Если заёмщик не возвращает средства в оговорённый срок, то их можно вернуть в судебном порядке. Возврат долга осуществляется строго при наличии доказательств его образования – например, по договору займа.
Взыскание долга по договору займа
Взыскание долга осуществляется одним из двух способов:
- По административному принуждению (заявление по ст. УК РФ №159, 176 и 177).
- Через судебное разбирательство (подаётся иск о взыскании по месту регистрации лица, получившего займ).
При этом рекомендуется подать ходатайство, чтобы на имущество должника был наложен арест (исключает ситуацию, когда заёмщик продаёт, дарит третьим лицам своё имущество). При взыскании долга через суд взимается не только вся сумма задолженности, но и пени – её рассчитывают исходя из договора займа либо ГК РФ.
Судебное принуждение оформляется следующим образом: в органы суда направляется заявление, в котором требуется выдача судебного приказа. Далее заявление рассматривает либо мировой судья, либо районный суд.
Как выиграть суд по договору займа?
Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен – если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём. Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей. Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).
Договор займа также может быть оспорен по безденежности – так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.
Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора – юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.
Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. – к мировому судье). Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре. В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).
Среди исковых заявлений есть варианты:
- По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
- Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента – за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
- Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
- Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд).
Совет Сравни.ру: По п.1 ст. 811 ГК, заёмщик, не возвращающий заём в указанные в договоре сроки, обязан уплатить проценты за пользование средствами. Их размер определяет п.1 ст. 395 Кодекса. Эти проценты уплачиваются вне зависимости от основных, если они были указаны в договоре (согласно п.1 ст. 809).
Источник
Договор займа — один из самых распространенных видов договоров, он может заключаться гражданами между собой, между компаниями, а также между компаниями и физическими лицами.
В случае невозврата долга в срок кредитор вынужден идти в суд за его взысканием.
Привлечение юриста на начальном этапе спора позволит правильно сформулировать исковые требования, рассчитать сумму долга, процентов и неустойки, собрать доказательства, направить иск по подсудности и получить положительное решение суда по договору займа.
Момент заключения договора
Если заемщик – физическое лицо, то договор заключен со дня передачи денег.
Юридические лица могут сами определить момент заключения договора:
— с даты подписания сторонами,
В этом случае заемщик может требовать передачи денег, так как договор уже ступил в силу, и займодавец обязан исполнить свои обязательства.
— с момента передачи денежных средств.
В этом случае заемщик требовать передачи денег не вправе, так как договор в силу не вступил, и обязательства передать сумму займа у займодавца не возникло.
У вас судебный спор по договору займа?
Проконсультируем Вас!
Мы перезвоним!
Если стороны договора займа — граждане
Если одна из сторон договора займа — физическое лицо, не являющееся ИП, то иск в суд по договору займа подается мировому судье (если сумма задолженности менее 50 000 рублей) или в суд общей юрисдикции.
Расписка. Как составить правильно
Чтобы подать в суд по договору займа исковое заявление, нужно доказать, что между сторонами заключен договор в надлежащей форме. Письменная форма обязательна, если займодавец -компания, а для граждан – при сумме займа от 10 000 рублей.
Но физические лица редко заключают полноценные договоры, и ограничиваются распиской.
Поможет ли расписка доказать заключение договора займа?
Все зависит от ее содержания.
Составляя расписку, обязательно укажите:
- ФИО, адрес и паспортные данные сторон;
- суму займа цифрами и прописью;
- обязательство заемщика вернуть денежную сумму,
- подпись должника.
Внимание! Суды не признают заключение договора займа, если в расписке не указано, что деньги получены именно в качестве займа, и заемщик обязан их вернуть (Апелляционное дело Московского городского суда от 14.11.2019 по делу 33-48893/2019, Определение ВС РФ от 04.10.2016 №78-КГ16-44).
Лучше, если заемщик собственноручно напишет расписку.
Как сказал Верховный суд, договор займа считается не исполненным должником, а деньги не возвращенными, если долговая расписка находится у кредитора. (Определение ВС РФ от 13.02.2018 №41-КГ17-39)
Что можно не писать в расписке и договоре?
Если забыли написать срок возврата долга, применяется статья 810 ГК РФ. В этом случае вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа. С момента получения уведомления у него есть тридцать дней, чтобы вернуть деньги. После этого вы вправе обратиться в суд по договору займа.
Течение срока исковой давности в этом случае начнется на следующий день после окончания тридцати дней на возврат долга (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.09.2019 N Ф07-10733/2019 по делу N А21-13254/2018).
Как быть с процентами по договору займа?
Все зависит от статуса сторон и суммы займа:
- при совершении сделки между гражданами (включая ИП) в сумме до 100 000 рублей, а также при займе вещей заем считается беспроцентным, и если вы хотите получить проценты, то должны написать об этом.
- в остальных случаях проценты должны быть уплачены должником, и если вы даете беспроцентный заем, обязательно укажите на это в расписке или договоре.
Если забыли указать размер процентов? Тогда применяется ключевая ставка Центрального банка.
Если стороны договора — компании
Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.
Представитель в арбитражный суд
по спору по договору займа
Мы перезвоним!
Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.
После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.
К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.
Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.
Когда можно обратиться в суд
Все зависит от порядка возврата суммы займа.
Если заем возвращается частями, то после просрочки одного из платежей кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и подать исковое заявление в суд по договору займа.
Если есть поручитель
Если есть поручитель, проверьте условия его ответственности в договоре. Если он несет ответственность солидарно с должником, направляйте претензию одновременно и к должнику, и к поручителю.
Если поручитель несет субсидиарную ответственность, то сначала направьте претензию должнику, а после истечения срока ответа на нее – к поручителю.
Если заем обеспечен залогом, то в договоре должен быть указан порядок обращения взыскания не него (судебный или несудебный).
Если у должника недостаточно денег
Если должник заплатил не всю сумму долга, а только часть? В этом случае полученные средства идут на погашение издержек по возврату долга, потом гасятся проценты, а в последнюю очередь – основная сумма долга. Учитывайте это правило, когда рассчитываете сумму иска.
Оспаривание договора займа по безденежью
При получении иска о возврате суммы займа должники пытаются оспорить его в связи с неполучением денег.
Доказать этот факт должен должник.
Какие доказательства подтвердят безденежность договора:
- заключение эксперта – при фальсификации платежных документов (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 №14АП-7088/2016);
- справка об отзыве у банка лицензии – при нахождении расчетных счетов обеих сторон в одном банке и фактическом непоступлении денег на счет кредитора (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.01.2019 по делу А41-41740/2018);
- отсутствие первичных бухгалтерских документов о получении денег (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 31.07.2017 по делу №А04-3936/2015).
Подробная консультация юриста по договору займа
Оставьте свой номер:
Мы перезвоним!
Вам может быть интересно: Поведение кредитора: когда нельзя признать заем реальным?
В каких еще случаях компании могут оспорить договор
Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.
Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.
Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.
Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.
Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:
— они заключены между теми же лицами,
— заключены через небольшой промежуток времени,
— условия сделок идентичны,
— в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.
Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.
У вас судебный спор по договору займа?
Юрист с опытом работы в арбитражных судах от 10 лет проанализирует перспективу Вашего спора. Запишитесь на консультацию, мы свяжемся с Вами:
Юристы Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» представляют интересы доверителей в судах с 2003 года.
Мы полезны:
- Проведем анализ перспективы процесса;
- Составим грамотное исковое заявление;
- Подготовим все необходимые документы;
- Представим Ваши интересы в арбитражном суде или суде общей юрисдикции;
- Оспорим решение суда в случае необходимости;
- Будем бороться за Ваши права вместе с Вами — всеми легитимными способами!
Источник
Есть договор займа, подписанный фирмой и лицом, которое не оспаривает, что им подписано. Есть РКО в котором лицо написало своей рукой, что получило такую то сумму денег и подпись, лицом это тоже не оспаривается. Лицо оспаривает, что не получало фактически денег. Лицо заказало экспертизу и выяснило, что договор соответствует дате, а в РКО дата не соответствует написанной (дата РКО и договора одни). Бухгалтер утверждает, что дата РКО соответствует дате выдачи и что если она её и пропустила изначально исправилась и всё оформила в итоге. РКО правильно оформлен. Признают ли долг не действительным из-за косяка буха?
28 Апреля 2019, 17:11, вопрос №2344237
Ольга Сергеевна, г. Санкт-Петербург
Клиент оставил отзыв о сервисе
Вера, спасибо большое! ВЫ супер профессионал!(Вера Харитонова)
02 Мая 2019 22:44
показать
800 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Уважаемый Сергей! Согласно ст. 812 Гражданского Кодекса РФ:
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
Если экспертным путем установлено, что имеются разночтения в дате составления договора и в дате РКО, это заключение эксперта является доказательством в пользу безденежности договора, т.е. не передачи денежных средств по договору, и полагаю, что перспективы у заемщика об отказе в иске о взыскании суммы займа имеются.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Адвокат, г. Санкт-Петербург
Сергей, здравствуйте!
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. (п. 1 ст.807 ГК РФ)
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Таким образом, главным доказательством, которое имеет значение при решении вопроса об удовлетворении иска — это не договор, а документы, оформляющие передачу денег.
При этом, оспаривая же займ оспаривается по безденежности, ответчик (заемщик) ограничен в средствах доказывания того, что деньги ему фактически не передавались.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. (п. 2 ст. 812 ГК РФ).
Таким образом, заемщик может представить все доказательства для подтверждения своего утверждения о безденежности займа (письменные, вещественные) но не свидетельские показаний. «Привести свидетелей» он может лишь если обоснует, что имел место обман и иные указанные выше обстоятельства. На практике это очень и очень проблематично.
В свою очередь, на стороне займодавца — установленная презумция его добросовестности.
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Таким образом, полагаю, что разночтения в договоре и РКО решающего значения не имеют, особенно, если в суде будет аргументировано показана причина сложившейся ситуации.
За подробной консультацией, составлением документов, представлением интересов в судах обратитесь в чат к адвокатам и юристам сайта. Предупреждение (во исполнение Правил, утв. ФПА РФ (протокол от 28.09.2016 № 7)) – предоставленная выше правовая информация не является юридической консультацией.
получен
гонорар 100%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Сергей, здравствуйте.
Я полагаю, что здесь следует занимать позицию о том, что именно имело место нарушение порядка установленного оформления порядка оформления расходных кассовых ордеров, что свидетельствует о несоблюдении правил ведения бухгалтерского учета денежных средств, а также влечет невозможность подтверждения операций в целях бухгалтерского учета. При этом сам по себе не факт ненадлежащего оформления не может опровергать факт передачи денежных средств и служить основанием для признания договора займа безденежным.
по сути, ордер-то этот есть и деньги выданы, а здесь имеет место именно ненадлежащее оформление.
А доказывать свою позицию должны обе стороны, в соответствие со ст. 56 ГПК РФ, понятно, что он должник не хочет платить и упирается всеми силами.
Здесь, я считаю, что можно было бы говорить о безденежности займа, когда имело бы место отсутствие этого самого РКО.
С уважением.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник