Процедура погашения полученного в микрофинансовой организации займа расписана до мелочей в соответствующих документах, размещенных на официальном сайте МФО и прикрепленных к информационному стенде в офисе организации. Кроме этого, порядок возврата денежных средств указан в договоре микрофинансирования или публичной оферте, с которой клиент МФО соглашается при отправке онлайн заявки на микрокредит с помощью специальной формы на интернет портале микрофинансовой организации. Процедура погашения займа, в том числе включает информацию о способах возврата денежных средств (наличными, переводом, зачислением на счет) и порядок совершения платежей — частями или единоразовый возврат всей задолженности.
В настоящее время значительная часть МФО требуют от клиентов возврат полученного займа одним платежом, который включает тело микрокредита и проценты за его пользование. В определенных ситуациях, например, при возникновении просрочки, сумма к погашению также включает штрафные начисления. Некоторые микрофинансовые организации, предлагающие займы на карту, могут включать в сумму полного платежа стоимость выпуска собственной пластиковой карты, на которую зачисляются денежные средства. К слову сказать, таких МФО сегодня практически не осталось, и подавляющее большинство микрофинансовых организаций не берут с клиентов деньги за выпуск брендированной карты, например, как МФО Быстроденьги.
До недавнего времени, позволяющие своим клиентам погашать полученный займ частями микрофинансовые организации, в подавляющем большинство случаев выдавали займы на относительно большую сумму, минимальный порог которой начинался от 30 000 — 50 000 рублей. Сегодня возврат микрокредита частями предлагает практически половина МФО, среди которых крупные организации федерального уровня: Займер, Pay P.S., Lime-Займ, Займоград, MoneyMan и другие. Также вернуть микрокредит частями можно большинству кредитных брокеров, специализирующихся на работе с микрофинансовыми организациями, например, интернет-сервис Мой займ, являющийся проектом одноименной компании «Мой займ», г. Новосибирск.
Погашение займа в МФО частями осуществляется двумя способами, выбрать один из которых некоторые из микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам самостоятельно:
- дифференцированные платежи — после каждого платежа в рамках установленного графика, размер последующего платежа уменьшается на фиксированную сумму;
- аннуитетные платежи — возврат займа равными долями, размер каждой из которых прописан в договоре микрофинансирования.
К слову сказать, при аннуитетном возврате займа МФО, последний платеж может быть меньше каждого из предыдущих, что обусловлено индивидуальной суммой, запрошенной потребителем в качестве микрокредита в микрофинансовой организации.
Независимо от способа погашения займа частями, данный порядок возврата денежных средств более приемлемый для большинства клиентом МФО, так как финансовая нагрузка в этом случае минимальная. Особенно частичное погашение микрокредита удобно, если займ в микрофинансовой организации получен на относительно большую сумму. С другой стороны, при погашении займа в МФО частями, всегда есть риск просрочить очередной платеж по независящим от заемщика причинам — задержка банковского перевода в результате человеческой ошибки или компьютерного сбоя. Поэтому многие заемщики, при предоставлении возможности самому выбрать способ возврата денежных средств микрофинансовой организации, предпочитают погашать займ одним платежом в крайний указанный срок.
Возврат к списку
Источник
Помогите решить проблему с МФО. брала деньги 7000. В срок оплатить проценты не было возможности так как заболел ребенок. Долг оплатить частями не разрешают. Говорят надо платить всю сумму
Задолженности. Платить всю сумму
Возможности нет. Как можно снизить штрафы и пени по договору. Чего мне ждать?
вопрос №2358595
прочитан 768 раз
Оцените вопрос
отзывов: 77 724
•
ответов: 177 969
•
г. Пермь
Если кредитор обратится в суд, то можно несколько снизить неустойку, если она будет предъявляться.
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
отзывов: 118
•
ответов: 258
•
г. Кемерово
1. Что означает, не разрешают платить частями? И имеются ли у вас доказательства, что ваш заимодавец не принял у вас денежные средства? Вносите денежные средства на расчетный счет, указанный в договоре, если в кассу не принимают. Перед внесением денежных средств рассчитайте сумму долга по процентам и основному долгу. Если внесете деньги, равной этой задолженности, то останется только пеня. (ст. 319 ГК РФ). Ее пусть взыскивают с вас через суд.
