(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Ïîä ïîòðåáèòåëüñêèì êðåäèòîì (çàéìîì) ïîíèìàþòñÿ äåíåæíûå ñðåäñòâà, ïðåäîñòàâëåííûå êðåäèòîðîì çàåìùèêó íà îñíîâàíèè êðåäèòíîãî äîãîâîðà èëè äîãîâîðà çàéìà, â öåëÿõ, íå ñâÿçàííûõ ñ îñóùåñòâëåíèåì ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè.
Çàêîíîäàòåëüñòâî Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå (çàéìå) îñíîâûâàåòñÿ íà ïîëîæåíèÿõ Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è ñîñòîèò èç Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 21.12.2013 ¹353-ÔÇ «Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå (çàéìå)», Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 02.12.1990 ¹395-1 «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 02.07.2010 ¹151-ÔÇ «Î ìèêðîôèíàíñîâîé äåÿòåëüíîñòè è ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèÿõ», Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 18.07.2009¹190-ÔÇ «Î êðåäèòíîé êîîïåðàöèè», Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 08.12.1995 ¹193-ÔÇ «Î ñåëüñêîõîçÿéñòâåííîé êîîïåðàöèè», Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 19.07.2007 ¹196-ÔÇ «Î ëîìáàðäàõ» è äðóãèõ ôåäåðàëüíûõ çàêîíîâ.
Äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)ñîñòîèò èç îáùèõ è èíäèâèäóàëüíûõ óñëîâèé.
Îáùèå óñëîâèÿ äîãîâîðà óñòàíàâëèâàþòñÿ êðåäèòîðîì â îäíîñòîðîííåì ïîðÿäêå â öåëÿõ ìíîãîêðàòíîãî ïðèìåíåíèÿ.
Èíäèâèäóàëüíûå óñëîâèÿ äîãîâîðà ñîãëàñîâûâàþòñÿ êðåäèòîðîì è çàåìùèêîì èíäèâèäóàëüíî è âêëþ÷àþò â ñåáÿ îáÿçàòåëüíûå óñëîâèÿ â òîì ÷èñëå îòíîñèòåëüíî ñóììû êðåäèòà ( çàéìà) , ñðîêà åãî âîçâðàòà , ñðîêà äåéñòâèÿ äîãîâîðà , âàëþòû, â êîòîðîé ïðåäîñòàâëÿåòñÿ êðåäèò (çàåì), ïðîöåíòíîé ñòàâêå, êîëè÷åñòâà, ðàçìåðà è ïåðèîäè÷íîñòè (ñðîêàõ)ïëàòåæåé çàåìùèêà ïî äîãîâîðó, ñïîñîáàõ èñïîëíåíèÿ äåíåæíûõ îáÿçàòåëüñòâî äîãîâîðó, îòâåòñòâåííîñòè çàåìùèêà çà íåíàäëåæàùåå èñïîëíåíèå óñëîâèé äîãîâîðà, ðàçìåðà íåóñòîéêè (øòðàôà, ïåíè), âîçìîæíîñòè çàïðåòà óñòóïêè êðåäèòîðîì òðåòüèì ëèöàì ïðàâ (òðåáîâàíèé)ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)ñïîñîáà îáìåíà èíôîðìàöèåé ìåæäó êðåäèòîðîì è çàåìùèêîì.
Âûøåóïîìÿíóòûå èíäèâèäóàëüíûå óñëîâèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), äîëæíû áûòü îòðàæåíû â âèäå òàáëèöû, ôîðìà êîòîðîé óñòàíîâëåíà Áàíêà Ðîññèè, íà÷èíàÿ ñ ïåðâîé ñòðàíèöû äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), ÷åòêèì ,õîðîøî ÷èòàåìûì øðèôòîì.
Îòäåëüíî ñëåäóåò îñòàíîâèòüñÿ íà âîïðîñå ðàñ÷åòà ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà).
Òàê, â ðàñ÷åò ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)âêëþ÷àþòñÿ ïëàòåæè çàåìùèêà ïî ïîãàøåíèþ îñíîâíîé ñóììû äîëãà, ïî óïëàòå ïðîöåíòîâ ïî äîãîâîðó , ïëàòåæè çàåìùèêà â ïîëüçó êðåäèòîðà, åñëè îáÿçàííîñòü çàåìùèêà ïî òàêèì ïëàòåæàì ñëåäóåò èç óñëîâèé äîãîâîðà, ïëàòà çà âûïóñê è îáñëóæèâàíèå ýëåêòðîííîãî ñðåäñòâà ïëàòåæà ïðè çàêëþ÷åíèè è èñïîëíåíèè äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) è äðóãèå ïëàòåæè, óïîìÿíóòûå â ÷.4 ñò.6 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå (çàéìå)»
 ðàñ÷åò ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)íå âêëþ÷àþòñÿ ïëàòåæè çàåìùèêà, îáÿçàííîñòü îñóùåñòâëåíèÿ êîòîðûõ çàåìùèêîì ñëåäóåò íå èç óñëîâèé äîãîâîðà , à èç òðåáîâàíèé ôåäåðàëüíîãî çàêîíà , ïëàòåæè , ñâÿçàííûå ñ íåèñïîëíåíèåì èëè íåíàäëåæàùèì èñïîëíåíèåì çàåìùèêîì óñëîâèé äîãîâîðà , ïëàòåæè çàåìùèêà ïî îáñëóæèâàíèþ êðåäèòà è âåëè÷èíà è (èëè) ñðîê óïëàòû, êîòîðûõ çàâèñÿò îò ðåøåíèÿ çàåìùèêà è (èëè) âàðèàíòà åãî ïîâåäåíèÿ, ïëàòåæè çàåìùèêà â ïîëüçó ñòðàõîâûõ îðãàíèçàöèé ïðè ñòðàõîâàíèè ïðåäìåòà çàëîãà ïî äîãîâîðó çàëîãà, îáåñïå÷èâàþùåìó òðåáîâàíèÿ ê çàåìùèêó ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), ïëàòåæè çàåìùèêà çà óñëóãè, îêàçàíèå êîòîðûõ íå îáóñëîâëèâàåò âîçìîæíîñòü ïîëó÷åíèÿ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)è íå âëèÿåò íà âåëè÷èíó ïîëíîé ñòîèìîñòè êðåäèòà (çàéìà).
Ñâåäåíèÿ î ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) ðàçìåùàþòñÿ â êâàäðàòíîé ðàìêå â ïðàâîì âåðõíåì óãëó ïåðâîé ñòðàíèöû äîãîâîðà ïåðåä òàáëèöåé, ñîäåðæàùåé èíäèâèäóàëüíûå óñëîâèÿ äîãîâîðà è íàíîñèòñÿ ïðîïèñíûìè áóêâàìè ÷åðíîãî öâåòà íà áåëîì ôîíå ÷åòêèì, õîðîøî ÷èòàåìûì øðèôòîì ìàêñèìàëüíîãî ðàçìåðà èç èñïîëüçóåìûõ íà ýòîé ñòðàíèöå ðàçìåðîâ øðèôòà. Ïëîùàäü êâàäðàòíîé ðàìêè äîëæíà ñîñòàâëÿòü íå ÷åì ïÿòü ïðîöåíòîâ ïëîùàäè ïåðâîé ñòðàíèöû äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà).
 äîãîâîðå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) íå ìîãóò ñîäåðæàòüñÿ óñëîâèÿ î ïåðåäà÷å êðåäèòîðó â êà÷åñòâå îáåñïå÷åíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó ñóììû ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà); î âûäà÷å êðåäèòîðîì çàåìùèêó íîâîãî êðåäèòà (çàéìà)â öåëÿõ ïîãàøåíèÿ èìåþùåéñÿ çàäîëæåííîñòè ïåðåä êðåäèòîðîì áåç çàêëþ÷åíèÿ íîâîãî äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà);óñëîâèÿ, óñòàíàâëèâàþùèå îáÿçàííîñòü çàåìùèêà ïîëüçîâàòüñÿ óñëóãàìè òðåòüèõ ëèö â ñâÿçè ñ èñïîëüçîâàíèåì äåíåæíûõ îáÿçàòåëüñòâ çàåìùèêà ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) çà îòäåëüíóþ ïëàòó.
Íåîáõîäèìî îòìåòèòü , ÷òî êðåäèòîðîì â ìåñòàõ îêàçàíèÿ óñëóã (â òîì ÷èñëå â ñåòè Èíòåðíåò) äîëæíû ðàçìåùàòüñÿ ñâåäåíèÿ îá óñëîâèÿõ ïðåäîñòàâëåíèÿ, èñïîëüçîâàíèÿ è âîçâðàòà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) , â òîì ÷èñëå î íàèìåíîâàíèè êðåäèòîðà, ìåñòå íàõîæäåíèÿ ïîñòîÿííî äåéñòâóþùåãî èñïîëíèòåëüíîãî îðãàíà, êîíòàêòíûé òåëåôîí , î ñóììàõ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà 9çàéìà)è ñðîêàõ åãî âîçâðàòà , ñïîñîáàõ ïðåäîñòàâëåíèÿ êðåäèòà (çàéìà)è äð., ïîëíûé ïåðå÷åíü ïîäëåæàùåé ê ðàñêðûòèþ èíôîðìàöèè ïðèâåäåí â ÷,4 ñò,5Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå (çàéìå)».
Ñóììà ïðîèçâåäåííîãî çàåìùèêîì ïëàòåæà ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)â ñëó÷àå, åñëè îíà íåäîñòàòî÷íà äëÿ ïîëíîãî èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ çàåìùèêà ïî äîãîâîðó , ïîãàøàåò çàäîëæåííîñòü çàåìùèêà â ñëåäóþùåé î÷åðåäíîñòè:
1)çàäîëæåííîñòü ïî ïðîöåíòàì;
2) çàäîëæåííîñòü ïî îñíîâíîìó äîëãó;
3) íåóñòîéêà(øòðàô ,ïåíÿ);
4) ïðîöåíòû, íà÷èñëåííûå çà òåêóùèé ïåðèîä ïëàòåæåé;
5) ñóììà îñíîâíîãî äîëãà çà òåêóùèé ïåðèîä ïëàòåæåé;
6) èíûå ïëàòåæè, ïðåäóñìîòðåííûå çàêîíîäàòåëüñòâîì èëè äîãîâîðîì.
Åñëè ïðè ïðåäîñòàâëåíèè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) çàåìùèêó çà îòäåëüíóþ ïëàòó ïðåäëàãàþò äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè, âêëþ÷àÿ ñòðàõîâàíèå æèçíè èëè çäîðîâüÿ çàåìùèêà â ïîëüçó êðåäèòîðà, äîëæíî áûòü îôîðìëåíî çàÿâëåíèå ñîäåðæàùåå ñîãëàñèå çàåìùèêà íà îêàçàíèå åìó òàêèõ óñëóã, â òîì ÷èñëå íà çàêëþ÷åíèå èíûõ äîãîâîðîâ , êîòîðûå çàåìùèê îáÿçàí çàêëþ÷èòü â ñâÿçè ñ äîãîâîðîì ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà). Ïðè ýòîì êðåäèòîð äîëæåí îáåñïå÷èòü âîçìîæíîñòü çàåìùèêó ñîãëàñèòüñÿ èëè îòêàçàòüñÿ îò îêàçàíèÿ åìó çà îòäåëüíóþ ïëàòó òàêîé äîïîëíèòåëüíîé óñëóãè.
Ðàññìîòðåíèå çàÿâëåíèÿ î ïðåäîñòàâëåíèè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)è èíûõ äîêóìåíòîâ çàåìùèêà è îöåíêà åãî êðåäèòîñïîñîáíîñòè îñóùåñòâëÿþòñÿ áåñïëàòíî.
Ïî ðåçóëüòàòàì ðàññìîòðåíèÿ çàÿâëåíèÿ çàåìùèêà î ïðåäîñòàâëåíèè êðåäèòà (çàéìà) êðåäèòîð ìîæåò îòêàçàòü çàåìùèêó â çàêëþ÷åíèè äîãîâîðà áåç îáúÿñíåíèÿ ïðè÷èí, åñëè ôåäåðàëüíûìè çàêîíàìè íå ïðåäóñìîòðåíà îáÿçàííîñòü êðåäèòîðà ìîòèâèðîâàòü îòêàç îò çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà.
Äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ñ÷èòàåòñÿ çàêëþ÷åííûì, åñëè ìåæäó ñòîðîíàìè äîãîâîðà äîñòèãíóòî ñîãëàñèå ïî âñåì èíäèâèäóàëüíûì óñëîâèÿì äîãîâîðà è ñ÷èòàåòñÿ çàêëþ÷åííûì ñ ìîìåíòà ïåðåäà÷è çàåìùèêó äåíåæíûõ ñðåäñòâ.
Êðåäèòîð íå âïðàâå èçìåíÿòü â îäíîñòîðîííåì ïîðÿäêå ïðåäëîæåííûå çàåìùèêó èíäèâèäóàëüíûå óñëîâèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) â òå÷åíèè ïÿòè ðàáî÷èõ äíåé ñî äíÿ èõ ïîëó÷åíèÿ çàåìùèêîì, åñëè áîëüøèé ñðîê íå óñòàíîâëåí êðåäèòîðîì.
Ïðè çàêëþ÷åíèè äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà0 êðåäèòîð îáÿçàí ïðåäîñòàâèòü çàåìùèêó èíôîðìàöèþ î ñóììàõ è äàòàõ ïëàòåæåé çàåìùèêà ïî äîãîâîðó.
Ïîñëå çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)êðåäèòîð îáÿçàí íàïðàâèòü èëè îáåñïå÷èòü äîñòóï çàåìùèêà ê ñâåäåíèÿì î ðàçìåðå òåêóùåé çàäîëæåííîñòè çàåìùèêà ïåðåä êðåäèòîðîì, äàòàõ è ðàçìåðàõ ïðîèçâåäåííûõ è ïðåäñòîÿùèõ ïëàòåæåé çàåìùèêà è èíûì ñâåäåíèÿì, óêàçàííûì â äîãîâîðå.
Èíôîðìàöèÿ î íàëè÷èè ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)íàïðàâëÿåòñÿ çàåìùèêó áåñïëàòíî ñïîñîáîì è â ñðîê, êîòîðûå ïðåäóñìîòðåíû äîãîâîðîì ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), íî íå ïîçäíåå ñåìè äíåé ñ äàòû âîçíèêíîâåíèÿ ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè.
Çàåìùèê âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò ïîëó÷åíèÿ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷íî, óâåäîìèâ îá ýòîì êðåäèòîðà äî èñòå÷åíèÿ óñòàíîâëåííîãî äîãîâîðîì ñðîêà åãî ïðåäîñòàâëåíèÿ. Òàê æå çàåìùèê èìååò ïðàâî äîñðî÷íî âåðíóòü ñóììó êðåäèòà (çàéìà) ñ óïëàòîé ïðîöåíòîâ çà ôàêòè÷åñêèé ñðîê êðåäèòîâàíèÿ.
Íàðóøåíèå çàåìùèêîì ñðîêîâ âîçâðàòà îñíîâíîé ñóììû äîëãà è (èëè) óïëàòû ïðîöåíòîâ ïî äîãîâîðó âëå÷åò îòâåòñòâåííîñòü, óñòàíîâëåííóþ ôåäåðàëüíûì çàêîíîì, äîãîâîðîì ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), à òàê æå âîçíèêíîâåíèå ó êðåäèòîðà ïðàâà ïîòðåáîâàòü äîñðî÷íîãî âîçâðàòà âñåé îñòàâøåéñÿ ñóììû êðåäèòà (çàéìà) âìåñòå ñ ïðè÷èòàþùèìèñÿ ïî äîãîâîðó ïðîöåíòàìè è (èëè) ðàñòîðæåíèÿ äîãîâîðà.
 èíäèâèäóàëüíûõ óñëîâèÿõ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà)ïî ñîãëàøåíèþ ñòîðîí ìîæåò áûòü èçìåíåíà òåððèòîðèàëüíàÿ ïîäñóäíîñòü äåëà ïî èñêó êðåäèòîðà ê çàåìùèêó, ïðè èçìåíåíèè ïîäñóäíîñòè â èíäèâèäóàëüíûõ óñëîâèÿõ äîãîâîðà ñòîðîíû îáÿçàíû îïðåäåëèòü ñóä, ê ïîäñóäíîñòè êîòîðîãî áóäåò îòíåñåí ñïîò ïî èñêó êðåäèòîðà, â ïðåäåëàõ ñóáúåêòà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïî ìåñòó íàõîæäåíèÿ çàåìùèêà, óêàçàííîìó èì â äîãîâîðå.
Источник
Глава 42. Заем и кредит
§ 1. Заем
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Статья 814. Целевой заем
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.
Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Статья 815. Утратила силу с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 816. Утратила силу с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 817. Договор государственного займа
1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
2. Государственные займы являются добровольными.
3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.
4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).
§ 2. Кредит
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Информация об изменениях:
Статья 819 дополнена пунктом 1.1 с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Информация об изменениях:
Параграф 2 дополнен статьей 821.1 с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
§ 3. Товарный и коммерческий кредит
Статья 822. Товарный кредит
Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
Статья 823. Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Источник
