Главная » Кредиты » Перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 4 мин. Опубликовано 27 ноября, 2017
Документы, необходимые заемщику для оформления и получения кредита, не определены в действующем законодательстве виде исчерпывающего перечня. Соответственно, в различных кредитных организациях и банках список необходимых документов будет различаться в зависимости от внутренних положений организации, выдающей кредит. Определяя перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, банк также определяет дополнительно срок, в течение которого документы действительны для подачи.
В первую очередь кредитная организация при принятии решения о предоставлении вам кредита будет заинтересована в представлении документов, способных подтвердить степень вашей кредитоспособности. На основании представленных документов банк будет оценивать ваше финансовое положение, чтобы принять обоснованное решение о предоставлении кредита или об отказе от предоставления, а также о сумме кредита и о других существенных условиях кредитного договора, в частности о сроке кредита, его обеспечении и о кредитной ставке. Если представленные вами документы будут свидетельствовать о недостаточной степени вашей кредитоспособности, банк может отказаться от предоставления вам кредита, как частично, так и полностью, согласно ГК РФ (п. 1 ст. 821).
- Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
- Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
Обычно банки и кредитные организации размещают информацию об условиях предоставления кредита, включающую в себя перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки и информацию о сроках рассмотрения вашего заявления. Эта информация размещается в офисах банков, где принимаются заявки на оформление кредита, а также на их официальных сайтах. Федеральный Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. (п. 3 ч. 4 ст. 5) определяет предоставление такой информации как обязанность банка при предоставлении потребительского кредита физическому лицу.
Чаще всего практика предоставления потребительских кредитов подразумевает представление заемщиком в банк следующей документации:
- Паспорт заемщика или иной документ, удостоверяющий его личность;
- Заявку-анкету по форме банка для получения кредита;
- Документы о финансовом состоянии заемщика;
- Документы о трудоустроенности заемщика: копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров организации-работодателя или выписку из трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование работодателя;
Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.
Также на основании Информации Банка России (вопрос 3) с целью оценки кредитоспособности заемщика банк может запросить его о представлении других документов, не входящих в перечень необходимых для предоставления кредита, например, свидетельства о заключении брака или свидетельства о рождении детей.
Заявление о предоставлении кредита и другие документы заемщика банк-кредитор обязан рассмотреть бесплатно. Оценка кредитоспособности заемщика производится также на безвозмездной основе (см. ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
[offer]
Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Рассматривая перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, следует также назвать перечень документов, принимаемых банком для оценки финансового положения заемщика указан в пп. 1.4.2 Приложения к Методическим рекомендациям по формированию в кредитных организациях исходных данных для составления форм отчетности по операциям размещения средств:
1. Справка по форме 2-НДФЛ с места работы о размере дохода за последние полгода;
2. Для заемщиков-пенсионеров – справка о размере начисленной пенсии за последний месяц;
3. Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация о доходах за последний налоговый период (по форме 3-НДФЛ);
4. Справка о доходах по договору найма или аренды недвижимости. Данная справка должна подтверждаться данными из представленных справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
5. Документ, подтверждающий получение вознаграждения от использования интеллектуальной собственности заемщика, также подтвержденный справками 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
6. Другие документы, подтверждающие иные доходы заемщика, например, о полученном им вознаграждении по договорам гражданско-правового характера, или выписку из индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ.
Если заявитель сменил место работы в период, за который он представляет справки о доходах, банк может потребовать представления справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и с предыдущего места работы. Также банк вправе потребовать справку по форме банка с внесенными сведениями о доходах.
Источник
Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.
- Требуемый пакет документов
- Как составить заявление?
- Документы для потребительского кредита
- Документы для ипотечного кредитования
- Другие виды пакетов документов
Требуемый пакет документов
Примерный перечень:
- Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
- Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
- Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
- Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
- Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
- Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
- Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.
Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.
Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.
Как составить заявление?
Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:
- В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
- Посередине находится заголовок «Заявление».
- Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».
Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.
Документы для потребительского кредита
Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.
Документы для ипотечного кредитования
Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.
Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.
Другие виды пакетов документов
Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:
- Паспорт и справку о доходах поручителя.
- Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
- Документы о других существующих кредитах.
- Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
- Страховой полис/свидетельство.
- Заграничный паспорт.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о рождении, браке или разводе.
Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.
Источник
Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заемщика. У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией российского гражданства и письменное заявление клиента. В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.
Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.
После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:
- справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки, трудовой договор;
- документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
- страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
- для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
- копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
- платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
- документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.
В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.
Виды кредитов.
Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:
• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• экспресс-кредит;
• кредитная карта.
Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.
Документы для кредита на жилье.
Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- копия ИНН;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копия страхового свидетельства;
- военный билет для мужчин призывного возраста;
- копия трудовой книжки;
- справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
- копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
- копия документа об образовании;
- при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.