2 вариант. Идите на встречу с руководством МФО и предлагайте оплачивать долг частями, с уменьшением размера пени конечно.
Как правило, МФО — небольшие организации, учредители которых заинтересованы в притоке «живых» денег от должников здесь и сейчас, а не в следующей жизни, ожидая пока приставы-исполнители хоть что-то сумеют с вам взыскать.
Процент просрочек очень велик по всем регионам.
3. Для вас самый выгодный вариант — оплата долга по судебному решению. Суд при вашем ходатайстве снизит неустойку. Оформите рассрочку. Как правило, такие долги «не досаживают» по процентам. Удачи.
Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1
Банк долго не подавал в суд. Если в суде можно снизить штрафы и неустойки, то как быть с большими просроченными процентами?
вопрос №14289770
прочитан 7 раз
отзывов: 72
•
ответов: 133
•
г. Нижний Новгород
Для того чтобы снизить размер неустойки необходимо направить ходатайство об уменьшении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
отзывов: 1 334
•
ответов: 3 285
•
г. Москва
Вы можете подать в суде заявление о снижении размера неустойки:
Цитата:
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
(«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 23.05.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 03.06.2018)
Статья 333. Уменьшение неустойки)
С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «ЗАКОН».
Фирма
ООО Юридическая компания «ПРАВО»
отзывов: 1 365
•
ответов: 2 734
•
г. Москва
Гость! По частям кредит гасить не стоит, в этом случае деньги идут сначала на погашение пени, штрафов и процентов, а основной долг не гасится, поэтому начисление идет опять штрафов, пени и процентов. Лучше самой обращаться в суд к банку о расторжении договора, просить суд уменьшить размер пени и штрафов в порядке ст. 333 ГК РФ. После вступления в силу решения суда писать заявление на имя судьи, вынесшей решение, или приставу о рассрочке или отсрочке платежей. Таким образом, вы можете уменьшить сумму долга и рассрочите его во времени. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ПРАВО» !
Дело в том что сегодня меня в метро штрафовали на 5000 за то что я без перчатки была. Можно ли снизить штраф?
вопрос №17417909
прочитан 8 раз
отзывов: 282
•
ответов: 568
•
г. Анапа
Скоренько пишите жалобу на постановление об адм. правонарушении!
Если не хотите/не можете, и просто хотите «снизить штраф», — то есть т. н. льготный период оплаты штрафа (50 %), см. госуслуги.
Можно ли снизить штраф за вождение в нетрезвом виде на половину если оплатить в течение двух недель?
вопрос №14593559
прочитан 3 разa
отзывов: 33 394
•
ответов: 61 151
•
г. Казань
Нет, т.к. эта статья подпадает под исключение согласно ч.1.3 ст.32.2 КоАП РФ
Цитата:
При уплате административного штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного главой 12 настоящего Кодекса, за исключением административных правонарушений, предусмотренных частью 1.1 статьи 12.1, статьей 12.8, частями 6 и 7 статьи 12.9, частью 3 статьи 12.12, частью 5 статьи 12.15, частью 3.1 статьи 12.16, статьями 12.24, 12.26, частью 3 статьи 12.27 настоящего Кодекса, не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления о наложении административного штрафа административный штраф может быть уплачен в размере половины суммы наложенного административного штрафа. В случае, если исполнение постановления о назначении административного штрафа было отсрочено либо рассрочено судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, административный штраф уплачивается в полном размере.
отзывов: 42 167
•
ответов: 92 648
•
г. Челябинск
К сожалению нельзя. Именно по этой статье КоАП оплата 50 % штрафа не предусмотрена.
Желаю Вам удачи и всех благ!
Может ли мировой суд продлить срок выплаты штрафа (более 60 дней) и снизить штраф по состоянию здоровья и неработоспособностью?
вопрос №11107974
прочитан 29 раз
отзывов: 67
•
ответов: 203
•
г. Киров
С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев.
отзывов: 12 546
•
ответов: 33 332
•
г. Иваново
С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев.
г. Краснодар • Вопросов: 2
Скажите штраф 30 000 т р можно платить частями живу на детские трое детей без мужа и могут ли снизить штраф?
вопрос №11037978
прочитан 12 раз
отзывов: 58
•
ответов: 94
•
г. Краснодар
Если речь идёт об административном штрафе, то можно ходатайствовать о рассрочке платежа.
г. Хабаровск • Вопросов: 2
Могу ли я снизить штраф?
вопрос №14691754
прочитан 7 раз
отзывов: 109
•
ответов: 165
•
г. Москва
Если Вам выписан штраф в рамках административного правонарушения, то не можете. Сумма административного штрафа закреплена законодательно в КоАП РФ. В данном случае Вы можете оспорить штраф в суде или в вышестоящей инстанции.
Можно ли на суде снизить штраф по микро кредиту если он превышает сумму займа?
вопрос №16674747
прочитан 1 раз
отзывов: 91
•
ответов: 151
•
г. Моршанск
В 2019 году были внесены серьезные изменения касающиеся микразаймов, в том числе было определена максимальная сумма которую может взыскать кредитор. А в части штрафа ссылайтесь в суде на ст 333 ГК РФ и просите снизить суммы неустойки.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Money-Creditor.Ru
Источник
- Главная
- Консультация эксперта
- Расчеты
- Займы и кредиты
165721 апреля 2017
О возможности предоставления заемщику беспроцентного займа частями и о максимальных размерах займа расскажет статья.
Вопрос: Физ. лицо предоставляет беспроцентный заем ООО. Можно в договоре указать примерно 5 000 000,00, а предоставлять заемщику частями?
Ответ: Выдавать займ частями можно. Укажите это в договоре. Законодательство не ограничивает сумму займа. Можно заключить дополнительное соглашение и изменить сумму займа. Запретов и ограничений на это нет.
О получении организацией беспроцентного займа в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки уведомляют службу по финансовому мониторингу.
Как оформить получение займа (кредита)
Организация может получить деньги (имущество) во временное пользование:
– по договору займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
– по кредитному договору (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
По общему правилу к кредитному договору применяются правила, которые распространяются на договор займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Однако между этими договорами есть существенные различия.
Различия между кредитным договором и договором займа
1. Кредит деньгами может выдать только банк или кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Денежный заем можно получить от любого гражданина, предпринимателя или организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
2. Договор денежного кредита может быть только процентным (п. 1 ст. 819 ГК РФ). По договору займа деньги могут выдаваться без условия об уплате процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
3. Договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Формы предоставления займа (кредита)
Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).
Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.
Условия договора займа (кредита)
Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме (п. 1 ст. 808, ст. 820 ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).
Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).
Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).
Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
Внимание: при получении займа от организаций или предпринимателей наличными деньгами соблюдайте лимит расчетов наличными.
Максимальный размер расчетов наличными деньгами составляет 100 000 руб. Данный лимит действует в отношении расчетов по одному договору:
между организациями;
между организацией и предпринимателем;
между предпринимателями.
Об этом сказано в пункте 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У.
За несоблюдение лимита расчетов наличными предусмотрена административная ответственность по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Размер штрафа составляет:
– для руководителя – от 4000 руб. до 5000 руб.;
– для организации – от 40 000 руб. до 50 000 руб.
Ситуация: можно ли принять от сотрудника (или другого гражданина) заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.
Да, можно.
Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.
Ситуация: можно ли принять от учредителя заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.
Ответ на этот вопрос зависит от того, кто является учредителем, предоставившим организации заем: гражданин или другая организация.
По договорам, которые организация заключает с другими организациями (предпринимателями), установлен лимит расчетов наличными в 100 000 руб. (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Это правило в полной мере относится и к договорам займа.
Поэтому если учредителем является другая организация, то можно принять наличную сумму в пределах 100 000 руб. по одному договору займа.
Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Поэтому, если учредителем является гражданин, в качестве займа организация может принять от него любую наличную сумму.
При получении или возврате займа наличными деньгами составьте расходный или приходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 № 88).
Уведомление банком службы по финансовому мониторингу
О получении организацией займа (кредита) в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки должны уведомить службу по финансовому мониторингу. Это происходит в случаях:
– если организация получила беспроцентный заем;
– если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
– одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.
Об этом сказано в статье 6 Закона от 7 августа 2001 № 115-ФЗ, письме Банка России от 11 апреля 2006 № 12-1-3/804.
Отвечает Александр Сорокин,
заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России
«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг. Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг. Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».
Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа
Статьи по теме в электронном журнале
Источник