Мы подготовили для вас удобный калькулятор микрозаймов онлайн, для того чтобы наглядно показать, как много на самом деле вы переплачиваете с таким видом кредитования.
Обращаем ваше внимание, что микрозаймовые организации с некоторых пор разделяются на МКК и МФО. Процедура оформления займа в них отличается. Чтобы понять, в чем отличие предлагаем изучить таблицу:
Ко всему прочему, микрокредитная компания, в отличие от МФО имеет право не отчитываться о своих доходах и не проводить аудит, обязательный для микрофинансовой организации.
Теперь, узнав разницу Вы легко можете выбрать организацию, в которой хотели бы взять микрозайм. Осталось только рассчитать сумму.
Инструкция по работе с калькулятором микрозаймов
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98
Калькулятор микрозайма поможет рассчитать процент переплаты, количество и общую сумму выплат. Для того, чтобы произвести все требующиеся расчеты достаточно знать сумму, которую планируется взять в кредит, общий срок кредитования и процентную ставку. Также, благодаря данному калькулятору можно узнать о досрочном погашении и подобрать максимально удобный график выплат.
Рассчитать микрозайм достаточно просто, для этого:
- Нужно ввести сумму, которую планируется взять в кредит.
- В соответствующую графу внести срок, на который планируется взять микрозайм.
- Ввести информацию по процентной ставке и ее расчет. Дело в том, что в разных организациях расчет процентной ставки исчисляется по-разному. В некоторых учитывается ежедневный процент, а в других – годовой.
Спустя всего несколько секунд после введения всей информации, в поле обозначится сумма переплаты и, благодаря калькулятору процентов по микрозайму, – сумма переплаты. Также можно узнать о переплате, в случае просрочки платежей.
Примеры расчетов
Возможностей у калькулятора достаточно много. Рассмотрим самые популярные варианты.
Выплата в конце срока
Для примера возьмем среднюю сумму кредитования и процентную ставку с погашением займа в конце срока кредитования, а именно через 30 дней – это поможет понять, как работает калькулятор микрозаймов. 30 дней – это максимальный срок для большинства микрофинансовых организаций.
- В первое поле вводим сумму в рублях, допустим это 20 000. Для многих организаций – это максимальная сумма кредитования.
- В графе «Погашение» есть 4 пункта. В нашем случае это будет «В конце срока».
- Выбираем срок кредитования – 30 дней.
- В поле процентной ставки вводим 2,5% – это средняя ставка на сегодняшний день.
- Далее нажимаем кнопку «Рассчитать» и ожидаем несколько секунд, пока калькулятор производит расчет. Обращаем внимание, что с некоторых пор Центробанк проверяет микрофинансовые организации на сумму процентной ставки.
Спустя несколько секунд на экране отобразятся следующие данные по займу:
- Полная сумма. Это сумма уже включает в себя как полученные наличные средства, так и сумму переплаты – 35 000 рублей.
- Информацию по сумме переплаты – 15 000 рублей.
- Переплату за микрозайм, в данном случае это 75%.
Еженедельное погашение
При оформлении займа в микрофинансовых организациях не стоит забывать, что в большинстве из них проценты насчитываются за каждый день использования денежных средств. Поэтому такие займы удобнее погашать еженедельно – таким образом, сумма кредита каждый раз будет пересчитываться и процент переплаты будет в разы меньше. Рассмотрим это на нашем примере:
- Сумму вводим ту же, 20 000 рублей.
- Далее выбираем еженедельное погашение займа.
- Срок кредитования оставляем тем же – 4 недели.
- Указываем среднюю процентную ставку – 2,5%.
Как мы видим в результате подсчета, сумма переплаты на самом деле сократилась. Общая сумма теперь составляет 29 450 рублей, а процент переплаты – 47,25%. При этом, в калькуляторе появилась новая кнопка: график платежей. Нажав на ссылку, можно не только ознакомиться с графиком платежей, но и скачать его себе на носитель.
В графике платежей представлена следующая информация:
- Первая графа содержит периоды – количество выплат по кредиту.
- Во второй графе указана сумма платежа. Это минимальная сумма, которую будет необходимо внести по задолженности.
- Далее идет графа, в которой указывается сумма, которая пойдет на погашение основного долга. Чем больше эта сумма, тем меньше составит переплата по займу.
