По российскому семейному законодательству считается, что не только имущество, которое было приобретено в браке, принадлежит по умолчанию обоим супругам в равных частях, но и общие долги. Исходя из этого, распространено мнение об ответственности обоих супругов при наличии долга у одного из них. Но что делать, когда муж взял кредит без согласия жены и не платит?
Если кредит оформлен на одного из супругов без участия/согласия второго
Итак, когда муж самостоятельно взял кредит и не платит, должна ли жена платить за кредит мужа?
- Личный долг
С момента, когда супруг поставил свою подпись в кредитном договоре и при условии, что ни единой подписи супруги в этом документе нет, долг становится личным и не относится к общим семейным долгам. Признание личным долгом весьма затруднительно, если оформление кредита происходило при участии второго супруга в качестве созаемщика/поручителя.
- Общий долг
Но при этом нужно учитывать, что если денежные средства по данному обязательству были потрачены в полном объеме на расходы семьи (при этом законодатель прямо не предусматривает наличие осведомленности об этом другого супруга), то в судебном порядке долг может быть признан общим. В этом случае супруги отвечают по обязательству вместе.
Когда кредит взял супруг с ведома другого супруга, но оплачивать не может
В этом случае сумма долга будет взыскана также с того супруга, который указан в договоре. Если муж не в состоянии оплачивать кредит, обычно супруга осуществляет ежемесячные платежи в добровольном порядке, при условии ее платежеспособности. При этом цель кредита — личная или общая, существенного значения не имеет.
В том случае, когда супруг, не имеющий отношения к проблемному долгу, не работает и не располагает возможностью обеспечивать кредитное обязательство — никто не сможет взыскать с него сумму задолженности в принудительном порядке (арестовать счета, обратить взыскание на имущество и т.д.).
Признание долга общим при действующих брачных отношениях довольно проблематично: банки, зная правило законодательства о том, что по долговым обязательствам отвечает строго тот, кто его заключил, не заявляют подобных требований, супруги тоже не заинтересованы в этом (см. также кто платит за кредит, если заемщик умер).
Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками
В этом случае говорить о том, что второй супруг не знал о появлении долга, не приходится, поскольку подпись в договоре подтверждает его осведомленность. Когда супруги являются созаемщиками, то взыскание по выплате займа будет обращено в солидарном порядке на их имущество, как совместное, так и личное.
Кредит оформлен на одного из супругов при участии второго супруга в качестве поручителя
Если жена-заемщик не платит кредит, что грозит мужу-поручителю?
- Общие расходы — обычно по договорам такого рода заемные средства берутся на семейные цели: тогда долг является общим и взыскивается с обоих.
- Личные расходы — если же есть доказательства того, что заемщик истратил все средства на личные потребности, то существует шанс признать такой долг личным. Но даже в этом случае, при неспособности погасить задолженность супругом-кредитополучателем, оставшаяся часть будет взыскана с супруга-поручителя.
Супруги в стадии развода: кто должен платить кредиты?
Должен ли муж в период бракоразводного процесса платить за кредиты жены? Указанные выше рекомендации также относятся и к семье, где фактически брачные отношения распались, но официально развод не оформлен или длится бракоразводный процесс. Выплачивать кредит должен тот, кто оформил обязательство и участвовал в нем в качестве заемщика/созаемщика. Поручитель не должен платить по кредиту до того момента, пока об этом не будет судебного решения. См. также что делать если угрожают коллекторы.
Брачные отношения официально прекращены, а долги остались
После развода, если долги не были поделены в суде, то платежи совершает также заемщик. Но если бывший муж не платит свой кредит, что делать жене? Необходимо запастись терпением и следовать правилам:
- Сообщить в службу взыскания
Если известно о банках, в которых были оформлены кредитные обязательства, нужно сообщить в службу взыскания о состоявшемся разводе и о том, что о долгах супруга не была поставлена в известность;
- Собрать доказательства
Запастись доказательствами (чеки, договора, гарантийные талоны) о принадлежности вам ваших вещей. В этом случае вы избежите судебной процедуры исключения их из описи арестованных предметов. По закону, взыскание обращается лишь на личное имущество должника, но зачастую приставы могут описать все ценное, что есть в доме. Кроме того, если параллельно с разводом вопрос о разделе рассмотрен не был, то банк вправе обратиться в суд о выделении доли должника в общем имуществе. Исходя их судебной практики, банки не часто идут на такую меру (в основном, по многомиллионным долгам или при наличии очень дорогого имущества);
- Как быть с квартирой?
Если ваше с бывшим супругом жилище является единственным, то суд не вправе его забрать, только если речь не идет об ипотечном долге. Но лучше как можно быстрее продать совместную недвижимость и решить вопрос об отдельном проживании в жилье единоличного владения. Так, в случае взыскания долгов с бывшего мужа, в качестве обеспечительных мер вероятно наложение запрета на отчуждение недвижимости, если должнику принадлежит хоть какое-нибудь количество квадратных метров. В этом случае при желании продать общую квартиру и приобрести отдельное жилье, что является логичным желанием разведенных, будет невозможно до полного погашения долга.
Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг
Кроме того, что поручитель должен нести бремя долга в случае неплатежеспособности кредитополучателя, необходимо знать, что:
- Платить поручитель должен только после решения суда
Поручитель не обязан платить по кредиту без решения суда.
- Если поручитель хочет погасить долг без суда
Если поручитель не желает дожидаться решения суда, участвовать в судебных процессах и для него предпочтительнее погасить чужой долг, чем испытать судебную тяжбу, он может это сделать, но только при наличии письменного требования досрочного возврата долга. Такой документ должен быть вручено поручителю лично под роспись или по почте. При погашении долга поручителем без этого документа он лишается права требовать в судебном порядке взыскания с заемщика уплаченных средств, поскольку теряется момент «вынужденности» платежа за недобросовестного кредитополучателя.
- К поручителю может перейти залоговое имущество
Если поручитель гасит долг за заемщика по обеспеченному залогом обязательству (в том числе по ипотечному), то право залога автоматически переходит к поручителю. При взыскании уплаченных средств с заемщика в этом случае поручитель вправе ходатайствовать перед судом об обращении взыскания на залоговое имущество (в том числе и на единственную квартиру, если речь идет об ипотечном долге). Для этого после погашения долга нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении всей документации по погашенному кредиту (сотрудники банка обязаны это сделать), потом обратиться в суд с соответствующим иском.
Когда кредит оформлен по просьбе
Нередки случаи, когда оформленный кредит берется для другого лица. Когда подруга, родственница, знакомая взяла кредит на себя для другого человека (приятельницы, коллеги и т.д.), а он не платит, то существует высокая степень вероятности взыскания с того, кто указан в договоре в качестве кредитополучателя. Конечно, по возможности лучше не брать на себя обязательство в интересах другого человека, но если все же вы на это решились, то:
- Договор займа — при оформлении кредита составьте договор займа с лицом, которому вы отдаете полученные кредитные деньги. В нем можно указать периоды платежей, их размер, процентную ставку и ответственность. При этом указывать в частном договоре о том, что это кредитные средства, не нужно, поскольку перевод долга невозможен без согласия первоначального кредитора;
- Передача денег через банк — постарайтесь не отдавать заинтересованному лицу деньги наличными, лучше перевести на счет, платежку о переводе сохраните для использования в качестве доказательства при возникновении сложностей;
- Отдайте знакомому только копии документов — для осуществления платежей приятелем, для которого вы взяли кредит, ему будут нужны реквизиты и кредитные документы: не отдавайте их в подлиннике, лучше сделать ксерокопии, а всю первичную документацию хранить у себя.
Игорь Битейкин, управляющий партнёр ЮК «Битейкин и партнёры»
Источник
Здравствуйте, уважаемые юристы!
Скажите, пожалуйста, насколько практика оформления потребительских кредитов и займов без согласия супруги легитимна?!
Если в случае с ипотекой этот момент регулируется 102-ФЗ, то как быть с необеспеченными формами заимствования? Если случится взыскание, может ли супруг оспорить, ссылаясь на отсутствие согласия?
07 Июля 2019, 10:31, вопрос №2426753
Олег, г. Санкт-Петербург
700 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (4)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте.
пожалуйста, насколько практика оформления потребительских кредитов и займов без согласия супруги легитимна?!
Олег
Вы будете выдавать займы и кредиты? Общие правила изложены в ст. 35 СК РФ
2. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.
Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.
то есть по общему правилу согласие предполагается. Иное доказывается в суде лишь стороной, которая получила денежные средства, ну или да супругом.
Если случится взыскание, может ли супруг оспорить, ссылаясь на отсутствие согласия?
Олег
можно попробовать. Но момент с тем, кто что должен был знать является очень тонким. Формулировка знала и должна была знать размыта.
получен
гонорар 50%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Олег.
Нет супруг сделку оспорить не может, так как презюмируется, что это личной долга супруга, взявшего заем (кредит), за исключением случая указанного в ч. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ (но тут тогда считается, что долг общий и согласие второго супруга получено автоматически).
Поэтому если личный долг — оспаривать нечего, если совместный, а тем более если деньги будут потрачены на семейные нужды, то согласие презюмируется.
п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016)
В случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.
получен
гонорар 50%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Олег.
Согласие супруга не требуется при оформлении кредита (займа). Положений о том, что такое согласие необходимо, в законодательстве РФ, не существует.
Презумпция согласия второго супруга на распоряжение общим имуществом по сделкам, не требующим государственной регистрации (п.2 ст.35 СК РФ, п.2 ст.253 ГК РФ), не распространяется на случаи возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами.
Долговое обязательство может быть как личным супруга-заемщика, так и общим, если кредит/займ направлен на нужды семьи, либо второй супруг является созаемщиком. При этом, коллега Тукмаков совершенно верно отметил, что бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на признание долга общим.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Олег, добрый день.
У Вас несколько некорректный вопрос.
Займ, с целью получения денежных средств Вы оформить можете и здесь согласие супруги не требуется.
А вот относительно вопроса его погашения — то здесь ситуация выглядит несколько сложнее.
По общему правилу, Вы можете гасить займ за счет общего имущества, поскольку согласие супруги в данном случае на распоряжение указанными средствами предполагается, до того момента пока, она не заявит свои возражения на этот счет.
По смыслу ст. 35 СК РФ
2. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.
Отсутствие такого согласия предполагает последующую невозможность распоряжения совместными средствами для погашения займа.
Более того, обязанность по его погашению всецело ложится на супруга получивший займ. И ее исполнение осуществляется только за счет его личных средств
На это обращает внимание ст. 45 СК РФ
1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
При этом возможность оспорить займ — вполне возможна, но часто практически ее реализовать проблематично, ввиду сложности в доказывании.
В частности, в силу ст. 35 СК РФ
Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов,может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.
И доказать данный момент будет проблематично, поскольку супруге придется доказать то, что займодавец на момент заключения договора был осведомлен о том, что супруга против погашения долга.
Здесь судебная практика придерживается следующих позиций
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12.07.2016 N 85-КГ16-6
которая также указывает, на то, что для целей доказывания общего долга супругов по обязательствам в рамках договора займа должно быть подтверждено документально (а следовательно возникает потребность в получении согласия).
Разрешая спор и удовлетворяя требование истца о признании задолженности по кредитным договорам общим обязательством супругов, суд первой инстанции исходил из того, что стороны в период брака приобрели общие обязательства, связанные с возвратом кредитов, которые входят в состав общего имущества супругов и подлежат разделу. Доказательств того, что полученные по кредитным договорам денежные средства потрачены не в интересах семьи, суду не представлено. Отвергая доводы ответчика о том, что кредитные договоры были заключены без ее согласия, суд сослался на то, что в силу статьи 35 Семейного кодекса Российской Федерации при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.По мнению Судебной коллегии, судами нижестоящих инстанций в данной части допущено существенное нарушение норм материального и процессуального права, что выразилось в следующем.
Пунктом 2 статьи 35 Семейного кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 253 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.
Между тем, положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств перед третьими лицами, действующее законодательство не содержит.
Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.
Исходя из положений приведенных выше правовых норм для распределения долга в соответствии с пунктом 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации обязательство должно являться общим, то есть возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник