Анонимный вопрос
22 июня · 48,8 K
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе как минимум оригинал паспорта и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в соответствии с требованиями Центрального банка, требуется именно оригинал документа!
Добросовестность банка или микрофинансовой организации можно проверить, посмотрев её наличие в реестре Центрального банка. Банки, которые работают на законодательной основе, имеют лицензии Центробанка. Также интересующую финансовую организацию можно посмотреть в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте опять же Центробанка, если вы ее не нашли — она работает, не опираясь на законодательную базу. Следовательно, может не придерживаться правил оформления займа или кредита по оригинальному документу.
Законопослушная компания не согласится оформлять заем по копии паспорта, потому что:
● существуют опасения, что документ, удостоверяющий личность, не принадлежит потенциальному заемщику или подделан;
● это, в свою очередь, ведет за собой невозврат денег клиентом;
● может пострадать репутация компании.
Поэтому кредитные организации требуют и признают только оригинальные документы, а также проводят идентификацию в несколько этапов.
Однако есть и нечестные финансовые организации, которые увеличивают количество клиентов и руководствуются только возможной прибылью, поэтому принимают, как родную и чужую копию паспорта.
Как от этого защититься? Важно заранее предупреждать такие возможности!
Внимательно следите за тем, кому и как вы отдаёте копии паспорта. Не доверяйте их подозрительным личностям и компаниям.
Не выкладывайте копии документов в сеть Интернет. Не оставляйте их в соц.сетях, переписках, файлообменниках и т.д.
Заранее проверьте законность деятельности организации при трудоустройстве, и в других компаниях, где необходимо оставить копию своего паспорта.
Если вы потеряли документ, как можно скорее сообщите об этом в миграционную службу или в полицию. Если вы успеете написать заявление об утрате или потере, то паспорт будет признан недействительным, что не позволит использовать его мошенникам.
Что делать, если вы опасаетесь, что на ваше имя могут оформить кредит
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю, которая содержит сведения о выданных и закрытых займах и кредитах. Таким, образом вы оперативно сможете узнать о займе, который оформлен не вами.
11 Если вы узнали, что займ или кредит оформлен по вашим паспортным данным, но не вами, обратитесь в полицию и напишите заявление. Затем обратитесь в кредитную организацию, где был незаконно оформлен кредит, чтобы они вместе с вами разобрались в ситуации. Если получится доказать, что кредит оформлен третьим лицом по вашим персональным данным, то вам возместят моральный вред. Кроме того, Бюро кредитных историй и кредитная организация восстановят вашу кредитную репутацию, удалив информацию о займе из вашей кредитной истории.
● Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете здесь)
● По этой ссылке вы можете узнать, какие документы необходимы для оформления кредита)
● Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
● Хорошего дня!)
Вода и бла бла. У всех мфо деньги можно получить в интернете, заявление об утрате документов тоже не даст эффекта… Читать дальше
Мы профессиональный сервис «Псковский Банковский Центр» предоставляющий услуги в области… · pbc-garant.ru
Здравствуйте. Мошенники могут оформить на Вас мелкие займы до 15 000 рублей только в том, случае если будут иметь на руках: сканы паспорта, СНИЛС, ИНН. А так же многие микрофинансовые организации требуют фото с паспортом в руках и другие подтверждения.
Есть мошенники, которые собирают эти данные и не только оформляют займ, но и продают документы на… Читать далее
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.com
К сожалению могут. Если будут знать ваши паспортные данные и иметь копию основных страниц вашего паспорта. Но для этого они должны быть в сговоре с сотрудником кредитной организации. Либо у них должен быть ваш паспорт (например, вы потеряли и не успели его заблочить в полиции).
Что касается микрозаймов, их по упрощенной схеме могут получить и без… Читать далее
Юридическо-бухгалтерский консорциум «Консалтинг-А» организован с 1999 года.
