В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.
Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.
Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.
Содержание:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа
По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.
Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.
Понятие и форма договора займа
Понятие договора займа
Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.
Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.
Форма договора займа
В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.
Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.
Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.
Проценты по договору займа
Возмездный договор займа
Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.
Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).
Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.
Договор беспроцентного займа
В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.
Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.
Соглашение к договору займа
Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.
В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.
Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.
Исполнение договора займа
Возврат долга по договору займа
Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.
Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.
Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.
При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.
Нарушение договора займа
За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.
Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.
Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.
Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Оспаривание договора займа
К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.
Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.
Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.
Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.
Шаблон договора займа
ДОГОВОР ЗАЙМА
г. ________________ «___»__________ ____ г.
Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.
1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.
2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.
2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА
3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.
3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.
5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.
6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: _________ (________________________________________)
Заемщик: _________ (________________________________________)
Рекомендации по составлению договора
Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.
Образцы договоров займа
Скачать образец договора займа (общий шаблон)
Скачать образец договора займа между физическими лицами
Скачать образец договора займа между юридическими лицами
Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу
Скачать образец беспроцентного договора займа
Скачать образец бессрочного договора займа
Скачать образец соглашения к договору займа
Источник
- Главная
- Адреса офисов
- Документы
- О компании
- Контакты
- Акции и условия
«УТВЕРЖДЕНО»
Приказом Директора
ООО «МКК «Финрегион»
№ 3/к от 27.04.2018 г.
Правила предоставления займов (микрозаймов) Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион»
В настоящих Правилах используются следующие термины:
Заявление — Заявление на предоставление потребительского займа, содержащее информацию о Заемщике и оформленное в соответствии с требованиями Займодавца.
Займодавец – Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион», Место нахождения: 107023 г. Москва, пер. Семеновский, д.15, пом.1 комн.14, ОГРН 1167746815851, ИНН 7719455539, КПП 771901001, включен в Государственный реестр микрофинансовых организаций за № 1703045008071 от 25.01.2017 г., член СРО «МиР» с 07.03.2017 регистрационный номер 77 000800, тел.: 8 800 500 0081, Официальный сайт: www.finregions.ru
Заемщик — физическое лицо, обратившееся к Займодавцу с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);
Займ – денежные средства, предоставляемые Займодавцем Заемщику на условиях договора займа в целях, не связанных с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности.
Договор займа/Договор – договор потребительского займа, условия которого изложены в Общих условиях и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, регулирующий отношения между Займодавцем и Заемщиком.
Общие условия Договора /Общие условия – Общие условия, установленные Займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия Договора /Индивидуальные условия – Индивидуальные условия договора Займа, составленные в виде таблицы, форма которой установлена Банком России, согласованные Займодавцем и Заемщиком индивидуально.
Задолженность по Договору/Задолженность — возникшие в связи с Договором обязательства Заемщика по уплате Займодавцу: основного долга (суммы займа), процентов, неустоек (штрафы, пени).
Стороны – совместное упоминание Займодавца и Заемщика по тексту настоящих Правил.
Специалист – сотрудник, работающий в пункте выдачи займов Займодавца.
1. Общие положения
1.1. Мероприятия по предоставлению займов Займодавца осуществляются в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», законодательством РФ, Базовыми стандартами, Уставом Займодавца, Общими условиями и Индивидуальными условиями Договора, настоящими Правилами, внутренними документами Займодавца.
1.2. Займодавец оказывает финансовые услуги по предоставлению займов. Дополнительные финансовые и иные услуги (в т.ч. за дополнительную плату) Займодавцем не оказываются.
1.3. Займы от физических лиц и юридических лиц, кроме средств Учредителя, Займодавцем не привлекаются.
1.4. Займодавец обеспечивает соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.
1.5. Основные цели и задачи предоставления займов:
1.5.1. Повышение доступности заемных средств для физических лиц, проживающих на территории Российской Федерации;
1.5.2. Создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования в Российской Федерации;
1.5.3. Укрепление экономической основы деятельности Займодавца.
1.6. Базовые требования к заемщикам.
1.6.1. Физические лица, достигшие возраста 18 лет.
1.6.2. Место постоянной регистрации и проживания: территория Российской Федерации;
Отсутствие просроченной задолженности перед Займодавцем.
1.6. Займы не выдаются:
1.7.1. Лицам, не зарегистрированным и не проживающим на территории Российской Федерации;
1.7.2. Лицам, находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, лицам, с явными признаками психических отклонений;
1.7.3. Лицам, обратившимся за получением займа под давлением третьих лиц (присутствие рядом посторонних людей, вынуждающих Заемщика оформить заём);
2. Порядок подачи заявки на предоставления займа и перечень документов и сведений, необходимых для предоставления займа.
2.1. Для получения займа физическое лицо (Заемщик) обращается к Специалисту в пунктах выдачи займов. Обратившийся Заемщик получает первоначальную информацию по условиям получения займа и перечень необходимых документов для его оформления.
2.2. Разъяснение условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую Заемщик намерен получить осуществляется устно по месту оказания услуги специалистом по выдаче займов. Специалист должен предоставить Заемщику полную информацию об условиях и процедурах получения займа у Займодавца.
2.3. Для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора займа Заемщик должен внимательно проанализировать свое финансовое положение, учитывая, в т.ч., следующие факторы: соразмерность долговой нагрузки с текущим финансовым положением Заемщика, предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения своих обязательств по договору займа, вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения своих обязательств по договору займа (в том числе, потеря работы, задержка получения заработной платы и иных видов доходов по не зависящим от Заемщика причинам, состояние здоровья Заемщика, которое способно негативно повлиять на трудоустройство и, соответственно, получение дохода).).
2.4. При оформлении заявления на предоставление займа с Заемщиком обсуждаются следующие вопросы:
2.4.1. Перечень документов, необходимый для получения займа;
2.4.2. Принадлежность Заемщика к целевой группе (работающий/неработающий, пенсионер и т.д.);
2.4.3. Процентные ставки, формула начисления процентов, полная стоимость займа;
2.4.4. Суммы и сроки возврата займа;
2.4.5. Условия погашения.
2.5. В случае принятия решения о бесперспективности дальнейшей работы с Заемщиком, Заемщику озвучивается решение об отказе в предоставлении займа.
2.6.В случае принятия решения о возможности дальнейшей работы с Заемщиком, предлагается предоставить следующие документы и сведения:
2.6.1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
2.6.2. Паспорт технического средства – при подаче заявления на получение займа «Ломбардный».
2.6.3. Справку, выданную Пенсионным Фондом РФ – для пенсионеров.
2.6.4. Также заемщиком предоставляется следующая информация:
2.6.5. Информация о регистрации и о фактическом месте жительства (адрес): индекс, субъект РФ, город, район города, улица, дом, корпус/дробь, номер квартиры;
2.6.6. Номер домашнего и мобильного телефонов;
2.6.7. Информацию о семейном положении – женат/замужем, гражданский брак, разведен, наличие детей;
2.6.8. Данные о работе Заемщика – наименование работодателя, адрес, должность Заемщика;
2.6.9. Данные об источниках доходов, в т.ч. о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах получателя финансовой услуги.
2.6.10.Данные о возможности предоставления обеспечения исполнения получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги (в том числе залог, поручительство), в случае, если предоставление обеспечения предусмотрено условиями договора об оказании финансовой услуги;
2.7.Специалист проверяет полноту пакета документов, делает скан-копии.
При этом до Заемщика доводится информация о том, что сведения, предоставленные получателем финансовой услуги в ответ на запрос Займодавца в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Базового Стандарта[1], могут оказать влияние на индивидуальные условия заключаемого договора займа.
2.8.После проверки пакета документов на соответствие требованиям Займодавца, Заявление регистрируется Специалистом в программном комплексе. С этого момента Заявление считается официально принятым Займодавцем к рассмотрению.
2.9. В случае возникновения у Заемщика вопроса по применению законодательства Российской Федерации, регулирующего взаимоотношения сторон по договору займа, Займодавец обязан предоставить Заемщику мотивированный ответ по существу такого вопроса и иные соответствующие разъяснения. При этом Займодавец не вправе заниматься деятельностью, связанной с консультированием получателей финансовых услуг (в том числе финансовых услуг, оказываемых другими финансовыми организациями) по вопросам применения методов и способов уклонения от уплаты долга и (или) избежания ответственности за его неуплату, а также по другим аналогичным вопросам. В случае обращения Заемщика за устной консультацией предельный срок ожидания в очереди не может превышать 30 (тридцати) минут.
3. Срок и порядок рассмотрения заявки
3.1. После регистрации, заявление (в электронном виде) и копия паспорта/пенсионного удостоверения заемщика (в отсканированном виде), передаются для проведения обработки в колл-центр Займодавца.
3.2.Срок рассмотрения заявления составляет 15 минут.
3.3. Основными критериями для определения суммы и срока займа является способность заемщика производить выплаты по займу за счет имеющихся доходов в сроки, установленные договором. Оценка заемщика осуществляется с учетом Положения «Об оценке платежеспособности получателя финансовой услуги», утвержденного директором 27.04.2018 года.
3.4. При повторном обращении Заемщика за займом, в зависимости от его кредитной историй, Займодавец имеет право установить льготные условия предоставления займа (увеличение суммы займа, уменьшение размера процентов и неустоек)
4. Действующие продукты
4.1. Условия предоставления продукта «Заём Первый»:
4.1.1. Соблюдение базовых требований Заемщиком.
4.2. Условия предоставления продуктов «Заём Оптимальный», «Заём Лояльный»:
4.2.1 Соблюдение базовых требований Заемщиком.
4.2.2 Наличие положительной кредитной истории.
4.3. Условия предоставления продукта «Заём Выгодный»:
4.3.1. Соблюдение базовых требований Заемщиком.
4.3.2. Наличие положительной кредитной истории у Займодавца.
4.3.3. Наличие в собственности Заемщика автотранспортного средства не старше 5 лет, не находящегося в залоге.
4.4. Условия предоставления продукта «Заём Ломбардный»:
4.4.1. Соблюдение Заемщиком базовых требований.
4.4.2. Наличие не менее 2-х закрытых договоров по продукту «Заём Выгодный».
4.4.3. Обеспечение в виде автотранспортного средства, при этом собственником предмета залога должен являться Заемщик.
4.4.4. Требования к залогу:
4.4.4.1. Автомобиль должен быть технически исправным (битые машины и не на ходу не принимаются), — растаможен (нерастаможенные автомобили не принимаются), отсутствие обременений (не куплен в кредит).
4.4.4.2. Автомобиль, произведенный не ранее 5-ти лет к моменту заключения договора залога.
4.4.5. Договор залога на автомобиль заключается при наличии оригиналов следующих документов:
4.4.5.1. Паспорт транспортного средства.
4.4.5.2. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
4.4.5.3. Действующего полиса ОСАГО (не менее 3 месяцев до истечения срока действия).
4.4.5.4. Действующего водительского удостоверения.
4.4.6. Залоговая стоимость автотранспорта по договору залога фиксируется в Договоре залога автотранспортного средства.
4.4.7. До подписания договора:
4.4.7.1. Производится осмотр автомобиля, передаваемого по договору залога с обязательным фотографированием автотранспорта с различных сторон с обязательной фиксацией VIN и гос. номера. При наличии заемщиков в пункте выдачи займов, возможно самостоятельное фотографирование автотранспорта Заемщиком.
4.4.7.2. Заемщик передает оригинал ПТС автотранспортного средства Займодавцу на хранение по акту приема-передачи.
5. Порядок заключения договора займа.
5.1. В случае принятия Займодавцем положительного решения о выдаче займа, специалист по выдаче займа согласовывает с заемщиком Индивидуальные условия договора займа. Положительное решение о выдаче микрозайма действует в течение 5 (пяти) рабочих дней.
5.2. Индивидуальные условия договора займа оформляются по форме, утвержденной Займодавцем.
5.3.Договор на бумажном носителе составляется в одном экземпляре, подписываемом Заемщиком и специалистом по выдаче займа (представителем) Займодавца. Договор займа скрепляется печатью со стороны Займодавца, сканируется и передается Заемщику. У Займодавца сохраняется сканированная копия Договора.
5.4. Стороны признают одинаковую юридическую силу договора, заявления на выдачу займа на бумажном носителе, подписанного их собственноручными подписями и сканированных копий данных документов. Подтверждением признания юридической силы сканированной копии договора Заемщиком является наличие его подписи в получении денежных средств в расходном кассовом ордере. Подтверждением подлинности подписи заемщика и его идентификации, как лица получившего займ, являются сканированная копия паспорта Заемщика и его фотография.
5.5. Для получения займа должны быть подписаны следующие документы:
Заявление на получение займа – заявление оформляется Заемщиком с предоставлением требуемых сведений и лично им подписывается.
Договор потребительского займа – должен быть заключен в простой письменной форме, содержать сведения о сумме займа, порядке выдачи, размере и порядке начисления процентов за пользование займом, количестве, размере и периодичности платежей, срок возврата займа, способы исполнения обязательств по договору, в т.ч. бесплатные, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора займа, а также иные условия, предусматривающие надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств и иные условия, предусмотренные законодательством.
Согласия на обработку персональных данных – согласия субъекта персональных данных (Заемщика), оформленные в соответствии с требованиями федеральных законов от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
5.6. В целях недопущения превышения предельного уровня платежеспособности получателя финансовой услуги между Займодавцем и одним получателем финансовой услуги не может быть заключено более 10 (десяти) (с 1 января 2019 года – более 9 (девяти)) договоров потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, за исключением договоров, срок пользования денежными средствами по которым фактически составил не более 7 (семи) календарных дней. При расчете предельного уровня платежеспособности получателя финансовой услуги для целей настоящего пункта учитываются договоры потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, заключенные в течение 1 (одного) года, предшествующего дате получения Займодавцем заявления на получение очередного потребительского займа от получателя финансовой услуги.
5.7. Микрофинансовая организация не вправе заключать с получателем финансовой услуги договор потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней, при наличии у получателя финансовой услуги обязательств перед Займодавцем по иному договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней.
6. Порядок выдачи займа.
6.1. После подписания Договора займа и других документов по сделке, специалист по выдаче займа выдает из кассы денежные средства в размере, указанном в п. 1 Индивидуальных условий.
6.2. Выдача денежных средств оформляется расходно-кассовым ордером, либо платежным поручением Займодавца на перечисление денежных средств на платежную карту Заемщика.
6.3. За выдачу займа комиссия не взимается.
7. Порядок возврата займа.
7.1. Возврат займа осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца в любом пункте выдачи займов.
7.2. После полного возврата суммы займа, начисленных процентов договор займа прекращает свое действие.
7.3. По заявлению заемщика, может быть увеличен срок возврата суммы займа.
7.4. Максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского займа, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не может составлять более 7 (семи) в течение 1 (одного) года (с 1 апреля 2018 года – более 6 (шести), с 1 января 2019 года – более 5 (пяти)), если Заемщиком является физическое лицо и срок возврата займа, предусмотренный таким договором при его заключении, не превышает 30 (тридцати) календарных дней.
7.5. В максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского займа, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним Заемщиком не включаются дополнительные соглашения, увеличивающие срок возврата денежных средств на срок до 2 (двух) календарных дней включительно, а также соглашения, указанные в пункте 6 статьи 12 Базового Стандарта, если в указанном соглашении снижена процентная ставка за пользование займом по сравнению с действующими на момент подписания такого соглашения условиями указанного договора и (или) уменьшена общая сумма задолженности по договору потребительского займа.
Настоящие правила хранятся в течение 3 лет с момента исполнения обязательств, либо со дня уступки прав требования по договорам займа, которые заключены в соответствии с настоящим документом.
[1] 1) о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах Заемщика (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 3 000 (три тысячи) рублей);
2) о возможности предоставления обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского займа (в том числе залог, поручительство), в случае, если предоставление обеспечения предусмотрено условиями договора потребительского займа;
Источник