Ответственность по договору займа
При заключении займовой сделки стороны согласовывают ее условия, правомочия, обязательства друг друга и предполагают их исполнение контрагентами. В случае неисполнения обязанностей и условий договора к нарушителю применяются меры ответственности гражданско-правового и иного характера, направленные на возмещение понесенного пострадавшей стороной ущерба и восстановления ее прав.
Меры ответственности, применяемые к нарушителю договорных условий, могут быть:
- установлены законодательством;
- определены в соглашении.
К таким мерам можно отнести:
- взыскание основной займовой суммы;
- взыскание неустойки или штрафов;
- взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами;
- досрочное прекращение договорных отношений при существенном нарушении условий сделки.
Помимо гражданско-правовой к нарушителю по займовому договору при достаточных на то основаниях могут быть применены меры уголовной и административной ответственности. К ним относятся санкции, предусмотренные:
- ст. 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество);
- ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности);
- ст. 14.11 КоАП РФ (незаконное получение кредита или займа).
За восстановлением своих нарушенных прав и возмещением ущерба по договору займа заинтересованной стороне необходимо обращаться в суд общей юрисдикции или арбитражный (если стороны по договору — юридические лица и целью займа была предпринимательская деятельность). Для привлечения же нарушителя к административной или уголовной ответственности пострадавшему необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
Статья 811 о последствиях нарушения заемщиком договора (процентах за пользование чужими денежными средствами)
Основным нарушением по займовым сделкам, которое совершают заемщики, является несоблюдение условий о сроках возврата займа или его невозврат. Мерой ответственности в этом случае будет не только возмещение ущерба контрагенту в виде основной суммы задолженности, но и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. Согласно ст. 811 ГК РФ, уплата таких процентов возможна, если иной порядок не определен законодательством или согласованными сторонами условиями сделки. При этом постановление Пленумов ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 «О практике применения…» от 08.09.1998 разъясняет, что указанные проценты начисляются только на сумму основного займа без учета процентов, начисленных за пользование заемными средствами к моменту просрочки платежа.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится с учетом ключевой ставки, размер которой определяется Банком России. Сумма выплат по процентам при этом рассчитывается следующим образом:
- Суммированный период просрочки разбивается на отдельные подпериоды, соответствующие времени действия ключевой ставки ЦБ РФ.
- Высчитывается размер процентов за каждый из подпериодов по формуле:
Размер процентов = Сумма задолженности х Размер ключевой ставки (в процентах) в подпериод / количество дней просрочки в подпериоде × Число дней в году × 100 - Определяется общий размер процента путем сложения полученных по п. 2 результатов.
Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами осуществляется через суд с обязательным соблюдением претензионного порядка.
Невыполнение условий займового договора, неустойка как вид юридической ответственности
Ответственность по договору займа за невозврат платежа вовремя может быть согласована при заключении договора в виде неустойки, которая выражается в установленном проценте от суммы долга за определенный период просрочки. В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» от 24.03.2016 № 7, взысканию, если договорной документ или законодательство предусматривает неустойку за невозврат долга вовремя, на которую распространяется положение п. 1 ст. 394, подлежит неустойка, а не проценты за пользование чужими денежными средствами.
Размер неустойки как меры гражданско-правовой ответственности рассчитывается следующим образом:
Сумма неустойки = Сумма основной задолженности × Количество дней просрочки × Процент по неустойке, определенный сторонами
Взыскание неустойки производится через суд с применением досудебного претензионного порядка (п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений…» от 24.03.2016 № 7). Если контрагент не ответит на претензии, высказанные в письменном досудебном обращении, можно обращаться с исковым заявлением в суд.
Последствия невыполнения условий договора займа
Нарушение условий договора займаможет повлечь не только взыскание основной задолженности, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, но и более серьезные последствия в виде признания договора недействительным или незаключенным.
Основаниями для такого признания являются:
- Отсутствие в договорной документации существенных условий, к которым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относятся:
- предмет сделки;
- условия возвращения займового долга.
