устанавливают, что микрофинансовые организации смогут идентифицировать клиентов с помощью государственных информационных систем. «Это позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных», — уточнил спикер Госдумы.
В чем разница микрозайма и кредита?
Далеко не все четко понимают, что микрозайм и кредит работают по разным законам. Максимальный процент для микрозайма гораздо выше, чем по кредиту. Так в день микрозайм был до 2,5%, или до 912,5% в год. По кредитам же – до 50% в год.
Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.
Аппетиты МФО еще ограничили с 1 июля 2019 г
Говорят, что в других странах ставки МФО не превышают 30 процентов. Возможно, мы тоже придем к этому, когда-либо, потом. Процесс-то начался. В России с 1 января 2019 года вступил в силу закон, согласно которому ставка по микрокредиту ограничена 547 процентами в год (1,5 процента в день). С 1 июля она составит 365 процентов ежегодно (один процент в день).
До 2019 года ставка в годовом исчислении равнялась от 300 до 800 процентов от суммы кредита. При этом установлено, что проценты начисляются только на сам кредит, хотя ранее МФО начисляли их на всю сумму вместе с уже накопленными процентами, штрафами и пенями. Анатолий Аксаков заверил, что ставки по микрокредитам продолжат снижаться.
А нужны ли вообще МФО
Зачем нужны МФО? Первый зампред Комитета Госдумы по экономполитике Валерий Гартунг («Справедливая Россия») предложил вообще запретить МФО. Зачем они нужны, если кредиты могут выдавать обычные банки? По словам Аксакова, банки не всегда и не всем дают кредиты, а деньги необходимы обычным людям и мелким предпринимателям на различные цели.
Кстати, законопроект предлагает увеличить максимальный размер микрозайма с 1,5 до 3 миллионов рублей, что будет способствовать развитию малого бизнеса.
Микрофинансовые организации действуют во всём мире, в том числе в США и Европе. «Они должны существовать в цивилизованном пространстве и помогать гражданам и бизнесу, — сказал Анатолий Аксаков. — Законопроект создаёт цивилизованные и достаточно жёсткие условия для деятельности таких организаций».
А вы не пользуетесь услугами МФО?
Вопрос задан не случайно: около 7 миллионов человек пользуются услугами МФО.
Оказывается, что на банки люди жалуются гораздо чаще, чем на МФО. Да и доступность микрозайма гораздо проще, чем поход за деньгами в банк.
Как правильно взять кредит в МФО – что необходимо знать
С чего надо начинать? Смотреть в первую очередь, есть ли у конторы лицензия на этот вид деятельности. Легальная организация должна быть указана в специальном реестре ЦБ. По данным того же ЦБ, количество нелегальных МФО превышает в три раза число легальных. Конторы эти отличаются особо кабальными условиями, хитро сочиненными договорами, и в итоге взятые на недельку 10 тысяч очень быстро могут превратиться в полмиллиона.
При этом «белые» МФО ограничены в своих аппетитах законом. Например, не имеют права устанавливать ежедневную процентную ставку более 1,5% в день, а с 11 июля – и вовсе не более 1%. Кроме того, с этого года действует ограничение максимальной суммы задолженности по кредитам или займам, взятым на срок не более одного года. Проценты по всем обязательствам по такому займу не могут превышать долг более чем в 2,5 раза. Как только установленный законом рубеж будет достигнут, рост долга прекращается.
Иными словами, взятые у МФО 10 тысяч рублей могут в итоге превратиться лишь в 35 тысяч, и не более (10 тысяч долга + 25 тысяч, которые накапают из начисленных процентов и прочих выплат по неустойке).
Стоит иметь в виду, что с 1 июля долговой «заборчик» ещё передвинут до 2-кратной суммы займа (наши 10 тысяч смогут превратиться максимум в 30 тысяч долга), а с 1 января 2020 года – до 1,5-кратной (отдавать за взятые 10 тысяч придется не больше 25 тысяч рублей).
Кроме того, резко сузили и круг лиц, которым МФО может уступить права по вашим займам. Теперь долг могут купить только организации, которые находятся в ведении Центробанка или Федеральной службы судебных приставов, а также физлица, на которых укажет сам должник. Причем этот запрет распространяется даже на старые долги.
По закону МФО обязаны раскрывать полную стоимость кредита, то есть не только указывать в договоре все платежи и процентные ставки, но и абсолютную сумму, которую предстоит выплатить.
Резюме
Как видим, правительство намерено серьезно защитить граждан от непомерного аппетита МФО. Законопроект был внесён в Госдуму 9 апреля, а через десять дней депутаты единогласно приняли его в первом чтении. Сейчас идёт подготовка документа ко второму чтению в Госдуме. СМИ 13 июля сообщили, что Правительство направило положительный отзыв на проект закона, при этом призвало уточнить ряд других предложенных в нём нововведений.
«Я ещё не видел поправок Правительства, но, по нашим предположениям, они незначительные. Самое главное — чтобы в этом законе жильё оказалось за пределами залогового имущества», — сказал «Парламентской газете» соавтор законопроекта, председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.
«Как только поправки Правительства к нам поступят, мы сразу же их обработаем, в течение дня. Но пока они к нам не поступили», — сообщил 15 июля «Парламентской газете» один из авторов законопроекта, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что палата намерена принять закон в течение весенней сессии.
