Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать комментарий
X
Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.
Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?
Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:
- Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
- Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
- Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
- Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
- Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
- Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
- Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.
Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.
Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.
В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:
- у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
- объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
- никаких обременений на жилой объект быть не должно;
- обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.
Документы для оформления кредита
В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:
В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.
Требования банка к заявителю
Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:
- быть в возрасте от 18-21 года;
- иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
- кредитная история должна быть исключительно положительной;
- ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.
Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире
Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.
В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:
- квартира;
- комната (доля);
- апартаменты;
- жилой дом;
- часть жилого дома с земельным участком;
- таунхаус.
Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)
Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.
Условия кредитного предложения:
- сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
- рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
- процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.
Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты
Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.
Условия кредита:
- максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
- выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
- минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.
Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты
Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты. Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости. Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.
Условия кредитного предложения:
- максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
- оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
- минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.
Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации. Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме. Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.
Источник
Да, возможно. Однако подобную услугу предоставляют далеко не все банки.
Выделим несколько обязательных условий, которые увеличат вероятность одобрения заявки:
- юридическое оформление прав собственности на долю в квартире;
- владение, как минимум, одной жилой комнатой;
- отсутствие среди совладельцев жилья несовершеннолетних детей.
Важный правовой нюанс – для получения кредита согласие остальных дольщиков не требуется.
Можно ли взять кредит в банке под залог доли в квартире?
Каковы особенности кредитования под залог доли в квартире?
Главной особенностью кредитования под залог доли в квартире или доме выступает более сложная юридическая процедура.
- Требуется обязательное оформление доли.
- Ее размер должен превышать площадь одной жилой комнаты.
- В числе совладельцев жилья не должны присутствовать несовершеннолетние дети.
В остальном рассматриваемый кредит мало отличается от обычного залогового. Это вполне логично, если учесть ликвидность и ценность предоставляемого обеспечения.
Что нужно из документов для оформления кредита?
Оформление кредита под залог доли в квартире предусматривает следующие документы:
- российский паспорт заемщика;
- документация на объект недвижимости (в данном случае – долю в квартире), которая передается в залог банку – правоустанавливающая и техническая;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство и наличие стабильного источника дохода;
- при необходимости – дополнительные документы для идентификации клиента (СНИЛС, ИНН, военный билет и т.д.)
Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников?
Да, можно. Собственник доли в квартире при надлежащем оформлении прав собственности может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе – предоставлять в залог банку. Для этого не требуется получения каких-либо дополнительных согласований от других собственников жилья.
Единственный случай, когда согласие необходимо – оформление залога на общую собственность. В этом случае в сделке должны участвовать все владельцы.
Можно ли взять кредит с прописанными детьми в квартире?
Получение кредита под залог жилья, в котором прописаны дети, возможно при выполнении нескольких условий:
- Ребенку должно быть предоставлено другое равноценное жилье.
- Необходимо оформить согласие органов опеки, без которого банк попросту не станет рассматривать заявку на выдачу кредита.
Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?
Да, может. Для этого достаточно согласия владельца.
Важно отметить, что ипотека единственного жилья исключена из иммунитета на исполнительное производство. Поэтому банк имеет право наложить на квартиру, переданную в залог, взыскание на основе судебного решения. Применительно к ипотеке не имеет значения, является жилье единственными или нет.
Можно ли продать банку долю в квартире?
Сделка по продаже доли в квартире банку имеет несколько правовых нюансов:
- Самый главный – преимущественное право выкупа доли другими владельцами квартиры. Именно поэтому сделка оформляется нотариально, причем в обязанности нотариуса входит извещение остальных собственников о факте и цене продажи. Если в течение месяца ни один из них не изъявляет желания выкупить долю, можно приступать к осуществлению и регистрации сделки.
- Если среди собственников присутствуют несовершеннолетние дети, потребуется оформлять согласие службы опеки.
Проще всего продать долю банку в виде залогового кредита. В этом случае согласие других владельцев, как и нотариальное заверение сделки, не требуется. Заемщик не возвращает кредит, а банк налагает на имущество взыскание.
Источник
Проверьте бесплатно свою кредитную историю онлайн
В отчете вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!
Проверить историю
Условия банка при получении кредита под залог доли
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт, СНИЛС
- Свидетельство на право собственности / Выписка из ЕГРН
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.
