Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем: если ваш бизнес подходит под определённые критерии, вы можете получить кредит под госгарантию.
КТО ВЫДАЁТ гарантию?
Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В неё входят «Корпорация МСП», «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО).
«Корпорация МСП»
Выдаёт гарантии под крупные проекты (от 100 млн рублей), а также по кредитам на сумму от 5 до 25 млн.
Напомним, список банков-партнёров можно посмотреть по ссылке.
«МСП Банк»
Предоставляет гарантии по кредитам на сумму от 25 до 100 млн рублей.
Посмотреть условия, список документов и подать заявку онлайн можно по ссылке.
РГО
Региональные гарантийные организации выдают гарантии по кредитам на сумму до 25 млн рублей (в некоторых регионах – до 100 млн рублей).
Где находится РГО в вашем регионе, можно посмотреть по ссылке, выбрав в фильтрации свой регион или вариант «Региональная гарантийная организация».
По кредитам под гарантию банки предлагают пониженную процентную ставку. За гарантию придётся заплатить, но это небольшая сумма (0,5–3%).
КАК ПОЛУЧИТЬ гарантию?
Шаг 1
Выбрать банк – партнёр «Корпорации МСП», в котором вы хотите взять кредит под госгарантию. Список банков.
Шаг 2
Подать документы в банк на получение кредита. В кредитном договоре в поручителях указать «Корпорацию МСП» и/или региональную гарантийную организацию (РГО). Напомним, адреса РГО в вашем регионе, можно посмотреть на портале в разделе «Инфраструктура МСП».
Шаг 3
Банк сам свяжется с РГО и «Корпорацией МСП» и оформит все необходимые документы для получения гарантии.
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
• Кредитная заявка;
• Анкета заёмщика;
• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом.
Каждый банк может запросить дополнительные документы. Как проверить задолженность компании, можно узнать по ссылке.
УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ гарантийной поддержки
Гарантийную поддержку может получить практически любой представитель малого и среднего бизнеса. Для положительного решения при рассмотрении заявки на гарантию компания должна соответствовать определённым критериям:
• зарегистрирована на территории России;
• внесена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить свою компанию можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк;
• подходит под параметры малого и среднего бизнеса (годовая выручка не больше 2 млрд руб., количество работающих – меньше 250 человек);
• не имеет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам. Проверить свою компанию.
• не является банкротом;
• не имеет просрочек по другим кредитам.
СПРАВОЧНО
Как проверить долги по кредитам?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
• онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность, и код субъекта кредитной истории);
• онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтверждённой учётной записи);
• лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).
Существуют ограничения по сферам деятельности. Гарантию на кредиты не выдают:
• представителям игорного бизнеса;
• тем, кто работает с подакцизными товарами (алкоголь, табак, авто);
• тем, кто добывает или продаёт полезные ископаемые;
• кредитным организациям;
• страховым организациям;
• инвестиционным фондам;
• негосударственным пенсионным фондам;
• ломбардам;
• брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.
БЕСПЛАТНАЯ консультация
Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».
Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.
Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70
Источник
- Избранные документы со справками к ним
- Поиск по всем документам
Для системного поиска перейдите в раздел «Поиск по всем документам»
Избранные документы со справками к ним
22 июля, среда
21 июля, вторник
20 июля, понедельник
19 июля, воскресенье
18 июля, суббота
12 июля, воскресенье
11 июля, суббота
9 июля, четверг
1
Календарь
Июль
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
2020
- 2020
- 2019
- 2018
- 2017
- 2016
- 2015
- 2014
- 2013
- 2012
Календарь документов работает только для информации об избранных документах. Для системного поиска перейдите в раздел «Поиск по всем документам».
С помощью этого календаря поиск осуществляется в рамках текущего раздела. Для поиска по всему сайту воспользуйтесь сервисом «Поиск»
Выбрать материалы текущего раздела за период
Архив
Подписка
На указанный Вами адрес электронной почты будет выслано письмо с подтверждением данной услуги и подробными инструкциями по дальнейшим действиям.
На указанный Вами адрес электронной почты будет выслано письмо с подтверждением данной услуги и подробными инструкциями по дальнейшим действиям.
Источник
Государственный кредит — совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями — с другой стороны, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений. В отношениях, относимых к категории государственного кредита, государство выступает в роли либо кредитора, либо заёмщика, либо гаранта.
Цели и задачи государственного кредита[править | править код]
Государственный кредит независимо от формы его существования имеет, как правило, добровольный характер. Пример отклонения от добровольного характера — обязательная подписка на государственные облигации в годы после Великой Отечественной войны в СССР, предназначенные для сбора средств на восстановление народного хозяйства после войны.
Государственный кредит используется государством для решения различных задач:
- поиск финансовых ресурсов для финансирования государственных расходов, увязки доходов и расходов;
- регулирование макро- и микроэкономических процессов;
- воздействие на социальную и денежно-кредитную политику.
Государственный кредит и государственный долг[править | править код]
Государственный кредит тесно связан с категорией государственного долга. Увеличение заимствований государством ведет к росту государственного долга. Под государственным долгом Российской Федерации понимаются её долговые обязательства перед юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и иными субъектами международного права. Государственный долг обеспечивается всем находящимся в собственности государства имуществом, составляющим государственную казну.
Под государственным долгом субъекта Российской Федерации понимают совокупность его долговых обязательств, которые обеспечиваются всем находящимся в собственности субъекта РФ имуществом, составляющим его казну.
Долговые обязательства Российской Федерации в рамках категории «государственный кредит» могут существовать в следующей форме:
- Кредитные соглашения и договоры, заключенные от имени Российской Федерации с кредитными организациями, иностранными государствами, международными организациями в пользу данных кредиторов;
- Государственные долговые ценные бумаги, выпускаемые от имени Российской Федерации;
- Договоры о предоставлении государственных гарантий Российской Федерацией, договоры поручительства Российской Федерации по обеспечению обязательств третьими лицами;
- Соглашения и договоры, заключенные от имени Российской Федерации, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств государства прошлых лет;
- Переоформление долговых обязательств третьих лиц в долговые обязательства Российской Федерации на основе принятых федеральных законов.
Сроки погашения долговых обязательств Российской Федерации и её субъектов не могут превышать 30 лет.
Управление государственным кредитом[править | править код]
Управление государственным кредитом, связанное с обеспечением его деятельности в качестве заёмщика, кредитора и гаранта, является одним из направлений финансовой политики государства. Совокупность действий государства по управлению государственным кредитом включает:
- Обслуживание и погашение государственного долга;
- Выпуск и размещение новых облигационных займов:
- Поддержание вторичного рынка долговых обязательств;
- Регулирование рынка государственного кредита;
- Выработка порядка, условий и форм предоставления государством кредитов.
Основными органами государственной власти, осуществляющими управление государственным кредитом, являются Министерство финансов, Центральный банк.
Целями управления государственным кредитом являются достижение экономических, социальных и политических целей, которые определяются современным состоянием социально-экономического развития страны, тенденциями и перспективами её развития.
Литература[править | править код]
- Финансы: Учебник /Под ред. В. В. Ковалева М:ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004
См. также[править | править код]
- Государственные финансы
- Заём
Источник
История пекарни «Дырка от бублика» началась около года назад прямо на кухне Алексея В. — он решил выпекать пирожки по старинному семейному рецепту. Через год у него были и постоянные покупатели, и около 120 000 рублей выручки каждый месяц. Окрыленный успехом, Алексей решил открыть точку на другом конце города. Но аренда помещения и покупка оборудования обходились в существенную сумму — к такому Алексей не был готов. Он пошел за кредитом в банк. Но там не торопились поддержать молодого предпринимателя. Решение пришло с неожиданной стороны — поручителем по кредиту бизнесмена готово было выступить государство.
Начинающим бизнесменам банки не всегда одобряют предпринимательский кредит — слишком велики риски: если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет проблематично. Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Но на старте у бизнесмена не всегда есть достаточно ценного имущества для этого залога.
Тут на помощь может прийти государство: если ваш бизнес подходит под определенные критерии, вы можете получить кредит под гарантию госструктур.
Кому дают гарантии?
Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. На нее можно рассчитывать, если:
бизнес зарегистрирован на территории России;
предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;
нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;
предприятие не банкрот.
Кредиты с государственной гарантией не выдают:
представителям игорного бизнеса;
тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);
тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;
кредитным организациям;
страховым организациям;
инвестиционным фондам;
негосударственным пенсионным фондам;
ломбардам;
брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.
На что можно взять кредит с гарантией?
Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.
Поскольку кредит целевой, банк может попросить вас отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.
Есть другие особые условия?
По кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.
За гарантию придется заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно с отсрочкой.
Кто выдает гарантию?
Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В нее входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).
Корпорация МСП выдает гарантии под крупные проекты — как правило, от 100 млн рублей. МСП Банк предоставляет гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей. РГО выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей, но в некоторых регионах – и до 100 млн рублей.
Вы можете обратиться напрямую в одну из этих организаций. Лучше выбирать именно те, которые выдают гарантии или поручительства на нужную вам сумму.
Можно сразу подать заявку на кредит в один из
банков — партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один простой способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ, чтобы они помогли вам связаться с НГС.
Полный список нужных адресов в вашем регионе есть на сайте
Бизнес-навигатор МСП.
Корпорация МСП, МСП Банк или РГО рассмотрят ваши документы и, если ваш проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.
Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?
У Корпорации МСП есть большой список программ поддержки предпринимателей.
Льготные кредиты
Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Через Корпорацию МСП можно одолжить деньги по ставке до 9,6% годовых. Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент. Подробнее об этом можно узнать в материале Как получить льготный кредит для малого бизнеса.
Льготный лизинг
По инициативе Корпорации «МСП» в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях — по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.
Требования к бизнесу при этом несложные:
бизнес зарегистрирован в России;
он существует не менее 12 месяцев.
Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на
сайте Корпорации МСП.
Подробнее о том, что такое лизинг и чем он может быть полезен предпринимателю, читайте в нашей статье. На эту тему был также проведен вебинар.
Обучение
Корпорация МСП организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения. Посмотреть план мероприятий можно на сайте Корпорации МСП в разделе
программ обучения.
Подробнее о том, чем полезно участие в госказупках для малого и среднего бизнеса и что нужно для работы с ними, читайте в статье
Госзакупки: краткий гид начинающего поставщика.
Бизнес-навигатор МСП
У Корпорации МСП есть специальный онлайн-портал
Бизнес-навигатор МСП. Он был задуман как ресурс, с помощью которого небольшие предприятия могут получить полезную информацию по всем шагам в бизнесе с самого старта.
В Бизнес-навигаторе МСП вы сможете узнать, какой бизнес будет самым рентабельным в вашем регионе, как грамотно составить бизнес-план, получите информацию о видах господдержки, о том, как взять в аренду недвижимость по льготным ставкам, а также о многом другом.
Источник