Думается, что россияне поддержат данную инициативу и принятие закона в жизнь. Поскольку, беспределу компаний МФО пора положить конец и так уж долго шли разговоры об этом.
https://www.rbc.ru/finances/02/04/2019/5ca334969a7947ea203ab515
https://yandex.ru/turbo?text=https%3A%2F%2Fwww.pnp.ru%2Feconomics%2Fkvartiru-nelzya-budet-otobrat-za-mikrokredit.html&d=1
https://pravoved.ru/question/1755073/
https://rg.ru/2019/04/23/novyj-zakon-zapretit-mfo-davat-kredity-pod-zalog-zhilia.html
Источник
взяла денежные средства под залог квартиры у микрофинансовой компании ООО Прайм деньги, какое то время выплачивала, сейчас нет денег, но выплачивать не отказываюсь, говорю я сотрудникам этой компании. они грозят подать в суд и отобрать квартиру. могут ли они отобрать у меня единственное жилье?
18 Сентября 2017, 18:45, вопрос №1755073
Дарья, г. Томск
Уточнение клиента
в собственности есть машина, которую я предлагаю им отдать в счет долга, но только после того как отремонтирую ее. ждать они не хотят
18 Сентября 2017, 18:41
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте. МФО ничего у Вас отбирать не могут, не переживайте. Согласно ст. 446 ГПК РФ:
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
Наложить обременение могут да на квартиру опять же через суд приствы, но отбирать у Вас никто не имеет права. Отправляйте их в суд, пусть суд устанавливает сумму задолженности, а дальше уже, если решение не в Вашу пользу, то работают приставы.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если в договоре есть указание, что эта квартира в залоге, тогда да, микрофинансовая компании ООО Прайм может ее забрать и продав ее возвратить тем самым сумму займа, так как это ипотека(залог недвижимости), а она является исключением из общего правила.
ГПК РФ, Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.
3. Утратил силу с 1 января 2010 года. — Федеральный закон от 09.02.2009 N 3-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Дарья.
Нас Вашу квартиру могут обратить взыскание.
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного пр ноживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
нина к.
11 сентября 2018 · 17,8 K
Здравствуйте! Могут, если жилье является залогом (договор ипотеки) или если это второе жилье. В случае, когда жилье единственное, при этом оно не является залогом (договор ипотеки) его не могут забрать в счет долга. Важно! Даже, если это договор ипотеки, то жилье могут продать в счет погашения долга только по решению суда. Нет суда — нет ареста.
Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитало как можно больше людей, поставьте лайк.
Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист.
Бесплатная консультация · shukhovtcev-danil.ru
Добрый день, Нина.
Если вопрос касается дела о банкротстве гражданина, то абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ устанавливает безусловный имущественный (исполнительский) иммунитет в отношении жилого помещения (его части), которое является для гражданина-должника и совместно проживающих с ним членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания пом… Читать далее
Юридические услуги частным лицам и бизнесу с оплатой за результат! · dvitex.ru
Добрый день! Из конкурсной массы из недвижимого имущества может быть исключено только единственное жилье (при условии, что оно не находится в залоге). Если единственное жилье находится в залоге (ипотечное жилье), то оно будет реализовано с торгов, вырученная сумма будет направлена на погашение долга перед кредиторами и пр. Подробнее об исключении… Читать далее
Да конечно, если она в ипотеке т.е.в залоге у банка. Если нет то не имеют, могут наложить арест, если ФССП, но реализовать за долги не могут. При банкротстве, если не в залоге, реализовать не могут, как единственное жилье.
Банкротство юридических и физических лиц. Тел. 8 9 533 599 655 · kredd.ru
Да могут . если это единственное жилье находится в залоге (ипотеке), поэтому когда много долгов нужно избавляться от имущества, например перерегистрировать его на другого человека.
Нет единственное жилье, если оно не в залоге не могут отобрать по закону. Вс еостальное возможно может попасть под взыскание так что имейте ввиду.
Если человек не платит ипотечный долг, банк забирает имущество? Если ипотечная квартира — это единственное жильё, что тогда?
Предоставляю бесплатную консультацию в сделках с недвижимым имуществом. 8 985…
Павел, добрый день!
Статья 446 ГПК (гражданский процессуальный кодекс) РФ. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание…
У вас есть несколько вариантов решения вопроса, чтобы не доводить ситуацию до такой крайности.
Прочитать ещё 3 ответа
Пенсия 12 т.р., долговых обязательств не более 90 т.р., жилье единственное на равных долях с мужем, можно ли объявить себя банкротом?
Арбитражный управляющий +7 (911) 500-00-25. Работаю без посредников. На связи в…
Можете. Для того, чтобы иметь право подать заявление о банкротстве, Вам достаточно предвидеть своё банкротство и иметь обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что Вы не в состоянии исполнить свои денежные обязательства. Другое дело, выгодно ли Вам это будет, ведь процедура банкротства стоит не меньше, чем ваш долг.
Подождите до осени, осенью начнёт действовать закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. Это будет банкротство для должников, чьи долги не более 500 тыс. руб.
Прочитать ещё 4 ответа
Просрочка по кредиту три месяца. Имеют ли право описывать имущество?
Тут надо понимать если вы говорите просто о банке или о коллеторах еще раз повторяю они не имееют право описывать имущество, только черз суд и то этот процесс не быстрый т.к. ФССП как правило очень занято и нет у них столько сотрудников. Если в залоге то тоже через суд. Любые доводы банка что щас приедем и опишем имущества не стоят выеденного яйца. Пока нет судов вы не кому нечего не должны фактически!
Прочитать ещё 3 ответа
Источник