В условиях рыночной экономики значение договоров займа (как и кредита) весьма велико, так как их заключение позволяет оперативно привлечь денежные средства, необходимые для осуществления предпринимательской деятельности.
В то же время данные договоры связаны с определенным риском, так как заемщик может и не вернуть сумму займа и проценты по нему, поэтому крайне важно правильное оформление договора. Не стоит забывать и о том, что договор займа является реальным, то есть он считается заключенным не в момент подписания договора, а в момент фактической передачи денег.
В настоящей статье будут рассмотрены наиболее важные вопросы, связанные с оспариванием договора займа вследствие его безденежности.
РКО как документ, подтверждающий заключение договора займа
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Сам договор займа в силу п. 1 ст. 808 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме:
— между гражданами, если его сумма превышает 1 000 руб.;
— когда займодавцем является юридическое лицо (независимо от суммы).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
А может ли в качестве такого документа предъявляться расходный кассовый ордер?
Ответ находим в Определении ВАС РФ от 23.01.2014 N ВАС-3109/13: расходный кассовый ордер, содержащий подпись заемщика, может служить доказательством наличия между сторонами гражданско-правовых отношений по поводу займа.
Этот же вывод сделан в Обзоре судебной практики ВС РФ за III квартал 2012 года (утвержден Президиумом ВС РФ 26.12.2012), в котором прямо указано, что заключение договора займа и его условия могут подтверждаться расходным кассовым ордером, удостоверяющим передачу займодавцем определенной денежной суммы.
В названном обзоре также обращено внимание на то, что несоблюдение установленной формы расходного ордера влечет невозможность подтверждения им операции в целях ведения бухгалтерского учета, но само по себе не опровергает факт получения заемщиком денежных средств. Тут следует отметить, что в рассматриваемом споре никто из сторон не оспаривал факт принадлежности подписей на расходных ордерах тем, кто получил деньги, и получения денежных средств.
В то же время имеются примеры судебных решений, в которых договор займа признавался незаключенным по его безденежности при нарушении правил оформления расходных кассовых ордеров. Так, отсутствие оттиска печати на РКО, расшифровки подписи получившего денежные средства лица, непредставление суду иных доказательств, со всей очевидностью подтверждающих факт передачи денежных средств по спорному договору займа, способствовали тому, чтобы удовлетворить иск о признании договора займа незаключенным по его безденежности (Постановление ФАС ВСО от 26.05.2011 по делу N А10-2407/2010).
В другом споре (Постановление от 22.04.2011 по делу N А10-2449/2010) ФАС ВСО, удовлетворяя иск о незаключенности договора займа, указал, что из имеющихся в деле копий РКО усматривается следующее: данные документы расшифровки подписи получателя денежных средств не содержат, а иных доказательств, подтверждающих факт передачи денежных средств, не представлено.
Расходный кассовый ордер также не может подтверждать заключение договора займа, если он подписывался неустановленным лицом (Постановление ФАС ЗСО от 04.10.2011 по делу N А75-12258/2009).
В то же время ненадлежащее оформление расходного кассового ордера не всегда свидетельствует о незаключенности договора займа. Например, в Постановлении ФАС СКО от 29.01.2013 по делу N А63-8597/2011 сказано: РКО является надлежащим доказательством получения суммы займа и расценен в качестве расписки о получении заемщиком денежных средств по договору займа, а имеющиеся недостатки в оформлении названного документа с учетом того, что данный ордер содержит подписи генерального директора фирмы и ее главного бухгалтера, заверенные печатью истца, не свидетельствуют о безденежности займа.
Договор займа между юридическими лицами — клиентами одного банка
В гражданском обороте нельзя исключать ситуации, при которых договор займа будет заключен между юридическими лицами, являющимися клиентами одного и того же банка. Из-за происходящего в настоящее время процесса отзыва у банков лицензий данная ситуация связана с определенным риском. Подтверждение — Постановление от 03.06.2014 N 2953/14, в котором Президиум ВАС пришел к выводу, что если на корреспондентском счете банка отсутствуют денежные средства, договор займа между клиентами этого банка является незаключенным из-за безденежности такого договора. В подобной ситуации отношения между несостоявшимися займодавцем (конструкторское бюро) и заемщиком (птицефабрика) будут считаться уступкой права требования к банку.
При этом Президиум ВАС привел следующие доводы.
Исполнение банком распоряжений (зачисление или перечисление денежных средств, в частности) клиентов по счетам может осуществляться только при наличии средств на корреспондентском счете банка. В противном случае исполнить платежное поручение клиента-займодавца банк просто не сможет.
Поскольку (с учетом нормы п. 1 ст. 807 ГК РФ) договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику, в рассмотренной ситуации он считается незаключенным.
Высшие арбитры подчеркнули: в данном случае безналичные деньги являются записями по счетам и утрачивают свое назначение как средство платежа. Поскольку в отсутствие реального предоставления денег запись о пополнении расчетного счета несостоявшегося заемщика все-таки была произведена, несостоявшийся займодавец фактически уступает такому заемщику право требования денежных средств, списанных со своего расчетного счета (в размере суммы займа), к банку-банкроту. Лицо, к которому перешло указанное требование, как конкурсный кредитор может получить возмещение денежных средств в рамках дела о банкротстве банка.