- В следующей графе указана сумма, которая будет взиматься из каждого платежа на погашение процентов по кредиту. В каждый последующий платеж эта сумма будет все меньше, т.к. будет сокращаться сумма долга.
- В последней графе можно увидеть сумму, которую еще потребуется выплатить финансовой организации.
- В самом конце таблицы подведены итоги, исходя из которых можно сделать вывод о том, подходит ли данный график платежей и какова будет сумма переплаты.
Но далеко не всем подходит график еженедельных выплат. Большинство работодателей выплачивают зарплату каждые две недели, поэтому следует рассмотреть и такой расчет:
- Оставляя основную информацию неизменной, в графе «Погашение» выбираем «каждые две недели».
- Проверяем указанную информацию и жмем кнопку «Рассчитать»
Как видно из результатов подсчета, полная сумма выплат и процент переплаты немного увеличились. При этом, в графике платежей указано, что при внесении равных сумм, 50% первого платежа пойдет на погашение процентов по кредиту.
Преимущества калькулятора
Вот список преимуществ, которые дает расчет микрозайма с помощью калькулятора:
- Ошибка возможна только при внесении ложной информации.
- При стабильном Интернет-соединении скорость обработки информации калькулятором исчисляется долями секунды.
- Калькулятором микрозайма можно воспользоваться в любое время, как только потребовался расчет.
Калькулятор микрозайма – лучший вариант для тех, кто не хочет длительное время томиться в ожидании ответа по горячей линии или идти в банк. Таким образом, воспользовавшись данным калькулятором – будут сэкономлены время и даже средства.
Остались вопросы по теме Спросите у юриста
Источник
Кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по
планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и
погасить долг. Зная несколько параметров кредита/займа, вы можете подобрать удобные для вас
условия и сравнить их с предложениями кредиторов (банков, микрофинансовых организаций,
потребительских кооперативов, ломбардов).
Сумма кредита/займа
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Сумма платежа
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Процентная ставка, % годовых Укажите реалистичное значение ставки, чтобы расчет был корректным.
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Срок кредита/займа
Обязательное поле
Некорректное значение
Не более 50 лет
Не менее 30 дней
Некорректное значение
Дата выдачи
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Порядок погашения
Выберите, как вы собираетесь погашать кредит/заем: равными суммами (аннуитетными платежами),
по частям (дифференцированными), минимальными платежами или одним платежом.
Периодичность погашения
Единовременная комиссия
Например, плата за выпуск кредитной карты, стоимость услуг оценщика, регистратора,
страховые платежи (кроме обязательных по закону ОСАГО, ОМС и если это страхование залога) и т.п.,
предусмотренные кредитным договором/договором займа.
Некорректное значение
Не более 99%
Ежемесячная комиссияЕжеквартальная комиссияЕжегодная комиссия
Например, за обслуживание кредитной карты, СМС-информирование по карте и т.п.
Некорректное значение
Не более 99%
Дата погашения
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Некорректное значение
Переносить даты платежей на понедельник
Обычно офисы банков работают в будние дни и операции, выпадающие на выходные, совершаются в первый рабочий день.
Дистанционно операции могут совершаться 24/7
Частичное погашение
Дата
Некорректное значение
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Некорректное значение
Сумма
Некорректное значение
Обязательное поле
Некорректное значение
Некорректное значение
Параметры кредита/займа
- Сумма кредита/займа
{{ amount | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€ - Срок кредита/займа
{{ fields.loanTermCount }}
{{ fields.loanTermCount | pluralize(‘день’, ‘дня’, ‘дней’) }}{{ fields.loanTermCount | pluralize(‘месяц’, ‘месяца’, ‘месяцев’) }}{{ fields.loanTermCount | pluralize(‘год’, ‘года’, ‘лет’) }} - Процентная ставка
{{ fields.rate | toFixedWithSpaces }}% годовых - Дата выдачи кредита/займа
{{ dateOpening | date(‘DD.MM.YYYY’) }} - Дата досрочного погашения
{{ fields.dateClosing }}
Результаты расчета
Распечатать
- Всего выплат
{{ result.total.payment | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€ Полная стоимость кредита/займа
Полная стоимость потребительского кредита (займа) — Информационный показатель,
который оценивает стоимость кредита/займа с учетом порядка погашения и всех
связанных с ним расходов, включая комиссии. Расчетные значения при равных условиях
кредитования могут незначительно отличаться.{{ result.psk | toFixed(3) }}%
Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений,
связанных с приближенным методом нахождения решения,
погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники,
точностью задания входных данных платежей.
В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу,
что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.
Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.
Результаты расчета
Распечатать
- Всего выплат
{{ result.total.payment | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€ Полная стоимость кредита/займа
Полная стоимость потребительского кредита (займа) — Информационный показатель,
который оценивает стоимость кредита/займа с учетом порядка погашения и всех
связанных с ним расходов, включая комиссии. Расчетные значения при равных условиях
кредитования могут незначительно отличаться.{{ result.psk | toFixed(3) }}%
Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений,
связанных с приближенным методом нахождения решения,
погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники,
точностью задания входных данных платежей.
В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу,
что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.
Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.Переплата
За весь срок кредита (займа) с учетом комиссий{{ (result.total.payment — amount) | toFixedWithSpaces }}
Руб.$€
Расчет
Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным
законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета
ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным
методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного
программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных
платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной
ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии
с законодательством.
Данный расчет произведен исключительно в информационных
целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре
или при принятии решения.
Расчет произведен на сайте
https://fincult.info на дату: {{ new Date() | date(‘DD.MM.YYYY’) }}
Источник
При заключении договора клиенты часто сталкиваются с понятием полной стоимости кредита (ПСК). Этот термин вызывает интерес многих, поскольку не каждому клиенту ясно, в чем отличие от процентной ставки или от суммы переплаты. Из чего складывается ПСК? Как рассчитать полную стоимость кредита? Как клиент может использовать эту информацию? Ответ на эти вопросы будет ниже.
Что такое полная стоимость кредита?
ПСК – это платежи заемщика по кредиту, а также дополнительные расходы, предусмотренные договором. Измеряется данный показатель не в рублях, а в процентном соотношении. Ранее он обозначался термином «эффективная процентная ставка», что было более понятно клиентам. Сейчас же возникает путаница. Многие клиенты не знают, что такое полная стоимость кредита и путают ее с общей суммой переплаты.
Как узнать ПСК
Банк размещает актуальную информацию о ПСК на своем официальном сайте. Условия указываются индивидуально для каждого вида кредита. На начальном этапе выбора, клиенту удобно использовать эту информацию, так как для предварительного расчета это удобно. Оформляя кредит или изменяя его условия, вы также можете узнать размер ПСК по вашему продукту.
Эта информация указывается наверху первой страницы договора. Черная квадратная рамка расположена в углу справа. В нее заключены данные о ПСК, написанные удобочитаемым шрифтом. Величина знаков равна самой крупной из тех, что используются на листе. Площадь рамки должна занимать не менее 5% от поверхности страницы.
В федеральном законе указана специальная формула, по которой вычисляют ПСК. Но если финансовая математика слишком сложна для вас, рассчитать стоимость кредита можно с помощью кредитного (ипотечного) калькулятора.
Что включается в ПСК
Договор предусматривает следующие виды платежей:
— задолженность по займу;
— сумма переплаты за кредит;
— оплата прочих банковских услуг, прописанных в договоре (открытие счета или использование сейфа для хранения денег до момента сделки);
— расходы банка, связанные с необходимостью выпускать и обслуживать пластиковую карту, если кредитные деньги переводятся на эту карту;
— плата третьим лицам за их услуги, если договор это предусматривает. (Заверение сделки у нотариуса или страховой взнос).
Иногда указывается не одно третье лицо, а сразу несколько (если есть возможность выбора компании). Тогда ПСК рассчитывают по расценкам одной из организаций. В случае, если название какой-либо компании указано непосредственно в договоре, то расчет будет происходить по прайсу этой организации.
Что не входит в ПСК
Определенные расходы клиентов банка не учитываются при расчете ПСК:
- Платежи, предусмотренные законодательством (если вы оформляете автокредит, вы обязаны оплатить КАСКО);
- Штрафные платежи и пени, начисленные в случае пропуска платежей.
- Необязательные выплаты, которые предусматривает договор. Сумма этих платежей зависит от поведения заемщика. Так, вы сами решаете, снимать ли денежные средства в банкомате с комиссией или пользоваться безналом.
