Один из самых надежных способов получения дохода от инвестиций — покупка облигаций Мин Фин РФ, или облигаций федерального займа (ОФЗ). Главное отличие таких ценных бумаг — заёмщиком в этом случае выступает государство, следовательно, риск дефолта сведен к минимуму. С 26 апреля 2017 года Минфин начал выпускать «народные» ОФЗ — облигации, предназначенные не для компаний, а для частных лиц. Для государства это возможность привлечь дополнительные средства, а для инвесторов — получать доход с гарантией возврата вложений.
Особенности эмитента
Такие ценные бумаги выпускаются только в цифровом виде, для их приобретения потребуется воспользоваться брокерскими услугами. Брокеры — это биржевые посредники, за определенное вознаграждение предоставляющие доступ к специальным счетам. После оформления сделки покупатель становится владельцем государственных ценных бумаг, минимальное количество для покупки составляет 30 штук.
Со 2-ого квартала 2019 года Мин Фин начал выпускать облигации в новом формате: в отличие от первого выпуска, клиентам не придется платить крупные брокерские комиссии, все расходы эмитент берет на себя. Кроме того, у держателей появится возможность получать кредиты в банках под залог таких ценных бумаг. Первая версия не позволяла проводить такие операции.
Облигации Мин Фина — это возможность привлечь широкий круг инвесторов по всей стране и получить дополнительный капитал на реализацию различных государственных проектов. Покупателей привлекает возможность получать доход по плавающей ставке: чем дольше облигация будет на руках у покупателя, тем выше по ней будет доходность, такая схема выгодна именно тем, кто планирует долгосрочные инвестиции.
Условия приобретения облигаций
Общий объем первой государственной эмиссии 2017 года составил 15 миллиардов рублей. Номинал 1 облигации — 1000 рублей, следовательно, для минимальной покупки потребуется инвестировать не менее 30 тысяч. У таких ценных бумаг есть несколько особенностей:
- Невозможность перепродажи третьим лицам. В отличие от обычных облигаций, ценные бумаги Мин Фина не допускается перепродавать на бирже.
- Возможность предъявления к выкупу в любой момент. Владелец может потребовать досрочно вернуть долг — в этом случае он потеряет только не выплаченный за остаток срока купонный доход.
- Растущая процентная ставка. Чем дольше ценные бумаги остаются на руках владельца, тем выше будет их прибыльность. Стартовая ставка равна 7,5%, вторая выплата — 8%, третья — 8,5% и т.д.
- Периодичность выплат — 2 раза в год.
- Продолжительность возврата — 3 года.
Средняя доходность облигации Мин Фина находится в районе 9% годовых, это существенно больше, чем средний доход по предлагаемым банковским вкладам. Из-за этого ОФЗ станут выгодным приобретением для широкого круга покупателей.
Преимущества инвестирования в ОФЗ
Вложение в облигации федерального займа — это возможность гарантированно не потерять инвестированные средства. Коммерческий сектор подвержен различным экономическим факторам, даже самые надежные компании могут неожиданно столкнуться с финансовыми трудностями и не справиться со своими обязательствами. Государство же выступает гарантом погашения долга.
Дополнительные плюсы инвестирования:
- Увеличенная доходность, по сравнению с банковскими вкладами. Можно получить более крупную пассивную прибыль.
- Средние сроки возврата. Долгосрочные программы интересуют не всех инвесторов, вложение на 3 года станет оптимальным вариантом.
- Относительно небольшой порог входа. Это делает ОФЗ доступными для частных лиц.
- Заранее известная прибыль — важное отличие от вложения в акции крупных компаний. Они могут не выплатить дивиденды, а государство гарантированно выполнит свои обязательства по купонному доходу.
Минусом ОФЗ можно назвать относительно невысокую процентную ставку. Такой вариант подходит для тех, кто предпочитает консервативные, а не рискованные стратегии инвестирования.
Надежность вложения в ОФЗ
Среди всех вариантов инвестиций вложение в государственный долг остается наиболее надежным решением. Такие облигации н торгуются на рынке, поэтому они не могут потерять в цене, обязательства по ним гарантированно будут исполнены. Покупка позволит получать заранее известные выплаты в течение всего срока погашения, а при необходимости можно сразу вернуть вложенные деньги.
Это оптимальный вариант для начинающих инвесторов, которые не рискуют вкладывать крупный капитал в менее надежные проекты и предприятия. Оформление такой сделки позволит гарантированно сохранить и приумножить накопления, причем доход по ним будет достаточно высоким. Обновленный вариант облигаций не требует уплаты комиссий за брокерские услуги, поэтому они становятся еще более выгодными.
Источник
Необходимость закрывать дефицит бюджета обходится Минфину все дороже. На первом в этом квартале аукционе по размещению ОФЗ министерство привлекло рекордный объем средств — почти 350 млрд руб. Но для этого пришлось удовлетворить самые агрессивные заявки банков, которые ранее жестко отсекались. Банки же могут использовать долгосрочные операции репо с ЦБ, чтобы и получать дополнительную прибыль от инвестиций в ОФЗ, и регулировать собственную ликвидность.
Первый аукционный день четвертого квартала оказался рекордным для рынка ОФЗ. Минфин 7 октября предложил инвесторам десятилетние бумаги с переменным купонным доходом, а также пятилетние ОФЗ с постоянным купонным доходом. Спрос по долгосрочным бумагам составил рекордные для одного выпуска 316,3 млрд руб., из которых министерство удовлетворило также рекордные 315,73 млрд руб.
Для столь массового привлечения средств Минфин согласился на исполнение даже самых агрессивных заявок. По оценкам главного аналитика долговых рынков БК «Регион» Александра Ермака, к уровню вторичного рынка облигации были размещены с дисконтом 0,94 процентного пункта (п. п.) по средневзвешенной цене и более 1,11 п. п. по цене отсечения. Раньше, по его словам, дисконт не превышал 0,3–0,55 п. п.
По словам аналитика Газпромбанка (ГПБ) Андрея Кулакова, в целом Минфин ограниченно готов принимать на себя дополнительный процентный риск, но текущий год — скорее исключение.
«Амбициозные планы по размещению ОФЗ в текущем квартале в размере 2 трлн руб. вынуждают эмитента соглашаться с предложением инвесторов»,— указывает Александр Ермак.
Высокий спрос обеспечили в первую очередь крупные инвесторы. По словам участников рынка, на аукцион было выставлено очень много крупных заявок — на 50 млрд руб., 20 млрд руб., 15,5 млрд руб., 15 млрд руб., а также девять заявок по 10 млрд руб. В итоге на них пришлось более 60% размещенного объема (190,5 млрд руб.).
По мнению главного экономиста агентства «Эксперт РА» Антона Табаха, высокая подписка, скорее всего, обусловлена активностью госбанков. По его словам, НПФ и более мелкие банки участвовали тоже, но менее активно. За восемь месяцев этого года банки уже увеличили вложения в ОФЗ на 1,2 трлн руб. (82% от чистого размещения), подсчитали аналитики ГПБ.
В сентябре и октябре на фоне возрастающих потребностей бюджета тенденция усилилась.
В частности, согласно отчетности Сбербанка, в сентябре его портфель ценных бумаг вырос на 462 млрд руб. за счет приобретения ОФЗ. «Высокую привлекательность ОФЗ для банков обеспечивает низкое давление этих инструментов на капитал и мягкая денежная политика ЦБ»,— отмечает Андрей Кулаков. «Госбумаги для банков являются привлекательным инструментом для выполнения нормативов ликвидности на фоне роста кредитования юрлиц и населения»,— отмечает аналитик ПСБ Дмитрий Грицкевич.
В Сбербанке не ответили на запрос “Ъ”. В ВТБ подтвердили, что участвовали в аукционе. В банке отметили привлекательность облигаций с плавающей ставкой для кредитных организаций для нивелирования процентного риска данных инвестиций.
Помимо этого развитый рынок операций репо под ОФЗ дает возможность банкам широко использовать данные вложения в рамках управления ликвидностью, отметили в ВТБ.
Этой весной ЦБ запустил механизм операций репо сроком до года. «Инструменты долгосрочного репо пока не пользуются спросом у банков, однако вполне могут быть востребованы в случае замедления кредитования или снижения притока пассивов со стороны клиентов и бюджета»,— отмечает господин Грицкевич.
Кроме долгосрочных бумаг Минфин разместил на 30 млрд руб. и среднесрочные ОФЗ. В итоге общая сумма привлечения составила 345,7 млрд руб., на 60% превысив максимум, установленный в начале сентября. В таких условиях даже при отсутствии спроса со стороны нерезидентов Минфин может исполнить амбициозный квартальный план. Для этого ведомству достаточно занимать чуть более 150 млрд руб. в неделю, что на 10% меньше средненедельного показателя сентября.
Теоретически способность отечественных банков покупать ОФЗ, по мнению главы управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрия Тулинова, почти не ограничена ни со стороны нормативов ликвидности, ни достаточности капитала — «было бы рублевое фондирование для совершения операций».
