Что делать если долг вам не возвращают?
В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.
Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.
Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.
Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.
Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.
В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?
Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года. Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.
Что делать если вам отказали в возврате долга? Как подать в суд?
В случае когда должник не собирается возвращать долг и срок возврата нарушен, то действуем следующим образом:
- Направляем должнику претензию или письмо, в котором либо требуем возврата долга, либо даем заемщику некоторый срок в течении которого мы ожидаем от него погашения долга, или предлагаем заключить договор на новых условиях, в любом случае ждем ответ в отведенные вами сроки и если его не последовало, то переходим к следующему пункту;
- Подготовим иск в суд к которому необходимо приложить копию договора займа (оригинал лучше взять в суд), так и копию письма из первого пункта, необходимо подтвердить, что требования вы выдвигали и должник их проигнорировал;
- В случае если должник не явился на рассмотрение дела, то подаем ходатайство в котором просим суд рассмотреть дело без участия ответчика. Получаем решение суда.
Перед подачей в суд, вы можете требовать суд, наложить арест на имущество должника, это называется обеспечительные меры, что бы должник не начал до суда распродавать свое имущество или переписывать его с целью скрыть имущество от будущего взыскания долга по решению суда.
Суд рассмотрит все доказательства и примет решение о взыскании долга или об отказе в исковых требованиях.
Вам необходимо понять в какой суд подавать заявление о взыскании долга, ведь если как истец так и ответчик являются физическими лицами и сумма займа не превышает 50000 рублей, то дело будет рассматриваться мировым судьей. В том же самом случае но если сумма долга будет более 50000 рублей, то иск уже необходимо подавать в суд общей юрисдикции или в районный суд. В случае когда договор заключен с юридическим лицом, то иск подается в арбитражный суд.
Что касается процентов по договору займа?
Сложилась определенная практика, судя которой можно смело утверждать, что если в договоре не указано, что заем является беспроцентным, то таковым он считаться не может и займодавец имеет полное право требовать с заемщика уплаты процентов за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется в договоре, однако если условия о процентах не предусмотрены в договоре, то их размер будет определяться существующей в месте жительства ставкой рефинансирования на день возврат долга или части долга.
Так же очень важно, что бы договор займа был правильно составлен и в нем была указана важная информация:
- Информация как о кредиторе, так и о заемщике;
- Указаны места их регистрации;
- Размер (сумма) займа;
- Указан срок на который был выдан заем и дата его возврата;
- Условия на которых долг должен быть выплачен;
- Информация о размере процентов, которые должник обязан выплатить при возврате долга.
В таком случае взыскание долга по суду пройдет, что называется гладко, ведь должник в свою защиту мало, что сможет сказать и суд вынесет положительное решение.
Но не стоит ставить все только на грамотный договор займа, очень важно понимать, что успех так же будет зависеть от грамотно составленного искового заявления, ведь в заявлении необходимо грамотно сформулировать требования и правильно его оформить, приложить необходимые документы. Знайте, что на основании статьи 131 ГПК РФ, в заявлении обязательно должна быть указан сумма, которую займодавец хочет взыскать с заемщика, так же размер процентов, штрафы, пени и прочие штрафные санкции предусмотренные договором займа и все эти суммы должны быть включены в итоговую сумму, которую вы желаете взыскать с должника.
Не упустите ни одного момента и шансы на успех значительно увеличатся. Если у вас есть вопросы, то задайте их на сайте. Знайте ваши права, желаю вам удачи!
Источник
Все недобросовестные плательщики по займам могут столкнуться с разбирательствами в суде, поэтому актуальным становится вопрос, как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году.
Как хорошо иметь возможность получить займ на любые цели, и как становится плохо, когда приходит время платить такое обязательство.
Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником.
Общие моменты
Займы – очень популярная услуга, и очень сложно удержаться от оформления, когда в этом есть острая необходимость.
При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок.
Но многие относятся к этому несерьезно, поэтому и имеют проблемы в дальнейшем.
Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка.
Следующим шагом заемщику посылается письмо о сумме долга, и просьбой погасить задолженность, а также многие МФО предлагают помощь по выплатам в виде рефинансирования.
Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга.
В случае продажи долга, собственником долга становится коллекторская организация, специализирующаяся на проблемных клиентах, и с этого момента заемщик уже в их руках.
МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.
Подобные организации бесцеремонно будут названивать в любое время суток, сторожить под подъездом, писать различные гадости на стенах недалеко от дома и угрожать о продаже Вашего имущества.
Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника.
Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент.
Также немаловажным фактором является время подачи иска. Если прошло уже около года с просрочки, МФО может проиграть дело.
Что нужно знать
Денежные средства выдаются заемщику на основании договора, согласно которому он обязан выплатить необходимую сумму в срок.
Бывают ситуации, когда сумма кредита не превышает 1000 рублей, и такое обязательство может не подкрепляться договором.
Также в договорах не всегда указывается срок, и это говорит о том, что срок возврата должен произойти в течение месяца после даты заключения.
В случае неимения договора на руках, кредитор должен иметь доказательства того, что процесс передачи денег был совершен.
По опыту, заемщик перестает платить по таким причинам:
- Увольнение, сокращение с работы или уменьшение среднемесячного дохода.
- Когда заемщик успел взять деньги у нескольких кредиторов.
- По причине болезни заемщика.
- Переоцененные собственные возможности при взятии займа.
- Умышленное мошенничество и нежелание вернуть заемные средства, а также заем денег под давлением третьих лиц.
- Непонимание или отказ в выполнении условий, указанных в договоре по причине несогласия с кредитором в возложенных обязательствах.
Ответственность заемщика
Заемщик, при подписании договора считается обязанным лицом к выплате заемной суммы.
Все споры, которые возникают при решении проблемных ситуаций по оплате долгов регулируются гражданским кодексом.
Однако, если кредитору удастся доказать мошеннические действия со стороны должника, такое разбирательство может привлечь заемщика даже к уголовной ответственности.
В случае гражданской ответственности, кредитор при обнаружении неуплаты долга прибегает к устным беседам, просьбам, услугам коллекторов, и может обращаться в суд с требованием вернуть долг.
В этом случае, заемщику может быть вынесено решение об оплате сумме долга, штрафов и пеней, а также конфискация имущества.
Привлечение к уголовной ответственности имеет немного другие действия развития событий, когда суд признает мошеннические действия, и вправе написать заявление в полицию, и указать состав преступления.
Такое возможно согласно 2 статьям:
Но такие случаи бывают крайне редко в микрозаймах, т.к. сумма долга при обвинении должна быть более 1,5 млн. рублей, а уйти от обвинений по 177 статье можно, если заемщик согласен выплачивать долг.
Поэтому при разбирательстве в суде необходимо показать свое желание и попросить уже у суда пересчитать сумму долга на меньшие платежи, увеличив срок или др.
Законодательная база
Закон № 151 –Ф3 РФ о микрофинансовой деятельности описывает основные понятия, положения и правила сторон, которые подлежат обязательному исполнению.
Из данного закона, МФО имеет право и обязуется:
В свою очередь, МФО не может:
- Выдавать деньги в иностранной валюте.
- Выдавать деньги, если заемщик уже имеет долг в размере более 3 млн. рублей.
- Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.
- Начислять проценты по договору, который имеет срок не более года, кроме штрафов и пеней, в случае, если сумма превысит трехкратную сумму долга.
Заемщик также имеет права и обязанности:
Статья 159.1 УК РФ повествует о действиях умышленного похищения денежных средств путем предоставления неправдивой или ложной подачи информации о себе при взятии кредитных денег.
Такое действие тянет за собой ответственность в виде штрафа, удержания заработной платы, отработки на исправительных работах или арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.
УК РФ 177 гласит о подозрении в мошенничестве, и грозит обвиняемому штрафом, исправительными работами, лишением свободы до 6 месяцев заключения.
Нюансы судебной практики по взысканию микрозаймов
Судебная практика начинается с момента обращения и подачи заявления истцом в суд для дальнейшего развития процесса. В заявлении указывается сумма задолженности, сумма процентов и штрафов.
Суд разбирается по справедливости и согласно законам, однако решение будет зависеть от правильности совершенных действий, составленного договора.
Нюансы при рассмотрении дела:
Суд учитывает все вышеперечисленные пункты, и в случае их соблюдения, решение будет на стороне кредитора с большей вероятностью.
Перед подачей заявления, МФО обязана предоставить свои попытки повлиять на должника в виде отправленных писем, телефонных звонков, и предложений о перерасчете долга на более длительный срок.
Также МФО проиграет дело, если заемщиком будет доказано о таких совершенных действиях:
- Звонки в позднее время и угрозы.
- Размещение информации в СМИ, и другим лицам, указывая ФИО заемщика, сумму долга и другую личную информацию.
- Применение силы, желание проникнуть в жилище и личные встречи более чем 1 раз в сутки и не более 2 в неделю.
- Другие действия, нарушающие закон и конституцию РФ.
- Передача дел другим организациям, коллекторам без согласия заемщика, а также без наличия такого возможного условия при подписании сделки с заемщиком.
Для заемщика обращение в суд также имеет свои нюансы:
- Заморозка роста долга на время рассмотрения дела.
- Неуклонное следование решению суда после разбирательства, в том числе продажа имущества, уплата установленной суммы долга или другой вид ответственности.
Если раньше МФО могли позволить себе ставку 730 % годовых и выиграть дело, то с появлением новых законов все больше появляется судебная практика по микрозаймам с процентной ставкой 438 годовых.
Как уменьшить долг по ссуде
Несмотря на нелегкое положение, есть несколько способов попытаться снизить сумму долга по ссуде. Имея долг, вы можете в первую очередь обратиться к кредитору с такой просьбой.
Прийти на отделение и написать заявление или отправить по почте, аргументируя, что неустойка произошла по причине:
- Увольнения с работы.
- Болезни.
- Нехватки денежные средств.
- Другая весомая причина.
Такое заявление может повлиять на решение МФО, и возможно, Вам будет предложено увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж, на время приостановить начисление штрафов или другой вариант.
Другим вариантом будет обращение в суд с Вашей стороны, аргументируя это желанием выплатить долг, но за неимением возможностей и отказ в помощи МФО, вы вынуждены копить долги.
Суд заморозит сумму долга на время рассмотрения дела, а Вы выиграете время, т.к. судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика весьма распространенное явление.
Каковы особенности для физических лиц
Уменьшить сумму долга для физ. лица поможет статься ГК РФ 333, согласно которой сумма по решению суда может стать меньше, нежели та, которую запрашивает кредитор.
При обращении в суд, основывайте свой иск согласно данной статье, и говорите о том, что МФО не справедливо увеличило в размере сумму долга.
Выгодно ли данное вмешательство для заемщика
Судебное вмешательство выгодно для заемщиков, которые искренне желают избавиться от задолженности и готовы платить, просто при сложившихся условиях они не могут это сделать.
В этом случае, суд, рассмотрев Ваше дело, убедится в попытках и желании избавиться от обязательства, и примет решение о возможном изменении сумму долга, а также назначит иной срок выплат.
Видео: как законно не платить кредиты, если нечем платить кредит
Если же вы совсем не признаете свой долг, и желаете уйти от ответственности, суд для вас только усугубит ситуацию.
Может ли осуществляться через интернет
Судебные процессы не могут происходить с помощью интернета, и решение суда будет также зависеть от присутствия истца и ответчика.
Снижение процентов
Снижение процентов очень сложно добиться даже в судебном процессе, т.к. при заключении сделки Вы видели условия и были с ними согласны.
Суд может уменьшить общую сумму долга, убрать часть штрафов и пеней, назначить иной удобный график, но процент по договору является фиксированной величиной, и оспорить ее, увы, нельзя.
Чаще всего, кредитор является инициатором обращения в суд в связи с проблемной выплатой долга.
Суд намного ускоряет процесс возврата долга, однако решение может оказаться не в пользу истца.
Заемщик может доказать, что он не выплачивал долг или допускал просрочки по уважительной причине.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
