Договор займа – это официальное соглашение между физическими лицами или юридическим и физическим лицом, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование средства второму (заемщику), которое обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учетом процентов за их пользование, если договор процентный.
Договор займа между юридическим и физическим лицом должен быть заключен обязательно, независимо от суммы займа.
Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный
В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.
Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).
Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)
Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный
Если договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, то в договоре прописывается только конкретная сумма денежных средств, взятых в долг и сроки ее возврата.
Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке ниже).
Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец)
Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)
Между физическими лицами заключение договора займа в письменной форме должно быть обязательным, если сумма займа превышает 10 000 руб.
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный) можно скачать ниже в формате word.
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный)
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный) можно скачать ниже в формате word.
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный)
Договор займа по Гражданскому кодексу РФ
Общие положения договора займа
В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
- Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
- Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
- Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
- Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
- Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
Форма договора займа
В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
- В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Проценты по договору займа
В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
- Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
- При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
- Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
- Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
- В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа
В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
- Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (П. 2 ст. 810 (в ред. ФЗ от 19.10.2011 N 284-ФЗ) применяется к договорам займа, кредитным договорам, заключенным до 01.11.2011.) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
- Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Последствия нарушения заемщиком договора займа
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
- Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Проценты по договору займа в МФО — видео
Поделитесь статьей в соц. сетях:
Источник
В предпринимательской деятельности достаточно часто возникают ситуации, когда необходима определенная сумма для продолжения полноценной работы. Чтобы взять дополнительные средства в какой-либо финансовой организации – нужно иметь полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность, хорошую кредитную историю + лишние деньги на уплату процентов.
Сотрудничать с банками не всегда выгодно, поэтому организации прибегают к получению средств от частных лиц. Договор займа между юридическим и физическим лицом влечет за собой некоторые трудности в отображении такого характера операций в балансе.
Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом?
Договор займа физического лица юридическому, образец которого Вы можете найти на нашем сайте, становится возможным заключить на основании ГК РФ. Нюансы:
• В соответствии с документом заимодатель передает деньги юридическому лицу. В качестве предмета могут выступать и другие вещи, наделенные определенными признаками (кол-вом, суммой и т.д.). По истечению указанного в договоре займа срока, заемщик вынужден вернуть все средства в полном объеме (ст. 807 ГК РФ);
• Частное лицо, которое выступает в качестве заимодателя, может быть как посторонним человеком, так и сотрудником предприятия или его учредителем. Это никак не влияет на порядок выдачи денег и погашения займа;
• Согласно ст. 809 ГК РФ допускается подписание договора займа на выдачу средств под проценты или же – предоставление займа на беспроцентных условиях. Обязательно отображайте этот момент в договоре. В противном случае в силу могут вступить другие правовые акты, что повлечет за собой лишние расходы, срыв планируемых сроков выплат и т.д.
Если договор займа физического лица юридическому, образец которого не содержит конкретного упоминания о процентах, составлен без указания размера комиссионных, то заемщику следует готовиться к дополнительным расходам. За основу для расчета вознаграждения будет взята ставка рефинансирования по ПМЖ заимодателя. Условие о процентах должно быть в договоре обязательно, либо должно отображаться упоминание, что заём беспроцентный.
Договор займа между юридическим и физическим лицом: когда выплачивать проценты?
Период выплаты вознаграждения согласовывается между частным лицом и организацией на этапе заключения сделки. Если договор не содержит информации о порядке уплаты процентов, то согласно закону они должны выплачиваться ежемесячно до того момента, пока заемщик окончательно не рассчитается.
В интересах заемщика прописать в договоре займа между юридическим и физическим лицом конкретные сроки выплаты задолженности. В противном случае, вы обязаны будете вернуть все деньги в течение 30 дней с момента предъявления требования заимодавцем (ст. 810 ГК РФ). Если же есть какое-то другое соглашение на этот счет – непременно зафиксируйте его на бумаге — конструктор договора займа Вам в этом поможет.
Договор займа между юридическим и физическим лицом: нюансы погашения
• Заемщик вправе вернуть деньги до окончания срока действия договора, если в договоре нет других указаний на этот счет;
• Согласие заимодателя на досрочное погашение займа не требуется;
• При процентном займе юридического лица физическому возвращение денег досрочно возможно исключительно после предварительного согласования с заимодателем (ст. 810 ГК РФ).
Заём считается полностью погашенным в момент полного возврата средств физ. лицу, у которого предприятие (или, наоборот, физ.лицо у предприятия) брало деньги.
Если нарушаются условия договора займа между юридическим и физическим лицом
Что делать, если одна из сторон каким-то образом нарушает условия, прописанные в документе? Чтобы избежать последствий таких поступков, лучше изначально прописать санкции. Договор займа с физическим лицом, образец которого уже доступен вам, может и должен содержать список санкций за нарушение любых условий.
Чаще всего перестраховывается заимодатель. Например, если заемщик своевременно не возвращает средства, то:
1. Заимодатель имеет право установить более высокий % вознаграждения;
2. Повышенная ставка взыскивается помимо уплаты основных процентов по займу.
Заемщику следует учесть, что положение о санкциях может быть не указано в договоре займа, но заимодатель согласно ст. 395 ГК РФ и ст. 811 ГК РФ в любом случае имеет право наказать вас за несвоевременную уплату задолженность. Фактически, вы незаконно (сверх установленных сроков) используете средства, именно поэтому государство становится на сторону заимодателя.
Основные моменты в договоре займа между юридическим и физическим лицом
Главенствующим документом, где должно быть зафиксировано намерение обеих сторон совершить сделку о передаче средств, является договор займа между юридическим и физическим лицом.
Ст. 808 ГК РФ подчеркивает, что на бумаге должны закрепляться только те займы, размер которых превышает 10 МРОТ. Но если речь идет не о частном, а о юридическом лице, то абсолютно все договоры, даже на сумму в 1000 рублей должны быть зафиксированы в письменной форме, устные договоренности не берутся в расчет при различных спорных ситуациях.
Что же делать, если организация берет средства у частного лица? Согласно п. 1 ст. 16 ГК РФ договор займа с физическим лицом, образец которого вы можете скачать прямо сейчас, должен быть заключен в простой письменной форме.
Формальности договора займа для предприятия
В договоре займа целесообразно учесть сроки, периодику выплат, наличие/отсутствие вознаграждения, а также – санкции. Все эти детали позволят вам быть уверенным в правильности проведения сделки, также вы создадите комфортные условия для обеих сторон.
Нюансы в бланке договора займа между юридическим и физическим лицом:
• Частное лицо имеет право перечислить сумму займа на счет предприятия-заемщика со своего банковского счета;
• Также возможно внести непосредственно в кассу организации наличными деньгами. В этом случае обязательно необходимо оформить кассовый ордер (ф. № КО-1). Этот документ может быть дополнительным подтверждением при возникновении спорных моментов.
Руководству организации не стоит забывать о том, что согласно п. 6 Порядка ведения кассовых операций, все денежные средства, сверх лимитов остатка, должны быть переданы в банк. Финансовая организация после получения наличных зачисляет ее на счет предприятия. Поэтому, для заемщика наиболее простой и удобной является безналичная форма перечисления денег.
Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:
- Договор валютного займа
- Договор займа между юр.лицами
- Договор займа от учредителя
- Договор займа между ИП
- Договор займа между физ. лицами
- Договор процентного займа между физ.лицами
- Договор займа между юр.лицами под процент
- Договор беспроцентного займа юридического лица физическому
- Договор беспроцентного займа между юридическими лицами
- Договор беспроцентного займа между физ. лицами
- Договор займа под залог автомобиля
- Договор займа под залог недвижимости
- Договор займа на покупку жилья
- Договор беспроцентного займа от учредителя
- Договор займа работнику
- Договор займа между ИП и ООО
- Договор займа траншами
- Договор бессрочного займа
- Договор товарного займа
- Договор инвестиционного займа
Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.
Источник
Согласно действующему законодательству, беспроцентный заем денег не может выше размера, эквивалентного 50 МРОТ. Конечно, при необходимости ссуда может быть и больше, но, при превышении порога в 50 МРОТ о беспроцентном займе уже не может идти речь. Важным также является отсутствие признака предпринимательской деятельности, связанной с выдачей в долг финансовых либо других ценностей. Зачастую подразумевается ссуда денежных средств, но, существует и имущественная форма сделки, когда заимодавец передает заемщику не деньги, а другие вещи, которые представляют определенную материальную ценность.
Для беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом необходимо письменное соглашение. Когда речь идет о долговых обязательствах между двумя физическими лицами, а денежные средства по сумме не превышают 10 МРОТ, достаточно устной договоренности. Если одной из сторон (заимодавец) является организация, вне зависимости от суммы, нужно письменное заключение договоренности согласно п.1,ст. 808 ГК РФ.
Что включает в себя договор
- Наименование сторон, реквизиты организации, личные паспортные данные физического лица.
- Предмет договора.
- Сроки.
- Обязанности сторон.
- Обстоятельства непреодолимой силы, которые можно рассмотреть как форс-мажорные.
- Порядок решения спорных вопросов.
- Личные подписи заимодателя и заемщика
Документ также может содержать дополнительные приложения (расписку о получении, платежные поручения, график платежей, опись имущества).
Договор вступает в силу после передачи заимодателем денег или иных вещей, которые являются предметом договора. Возможно досрочное исполнение обязательств, то есть заемщик может вернуть занимаемые денежные средства или предоставленные вещи, предметы раньше срока, прописанного в договоре. Порядок возврата отражен в ст.810 ГК РФ.
О налогообложении договоров беспроцентного займа
Как физические, так и юридические лица в качестве заимодавцев не несут никаких налоговых обязательств. Считается, что безвозмездное предоставление денег либо других ценностей на определенный срок не подразумевает получение дохода.
Лицо, которое выступает в качестве заимодателя, освобождено от налоговых последствий такого рода сделки. Но заемщик должен оплатить налог на доходы в размере 35 % от ¾ ставки рефинансирования согласно действующей ставке ЦБ РФ, которая является актуальной на период заключения сделки.
Внимание! Если соглашение беспроцентного займа заключается между физическими лицами, то оплата налогов от заемщика не требуется.
О решении спорных вопросов
Решение спорных вопросов, которые связаны с ненадлежащим исполнением одной из сторон своих договорных обязательств, проходит в суде. Зачастую нарушения допускаются стороной заемщика, когда заимодатель сталкивается с проблемой возврата своих ресурсов. Если в оговоренный соглашением срок нельзя получить назад деньги либо другие вещи по предварительной договоренности, то заимодатель может обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года, но, в судебном порядке возможно продление сроков исковой давности по уважительным причинам либо в силу обстоятельств непреодолимой силы. По завершении срока исковой давности сумму долга нельзя взыскать, но, невозвращенная ссуда подлежит налогообложению.
Заключение
Об особенностях процентных и беспроцентных займов можно узнать, посмотрев это видео:
Источник