При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.
Документы для кредита на покупку транспортного средства.
Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
- документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
- копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
- справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
- военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
- документ о совершении купли-продажи ТС;
- счет на покупку авто со всеми реквизитами;
- паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
- копия ИНН; • документ ОСАГО;
- счет на покупку транспортного средства;
- квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
- страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.
В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:
- бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
- справки о доходах членов семьи заемщика;
- копию диплома об образовании;
- документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.
Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?
Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.
В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.
- заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка в форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- выписка с зарплатного счета;
- копия СНИЛС;
- копия ИНН;
- водительское удостоверение (для автовладельцев);
- заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
- выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
- документ о дополнительных источниках дохода.
Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.
Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:
- оригинал технического плана постройки;
- подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
- документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
- справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.
Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.
Пакет документов для оформления экспресс-кредита.
Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.
Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:
- письменное заявление установленного банком образца;
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное страховое свидетельство;
- копия ИНН;
- полис обязательного медицинского страхования.
В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.
Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.
Документы, необходимые для оформления кредитной карты.
Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.
Совет!
Не всегда просто собрать полный пакет документов для кредита, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Самостоятельно сделать документы для получения кредита с подтверждением и подать их вовремя в банк бывает почти невозможно. В связи с этим многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением. Взаимодействовать нужно только с добросовестными компаниями, которые легально и добросовестно предоставляют подобную услугу.
Источник
Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке.
Какие же документы в него входят?
Обязательные документы
- Паспорт гражданина.
- Анкета заемщика.
- Заявление на получение кредита.
При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.
Многие банки совмещают анкету и заявление.
Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.
Дополнительные документы
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость.
Копия трудовой книжки или справка с места работы, копия трудового договора либо контракта.
5. Справка о доходах.
Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.
6. Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.
Указанные выше документы должны отвечать минимальным требованиям к оформлению: иметь все необходимые подписи и печати, заверяется каждая страница. При этом документ, подтверждающий занятость должен содержать сведения о занимаемой должности и сроках работы, а справка – отражать доходы не менее, чем за шесть предыдущих месяцев.
При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.
Потребительский кредит
При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.
7. Водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
9. Стрaховое свидетельство ПФР.
10. Загранпаспорт.
11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).
12. Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);
документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.
13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров, справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.
14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.
Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.
Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.
Перечень документов для ипотеки
- Оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, также в этой роли могут выступать решение суда, свидетельство о праве на наследство или постановление уполномоченного органа государственной власти).
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
- Кадастровый паспорт и поэтажный план здания (в случае оформлении собственности более 5 лет назад) – можете получить в БТИ.
- Кадастровый паспорт на оформляемый в залог земельный участок (оформляется в Кадастровой палате).
- Разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, но в залог передается только земельный участок).
- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
- Расширенная выписка из домовой книги.
Перечень документов для кредита под залог транспортного срества
- Договор купли-продажи автомобиля.
- Счет-фактура, оформляемая в автосалоне при покупке (для новых а/м).
- Копия либо оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).
- Свидетельство о регистрации автомобиля (для транспортных средств, ранее бывших в употреблении).
Следует учесть, что если вы состоите в официальном браке, то при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или транспортного средства, необходимо предоставить письменное согласие супруги или супруга на оформление имущества в качестве залога по кредиту.
Также потребуется квитанция или выписка, подтверждающая факт оплаты первоначального взноса.
Не забудьте оформить стрaховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.
С более полным перечнем документов по требованиям конкретного банка вас ознакомит сотрудник при проведении консультации и оформлении сделки.
При заключении договора поручительства физического лица или кредитовании индивидуальных предпринимателей кредитные организации могут выдвинуть дополнительные требования. Об этом также стоит рассказать более подробно.
Когда заемщик – ИП
Существует ряд документов, необходимых к предоставлению заемщиком – индивидуальным предпринимателем. Сюда входит:
- Копия налоговой декларации по установленной форме 3-НДФЛ или при применении упрощенной системы налогообложения за предшествующий год, а также последний отчетный период.
- Оригинал и нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
- Выписка по счетам из банка, в котором ведется счет ИП за последние 6-12 месяцев.
- Документы, подтверждающие осуществление деятельности (в качестве них могут выступать договоры, заключенные с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).
Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с присутствием созаемщика, от вашего поручителя банк потребует тот же пакет документов, что и от вас, исключение составляют лишь документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.
Полнота пакета документов непосредственно влияет на решение банка.
Далеко не всегда следует останавливаться на стандартном перечне документов. Для получения кредита на более выгодных условиях следует приложить некоторые усилия и лучше подготовиться к оформлению заявки.
Источник