Обновление. После сдачи заметки в номер, Минфин предоставил комментарий по прошедшему размещению. В министерстве заявили “Ъ”, что «воспользовались хорошим спросом и благоприятной конъюнктурой рынка, чтобы привлечь больший объем заимствований для выполнения плана».
Виталий Гайдаев
Источник
Мы нашли для вас 36 персональных предложений
Сравните все и выберите подходящее для вас
Webbankir
Я хочу получить:
15 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Деньги на карте уже через минуту
- Сумма до 15 000 рублей
- На срок до 30 дней
- Процентная ставка от 0% в день
- Нужна справка о доходах
- Возможна отсрочка
Веб-Займ
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Первый займ под 0%
- Сумма от 1 500 до 30 000 ₽
- Срок от 3 до 30 дней
- Процентная ставка от 0.6% до 1% в день
- Нужен только паспорт
Миг Кредит
Я хочу получить:
100 000 ₽
Сумма
0.27% в день
Процент
К возврату
- Процентная ставка от 0.27% до 1% в день
- Займы от 3 000 до 100 000 рублей
- На срок от 3 дней до 1 года
Fastmoney
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Онлайн займ на карту или наличными
- На сумму от 3000 до 30000 рублей под 1% в день
- Срок займа — до 31 дней
- Гражданам РФ с 20 лет
Max.Credit
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма от 3 000 до 30 000 рублей
- Первый займ до 15 000 рублей
- Срок от 5 до 30 дней
- Процентная ставка: 1% в день
- Быстро и удобно
- Моментально на банковскую карту
- Не дольше 15 минут
- Быстрое принятие решения
- Индивидуальный подход
- Всегда доступная служба поддержки
- Удобство погашения
- Полная прозрачность расчётов
- Безопасность и конфиденциальность
- Получение в день обращения
Рассчитайте ваш кредитный рейтинг
Вы узнаете, как исправить кредитную историю, повысить шансы на получение кредита и получите вероятность одобрения во всех банках
Узнать кредитный рейтинг
Zaymigo
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма: от 2000 до 30 000 рублей
- Срок: от 5 до 30 дней
- Ставка 1% в день
- Онлайн 24 часа
- Досрочное погашение займа без комиссий
- Гражданам РФ с 18 лет по паспорту
- Наличными или на банковскую карту
Vivus
Я хочу получить:
100 000 ₽
Сумма
0.9% в день
Процент
К возврату
- Займы до 30 000 рублей на срок до 7 дней — 0% в день
- Сумма от 3 000 до 100 000 рублей
- На срок от 1 дня до 52 недель
- Процентная ставка от 0.9% в день
- Возраст от 20 лет
- Выдача займа: банковская карта, Qiwi, Яндекс.Деньги, система CONTACT, система ЛИДЕР , банковский перевод
- Нужен только паспорт
- Возможна отсрочка
Турбозайм
Я хочу получить:
50 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Взять мгновенный займ на карту онлайн
- Сумма от 3 000 до 50 000 рублей
- На срок от 7 дней до 24 недель под 1% в день
- Выдача осуществляется на банковскую карту, Яндекс.Деньги
Moneza
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Первый займ под 0%
- Сумма займа от 3 000 до 15 000 рублей
- Процентная ставка от 1% в день
- Cрок от 5 до 35 дней, выдача по паспорту
- Выдача займа на банковскую карту, Qiwi, через систему CONTACT, банковский перевод
Займер
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Займ на карту срочно без отказов и проверок
- Размер займа от 2 000 до 30 000 рублей
- Получите кредит на срок от 7 до 30 дней
- Процентная ставка от 0% до 1% в день
- Первый займ для новых клиентов — 0% (для повторных — 1%)
- Выдают займы на: банковскую карту, кошельки Qiwi, Яндекс.Деньги, через систему CONTACT и банковский перевод
BelkaCredit
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Первый займ на срок до 10 дней под 0%!
- Сумма займа от 1 000 руб. до 30 000 руб.
- Срок возвратра от 7 до 30 дней
- Процентная ставка 1% в день
- Онлайн, в любое время, 24 часа
- Удобные схемы получения и возврата
- Быстрое принятие решения
- Гарантия конфиденциальности
- С любой кредитной историей
Credit7
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Первый заем под 0% на 10 дней
- Сумма микрозайма от 1 000 до 30 000 рублей
- Срок от 7 до 30 дней
- Ставка 0.72% в день
- Выдача на банковскую карту по паспорту
- Возраст от 18 лет
Cash-u
Я хочу получить:
20 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма от 3 000 до 20 000 000 рублей
- Процентная ставка 1% в день
- Срок от 5 до 25 дней
- Гарантированный ответ за 30 минут. В случае истечения указанного времени — первый заем без процентов
- Быстрое принятие решения
- Онлайн заявка
- Высокий процент одобрения заявок
- Досрочное погашение
Joy Money
Я хочу получить:
60 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Первый займ от 3 000 до 6 000 руб. на срок до 7 дней под 0%!
- Мгновенные займы без проверки кредитной истории
- Займы от 3000 до 60000 рублей от 0% — 1% в день
- На срок от 5 до 126 дней гражданам РФ от 23 года
- С выдачей на карту, WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, Элекснет
Главфинанс
Я хочу получить:
100 000 ₽
Сумма
0.65% в день
Процент
К возврату
- Выгодный займ на карту
- Сумма от 3 000 до 100 000 рублей
- Срок от 8 дней до 14 недель
- Процентная ставка от 0.65% в день
- Гражданам РФ с 18 лет
- Выдача на банковские карты Visa, MasterCard, Мир, через систему Contact
VIVA Деньги
Я хочу получить:
80 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Первый займ под 0%
- Сумма от 1000 до 80000 рублей
- Срок от 7 до 365 дней
- Процентная ставка: 1% в день
- Выгодная процентная ставка
- Для больших возможностей
- Получение в день обращения
- Решение за 5 минут
Арт Финанс
Я хочу получить:
50 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма: 1 000 — 50 000 рублей
- Срок: 1 — 30 дней
- Ставка: 1% в день
- Вероятность одобрения 100%
- Конфиденциальность
- Выдача крупных сумм под залог
- Погашение онлайн круглосуточно
- Продление на выгодных условиях
Platiza
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Первый заём с промокодом «ZERO» — бесплатно!
- Срочные займы онлайн на карту за 5 минут
- Возможная сумма займа от 3 000 до 30 000 рублей
- Срок микрокредита от 5 до 30 дней
- Ставка 1% в день
- Получите деньги на банковскую карту, Qiwi, Яндекс.Деньги, систему CONTACT
Отличные наличные
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Первый займ под 0% в день
- Сумма микрокредита от 1 000 до 30 000 рублей
- Процентная ставка 1% в день
- Срок от 5 до 30 дней
- Перевод денег осуществляется мгновенно
- Без справок и других документов
- Вернуть займ легко – платежи в Личном кабинете
- Все данные и платежи полностью защищены
МФО До зарплаты
Я хочу получить:
100 000 ₽
Сумма
0.5% в день
Процент
К возврату
- Займы от 2 000 до 20 000 под 0%
- Сумма микрокредита от 2 000 рублей до 100 000 рублей
- Процентная ставка от 0.5% в день
- Срок от 7 дней до 12 месяцев
- Гражданам РФ с 18 лет
- Выдача: наличными в офисе компании, банковская карта
Е заем
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Быстрый займ онлайн до зарплаты
- Первый займ до 15 000 под 0%
- Можно получить от 2 000 до 30 000 рублей
- Получите деньги на срок от 5 до 30 дней под 0% — 1% в день
- Перечисление на банковскую карту, Qiwi, через систему CONTACT, банковский перевод
Лайм займ
Я хочу получить:
70 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Займы онлайн — срочно взять деньги взаймы через интернет
- Сумма микрозайма от 1 500 до 70 000 рублей
- Срок от 7 до 168 дней
- Процентная ставка от 0% до 1.5% в день
- Деньги поступят на банковскую карта или кошельки Qiwi, Яндекс.Деньги, или через систему CONTACT, банковский перевод
AliZaim
Я хочу получить:
15 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма: от 1 000 до 15 000 ₽
- Процентная ставка: 1% в день
- Срок: 5 — 30 дней
- Возраст от 20 до 65 лет
- Выдача на банковскую карту
- При любой кредитной истории
- Нужен только паспорт
Срочно Деньги
Я хочу получить:
100 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Первый займ до 2 000 ₽ на 5 дней: 0% в день
- Сумма: от от 3 000 до 100 000 рублей
- Срок: от 75 до 180 дней
- Процентная ставка: 1% в день
- Без залога и поручителей
- Нужен только паспорт
- Высокий процент одобрений
- Быстро и удобно
- Справок о доходах не требуется
- Отсутствие скрытых комиссий и штрафов
Кредито24
Я хочу получить:
15 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- С плохой кредитной историей
- Возьмите в долг от 2 000 до 15 000 рублей под 1% в день
- Микрокредит выдают на 16 — 30 дней
- Займы выдаются только на банковские карты
CreditPlus
Я хочу получить:
15 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Акция для новых клиентов: при своевременном погашении первого займа сумма к возврату меньше самого займа
- Возвращение до 10% от суммы займа
- Оформление займа от 1 до 15 тысяч рублей
- На срок от 5 до 30 дней
- Процентная ставка — 1% в день
- Получение денег через ЛИДЕР и CONTACT, карту, счет
Надо Денег
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Первый займ под 0%
- Сумма: от 1 000 до 30 000 ₽
- Процентная ставка: от 0% до 1% в день
- Срок: от 7 до 30 дней
- Низкая ставка
- Быстрое одобрение: 15 минут
- Безопасность персональных данных заемщика
- Перевод денег сразу на карту — не надо никуда ехать
OneСlickMoney
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Мгновенный займ на вашу банковскую карту
- Получите микрозайм от 500 до 30 000 рублей
- Срок займа онлайн от 6 до 60 дней
- Процентная ставка от 1% в день
- Выдают займы на банковскую карту, через систему Юнистрим и Золота Корона
Creditter
Я хочу получить:
14 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Моментальный займ на карту
- Микрокредиты от 2 до 14 тыс. рублей на 5 — 21 день
- Оплата в день — 1% в день от суммы займа
- Начисление денег на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Qiwi
- Вывод займа на банковскую карту или наличными в офисе
MoneyMan
Я хочу получить:
80 000 ₽
Сумма
0.5% в день
Процент
К возврату
- Первый заем до 15 дней под 0%
- Срочные микрозаймы онлайн до зарплаты через интернет
- Берите в долг от 1 500 до 80 000 рублей
- Срок от 5 дней до 18 недель
- Процентная ставка от 0.5% до 0.9% в день
- Займы перечисляются на банковские карты, через систему CONTACT, систему ЮНИСТРИМ, систему Золотая Корона, банковский перевод
EКапуста
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
0.99% в день
Процент
К возврату
- Займ на карту до зарплаты через интернет
- На сумму от 100 до 30 000 рублей
- Получите займ на срок от 7 до 21 дня
- Процентная ставка от 0% до 1.49% в день
- Займ вы получите на банковскую карту, на Qiwi, Яндекс.Деньги, система CONTACT, система Золотая Корона, банковский перевод
CashToYou
Я хочу получить:
30 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма от 500 до 30 000 рублей
- Срок от 6 до 21 дней
- Процентная ставка: 1% в день
- Одобрение 97% заявок
- 100% онлайн (не нужно выходить из дома)
- 7 минут на рассмотрение заявки
- Без залога и поручителей
- Досрочное погашение
Быстроденьги
Я хочу получить:
15 000 ₽
Сумма
0% в день
Процент
К возврату
- Займ на карту до 15 000 рублей
- Минимальная сумма — 1 000 рублей
- Оформите на срок от 7 до 30 дней под 0% в день
- Деньги можно получить наличными в офисе либо на карту «Быстрокарта»
ФинМолл
Я хочу получить:
64 000 ₽
Сумма
0.33% в день
Процент
К возврату
- Сумма: от 20 000 до 64 000 рублей
- Срок: до 365 дней
- Ставка: от 0.33% в день
- Возможно досрочное погашение займа
- Принимаются заявки с плохой КИ
- Есть возможность исправить КИ
- Не нужно посещать офис, агент компании лично приедет по адресу фактического проживания клиента
- Еженедельные небольшие платежи, которые легко планировать в бюджете.
RobotMoney
Я хочу получить:
50 000 ₽
Сумма
1% в день
Процент
К возврату
- Сумма: 1 000 — 50 000 рублей
- Ставка: 1% в день
- Срок: 1 — 30 дней
- Лояльное отношение к плохой КИ
- Большой процент одобрений
- Проверка КИ бесплатно
- Конфиденциальность данных
- Погашение онлайн круглосуточно
- Пролонгация на выгодных условиях
- Снижение ставки надежным клиентом
ДоброЗайм
Я хочу получить:
100 000 ₽
Сумма
0.95% в день
Процент
К возврату
- Сумма: 1 000 — 100 000 рублей
- Ставка: от 0.95% в день
- Срок: 1 — 168 дней
- Без залога, справок и поручителей
- Досрочное погашение
- При любой кредитной истории или ее отсутствии
- При открытых просрочках в банках и МФО
Кредитный рейтинг
Узнайте, как вас оценивают банки, и получите доступ к вашему рейтингу и персональным рекомендациямм.
Получить рейтинг
Источник