Соответственно, заключая договор, контрагенты должны четко определить, что именно и в каком количестве подлежит передаче заемщику и впоследствии подлежит возврату.
- Общие основания недействительности сделок (§ 2 гл. 9 ГК РФ):
- оспоримые и ничтожные сделки (ст. 166);
- несоблюдение положений законодательства и иных нормативных актов (ст. 168);
- совершение сделки с целями, идущими вразрез с основами правопорядка и нравственности (ст. 169);
- мнимые и притворные сделки (ст. 170);
- недееспособность субъектов договорных отношений или ограниченность их в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
- заключение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством корпоративной процедуры (ст. 173, 173.1, 174 ГК РФ);
- оформление договорных документов по займу имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
- совершение сделки лицом, которое не понимает смысла совершаемых им действий в силу заблуждения либо применения угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
- Оспаривание займового договора по его безденежности (ст. 812).
Решение о признании договора незаключенным или недействительным принимает суд.
Несоблюдение письменной формы договора
Согласно ст. 808 ГК РФ, письменная форма договора займа необходима, если:
- сумма займа по сделке между гражданами превышает 10000 руб.;
- займодавцем является юридическое лицо (независимо от суммы).
При этом существует неоднозначная судебная практика по вопросу обязательности письменной формы займового договора. Спорность вопроса связана с соотношением положений ст. 808 и п. 2 ст. 434 ГК РФ. Из анализа данных статей можно сделать вывод о том, что займовый договор, оформляемый между юридическими лицами, должен быть заключен либо в письменной форме, либо посредством обмена сторонами сделки сообщениями с использованием средств связи.
Первая группа судов при принятии решений исходит из того, что займовый договор должен заключаться обязательно в письменной форме. При этом обмен платежными поручениями может только подтверждать момент заключения договора, а не заменять собой письменную форму. Пример — постановление ФАС Уральского округа от 03.07.2003 № Ф09-1692/03-ГК.
Иного мнения придерживаются суды, которые считают, что договор займа может быть заключен не только в письменной форме, так как несоблюдение ее не лишает документ юридический силы, а только не дозволяет сторонам в случае спора ссылаться на показания свидетелей, ограничивая доказывание своей позиции письменными и иными доказательствами (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Пример — постановление АС Дальневосточного округа от 23.09.2014 № Ф03-3998/2014 по делу № А51-9128/2014.
Опоздание на работу как невыполнение условий займовой сделки
Нередки ситуации, когда договор займа заключают между собой работодатель и работник, выступая в качестве займодавца и заемщика соответственно. Регулирование таких сделок находится на стыке гражданского и трудового права, поэтому положения, координирующие предоставление указанных займов, содержатся и в Гражданском, и в Трудовом кодексах.
На практике подобные займы выдаются в качестве меры поощрения сотрудников, так как являются беспроцентными или имеют невысокие проценты. Соглашение между работодателем и работником может предусматривать ежемесячные отчисления из заработной платы в счет погашения займового долга. Однако необходимо иметь в виду, что заключение займового договора не может использоваться с целью обхода закона, то есть прикрывать собой привлечение виновных сотрудников к дисциплинарной или материальной ответственности. Соответственно, договор займа такого рода не может содержать условий о соблюдении трудовой дисциплины (отсутствии опозданий на работу, выполнении должностных обязанностей и т. п.).
Также важно помнить, что нельзя препятствовать увольнению работника до полного погашения им займовой задолженности. Если же он будет уволен до того момента, как полностью погасит свой заем, взыскание задолженности продолжится в согласованном сторонами порядке. При отсутствии выплат бывший работодатель может направить должнику претензию о возврате займового долга, а затем обратиться в суд. Кроме того, договорной документ о займе работнику может предусматривать оговорку, согласно которой работник обязан погасить остатки займовой задолженности в день увольнения.
***
Таким образом, привлечение к ответственности по договору займа неблагонадежного субъекта осуществляется через суд, однако используемый предварительный претензионный порядок в некоторых случаях помогает восстановить нарушенные интересы и права контрагента и без судебного разбирательства.
Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор».
Источник
Ответственность сторон по договору заема – это последствия, с которыми может столкнуться заемщик, а в некоторых случаях и заимодатель, при нарушении условий соглашения.
Незначительные на первый взгляд просрочки могут вылиться в приличную сумму в виде начисленных процентов и штрафов, а в некоторых случаях могут привести даже к уголовной ответственности.
Обязательства заемщика и заимодавца
Договор заема предполагает одностороннюю ответственность. В статье 811 ГК РФ говорится, что нарушение заемщиком условий соглашения, а именно – несвоевременное погашение задолженности, влечет начисление дополнительных процентов.
Объем ответственности за просрочку зависит от ставки Центробанка, исчисленной со дня, когда заемщик должен был погасить задолженность.
Таким образом, исчисление процентов со дня просрочки осуществляется путем суммирования процентов за пользование ссудой и процентов за дни просрочки.
Если в договоре заема прописано два вида ответственности (например, повышенные проценты и неустойка), заимодатель может самостоятельно выбрать одно из требований.
Если погашение ссуды осуществляется частями, то несвоевременное внесение очередного платежа является для заимодателя основанием для того, чтобы потребовать досрочного погашения всей суммы заема с начисленными процентами.
Договором заема может быть предусмотрена также дополнительная ответственность (например, за невыплату процентов на часть возвращаемой ссуды). Кроме того, объем ответственности может быть снижен или увеличен по статье 395 ГК РФ и даже полностью исключен.
Что касается ответственности заимодателя, то в договоре можно написать, что в случае нарушения сроков передачи денег заимодатель также несет ответственность (например, в виде начисления процентов или неустойки).
Между юридическими лицами
В договоре заема сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.
Независимо от того, кто заключает сделку (граждане или организации), ответственность будет одинаковой. В случае просрочки на сумму основного долга будут начисляться пени, также в договоре можно выделить пункт о неустойке.
В соответствии с законодательством неустойка – это сумма, которую заемщик выплачивает заимодателю в случае допущения просрочки.
Между физическими лицами
Как и в случае с юридическими лицами, по договору займа между гражданами ответственность за нарушение условий соглашения может быть выражена в виде начисления дополнительных процентов на сумму основной задолженности, а также виде неустойки (пеня или штраф).
При оформлении договора следует также отдельно выделить пункт о том, какая ответственность возлагается на заимодателя в случае нарушения сроков предоставления денег (проценты или неустойка).
Частным случаем ответственности физических лиц является ответственность супругов по договору займа.
Совместные обязательства мужа и жены — это обязательства, которые возникли по инициативе обоих супругов в интересах всей семьи (например, из договора заема или кредитного договора, по которому средства были израсходованы на приобретение дома, земельного участка и других объектов недвижимости).
В подобных обязательствах должниками являются оба супруга, а значит, они вместе должны совершить в пользу заимодателя опреде¬ленные действия: погасить задолженность, выплатить проценты и т. д.
Обязательство, основной целью которого является удовлетворение нужд семьи, может возникнуть из правоотношения, в котором заемщиком выступает только один из супругов (например, в договоре заема заемщиком является только муж или жена), однако все деньги, полученные им по кредитному соглашению, были потрачены на общие семейные нужды.
В каком случае наступает уголовная ответственность по договору займа
При заключении договора заема заимодателю следует уведомить заемщика об уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 УК РФ) и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).
Злостным неплательщиком можно считать заемщика, который накопил очень большую сумму долга и который не желает исполнять решение суда о возмещении долга.
Уголовная ответственность наступает только в случае, когда суд может доказать преднамеренный злой умысел должника (например, получение займа на незаконных основаниях, мошеннические действия финансового характера, преднамеренное банкротство и т. д.).
Уголовная ответственность по договору займа наступает в порядке, установленном законом.
Уголовным кодексом РФ, и не зависит от того, насколько заемщик готов выплатить долг (даже если он собирается погасить часть долга). Если финансовое положение больше не позволяет выплачивать долг, лучше сразу обратиться к заимодателю и объяснить ситуацию.
Возможно, заемщику предложат пролонгацию договора займа или другие условия погашения, так как любой заимодатель всегда заинтересован в том, чтобы получить свои средства назад.
В чём состоит обязанность поручителя
Если вы согласились стать поручителем, это означает, что вы, таким образом, возлагаете на себя ответственность за платежеспособность заемщика.
Поручительство – это один из методов обеспечения исполнения долговых обязательств перед заимодателем. К договору заема составляется дополнительный договор поручительства, по которому поручитель обязуется перед заимодателем отвечать за исполнение обязательств заемщика в полной мере или частично.
Если поручитель принимает на себя лишь часть обязательств, это должно быть четко обозначено в документе.
По общему правилу поручитель должен возместить в денежной форме невыполненное должником обязательство.
В договоре поручительства может быть приписано несколько поручителей, в такой ситуации заимодавец может потребовать погашение долга от всех сразу или от одного лица.
Избавиться от статуса поручителя можно только с согласия сторон договора заема – заимодателя и заемщика.
Поручитель несет перед заимодателем ту же ответственность, что и должник:
- возмещение основного долга;
- выплата процентов при нарушении условий договора;
- возмещение судебных издержек, образовавшихся при взыскании долга;
- возмещение других ущербов, вызванных нарушением условий соглашения.
Поручительство прекращается только после полного погашения долга, а также при увеличении процентной ставки и изменении других условий без согласия поручителя.
Если поручитель полностью погашает задолженность со всеми процентами, пенями и т. д., он может обратиться в суд с требованием о взыскании с должника уплаченных денег.
Что говорится в ГК РФ
В Гражданском кодексе вопросу об ответственности сторон по договору заема посвящена статья 811. В ней перечисляются последствия, которые могут возникнуть при нарушении заемщиком условий договора заема.
В первом пункте статьи говорится, что в случае нарушения должником сроков возврата на сумму займа начисляются проценты. Размер процентов предусматривается пунктом первым 395 статьи ГК РФ и определяется текущей ставкой рефинансирования.
Во втором пункте 811 статьи указано, что если договором предусмотрена частичная выплата долга, нарушение сроков очередного платежа является основанием для того, чтобы заимодатель мог потребовать досрочного погашения всего займа со всеми начисленными процентами.
Солидарная и субсидиарная ответственность
Поручитель и заемщик чаще всего несут перед заимодателем солидарную ответственность, если иное не предусмотрено законом или договором. Об этом говорится в статье 363 ГК РФ.
Однако в договоре о поручительстве может быть указан и другой тип ответственности – субсидиарная ответственность. Между этими двумя типа ответственности есть определенные различия.
При солидарной ответственности заимодатель может на основании договора заема или договора поручительства требовать возврата денег как совместно от поручителя и должника, так и от каждого из них по отдельности.
Заимодатель, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, вправе требовать оставшиеся средства от других солидарных участников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.
При субсидиарной же ответственности заимодатель обязан сначала предъявить требование заемщику и только потом поручителю. Требование поручителю направляется только в случае, если заемщику не под силу расплатиться по долговым обязательствам.
Необходимо отметить, что эти два вида ответственности не являются взаимоисключающими.
Несмотря на то, что солидарная и субсидиарная ответственность во многом отличаются друг от друга и имеют различный характер, нужно учитывать, что у них есть некоторые общие черты:
- и тот, и другой вид ответственности являются разновидностями гражданско-правовой ответственности;
- и та, и другая ответственность предполагает наличие нескольких должников;
- оба типа ответственности наступают лишь тогда, когда это вытекает из норм действующего законодательства или из условий соглашения.
Таким образом, ответственность сторон по договору займа является одним из важнейших условий, которые должны быть прописаны в договоре в обязательном порядке.
При составлении договора необходимо четко обозначить размер процентов за просрочку, а также размер неустойки (штрафов и пеней).
Что касается заемщика, то ему нужно проследить, чтобы в документ вошел пункт об ответственности заимодавца в случае нарушения сроков предоставления средств.
Видео: кто должен возвратить денежные средства по недействительному договору
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