Формула расчета
Многие интересуются, как рассчитать полную стоимость кредита. Клиент может рассчитать ПСК по следующей формуле.
ПСК = i х ЧБП х 100
Здесь i – процентная ставка базового периода, а ЧБП – число базовых периодов за год.
Процентная ставка вычисляется с помощью достаточно сложной формулы, которая понятна даже не всем сотрудникам банка, не говоря уже об обывателях. В ней учитывается, сколько платежей предусматривает график, сколько денег вносит клиент на счет, сколько времени прошло с момента получения заемных средств.
Базовым периодом считается промежуток времени, чаще всего встречающийся в графике платежей. Обычно он равен месяцу, хотя день и год также являются стандартными временными интервалами. Возможен период, состоящий из нескольких дней или месяцев, но суммарно не превышающих одного года.
Клиент может рассчитать ПСК самостоятельно, если ему требуется:
— узнать размер ПСК перед тем, как заключить договор;
— сравнить условия, которые предлагают разные финансовые организации;
— перепроверить информацию, если у клиента нет доверия банку. Некоторые показатели могут быть включены в расчет ПСК на усмотрение финансовых организаций.
Пример расчета ПСК
Полная стоимость потребительского кредита банки рассчитывают по-разному. Кредитные калькуляторы бывают различными, и, в зависимости от этого, полученный результат не всегда одинаков. Попробуем посчитать ПСК для краткосрочного займа, условия будут следующими: размер заемных средств составляет 15000 рублей, кредит выдается на 10 дней, переплата составляет 1,5% за один день. Оплатить начисленные проценты клиент должен в тот день, когда возвратит сумму долга. Получается, что клиент взял определенную сумму, и каждый день размер задолженности увеличивается за счет начислений по ставке. По окончании периода кредитования заемщик должен оплатить полностью размер задолженности и начисленные за это время проценты.
Чтобы определить общую сумму к оплате, произведем нехитрые расчеты:
15000 рублей х 1,5% х 10 дней = 2250 (начисленная переплата)
15000 рублей + 2250 рублей = 17250 (объем задолженности). Это то количество денежных средств, которое заемщик должен вернуть по окончании периода кредитования. Эта сумма и станет единственным платежом в графике. Дата окончания кредита совпадает с датой выплаты. Чтобы вычислить процентную ставку, придется решить более сложное уравнение:
— 15000 + 17250/ (1+ i)1= 0
17250/ 1+ i = 15000
1+ i = 17250/ 15000
i = 1,15 – 1
i = 0,15 (15%)
Здесь 15000 – это размер займа, выданного банком, поэтому указано отрицательное число. Поскольку на момент выдачи кредита не прошел ни один базовый период, их количество будет равным нулю. 17250 – величина выплаты по микрозайму. Число базовых периодов на момент оплаты задолженности будет равно единице, так как в нашем примере только один временной интервал. Дополнительные расходы не предусмотрены по условиям займа. Если бы они имелись, то такие платежи также учитывались бы и входили в состав основного долга по займу или в размер платежей.
Чтобы определить ЧБП, разделим число дней, содержащихся в году, на продолжительность базового периода:
ЧБП = 365/ 10 = 36,5
Подставляем имеющиеся числовые значения в формулу и находим ПСК:
0,15 х 36,5 х 100 = 547,500%
Число, получившееся по итогам вычислений, и будет полной стоимостью потребительского кредита.
Что дает анализ показателя ПСК
Полная стоимость потребительского кредита дает заемщику возможность сравнить условия, предлагаемые разными банками. Четко представляя, сколько реально он переплатит, клиент сможет сориентироваться в предложениях и выбрать то, что будет для него максимально выгодно. Однако нужно понимать, что полная стоимость кредита изменяется при допущенных просрочках или при погашении задолженности досрочно.
ЦБ РФ ведет наблюдение за деятельностью банков, чтобы не допустить неоправданного повышения процентных ставок. Ежеквартально публикуются ПСК по различным кредитам. Это усредненные показатели, которые служат скорее для ориентирования в потоке предложений. Банки должны учитывать эту величину и не увеличивать ставку более чем на одну треть. Зная допустимые значения ПСК, клиент сможет оценить, насколько для него выгодно то или иное предложение банка и сделать свой выбор.
Источник