· konsalting-surgut.ru
Запросто! МФО этим грешат… СМП банк этим любит промышлять. Под видом анкеты вы заполняете индивидуальные условия договора займа и доверенность на подачу документов для займа. Как правило, это подаётся под видом оказания тур. услуг, презентаций или паевых фондов (варианты бывают разные). и всё!!! за вас кредит выдадут, получат и переведут в офшор… Читать далее
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Мошенники очень даже могут взять на ваше имя кредит и забрать деньги себе, но нужно ваше посильное участие. Обычно это пара кодов из СМС. Мошенники могут получить доступ в ваше приложение Хоумкредит или Сбербанка, а там уже висит предодобренное предложение о кредите. От вас нужно только коды из СМС. Но если вы прочитаете текст СМС, то можете понять… Читать далее
Как вам вот такой случай на 5300000 рублей?
Хорошо поставить вопрос — значит уже наполовину решить его.
К сожалению, особенно при наличии сообщников в банке или МФО, мошенники могут оформить фиктивный договор займа на имя человека с известными им персональными данными и похитить таким способом деньги.
Поэтому при поступлении телефонных звонков, SMS-сообщений или писем из банков или МФО о займах и кредитах, которые Вы не получали — советуем сообщить о… Читать далее
У одной моей знакомой, ее парень оформил на неё микрозайм онлайн по ее паспорту и на свою карту. Она об этом узнала только тогда,когда к ней приехали коллекторы. Так что будьте аккуратнее.
Могут.
Для этого достаточно иметь фото/скан паспорта (2-3 страница) , которые в огромном кол-ве обрабатываются онлайн.
Кредит (в банке) могут оформить до 15000.
Микрозайм (в МФО) могут оформить в любом размере (обычно это до 15000 — для первого займа, который злоумышленник быстро гасит, и до 30000 — для второго займа).
Юридическо-бухгалтерский консорциум «Консалтинг-А» организован с 1999 года.
· konsalting-surgut.ru
Легко!
Например: вас пригласили на презентацию, к примеру, тур.агенства, и дали заполнить анкету, вы её заполнили. А по факту, вы заполнили индивидуальную часть договора займа, и всё — вы попали.
Далее, от вашего имени, тур.агент, «оплачивает» путёвку (т.к. с анкеткой вам подсунули доверенность на право заключит от вашего имени сделку), открывает… Читать далее
Наш сервис SMS-MAN дарит прекрасную возможность получения смс на виртуальные номера по… · sms-man.ru
Здравствуйте, такое может случится только в том случае, если будет задействована сеть мошенников. Которые не только могут разводить вас, на ваши личные данные, но и могут находится среди кредитных организаций. Объясню подробно. Одни вам например звонят, под каким-либо предлогом и узнают ваши данные, а в микрозаймах у них есть «Свой человек» который… Читать далее
Мошенники ввели меня в заблуждение и взяли на моё имя кредит через Сбербанк-онлайн. Пароли я вводила сама. Что делать?
Найдите нас в вконтакте Жертвы банка Хоум Кредит Помогите, пожалуйста, организоваться добру, которого как известно в мире больше, но оно плохо организовано.
Коллективные иски лучше одиночных. С февраля 2020 (пик на март) по настоящий момент банк Хоум кредит выдает онлайн кредиты в личном кабинете на огромные суммы на основании разрешенного договора оферты без личного визита в банк и проверки платежеспособности клиента, в результате создавая почву для мошеннических схем по которым злоумышленники обманным путем очень умело вводя в заблуждение клиента узнают СМС- пароли (кот считаются как подпись в документе) и оформляют кредиты и уводят деньги на левые счета. Полиция отказывает в возбуждении уголовного дела , а клиент либо платит чужой кредит или не платит но портит себе кредит историю или вынужден подавать на банкротства, потерпевшие отзовитесь, поодиночке банковский закон не изменить.
Прочитать ещё 7 ответов
Могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого документа?
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
К сожалению, могут. Способности мошенников безграничны, и у них вполне могут найтись сообщники среди кредитных менеджеров банка, которые не проверяют наличие документов. Если потеряли паспорт, как можно скорее обращайтесь за получением нового паспорта. Старый нужно признать недействительным быстрее, чтобы в случае возможных проблем вы могли на это ссылаться.
Прочитать ещё 9 ответов
Источник
Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:
«Нашла в почтовом ящике сюрприз, а иначе находку не назовешь. Письмо от МФО «ХХХХ» с требованием возврата долга. Учитывая, что слово «микрозайм» я можно сказать не слышала, была удивлена. Оказывается я должна 10000 рублей, а также пени, штрафы и проценты, еще 3600 рублей. Как так получилось? Почему на мое имя и по моему паспорту кто-то взял займ и что мне теперь делать?»
Климова Екатерина
«пострадавший клиент»
К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.
Как такое возможно
ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.
Что это значит?
Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.
Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).
Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!
Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.
Что делать
Есть 2 пути:
1. Решать вопрос с МФО.
2. Обратиться в суд.
Первый вариант — договариваемся с МФО
Общий порядок следующий:
1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».
2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.
3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.
4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.
Второй вариант — решаем вопрос через суд
1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.
2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.
3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.
4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.
5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.
Пример заявления в МФО
На имя генерального директора ООО МФК «хххххх»
Заявление
Информируем Вас, что 08 марта 2020 г. я получил заказное письмо от ООО «Феникс» по адресу регистрации по паспорту. Письмо имеет уведомительный характер о том, что я не погасил в добровольном порядке задолженность перед ООО МФК «хххххх» по договору займа № ________ от ______ и на основании договора агента № _____ от ______ООО МФК «ххххххх» уполномочило ООО «Феникс» представлять его интересы и осуществлять все необходимые действия на стадии досудебного взыскания.
Размер долга по оформленному договору займа на 01.03.2020 составляет 13600 руб.
Информирую Вас, что никогда не являлся и не являюсь клиентом ООО МФК «ХХХХХХ», договор займа, и иных договоров с ООО МФК «ХХХХХ» не заключал, заявок не подавал (в том числе через интернет).
Денежных средств на банковскую карту от ООО МФК «хххххх» не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывал, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавал.
Согласия на обработку моих персональных данных я не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. Звонков от ООО МФК «ХХХХХ» на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.
Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давал, это означает, что запрос кредитной истории был произведен незаконно.
ООО МФК «ХХХ» нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.
ООО МФК «ХХХ» незаконно использовало мои персональные данные, а также передало эти данные третьему лицу. В связи с выше изложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:
1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.
2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.
3. Удалить из базы данных ООО МФК «ХХХ» и ООО «Феникс» персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.
4. Удалить информацию из БКИ.
5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.
6. Договор займа №____ признать недействительным.
7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ООО МФК «ХХХ» по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.
Меры предосторожности
Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.
{
«author_name»: «Кучвальская Виктория»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 110,
«likes»: 54,
«favorites»: 193,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 121289,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Sat, 18 Apr 2020 18:48:20 +0300»,
«is_special»: false }
Источник
Добрый вечер!
В июне этого года мне позвонили и сказали, что я должен компании ООО Метрокредит 10 тыс. руб (6 тыс. кредит, который я якобы взял в мае + 4 тыс. проценты). Эта организация выдает займы только через интернет.
Я сразу поехал и написал заявление в полицию, оперуполномоченный по моей просьбе съездил со мной в офис компании в Москве и взял объяснительную от директора, в которой тот рассказал о возможных сбоях в работе компании. Далее так как ущерб мне причинен не был — дело закрыли. Однако из компании прислали оперуполномоченному на эл. почту договор, якобы подписанный мной посредством электронной подписи (см. приложение, паспортные данные заменил на ХХХХХ).
