Кредитование является неотъемлемой частью жизни многих граждан Российской Федерации. Ведь данная операция позволяет получить дополнительное финансирование.
Для того, чтобы оформить займ на выгодных условиях, нередко приходится соглашаться на целевой кредит. Что такое целевой займ в 2020 году и как его получить.
Чтобы разобраться с этими вопросами, следует понимать как основу кредитования, так и специфику данного займа.
Первоначальные понятия
Кредитование имеет множество видов и подвидов. Одним из таких является целевой займ. Он направлен на то, чтобы увеличить выгоду от сделки как для кредитора, так и для заемщика. Договор целевого займа можно скачать здесь.
Дело в том, что при оформлении целевого займа, кредитор обязывает заемщика предоставить отчетность о потраченных средствах.
Плюс, займ изначально выдается на определенные траты. Поэтому кредитор имеет возможность контролировать кредитный поток.
Что же касается заемщика, то для него такой кредит выгоден исходят из таких показателей:
- В случае невозможности получить кредит на общих основаниях (наличие пятен в кредитной истории, отсутствие официального дохода).
- При необходимости увеличить сумму возможного кредита или срок его погашения.
- Возможность снизить процентную ставку по займу.
Необходимые термины
Займ — это денежный кредит или предмет, который передается кредитором заемщику на определенных условиях.
Стоит отметить, что займ может быть беспроцентным в некоторых случаях. Заключать его имеют право как физические, так и юридические лица.
Целевой займ — это кредит, который выдается на условиях отчетности кредитору о потраченных средствах и о их целевом расходовании.
Так, при составлении договора займа указывается предмет, товар, услуга, на которую выдается денежная сумма.
В итоге, заемщик должен подтвердить, что кредитные средства были потрачены именно на предмет соглашения.
Жилищная ссуда — это целевой заем, который выдан на приобретение или строительство жилья. Это может быть квартира, дом или земельный участок, на котором планируется возведение постройки.
Материнский капитал — это сумма денег, которая выдается государством на каждого ребенка-гражданина Российской Федерации. С помощью данных сумм можно приобрести жилье или построить его.
Микрофинансовая организация — это компания, которая предоставляет кредиты на различные цели. Их особенность — небольшие объемы займов и короткие сроки погашения долга.
Куда обратиться заемщикам
Получение займа на различные цели предоставляют разные организации. Наиболее популярными будут:
В каждой из этих организаций есть возможность получить кредит целевого характера. Однако следует понимать, что такой кредит не всегда может быть выгоден.
И следует искать наиболее подходящий вариант из нескольких видов кредитования и разных учреждений. Так, банковские организации имеют возможность предоставить более крупные кредиты.
А в МФО и ломбарды стоит обращаться за небольшими суммами — в пределах 300-400 тысяч рублей. В редких случаях можно встретить микрокредитные компании, которые выдают займы до миллиона рублей.
Какими нормативными актами регулируется
Оформление целевого займа в Российской Федерации регулируется, прежде всего, Гражданским кодексом. Поскольку такой вид кредитования доступен не только финансово-кредитным организациям, то управлением займами занимается именно данный законодательный акт.
Следует отметить, что общая информация о таком виде займа содержится в 814 статье кодекса. В ней говорится о том, что вся ответственность за отчетность по займу ложится на заемщика.
Если же данное условие не будет выполнено, то займодавец имеет право требовать прекращения действия договора и досрочной выплаты по займу.
Косвенно к целевому займу относится и Федеральный закон “О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ. Этот закон отражает в себе все ситуации, которые могут возникнуть в результате заключения сделки.
Так, можно найти информацию о том, в каких случаях заемщик без последствий имеет право отказаться от договора — в статье 11.
А в статье 14 уже говорится о том, какие наказания предусмотрены за нарушение условий сделки, которые прописаны в договоре займа.
Получение данного вида кредита
Процедура оформления целевого кредита в большинстве случаев не отличается от стандартного алгоритма действий.
Для начала следует собрать пакет документов и предоставить на рассмотрение заявку с просьбой предоставить займ.
Далее следует рассмотрение условий кредитования и подписание договора займа. Если займ оформляется с частным кредитором, то такой вариант допускает обсуждение условий.
В ситуации с банками и микрокредитными организациями, внести свои правки в соглашение нельзя. Поскольку эти учреждения действуют по общей инструкции.
А вот частный кредитор имеет возможность изменять условия. Стоит отметить, что отдельным пунктом в договоре займа будет стоять информация о цели кредита.
К примеру, если займ оформляется на приобретение квартиры, то там будет это указано. Далее заемщик обязан в течение трех месяцев с момента получения кредитных средств отчитаться перед заимодавцем о потраченных средствах.
Условия МФО
В микрокредитных организациях не стоит условий по предоставлению целевого займа. Дело в том, что согласно законодательству, МФО не имеют права требовать у клиента подтверждений расходования заемных средств.
Данный фактор может обсуждаться в индивидуальном порядке при выборе кредитной программы.
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение среди микрофинансовых организаций, следует сравнить самые популярные компании:
Стоит понимать, что такие займы могут обслужить только мелкие потребительские цели. Для более крупных займов понадобится предоставлять обеспечение.
Правильное заполнение договора
Договор целевого займа между физическими лицами, образец которого можно найти в интернете, схож со стандартной формой, использующейся для денежных займов.
При этом обязательно следует указать:
- данные сторон (ФИО, информацию паспорта, адрес проживания);
- сумму займа;
- срок предоставления кредита;
- наличие процентов или их отсутствие;
- причина, по которой предоставляется займ;
- залоговый объект (если таковой имеется).
В случае, если целевой займ берется в организациях, договор имеет приблизительно то же построение. Отличия состоят только в указании регистрационных данных юридического лица и штрафных санкциях в случае просрочки.
Целевой займ под материнский капитал
Для тех родителей, которые хотят приобрести жилье для своей семьи, могут воспользоваться материнским капиталом в качестве части оплаты займа. При этом, у данного вида займа есть множество особенностей.
Так как материнский капитал — это государственный план помощи, то потратить его можно только на целевой займ по покупке или строительству жилья.
Сбербанк
При оформлении данного вида кредита в Сбербанке, можно рассчитывать на следующие условия:
В Россельхозбанке
Данный банк также поддерживает программу получения кредита на жилье под материнский капитал на таких условиях:
Другие
В среднем, показатели на банковском рынке такие:
Перечень необходимых документов
Чтобы оформить целевой займ, необходимы те же документы, что и в случае с обычным:
- паспорт физического лица;
- справка о доходах;
- справка о трудоустройстве;
- разработанный бизнес-план (если займ берется для открытия бизнеса).
При этом целевой займ отличается тем, что в течение трех месяцев после взятия денег нужно будет отчитаться перед кредитором о потраченных суммах.
При этом отчетность должна совпадать с тем, что указывалось в договоре, иначе договор будет нарушен. Договор целевого займа между юридическими лицами обычно берется, когда организациям необходимо расширение, для чего берутся деньги или вещевой займ.
Особенности жилищной ссуды для военнослужащих
Для начала, военнослужащий должен подать специальный рапорт своему начальнику. Тот выдаст ему свидетельство, с которым и следует начинать поиски жилья.
Согласно этому документу кредитная организация определяет размер ссуды, который может быть выдан военному.
Плюс стоит учитывать тот факт, что выдают займы такого вида только банки, которые участвуют в данной программе.
Цели предоставления
Причины, по которым может запрашиваться целевой займ, могут быть разными. К примеру облигационные займы предполагают выпуск организацией ценных бумаг определенного номинала.
Распространяясь между несколькими сторонами, они позволяют привлечь деньги согласно стоимости бумаги, которые заемщик затем должен вернуть в полном объеме. Также популярны жилищные займы, а также автокредиты и займы для развития бизнеса.
На покупку жилья
Займ, который выдается на покупку жилья также называется ипотечный. Он предполагает выдачу денег заемщику на конкретную квартиру или дом, при этом жилье становится некоторым залогом.
Кредитор может забрать купленное в кредит жилье в случае неуплаты, при этом не возвращая уже выплаченные суммы по кредиту.
Также займ выдается и под материнский капитал, но только на жилье или строительство. Это единственный способ потратить эти деньги, а также обналичить такой сертификат.
К тому же, у заемщика должен быть стабильный доход, позволяющий вернуть займ. Есть и кредит на покупку жилья, который предполагает любой залог, кроме покупаемой недвижимости.
Строительство
Займ для строительства также относится к ипотеке. Его выдают независимо от планируемой площади дома и его вида, но при этом нужно предоставить как информацию о земельном участке, так и предоставить дополнительный залог в виде транспорта или жилья.
Также заемщик должен иметь хорошую историю кредитования, постоянный доход и поручителей, выступающих гарантами возврата средств.
Другие варианты
Целевой займ выдается на все потребности, которые могут возникнуть, и при этом доказуемы, в том числе:
- медицинское обслуживание;
- приобретение авто;
- развитие бизнеса — от учредителя;
- приобретение земли.
Способы досрочного погашения
Для того, чтобы была возможность погасить займ досрочно, необходимо заранее прописать данное условие в договоре займа. Иначе, заемщику могут быть начислены пени и штрафы за нарушение графика платежей.
Как правильно заполнить онлайн-заявку на карту займа 911 узнайте из статьи: Займ 911.
Можно ли взять займ под материнский капитал в Сбербанке, читайте здесь.
О займе под залог квартиры, смотрите здесь.
Получение целевого займа в значительной мере может упростить оформление документов. Плюс, такой займ охотнее выдается кредиторами. Ведь он имеет больше гарантий того, что деньги вернутся в кредитную организацию.
За счет целевого назначения займа можно получить скидку по процентным ставкам, увеличить сумму кредитования и срок погашения кредита.
Также с помощью такого займа приобретается жилье для военных и под материнский капитал.
Видео: целевой займ
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Когда у потребителя встает вопрос необходимости кредитования, чаще всего он обращается к потребительскому кредиту, не замечая при этом выгоду целевого займа. Выбирая наиболее интересную программу и параметры займа, можно выгадать для себя условия лучшие, нежели банки предлагают по потребительскому кредитованию.
В этой статье рассмотрим условия и способы оформления целевых займов, предложения от различных банков и многие другие вопросы, касающиеся данной темы.
Условия предоставления целевого займа
Отличие данного вида ссуды от потребительского кредита понимается исходя из названия – кредит берется под конкретную цель. Данная цель прописывается в договоре, как обязательное условие предоставления денежных средств. При не целевом расходовании средств кредитор вправе пересмотреть в одностороннем порядке условия соглашения и потребовать досрочного погашения предоставленной ссуды вкупе с дополнительными выплатами штрафных санкций.
Такие жесткие рамки объясняются тем, что целевые кредиты разрабатываются банками в основном при поддержке партнеров, таких как разнообразные торговые сети, ведомства государственного характера или жилищные объединения. Программы направлены на строго определенные цели, и употребление целевого займа не по необходимости нанесет ущерб как самим банковским организациям, так и их партнерам.
Разработанные условия для целевых займов гораздо привлекательнее самой простой ссуды – в плане процентной ставки, сроков, требований. Несмотря на такие ограничения, целевых займов существует великое множество, среди которого можно выделить те, что распространены в жилищной сфере, а также в сфере ипотечного кредитования.
Условно можно определить несколько направлений целевых займов:
- ипотечное кредитование для военнослужащих, новообразованных семей и людей, занятых в бюджетных организациях;
- финансирование частными инвесторами, предлагающими ссуды на различные цели, которые необходимо будет документально подтвердить; условия, предлагаемые инвесторами, сугубо индивидуальные в каждом отдельном случае;
- предоставление денежных средств на реорганизацию, обустройство участков, а также на разнообразные ремонты жилого недвижимого имущества;
- использование заемных средств на рефинансирование иных задолженностей, реструктуризацию финансовых долгов (довольно выгодно взять целевой заем под одни проценты, чтобы погасить другую задолженность, которая взята под большие проценты);
- медицинское обслуживание также довольно часто выступает целью кредитования у граждан;
- не последнее место занимает заимствование денежных средств с целью обучения, повышения квалификации и прочих действий в данном направлении.
Понятно, что целей, требующих дополнительных капиталовложений, достаточно много. Потому, определившись с направлением, следует выбрать конкретного представителя финансового мира, предлагающего наилучшие условия для целевого займа.
Варианты оформления и выбор кредитора
Целевое кредитование на сегодняшний день процедура достаточно распространенная, она представлена в большинстве банковских, кредитных и микрокредитных организаций.
Вариантов оформления существует несколько:
- личное посещение представительства финансовой структуры;
- посещение официального сайта организации с последующим оформлением заявки онлайн;
- использование посредников, представляющих интересы кредитной организации.
Таким образом, возможность выбора достаточно широка, остается определиться непосредственно с кредитором. Для этого нужно внимательно ознакомиться с предложениями нескольких представителей финансово-кредитного рынка и выбрать среди них того, кто предложит наилучшие условия. В нашей статье мы рассмотрим некоторые крупнейшие российские банки с конкретными программами, предлагающие целевые займы на различных условиях.
Обучение с займом от «Сбербанка»
Современное образование предлагает широкий спектр направлений деятельности и развития. Однако и финансовые вложения для повышения собственных знаний и умений зачастую требуются немалые. «Сбербанк» предлагает довольно выгодную программу, направленную на вложение средств в обучение. Учебные заведения, заключившие соглашение с банковской организацией, предполагают возможность полноценного обучения на платной основе. Программа подразумевает частичное и полное покрытие финансовых расходов, независимо от выбранной формы обучения (очная, заочная, вечерняя), а также выбранного учебного заведения (высшего, среднего специального). Стоит отметить, что данная программа подразумевает компенсацию государством трех четвертей ставки по целевому займу.
Условия «Сбербанка» следующие:
- процентная ставка варьируется в значении от 2,5 до 10;
- срок кредитования от одного месяца до десяти лет;
- возможность досрочного погашения;
- оплата полной стоимости обучения, но лишь в аккредитованных учебных заведениях;
- график погашения задолженности – индивидуальный.
«Газпромбанк» и военнослужащие
Для военнослужащих финансовые средства под целевые займы охотно предлагает «Газпромбанк». Интересно, что использование средств, как таковое, не имеет ограничения – потребительские нужды понятие довольно расплывчатое, но и категория граждан не совсем обычная. Важно – нельзя использовать полученные средства для ведения деятельности предпринимательского характера.
При соблюдении обязательного условия, которое заключается в том, что заемщик должен присутствовать в специальном списке военнослужащих, содержащем перечень тех, кто состоит в системе накопительного ипотечного характера, «Газпромбанк» соглашается предоставить соискателю целевой заем.
Программа предусматривает следующие значения:
- ставка по займу – не более четырнадцати процентов годовых;
- общая сумма не превышает пятисот тысяч рублей;
- возможность предоставления отсрочки по платежам, при определенных обстоятельствах;
- предоставление кредитных «каникул» (перенос срока выплат на определенное время);
- срок займа составляет от года до трех лет.
Дача с «Россельхозбанком»
Владельцы собственных участков могут обратиться в «Россельхозбанк». Средства необходимые на ремонт и строительство, сезонные выплаты, оплату электроэнергии и прочее могут быть взяты целевым кредитом. Кредитование предоставляется без обеспечения или с предоставлением такового. Ставки доходят до 15 процентов.
Существует возможность займа на сумму не более трехсот тысяч рублей на срок до двух лет, либо не более семисот тысяч рублей со сроком не более пяти лет. И в том, и в другом случае нет возможности отсрочки выплат. График выплат зависит от условий предоставления кредита.
Загородный дом с «ЮниКредит»
Если Вам необходимо провести реконструкцию собственного загородного дома, сделать там ремонт или вообще построить его с нуля – лучше всего обратиться за целевым займом, предоставляемым банком «ЮниКредит». Также можно использовать полученные финансы и для ремонта, приобретения квартиры – цели достаточно разнообразны. Главным условием, их объединяющим, является направление финансов на обустройство собственного жилищного фонда.
Предоставляется заем со следующими условиями:
- ставка не более пятнадцати процентов годовых;
- обеспечением займа выступает недвижимость, на которую направлено финансирование;
- максимальная сумма займа составляет пятнадцать миллионов рублей;
- кредит предоставляется на срок от года до десяти лет;
- существует возможность досрочного погашения;
- отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии.
Несмотря на довольно крупную сумму, которую можно взять на целевые расходы относительно недвижимости, существует ряд ограничений. К примеру, если дело касается ремонта квартиры, то заем может составлять не более семидесяти процентов ее общей стоимости. В случае загородного дома, коттеджа – лимит ограничивается порогом в половину стоимости залоговой недвижимости.
Ремонт с «Ситибанк»
Похожая ситуация существует в «Ситибанке». Эта организация так же предлагает целевые займы на осуществление ремонта жилых помещений, квартир, загородных домов и коттеджей. Отличаются условия, на которых предоставляется заем.
Они следующие:
- ставка выше, достигает девятнадцати процентов годовых;
- сумма меньше – не более четырехсот пятидесяти тысяч рублей;
- срок займа составляет от одного года до трех лет;
- есть возможность досрочного погашения и определения индивидуальных условий в графике выплат.
Иные предложения
Кроме вышеперечисленных конкретных предложений существует множество других. Так, кроме работы с физическими лицами многие кредиторы предлагают целевые займы компаниям и организациям.
Использование средств имеет строгое ограничение:
- модернизация собственного производства;
- увеличение оборотных средств;
- совершенствование агропромышленного комплекса.
Не последним в данном вопросе выступает заем на приобретение транспорта личного пользования. На сегодняшний день такое кредитование довольно распространено, а потому его предлагает большинство банковских, кредитных организаций и микро-финансовых компаний. Программы по работе с клиентами предлагают и автосалоны.
Существует возможность займа под обеспечение материнского капитала. Естественно и использовать кредитные средства можно лишь по направлению самого материнского капитала – улучшение условий проживания, обеспечение пенсии матери и прочие подразумевающиеся вложения.
Необходимая для целевого займа документация и требования к соискателю
Большинство организаций, предлагающих целевые займы, отталкиваются от следующих требований, предъявляемых к соискателю:
- обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией;
- возраст – не старше шестидесяти пяти, но не моложе двадцати двух лет;
- наличие постоянного дохода от трудоустройства;
- отсутствие задолженностей по иным кредитам, займам;
- хорошая кредитная история.
Естественно необходимы документы, идентифицирующие личность, подтверждающие место проживание и некоторые прочие:
- паспорт гражданина РФ;
- иные идентификационные документы, в зависимости от цели займа (военный билет, студенческий билет, пенсионное удостоверение);
- полная копия трудовой книжки;
- справка с места работы о доходах соискателя.
Кроме прочего, кредитор может потребовать подтверждения использования расходов непосредственно на цель взятых в заем финансов. Таким подтверждением может выступить договор с лицом, организацией поставляющей товар, услугу.
Проценты, суммы, сроки, выплата целевых займов
Ознакомившись с широким спектром предложений рынка целевых займов можно вывести некоторую статистику.
Так ставки большинства организаций, предоставляющих заемные средства, колеблется в районе от десяти до двадцати четырех процентов годовых. Все зависит от самой кредитной организации, предоставляемой программы кредитования и целей потребителя.
Сумма, на которую может рассчитывать соискатель, колеблется от десятков тысяч до нескольких десятков миллионов рублей, что тоже зависит от компании-кредитора, целей займа и прочих условий.
Наконец, сроки, ограничивающие заемщика, простираются от самого минимального – в один месяц, до максимального, составляющего десять лет. В некоторых случаях, касающихся ипотечного кредитования, срок может составлять до трех десятков лет.
Что касается возможностей, которые используются для внесения средств на счет кредитора – тут есть из чего выбирать. Распространение различных онлайн-платежей и терминалов позволяет не ограничивать себя.
Итак, соискатель может воспользоваться следующими возможностями:
- внесение средств непосредственно в офисах компании;
- оплата в различных кассах, почтовых отделениях, банкоматах;
- работа с платежными терминалами (QIWI, Элекснет);
- денежные переводы (Western Union);
- электронные переводы (QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги);
- электронный банкинг.
Стоит обратить внимание, что различные операции производятся по разным срокам. И если финансы, внесенные через кассу банковской организации или микро-финансовой компании, сразу же попадут на расчетные счета кредитора, то такие способы как банковский перевод, электронный банкинг, терминалы могут потребовать от суток до десяти календарных дней. Важно заранее продумать сроки внесения средств на погашение задолженностей.
Плюсы и минусы целевых займов
При выборе целевого займа, как способа пополнения своего финансового положения за счет предоставления кредитных финансов, стоит учесть следующие положительные моменты:
- на сегодняшний день множество организаций предлагает широкий спектр партнерских программ, работающих в различных направлениях;
- условия, предлагаемые по целевым займам на порядок выгоднее, нежели те, что распространяются на другие сферы деятельности.
Однако при всей привлекательности займов целевого назначения существует и такая отрицательная сторона вопроса, как сложности оформления и требования, предъявляемые к соискателю. Средства, которые берутся под определенную цель, должны быть потрачены именно на нее, что в большинстве случаев потребует подтверждения для организации, предоставляющей финансовое обеспечение.
В любом случае, обратившись к целевым займам необходимо ознакомиться с широким спектром предложений кредитного рынка, дабы выбрать наиболее подходящие для себя условия.
Целевой заем
Источник