Наши преимущества
Отменим обязательное страхование кредита, либо вернем деньги за страховку, что сэкономит Вам до 30% от всей суммы кредита
Поможем получить кредит безработным, без справок о доходах и с любой кредитной историей
Гарантируем одобрение кредита в банке Москвы. Наши менеджеры будут сопровождать Вас от начала и до самого получения кредита
Мы не берем никаких предоплат и скрытых комиссий. Оплата нашей работы только после получения Вами кредита на руки
Если по каким либо причинам нам не удалось Вам помочь, то вся наша работа будет для Вас абсолютно БЕСПЛАТНОЙ
Одобрим кредит на любые цели от 500 000 до 500 000 000 рублей физическим и юридическим лицам
Как мы вам поможем
Вы оставляете
заявку
Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону
Заключаем
договор в нашем
офисе
Вы получаете
наличные в банке
Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора
Кредит под залог доли
Одним из относительно новых банковских продуктов является кредит под залог доли. Это отличная возможность стабилизировать свое финансовое положение в сжатые сроки. Наша брокерская компания оказывает услуги по поддержке в оформлении кредитов разного рода. С нашей помощью вы будете уверены в том, что банк подтвердит получение ссуды, при этом вам не придется преодолевать различные бюрократические преграды самостоятельно.
Когда актуальны кредиты под долю
Согласно действующему законодательству, каждый человек, в чьей собственности находится часть площади в доме или квартире, может использовать её в качестве залога для финансовой структуры даже без согласия остальных владельцев. Чаще всего, подобные решения требуются в сложных жизненных ситуациях, например:
- Наличие серьезных конфликтов с соседями по жилой площади, ввиду чего полученные кредитные деньги необходимы для приобретения отдельной жилой площади.
- Развод семейной пары и разделение имущества.
- Наследование доли в недвижимости, в которой наследник не собирается жить.
В любом случае, обратившись в нашу брокерскую компанию, вы сможете решить свои финансовые трудности быстро и без значительных переплат.
Как происходит сотрудничество
Вам необходимо заполнить форму на сайте, после чего с вами в сжатые сроки свяжется менеджер нашей компании. Он расскажет, можно ли взять кредит под залог недвижимости в Москве в вашем случае, и какие банки готовы предоставить свои продукты.
Обратите внимание, что мы сотрудничаем только с проверенными финансовыми структурами, которые завоевали признание на рынке нашей страны. Многолетнее сотрудничество с этими банками позволило нам досконально изучить все действующие предложения. Кроме того, мы подскажем, сможете ли вы взять тот или иной кредит по программе государственной поддержки, так как регулярно проверяем доступные предложения.
Преимущества сотрудничества с нами
Практика показывает, что, нередко, имея часть квартиры в Москве и желая срочно получить кредит под недвижимость, даже крупные банки, к примеру, Сбербанк, отказывают вам в этом. Дело в том, что экономическая ситуация в настоящий момент крайне сложная, и банки с особой осторожностью относятся к рассмотрению кандидатуры заемщика. Вы можете столкнуться с такими проблемами, как отказ без объяснения причин, некомпетентные консультации сотрудников банка, навязывание страховки и других услуг, не говоря про ожидание в очередях и невероятное количество необходимой документации.
Чтобы избежать всего этого, мы рекомендуем сразу обратиться в нашу компанию. Есть ряд преимуществ выбрать сотрудничество с нами:
- Мы гарантируем снижение процентной ставки до минимально возможного уровня.
- Мы в сжатые сроки подберем оптимальный банковский продукт.
- Мы предоставляем бесплатную консультацию по любому вопросу. Вы будете детально понимать, на каких условиях подписываете договор с банком.
- Кредит под залог ½ доли квартиры будет выдан без необходимости оплачивать страховку.
- Мы готовы сотрудничать с людьми с плохой кредитной историей.
- Мы поможем оформить кредит, даже если уровень официального подхода ниже, чем требуют банки.
- Мы оказываем услуги только в рамках законодательного поля, поэтому сотрудничества с нами легально.
Даже если у вас есть часть квартиры, банк все равно может посчитать недостаточным такой залог. Но, многолетняя практика в брокерском деле позволяет нашим специалистам на принципиально новом уровне проводить переговоры и достигать положительного результата в 99.99% случаев. Профессиональный брокер – ваша уверенность в реализации задуманного.
Сертификаты
Официальное сотрудничество с банками
Обратный звонок
Обратный звонок
Оставьте заявку
Оставьте заявку
Оставьте заявку
Аккаунт
Паспортные данные
Результат
Аккаунт
Паспортные данные
Результат
Мы загружаем вашу кредитную историю
Наш менеджер свяжется с Вами в течение 15 минут.
Ваша заявка принята.
Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.
Ваше сообщение успешно отправлено. Спасибо!
Источник
Кредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.
Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.
За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.
Залоговое кредитование и его особенности
Важный момент в этом деле – оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:
- популярность места расположения дома;
- наличие развитой инфраструктуры местности, где он находится;
- наличие всех необходимых коммуникаций;
- возможность беспрепятственного подъезда к дому в любое время года;
- возраст и состояние строения;
Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.
Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.
Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.
Кредит под залог доли дома – это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.
Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.
Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.
Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:
- доля в доме должна быть выделена и оформлена юридически в установленном порядке;
- согласие всех проживающих в доме на передачу имущества в залог;
- справка о прописанных лицах;
- справка об отсутствии обременений по дому.
В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.
Оформление кредита под залог доли дома
Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте здесь. После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.
Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.
Автор: Наталья М.
Источник