Начиная с июня и до сегодняшнего дня я каждый день получаю звонки и СМС от компании ООО МБА Финанс (коллекторы от ООО Метрокредит), которые грозятся взыскать средства с меня через суд.
Какой правильный порядок действий в моей ситуации?
30 Сентября 2019, 20:04, вопрос №2530222
Лев, г. Москва
600 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 60%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день!
Считаю что для решения данного вопроса вам необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным, чтобы поставить точку во всех этих звонках и требованиях микрозаемной организации.
В соот. со ст 167 ГК РФ:
Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Либо признании договора незаключенным в связи с тем, что вы не подписывали данный договор, т.е. отсутствовало выражение вашей воли.
Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, только если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В постановлении ФАС Московского округа от 27.02.01 № КГ-А40/699-01 суд признал договор незаключенным, так как была подделка подписи, т.е отсутствовало выражение согласованной воли обеих сторон
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Лев!
1) Полагаю, что доследственная проверка в полиции. должна быть продолжена и должна завершиться возбуждением уголовного дела, на неустановленное (пока) лицо, по признакам преступления. предусмотренного ст. 159.1 УК РФ,
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений
Если постановление об отказе в возбуждении уголовного дела уже вынесено, то нужно обжаловать такое процессуальное решение. в прокуратуру.
УПК РФ Статья 123. Право обжалования
1. Действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа, прокурора и суда могут быть обжалованы в установленном настоящим Кодексом порядке участниками уголовного судопроизводства, а также иными лицами в той части, в которой производимые процессуальные действия и принимаемые процессуальные решения затрагивают их интересы.
2)
Начиная с июня и до сегодняшнего дня я каждый день получаю звонки и СМС от компании ООО МБА Финанс (коллекторы от ООО Метрокредит), которые грозятся взыскать средства с меня через суд.
Лев
Если имела место переуступка прав требований, то первоначальный кредитор или новый кредитор (коллектор) ОБЯЗАНЫ письменно уведомить должника об этом,
ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
В соответствии с положениями Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ,
действия коллекторов не должны нарушать установленные правила.
В частности, Законом установлены ограничения по количеству телефонных звонков должнику (не более 2х раз в неделю) и личных встреч. Так же, при осуществлении взаимодействия с должником, коллектор не имеет прав пугать должника, обманывать, угрожать, вводить в заблуждение, применять психологическое воздействие.
Поэтому, рекомендую следующее:
а) подготовить и направит в контролирующий орган (ФССП РФ) — жалобу на действия коллекторского агентства,
б) подготовить и направить в КА письменный отказ от взаимодействия,
ФЗ — 230,
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
…
2) отказ от взаимодействия.
получен
гонорар 40%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Лев, раз это онлайн займ взятый на Ваше имя, то собственно предположу что и договора у Вас на руках нет, соответственно обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной не вижу смысла, поскольку согласно 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Требования о недействительности сделки заявляйте лучше в суде при взыскании с Вас долга.
Для договоров МФО применяются в том числе и нормы статьей регулирующих вопросы займа, а также куча других законодательных актов.
статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (Далее – Закон N 149-ФЗ) электронный документ — это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Использование простой ЭП регламентировано в ст. 9 Закона об ЭП. Так, электронный документ считается подписанным простой ЭП при выполнении следующих условий: простая ЭП содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем ЭП.
По информации Банка России использование кодов смс при заключении договор займа ввиде аналогов ЭП не допускается.
(<Информация> Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“, подготовленные Юридическим департаментом Банка России.». Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://www.cbr.ru/ по состоянию на 21.01.2015.)
К тому Ваши действия и действия Заемщика должны подтверждать что между сторонами достигнуты соглашения по всем условиям займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Таким образом Вам надлежит доказать в суде сам факт отсутствия денежного перевода именно на Ваше имя. Если же МФО предоставит платежное поручение о перечислении, то это не является безусловным доказательством.
При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п. (вопрос 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).
С уважением, Евгений.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник