Деньги до зарплаты – хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом. Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО – это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам. Вам не нужно собирать кипу справок о доходах – получить микрокредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.
Что такое МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законодательством РФ и осуществляется под контролем Банка России. По определению и организационно-правовой форме, МФО не относятся к банковским учреждениям. Сведения о компаниях, выдающих мини займы, заносятся в государственный реестр. Микрофинансовые организации работают на основании лицензии и являются коммерческими или некоммерческими организациями, оформленными как юридические субъекты. Преимущества микрофинансирования в МФО:
- Использование автоматической скоринг-системы для составления кредитного портрета заемщика.
- Предъявление минимальных требований к получателям микрокредитов, выдача займов без залогового обеспечения.
- Оформление заявок и выдача заемных средств в онлайн-режиме, несколько способов получения/погашения микрокредитов.
- Мгновенное рассмотрение заявок, взаимодействие с клиентами с плохой кредитной историей.
В микрофинансовой организации вы можете безотказно получить мгновенный микрокредит. В отличие от банков, компании не проводят детальный анализ финансового состояния и платежеспособности клиентов. От вас не требуется справка о доходах для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры.
Виды микрофинансовых компаний
Процветание МФО на российском финансовом рынке обусловлено высоким спросом на мини займы. Заемщики с плохой кредитной историей могут забыть о получении банковского кредита, а в микрофинансовой организации ко всем потенциальным клиентам относятся лояльно. Высокая процентная ставка (до 2% в день) не отпугивает заемщиков, если деньги нужны без отказов и срочно. С 2015 года МФО разделили на МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании. Разницу между организациями смотрите в табл.1.
Таблица 1. Отличительные особенности МФО
ОтличияМФКМККУставной капиталНе менее 70000000 рублейДо 70000000 рублейСумма кредитаДо 1000000 рублей частным лицам, до 3-х млн — бизнесуДо 500000 рублейВыдача займовДистанционно онлайн до 150000 рублей, в отделенииОбязательно посещение офисаУслуги компанииКредитование, привлечение инвестиций, выпуск облигацийКредитованиеВалюта займовРоссийские рублиРоссийские рублиАудит от ЦБОбязательныйНет
В зависимости от организационно-правового статуса небанковские структуры условно классифицируют на финансовые группы, кредитные кооперативы, общества, агенства, союзы и фонды поддержки предпринимательства. МФО имеют право предоставлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй. Компаниям запрещено выступать поручителями по обязательствам своих учредителей, но они могут привлекать инвесторов, выплачивая определенный процент с денежного вклада. Организации могут мотивированно отказывать заемщикам в кредитовании, не имеют права изменять размер процентной ставки по договорам в одностороннем порядке.
Выбор МФО
На российском рынке официально работает порядка 2,5 тысяч МФО, которые зарегистрированы в государственном реестре и могут легально осуществлять финансовую деятельность. Рейтинг микрофинансовых организаций и обзор условий популярных сервисов можно посмотреть на специализированных онлайн-ресурсах. В пятерку лидеров попадают несколько крупнейших компаний – MoneyMan, Е-заем, е-Капуста, Кредит-Плюс, Займер. Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант кредитования, сравнивайте МФО по нескольким ключевым параметрам:
- Требования к заемщикам – возраст, трудоустройство, кредитная история.
- Процентная ставка в день – многие компании выдают первый займ под 0% и предлагают лояльные условия повторного кредитования.
- Максимальный срок и сумма займов – большая часть МФО кредитуют до 30000 рублей на 30 дней.
- Способы получения и возврата долга – банковская карта, расчетный счет, электронный кошелек, системы Контакт, Золотая Корона, МИР.
- Срок рассмотрения заявки и возможность оформить микрокредит в онлайн-режиме.
При подписании договора или общении с сотрудником микрофинансовой организации по телефону уточните, предусмотрена ли пролонгация займов, чтобы избавить себя от «сюрпризов». Это значит, что если к моменту погашения задолженности у заемщиков возникли финансовые затруднения, многие компании предлагают заранее оформить пролонгацию, погасив только проценты за пользование микрозаймами.
Как получить
Популярность мини займов в стране вызвана тем, что микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, не требуют обширный перечень документов. Большая часть кредиторов выдают займы частным лицам с 18-ти лет, поэтому у каждого человека есть возможность взять кредит. Чтобы срочно получить мини займ в МФО, нужно сделать несколько простых шагов:
- Сравнить условия займов в разных компаниях.
- Выбрать МФО и зайти на официальный сайт.
- Подать заявку на кредит, указав сумму и срок.
- Выбрать удобный способ получения кредита.
- Заполнить анкету и ввести паспортные данные.
- Предоставить сведения о месте регистрации.
- Если нужно – добавить фото документов.
- Дождаться решения по заявке, получить деньги.
Если вы будете оформлять ссуду онлайн на банковскую карту, платежное средство нужно верифицировать. После введения реквизитов карты на счете временно блокируется небольшая сумма (до 10-ти рублей), которая сразу возвращается клиенту. Это необходимо для предотвращения мошенничества и идентификации владельца карты.
Кредиты можно погашать досрочно, оплачивать частями, продлевать неограниченное число раз, если это позволяет политика МФО.
Виды займов
Микрофинансовые компании предлагают заемщикам различные программы кредитования. Это значит, что заемщики могут выбрать оптимальные условия получения микрозаймов с выгодным процентом. Чтобы сравнить параметры микрокредитов для физических и юридических лиц, воспользуйтесь табл.2.
Таблица 2. Виды кредитов в микрофинансовой организации
Особенность займаДля малого бизнесаПотребительскийЭкспрессЗаемщикиИндивидуальные предпринимателиНаселениеНаселениеСумма, рублейДо 3000000До 100000030000-50000Срок1-3 года1-6 месяцевДо 30 днейСтавка48% годовых15-20% в месяц1-2% в деньЦельРазвитие бизнесаТехника, ремонт, лечениеДо зарплаты, личные нужды
Получить микрозаем можно без отказов, но в идеале у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это увеличивает шансы на моментальное одобрение заявки и возможность на лояльных условиях взять следующий заем. В некоторых компаниях есть ограничения – микрозайм не выдают без личного посещения офиса или звонка кредитных экспертов. По времени, заявку проверяют от нескольких минут до одного дня. Возможные причины отказов – неверно заполненные данные о себе, неплатежеспособность, плохая КИ, неподтвержденные контактные сведения. Поэтому, после подачи заявки, очень рекомендую держать под рукой мобильный телефон.
Кто контролирует их работу
В России деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на законодательном уровне. Систематизация, определение и регулирование рынка микрокредитования началось в 2010 году с принятия основного закона, определяющего права и обязанности участников микрофинансовых сделок, в законе строго обозначены понятия, условия создания МФО и определены требования, предъявляемые к деятельности компаний. Законодательная база по микрофинансовым организациям включает:
- ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», принят 02.07.2010.
- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Поправки к ФЗ, регулирующие размер процентной ставки от 01.01.2017.
Микрофинансовые компании обязаны применять законодательные нормы. С 2013 года Банк России ввел положения, согласно которым каждое финансовое учреждение обязано указывать в договоре микрозайма полностью стоимость кредита – с учетом тела ссуды и процентной ставки. В приложении к договору отображается основная информация по сумме, сроку, процентам и графику внесения платежей. Внимательно изучайте документ перед подписанием. В нем четко прописаны условия погашения и пролонгации кредита, если продление предусмотрено политикой компании.
Защита прав заемщиков
Между сторонами договора микрокредитования могут возникать конфликтные ситуации. Если вам начислены необоснованно высокие проценты по займу, высокие штрафы или в процессе погашения задолженности обнаружены скрытые платежи и комиссии, значит, получатель кредита имеет право проверить легальность работы компании, подать жалобу или обратиться в суд с исковым заявлением. Какие шаги помогут защитить права заемщиков:
- Проверка законной финансовой деятельности. В государственном реестре можно уточнить информацию об МФО по регистрационному номеру. Если такой номер отсутствует, компания занимается выдачей займов нелегально. Заемщик имеет право обратиться в прокуратуру.
- Обращение с жалобой в специализированную организацию или учреждение. Конфликтные вопросы между клиентами и микрофинансовой организацией помогают урегулировать Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
- Подача искового заявления в суд. Рассматривается как крайняя мера защиты прав заемщиков. Применяется в случаях, когда решить спорный вопрос мирным путем невозможно. Судебные издержки ложатся на сторону, признанную виновной по решению суда, на основе предоставленных материалов дела.
Обратите внимание, что с 1-го января 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», с помощью которых государство регулирует деятельность компаний. По определению последних поправок, максимальная сумма кредита не должна превышать трехкратный размер первоначального займа. Если заемщик допустил просрочку по платежам, сумма процентов не может быть более двухкратного размера микрокредита. Введение новых поправок стало рычагом воздействия на микрофинансовые организации и снижением финансового бремени для заемщиков.
Получение микрозайма помогает решать текущие проблемы, связанные с временными финансовыми трудностями. Но нельзя игнорировать важное правило своевременной оплаты задолженности – это грозит штрафными санкциями и начислением за просроченные дни повышенной процентной ставки. Если вам срочно нужно небольшая сумма денег, рекомендую брать суммы на короткий срок, тогда переплата за пользование заемными средствами не сильно ударит по кошельку.
https://mfosovetnik.ru/help/pro-mikrozajmy/mfo-eto.html
Источник
Деньги взаймы онлайн: ответы на три главных вопроса
В жизни иногда возникают проблемы, из-за которых приходится срочно искать деньги. Потребность в финансах может быть спровоцирована множеством причин: начиная от внезапной поломки машины и заканчивая потерей работы. Даже простое желание отдохнуть за границей подталкивает занимать у близких. Конечно, они никогда не оставят в беде. Но как быть, если нужной суммы не окажется?
Можно выбрать другой вариант – услуга выдачи займов. Это отличный способ решить любые затруднения с нехваткой денег, а для кого-то спокойно дожить до дня зарплаты. В нашей стране сегодня зарегистрировано около 2 тысяч кредитных компаний, которые готовы предложить помощь оказавшемуся в беде человеку. Основной род их деятельности – предоставлять займы при условии выплаты процентов.
Получить деньги для достижения своих целей может любой совершеннолетний гражданин России. Но самое интересное – средства могут быть предоставлены онлайн в электронном виде. Такой вариант более привлекательный, чем выдача наличных, ведь процедура не требует посещения офиса компании-кредитора.
Займы онлайн: а в чем суть?
Основное отличие этой финансовой услуги – возможность получить деньги онлайн на любой электронный счет, а также на карту. Такой подход позволяет микрофинансовым организациям привлечь множество соискателей капитала. Чтобы воспользоваться привлекательной услугой, достаточно проявить инициативу и подать запрос на сайте кредитора.
Обычно займы выдаются небольшими суммами, максимальная величина – 100-150 тысяч. Если сравнивать данное предложение с кредитными продуктами крупнейших банков, то для многих такая цифра покажется совсем ничтожной. Зато оформить договор можно без проверок, чего не скажешь про классическое кредитование.
Читайте также: Где взять денег, если все микрозаймы отказывают
Еще одна отличительная характеристика микрокредитов – средства предоставляются на непродолжительный срок, а точнее до года. В некоторых компаниях займы выдаются всего лишь на месяц. Кроме того, воспользовавшись услугой, клиент МФО обязан вернуть не только изначально взятую сумму, но и проценты, начисляемые ежесуточно. Объем переплаты в день зависит от условий компании и может составлять 2,5% от общего долга. Для заемщиков, имеющих намерения стать постоянными клиентами, ставка может быть снижена до минимума.
Каковы преимущества МФО?
Многих, кто заинтересован в услугах микрофинансовых компаний, волнует вопрос: можно ли доверять МФО и действительно ли получить заем может совершенно любой? Легально в России такие услуги оказывают только проверенные конторы, ведущие деятельность под контролем Центробанка. Также есть ряд весомых причин, почему стоит сделать выбор в пользу микрокредитования:
- к заемщикам выдвигаются минимальные требования;
- подача заявки не требует бумажной волокиты;
- есть возможность самостоятельно выбрать сумму и срок;
- гарантия оперативного рассмотрения заявки;
- узнать решение можно онлайн на сайте компании-кредитора;
- лояльное отношение к клиентам и высокая степень одобрения;
- деньги зачисляются на карту практически сразу.
МФО выдают средства в долг даже тем, кто трудоустроен неофициально. Поэтому нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие заработок, и тем более привлекать поручителей. Еще один привлекательный момент – анализ заявок осуществляется без проверок кредитного рейтинга. Некоторые компании принимают решение в пользу выдачи займа даже при наличии у заемщика отрицательной КИ.
Какая процедура получения займа на карту?
Для решения денежной проблемы нужно лишь обратиться в любую микрофинансовую компанию. Обычно такие организации принимают заявки круглосуточно. Если вам срочно потребуются деньги, достаточно посетить сайт МФО и заполнить заявление-анкету, где указать личную информацию, контакты и данные паспорта.
Также вам потребуется оставить рабочий номер телефона и адрес, чтобы специалисты смогли убедиться в вашей платежеспособности. В отдельной форме будет предложено выбрать параметры кредита: это касается не только суммы, но и срока, на который вы бы хотели получить займ. Когда деньги нужны срочно, рекомендуем выбрать способ зачисления на карту или счет в любой электронной системе.
Далее остается лишь дождаться ответа. Анализ анкеты занимает не более получаса, после чего перезванивает специалист, который задает несколько контрольных вопросов. В случае положительного решения средства будут переведены выбранным методом.
Займы – услуга, способная помочь решить любые проблемы с финансами. Чтобы подать заявку, не потребуется тратить время, посещать офис МФО, писать заявление и беседовать со специалистом. Кроме того, средства выдаются без проверок доходов и кредитного статуса, не нужно привлекать созаемщиков и предоставлять иные подтверждения исполнения своих обязательств.
Материалы по теме:
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Без звонков и поручителей: особенности получение онлайн займа на карту
Классификация займов: сроки, суммы, цели
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