В то же время (отметил ВАС), поскольку в деле о банкротстве банка имеется только абстрактная возможность полного удовлетворения требований кредиторов третьей очереди за счет имущества должника (банка), нельзя утверждать, что заемщик (птицефабрика) может получить полное удовлетворение своих требований и тем самым возместить займодавцу (конструкторскому бюро) всю сумму займа (55 000 000 руб.) по фактически осуществленной уступке требования.
Арбитры отправили дело на новое рассмотрение и указали нижестоящим судам, что необходимо определить реальную рыночную стоимость этого требования и в зависимости от полученных данных рассмотреть по существу иск птицефабрики к конструкторскому бюро в части взыскания неосновательного обогащения с учетом обязанности птицефабрики произвести конструкторскому бюро плату за фактически уступленное право требования.
Последствия отсутствия оригинала договора займа
Наличие оригинала договора займа крайне важно, так как другие документы, как правило, подтверждают только факт передачи денежных средств, а не намерение заключить договор займа.
В качестве примера можно привести Определение ВС РФ от 23.09.2014 N 5-КГ14-63.
При рассмотрении данного спора оригиналы договоров займа суду представлены не были, а имеющиеся в материалах дела ксерокопии суды признали недопустимыми доказательствами по делу.
Суд не принял в качестве доказательств заключения договора займа платежные поручения и приходные кассовые ордера о переводе денежных средств, поскольку эти документы оформлены только одной стороной и сами по себе не свидетельствуют о заключении договора займа.
Указанные платежные поручения лишь удостоверяют факт передачи определенной денежной суммы и не могут рассматриваться как наличие соглашения между обществом и гражданином, свидетельствующего о волеизъявлении обеих сторон на установление заемных обязательств.
Итак, поскольку подлинников договора займа суду представлено не было, а перечисление обществом денежных сумм гражданину само по себе однозначно не могло свидетельствовать именно о заключении договора займа, у суда не имелось оснований для вывода о том, что между гражданином и обществом были заключены договоры займа.
В другом деле (Постановление ФАС УО от 05.05.2014 N Ф09-2045/14 по делу N А60-13213/2013) суды также признали незаключенным договор займа, поскольку таковой представлен в суд не был, а платежные поручения содержат в назначении платежа такое указание: на пополнение расчетного счета, взнос учредителя.
Однако даже наличие договора займа не спасет ситуацию в случае противоречивости его условий.
В качестве примера можно привести Постановление ФАС ЗСО от 19.09.2012 по делу N А45-23489/2011, в котором арбитры также признали договор незаключенным вследствие его безденежности, установив следующее:
— платежные поручения не подтверждают передачу денежных средств обществу по договору займа, поскольку в данных платежных документах в графе «Назначение платежа» содержится надпись «возврат займа без НДС»;
— заявка на предоставление беспроцентного займа не является доказательством перечисления спорных денежных средств заемщику по договору займа;
— в преамбуле договора займа истец указан в качестве займодавца, а ответчик — заемщика, в то время как в разд. 9 договора заемщиком назван истец, а займодавцем — ответчик, стороны подписали данный договор и проставили печати организаций именно как истец от имени заемщика и как ответчик от имени займодавца;
— заемщик, опровергая факт получения денежных средств по договору безвозмездного займа, ссылался на то, что денежные средства в действительности являлись возвратом заемных средств по ранее существовавшим между истцом и ответчиком обязательствам.
Однако при отсутствии договора займа с учетом наличия определенных доказательств суд может признать отношения сторон правоотношениями займа.
К такому выводу, например, пришел ФАС ЦО (Постановление от 05.08.2013 по делу N А35-5205/2012) ввиду следующих обстоятельств. Истец передал ответчику денежные средства в качестве заемных, что подтверждается соответствующими платежными поручениями со ссылкой на договор займа, который намеревались заключить стороны. При этом они исполняли оговоренные условия — истец перечислял на расчетный счет ответчика денежные средства, а ответчик использовал их как арбитражный управляющий в делах о банкротстве, в подтверждение чего представлена информационная таблица с указанием спорных платежных поручений, сведений об использовании полученных денежных средств, а также сведений о возврате.
В некоторых случаях важным является не только факт заключения договора займа, но и фактическая дата данных документов. Так, в Постановлении АС СЗО от 07.08.2014 по делу N А56-4334/2013 указано: согласно заключению экспертизы договоры займа и акты получения денежных средств не соответствуют датам фактического изготовления названных документов. После проведения экспертизы данную информацию подтвердил и бывший генеральный директор.
В материалы дела также представлены бухгалтерские документы и отчетность, в которых не отражены операции, связанные с предоставлением и получением займов.
При таких обстоятельствах договор займа признан незаключенным вследствие его безденежности.
* * *
Анализ приведенного законодательства и судебной практики позволяет сделать следующие выводы:
— расходный кассовый ордер может подтверждать заключение между сторонами договора займа при условии его надлежащего оформления;
— при заключении договора займа между юридическими лицами, которые являются клиентами одного банка и ведут расчеты между собой, крайне важна состоятельность банка, в противном случае имеется возможность признания договора займа незаключенным;
— наличие у сторон оригинала договора займа обязательно в случае возникновения спора по нему, операции по заключенному договору, как и сопутствующие документы (платежные поручения и т.п.), должны быть надлежаще оформлены и не противоречить друг другу.
Источник
Полезное для многих граждан решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Она по жалобе гражданина изучала вынесенные ранее решения судов по делу о долговой расписке.
Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд.
Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно поэтому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.
Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Истица попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Гражданке суды первой инстанции и апелляции отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.
Передача заемщику денег может подтверждаться разными доказательствами, кроме слов свидетелей
Из содержания расписок следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4 процента в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию. Спустя полгода, уже осенью, дама снова взяла у нее деньги — теперь 100 000 рублей под те же 4 процента, и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы.
Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной — кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница — обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и не оговоренные сроки.
Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что ссудила их однажды своей знакомой. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась — ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.
Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.
Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержит «сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм».
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.
В разъяснении своих доводов Судебная коллегия Верховного Суда заявила вот что:
В статье 807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.
Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.
Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена «путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами».
По пункту статьи 162 Гражданского кодекса РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из сказанного, Верховный суд подчеркивает — передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда заметила, что из материалов дела следует — при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.
Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ) никакой оценки обоих судов не получили.
Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.
Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда еще раз подчеркнула — дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент так же не было обращено внимание местных судов.
Поэтому Верховный суд в своем решении отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.
Источник
Здравствуйте Константин!
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий должна быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Существо обязательств по договору займа указано в первом абзаце ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Исходя из этого, содержание расписки или иного документа, предусмотренных п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, должно позволять установить характер обязательства, возникшего в связи с передачей денежной суммы.
По смыслу п. 1 ст. 162 ГК РФ, при отсутствии соответствующих указаний в расписке не исключается возможность установления характера обязательств на основе дополнительных письменных или иных доказательств, кроме свидетельских показаний.
В силу приведенных норм, к обстоятельствам, имеющим значение для разрешения спора, относятся: факт достижения между сторонами соглашения о передаче денежных средств в заем, об обязанности ответчика возвратить истцу денежные суммы, указанные в расписке как заемные, факт передачи денежных средств, факт возврата денежных средств полностью или в части. В силу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания факта заключения договора займа и передачи денежных средств возлагается на истца.
Таким образом, на перспективу спора влияет текст расписки. Так если текст расписки не содержит сведений о фактической передаче денежных средств, об основаниях их передачи и основаниях возникновения долгового обязательства, то не подтверждается основание возникновения долгового обязательства.
Так по одному из дел (Определение Московского городского суда от 26.04.2018 N 4г-4301/2018), исходя из буквального толкования расписки в соответствии со ст. 431 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что факт передачи истцом взаймы Д. денежных средств в сумме 3 600 000 Евро в указанное истцом время, а также факт существования самостоятельного заемного денежного обязательства ответчика перед истцом, Б.Ю.К. не доказаны.
При рассмотрении данного дела истец указывал на то, что заемные денежные средства передавались в день заключения самого договора займа 15 октября 2014 года, наличными деньгами.
При этом, он (истец) не смог пояснить, каким образом передавались заемные денежные средства, в частности, в каком размере были сняты, с какого счета для передачи по договору займа, номера таких счетов, какими купюрами были переданы, во что были упакованы, место, время передачи денег и иные подробности.
Договор займа признается договором реальным, поскольку он считается заключенным лишь с момента передачи заемщику денег или вещей, составляющих предмет займа, что по данному делу истцом надлежащими доказательствами не подтверждено.
Для установления обстоятельств заключения между сторонами договора займа, суд предлагал истцу, действовавшему через представителей, представить доказательства, подтверждающие факт передачи денег по договору займа, обстоятельства и место передачи денег в долг ответчику, учитывая доводы о передаче денег наличными, большую сумму займа, занимающую значительный объем, принимая во внимание также затруднительную практическую возможность передачи такого количества наличных денежных средств.
Между тем, истцом требования суда не исполнены, соответствующих доказательств не представлено.
При рассмотрении данного иска истец ссылался на то обстоятельство, что заем в размере 3 600 000 Евро предоставлялся ответчику Д. из личных денежных средств, однако доказательств наличия у него (истца) такой крупной денежной суммы, отражение этих денежных средств на счетах истца, отражение их в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности, не представлено.
Оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, в соответствии со ст. ст. 807, 808, 810, 161, 162, 310, 431 ГК РФ, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку материалами дела не подтверждается и истцом не представлено доказательств того, что требуемые истцом денежные суммы им были переданы ответчику в качестве займа и, что ответчик от истца получил денежные средства, являющиеся предметом требований по настоящему спору, так как обязательным условием, подтверждающим заключение реального договора займа, является передача по нему денежных средств.
Таким образом, рекомендуем вам обратиться за очной консультацией к нашим адвокатам, после изучения текста искового заявления и расписки или договора займа, мы сможем дать предметные рекомендации, как защититься против иска о взыскании денежных средств.
Источник