На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Во многих банках можно получить заём на приобретение квартиры, но кредиты на покупку земельного участка выдают лишь в нескольких.
При этом финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.
Кроме того, необходимо найти подходящие условия для себя, а затем начать процедуру оформления.
Сбор документов процесс не быстрый и довольно сложный.
Успех в получении денежных средств на возведение жилья во многом зависит от грамотного оформления требуемых документов. В статье рассмотрим все возможные нюансы и раскроем наиболее важные вопросы.
Особенности кредитования
Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:
- Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
- Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
- Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
- Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.
Где взять ссуду на землю и строительство дома?
Займы для указанных целей выдают следующие организации:
- Сбербанк;
- Росбанк;
- Запсибкомбанк;
- банк Санкт-Петербург;
- Россельхозбанк.
Также кредит можно оформить в других банках, где есть программа выдачи крупных займов под залог имеющейся недвижимости.
Условия выдачи займа
Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:
- ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке – от 10%);
- минимальная сумма – 300 000 рублей (в Россельхозбанке – от 100 000 рублей);
- максимальная сумма – до 30 млн (в Сбербанке);
- клиент оплачивает 20-30% от стоимости недвижимости из своих средств;
- период пользования займом – от 1 года до 30 лет;
- возможно использование государственных субсидий, например, программы «Материнский капитал».
Важно! Оформление страхового полиса на случай утраты или уничтожения залога обязательно в любом случае. Страховка оформляется каждый год за счёт средств клиента.
Максимальный размер займа не может превышать 75-80% от оценочной стоимости залога. Ставка за пользование деньгами устанавливается индивидуально.
На её размер влияют следующие факторы:
- наличие полиса личного страхования для заёмщика;
- зарплатное обслуживание в банке;
- представление дополнительных личных документов или бумаг, подтверждающих доход;
- оплата более 50% от стоимости из собственных средств;
- крупный ежемесячный доход.
Можно ли получить займ без первоначального взноса?
Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. Если у человека нет части суммы для покупки недвижимости, то это свидетельствует о его неплатёжеспособности.
Также финансовые компании выдают сумму меньше рыночной стоимости, указанной в отчёте экспертов.
Так банк гарантирует, что вся сумма займа будет возвращена, даже если недвижимость резко подешевеет в период продажи.
В некоторых организациях, например, в Росбанке, можно оформить также потребительскую ссуду для внесения первоначального взноса.
Процедура получения кредита
Сначала гражданин подбирает земельный участок, чтобы понимать, какая сумма ему потребуется. Параллельно происходит сбор документов. Далее происходит оформление заявки на выдачу кредита.
В бумажной или электронной форме указывается:
- Ф.И.О., дата рождения;
- требуемая сумма кредита;
- стоимость недвижимости;
- срок пользования деньгами;
- сведения о занятости и уровне ежемесячного дохода;
- иная личная информация;
- согласие на запрос кредитной истории.
Также нужно представить банку пакет документов для подтверждения сведений в заявке. Обращение рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банков перезванивают клиентам для уточнения каких-либо сведений.
Далее клиент информируется о положительном решении. В нём банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок пользования деньгами и другую информацию.
Решение обычно действует 90 дней. За это время гражданин находит подходящий участок, если не сделал этого ранее, заказывает независимую экспертизу. Также может быть подписан договор купли-продажи или предварительное соглашение.
Когда оценка проведена, и все необходимые документы подготовлены, покупатель вновь обращается в банк. Специалист ещё раз проверяет все документы.
Внимание! Некоторые бумаги за 3 месяца могли устареть, например, справка 2-НДФЛ. Тогда гражданин оформляет их вновь.
Недвижимость страхуется в компании, аккредитованной банком. Оформляется кредитный договор и закладные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от той, что указана в предварительном решении.
С продавцом подписывается договор купли-продажи, если этого не было сделано ранее. Перечисляется первоначальный платёж.
Переход права собственности и обременение недвижимости регистрируются в Росреестре. Когда сведения внесены в ЕГРН, гражданин берёт выписку и направляет её в банк. Организация производит расчёт с продавцом участка.
Требования к заёмщику
Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:
- гражданин РФ;
- в возрасте от 21 года (20 лет, если заём оформляется в Росбанке);
- не больше 65 лет на момент подписания договора;
- клиенту будет не более 75 лет на дату полного расчёта с банком (в банке Санкт-Петербург – 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
- постоянная или временная регистрация в России;
- человек имеет постоянный доход;
- стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
- всего человек отработал минимум 1 года за предшествующие 5 лет;
- после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у человека останется сумма не менее установленного прожиточного минимума.
Получить кредит могут:
- наёмные работники,
- индивидуальные предприниматели,
- собственники бизнеса.
Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.
Важно! Супруга/супруг клиента всегда является созаёмщиком, если только между мужем и женой не был заключён брачный договор о разделе доходов и имущества.
Какие документы требуются для оформления?
Гражданин предоставляет несколько документов:
- анкету-заявление (бланк предоставляется банком);
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- свидетельство о вступлении в брак;
- свидетельства о рождении детей, если они не достигли возраста 18 лет;
- военный билет или приписное удостоверение (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- СНИЛС;
- иной личный документ – загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. (требуют не во всех банка);
- подтверждение уровня дохода;
- документы, подтверждающие занятость;
- документы о предмете кредитования.
Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:
- справкой 2-НДФЛ;
- справкой по форме банка;
- справка по образцу госучреждения;
- справка из ПФР о выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии;
- налоговая декларация за предшествующий год;
- договор гражданско-правового характера с приложением декларации 3-НДФЛ;
- договор найма/аренды недвижимости, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.
Занятость подтверждается одним из следующих документов:
- выпиской из трудовой книжки или её копией;
- справкой от нанимателя;
- копией контракта или трудового договора (для совместителей);
- копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
- оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
Чтобы подтвердить наличие суммы для внесения 1-го взноса клиент предоставляет:
- выписку с банковского счёта;
- платёжный документ, подтверждающий фактическую уплату необходимой суммы продавцу;
- сертификат, свидетельство или иной документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.
В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности, если оно есть;
- выписка из ЕГРН не старше 1 месяца;
- документ, подтверждающий основание для возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда или иной);
- кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
- отчёт независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
- согласие мужа/жены, удостоверенное нотариально, на покупку (если гражданин состоит в браке).
Справка! На земельный участок дополнительно предоставляется кадастровый план.
Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:
- технический паспорт;
- поэтажный план/экспликация;
- выписку из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о зарегистрированных жильцах.
Требования к объекту залога
Банки выставляют определённые требования к приобретаемой земле:
- земля не должна находиться в природоохранной зоне, санитарной зоне предприятий или на другой территории, где использование земли ограничено;
- надел отнесён к категории земель населённых пунктов или имеет сельскохозяйственное назначение;
- участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство, некоторые банки кредитуют покупку наделов, предоставленных для садоводства;
- земля должна находиться в регионе, где действует отделение банка;
- к участку подведены коммуникации, есть подъездная дорога;
- надел не находится в аренде или залоге;
- не вынесено решения об изъятии земли для государственных нужд.
Если гражданин предоставляет жилое помещение в качестве залога, то оно должно соответствовать следующим требованиям:
- здание имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня, а также железобетонные или металлические перекрытия;
- помещение не относится к ветхому или аварийному жилью;
- есть отдельный санузел и кухня;
- подключена канализация, электричество, водоснабжение;
- в помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети.
Заключение
Лишь некоторые банки выдают кредиты для покупки земельных участков. При этом гражданин должен приобретать земли определённых категорий и предоставленные для строительства индивидуального дома или для садоводства. Часть суммы необходимо оплатить из собственных средств.
Источник
Не все финансовые учреждения предоставляют клиентам такую возможность. Можно выделить несколько банков, которые выдают займы под залог земли.
кредит под залог земли
На каких условиях можно взять кредит в Сбербанке?
Собственник земельного участка может воспользоваться кредитным продуктом «Потребительский под залог недвижимости». Можно выделить несколько условий предоставления займа:
- Клиентов привлекает достаточно низкая процентная ставка, которая составляет 12,5%.
- Продолжительность кредитования достигает 20 лет.
- Сумма займа колеблется в пределах от 500 000 до 10 000 000 в руб.
- В привилегированном положении находятся граждане, которые регулярно получают зарплату в Сбербанке. Процентная ставка для таких клиентов снижается на 0.5 п. п.
Деньги в долг могут получить не только работники по найму, но и предприниматели.
Сбербанк предъявляет определённые требования к клиентам:
- Кредит под залог земельного участка могут взять люди, который входят в возрастную группу от 21 до 75 лет.
- Продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев.
- При оформлении займа необходимо предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в регионе.
- Сбербанк не выдаст кредит без предъявления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Потенциальный заёмщик должен предоставить копию трудовой книжки и документы на земельный участок.
Важно! В течение 10 дней после получения заявки Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
Чтобы решить финансовые проблемы можно воспользоваться программой «Загородная недвижимость»:
- Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет.
- Зарплатные клиенты имеют право на скидку в размере 0,5%.
- Процентная ставка по займу составляет 10%.
- Сумма займа не может превышать 75% от стоимости земельного участка.
Заявка от клиента будет рассматриваться в течение 5 дней.
Средства перечисляют на банковскую карту заёмщика.
Претенденту не должно быть меньше 21 года.
Максимальный возраст не может превышать 75 лет с учётом срока погашения. Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
Кредит под залог земли в Россельхозбанке
Многие люди уже воспользовались тарифом «Потребительский», который предполагает выдачу займа на срок до 5 лет.
Сумма кредита зависит от индивидуальных условий и не может превышать 1 млн руб.
Процентная ставка колеблется от 18 до 22%.
Потенциальные заёмщики могут воспользоваться тарифом «Садовод». В соответствии с этой кредитной программой человек должен рассчитаться с банком в течение 5 лет.
Максимальная сумма займа не может превышать 1,5 млн руб.
Важно! Средства предоставляются исключительно на развитие приусадебного хозяйства.
Как получить кредит в Совкомбанке
Сотрудники кредитного отдела учитывают несколько критериев:
- Обязательным требованием является наличие официального дохода.
- Клиентом банка не сможет стать пожилой человек, которому уже больше 85 лет.
- Возраст потенциального заёмщика не может быть меньше 21 года.
- Человек может рассчитывать на средства в размере от 200 000 до 30 000 000 рублей.
Окончательная сумма зависит от стоимости залогового имущества клиента.
- Процентная ставка по займу, выдаваемому Совкомбанком, составляет 14,9%. Она может быть скорректирована с учётом конкретных условий.
Условия предоставления кредита в банке «Восточный»
Человек может получить деньги в долг на достаточно выгодных условиях:
- Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 9,9%. Однако не все клиенты смогут воспользоваться выгодными условиями.
- Для получения займа придется предоставить справку 2 НДФЛ.
- Клиент не сможет обратиться в банк до тех пор, пока ему не исполнится 21 год.
- Максимальный возраст заемщика не может превышать 76 лет. 5. При этом необходимо учитывать срок погашения задолженности.
- Стаж работы на последнем месте не может быть меньше 3 месяцев.
Чтобы получить одобрение на выдачу займа необходимо застраховать земельный участок.
Преимущества и недостатки кредитования под залог земельного участка
Благодаря залоговому имуществу клиент может добиться более выгодных условий получения займа. Банк снижает процентную ставку и увеличивает продолжительность кредитования.
Наличие земельного участка повышает доверие финансовых организаций. Собственник может взять в долг крупную сумму.
Недостаток залогового кредита заключается в том, что клиент может потерять своё имущество. В договоре прописываются обязанности сторон.
Человек должен расплатиться по кредиту в соответствии с графиком платежей. На клиента, нарушающего условия контракта, могут быть наложены штрафные санкции.
Зачастую банки прописывают в договоре пункт о целевом предназначении займа. Клиент не сможет использовать деньги по своему усмотрению.
Заключение
Наличие земельного участка в качестве залогового имущества гарантирует возврат займа. Банки существенно снижают процентные ставки.
В отличие от людей, оформивших потребительский кредит, собственники земли находятся в более привилегированном положении. Они могут рассчитывать на более крупные суммы. Однако клиенты, нарушающие условия договора, рискуют потерять залоговое имущество.
Данную статью и другие, вы можете прочитать на нашем сайте
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал, спасибо
Источник
