Ежегодно компании микрозаймов фиксируют снижение количества мошенничеств в своей сфере. Но единичные случаи до сих пор случаются. Добропорядочные заемщики редко пытаются обманывать МФО по собственной воле. Однако некоторые граждане невольно становятся соучастниками. Они ведутся на посулы злоумышленников или участвуют в нелегальных схемах за обещанный процент.
О том, можно ли обмануть быстрые займы, как пытаются провести МКК или кинуть онлайн МФО, и чем чреваты такие действия, расскажет сервис Бробанк.
Зачем обманывают МФО
Главная цель обмана МФО – получить деньги, но не вернуть их. В сети до определенного времени было размещено много информации о том, что компании микрозаймов выдают кредиты всем подряд. Изначально деньги можно было взять без каких-либо проверок или запросов кредитной истории, без проверки платежеспособности и даже без паспорта. Такие условия создали прекрасное поле для мошеннических схем. Поэтому и законодатели и сами МФО решили снизить риски невозврата выданных займов.
Теперь процедура проверки потенциальных заемщиков в МФО мало чем отличается от банковской. Условия для выдачи займов по-прежнему остаются лояльнее, чем при оформлении кредитов, но запрашиваемые у будущего клиента сведения почти такие же, как при выдаче экспресс-кредитов.
Выданные займы в несколько тысяч рублей не стоят того, чтобы безвозвратно испортить свою кредитную историю или будущую жизнь. МФО найдут способы взыскать задолженность, а на восстановление кредитной истории и доверия могут потребоваться годы.
4 схемы обмана МФО
Чаще всего преступники или недобросовестные заемщики используют 4 схемы обмана МФО:
- Подделка документов. Злоумышленники делают поддельный паспорт, оформляют на него сим-карту для телефона, регистрируют адрес электронной почты. После этого ищут МФО, которая предъявляет меньше всего требований к заемщикам. Дистанционно подают заявку и также удаленно получают деньги. Но современные методики проверки заявок и документов в МФО улучшились, и количество заявок по поддельным документам стало маловероятно.
- Заем по паспорту другого лица. В этом случае документ не поддельный, а настоящий. Это может быть паспорт постороннего человека или даже родственника. Если речь идет о злоумышленниках, то они заранее изучают данные о своей жертве, ее доходах и кредитной истории. Когда сведения собраны, документ украден, то они также подают онлайн-заявку в МФО и получают деньги. После этого, как правило, от ненужного паспорта избавляются. Чтобы такая схема не срабатывала, с 2018 года введено ограничение для заявок на сумму сверх 15 000 рублей. Если заявка превышает установленный лимит, то заемщиков идентифицируют дополнительными способами.
- Подделка первоначальных условий договора. МФО до выдачи займа высылает заемщику договор на предварительное ознакомление с условиями кредитования. Некоторые мошенники умело исправляют пункты соглашения, а потом доказывают в суде свою непричастность. Однако рассчитывать на такой способ обмана МФО бесперспективно, сотрудники компании внимательно перечитывают договора и выявляют подлог до выдачи денег.
- Невыплата задолженности. Деньги оформляют реальные люди, с настоящими документами, а потом целенаправленно игнорируют требования МФО и не возвращают займы. Иногда они меняют место жительства, номер телефона, адрес электронной почты и не выходят на связь с кредитором. Чаще всего к такой схеме замешаны финансово безграмотные лица, которые не знают об ответственности, которая грозит должнику, в том числе и уголовной.
Наивно полагать, что кредиторы «забудут» или «простят» долги. У МФО такие же методы возврата выданных займов, как и у банков, поэтому ситуацию можно довести как минимум до суда, как максимум до тюрьмы.
Классификация схем обмана компаний займов
Все схемы обмана компаний быстрых займов можно поделить на 2 группы – с участием заемщика и без него:
Отдельная группа мошенничеств связана с участием родственников и близких лиц заемщика. Согласно судебной практике доказать свою непричастность владельцу карты очень сложно. И, даже если это на самом деле так, значит, жертва допустила компрометацию секретных сведений — пин-кода карты или данные от входа в интернет-банк.
Злоумышленники наблюдают за жертвой заранее. Находят родственников, которых легко подкупить – подростков или тех, кто злоупотребляет спиртным или наркотиками. Они за определенную плату принимают личное участие в схеме либо крадут карту, персональные сведения и предают их злоумышленникам.
Обман на этапе одобрения заявки
Некоторые заемщики МФО реально не могут вносить долги по взятым на себя обязательствам. Но встречаются и те, кто целенаправленно не платит. Чаще всего второй вид должников с самого начала знают, что не будут возвращать выданные им деньги.
Попытки целенаправленного обмана МФО на этапе заполнения анкеты пресекают сотрудники и скорринг-системы. Все заявки, которые поступают в микрокредитную компанию проходят предварительную обработку. Даже случайная ошибка приводит к отказу, тем более, если замечен подлог или явная ложь.
Интересный факт: 30% заемщиков, получивших отказ с первого раза, пытаются взять заем другими способами, большинство из которых выходят за рамки законных. Потенциальный клиент МФО, который выдает себя за другого человека, понесет наказание. Причем отказ в выдаче займа – это наименьшее из зол. Слишком высока вероятность, что подлог будет раскрыт, и гражданина привлекут к ответственности, по статье мошенничество.
Мошенники или плохая память заемщиков?
Самое большое количество обращений в ЦБ с жалобами на мошенничество при получении микрозаймов пришлось на конец 2018 года. Но, как показали результаты проверок, только каждое пятое из поданных обращений относилось к мошенничеству.
Некоторые клиенты полагают, что если они подавали заявку онлайн и их не видели в лицо, то можно срыть факт, что они действительно воспользовались заемными деньгами. Но обман легко раскрыть. Для этого:
- запрашивают паспортные данные и выясняют, что документ не был потерян и до сих пор действует;
- проводят идентификацию клиента;
- проверяют путь выдачи займа и зачисления средств на банковскую карту, принадлежащую заемщику;
- доказывают операцию снятия или расчета по карте.
После разбирательства 4 из 5 лиц, обратившихся по факту мошенничества с их персональными данными, признают, что они «забыли», что сами брали деньги. Нередки ситуации, когда выясняется, что заем получили не мифические мошенники, а родственники или знакомые, у которых был доступ к документам и картам гражданина.
Но до сих пор встречаются реальные случаи обмана МФО. Так летом 2019 года было проведено расследование по факту выдачи микрозаймов на имена как минимум 10 граждан, которые не имели к этому отношения. В ходе дела выяснилось, что займы оформлял сотрудник банка, которому были доступны все персональные сведения физических лиц, на них он и «вешал» долги. Суммы были незначительны, максимум до 7,5 тысяч рублей, но невольным «заемщикам» от этого не легче. Пострадавшим в этой и других подобных ситуациях грозит:
- порча кредитной истории;
- судебные разбирательства;
- работа по восстановлению финансовой репутации;
- обращения с Бюро кредитных историй для внесения изменений и изъятия недостоверных данных;
- вероятное общение с МФО по факту наступления просрочки и даже разбирательства с коллекторами.
Кроме физических лиц страдают и МФО – им приходится списывать задолженность, если граждане доказывают свою непричастность к получению денег. Поэтому они в первую заинтересованы в проверке потенциальных заемщиков на всех этапах выдачи займа.
Что проверяют МФО
При подаче заявки до 15 тысяч рублей МФО проверяют минимальный набор сведений:
- данные из паспорта – иногда скан-копия, иногда ручной ввод;
- СНИЛС;
- электронную почту;
- номер банковского счета или данные пластиковой карты;
- мобильный телефон, куда будет отослано смс-подтверждение при получении займа.
Действительность паспортных данных проверяют через базы данных ГУВМ МВД. Также проверку делают через Систему межведомственного электронного взаимодействия и подают запрос в Бюро кредитных историй.
Главная опасность в том, что мошенники смогут завладеть всеми реальными данными граждан. Поэтому большинство МФО запрашивают селфи потенциального заемщика с паспортом в руках. Но даже здесь возможны два риска:
- подбор человека со схожей внешностью человека на фото в паспорте;
- реальное фото жертвы из соцетей с небольшим использованием фотошопа злоумышленниками.
Однако системы анализа заемщиков научились распознавать поддельные и обработанные в фотошопе снимки. Следы корректировок фотоснимка могут найти даже непрофессионалы при помощи специальных программ.
Телефон сверяют с данными в БКИ или у сотового оператора. Иногда МФО проверяет заемщика другим способом – звонит по указанному в заявке номеру телефона и задает несколько коротких вопросов. Например, кто вы по гороскопу или в какое время года вы родились. Как правило, мошенники не успевают сориентироваться и не могут отвечать быстро. При малейшем подозрении у сотрудника МФО им отказывают в выдаче займа.
Микрофинансовые компании обращают особое внимание, на какую банковскую карту запрашивают зачисление займа. Наибольшее доверие заслуживают именные карты, где совпадает имя и фамилия потенциального заемщика. В ближайшем будущем, возможно, введут биометрическую идентификацию заемщиков или с помощью видеосвязи.
Тщательная проверка помогает минимизировать риски и «непричастным» клиентам и самим МФО. Чем легче микрокредитным компаниям сверять личности заемщиков, тем сложнее мошенникам обманывать онлайн займы, а значит, пострадает намного меньше добропорядочных граждан.
Что произойдет, если не рассчитываться с МФО
Любого заемщика МФО, который нарушает взятые на себя долговые обязательства, ждут неприятности:
- передача сведений о просрочках в Бюро кредитных историй;
- регистрация паспортных данных лица в черном списке МФО, для дальнейшего ограничения выдачи денег при возможном повторном обращении;
- продажа долга коллекторам, которые будут максимально настойчивы при возврате задолженности;
- обращение микрокредитной компании в суд за взысканием задолженности с клиента;
- продажа или арест имущества судебными приставами для продажи с аукциона в счет погашения долгов;
- ограничение выезда за пределы страны, при вынесенном судебном решении и передаче дела в ФССП;
- уголовная ответственность, если будет доказан факт использования поддельных документов и предоставления ложных сведений при подаче заявки на заем.
Поэтому не стоит целенаправленно скрываться, менять номера, выкидывать сим-карты или паспорт. Информация о просрочках и накопленных долгах никуда не денется. Негативная кредитная история помещает не только получить кредит в будущем, но и устроиться на хорошую работу, а также приведет к проблемам при оформлении страховок.
Как законно не платить по займу
В некоторых ситуациях можно вполне легально не платить по взятым займам. Но они не относятся к тем, когда заемщики целенаправленно скрывались от МФО и пытались незаконно присвоить деньги микрокредитной компании.
Доказать, что МФО нарушает закон
Нарушения в работе МФО могут касаться всей деятельности компании или конкретно условий договора:
- Можно не отдавать деньги компаниям, которые не прошли регистрацию в государственном реестре МФО.
- Не надо возвращать деньги тем МФО, которые продали долги коллекторам, которым вы уже возместили все свои долги.
- На законных основаниях можно не возвращать штрафы и проценты, которые были начислены по тем соглашениям, которые не подписывал заемщик. То есть при изменении условий кредитования микрофинансовой компанией в одностороннем порядке.
- Можно доказать нарушение прав заемщика, если в договоре займа нет сведений о сумме и процентной ставке на первой странице.
Взятую в долг сумму придется все равно вернуть, но если доказать свою правоту, то можно уменьшить итоговую переплату.
Доказать несостоятельность сделки с МФО
В некоторых ситуациях клиенты настаивают на том, что МФО нарушили другие нормы законодательства, при выдаче займов:
- Подписание договора между МФО и недееспособным лицом. В этом случае закон признает заключенное соглашение ничтожным, то есть лишенным юридической силы.
- Выдача займа несовершеннолетнему лицу. Бывает так, что к оформлению займа несовершеннолетних граждан склоняют сами МФО. Тогда налицо состав преступления со стороны микрофинансовой компании, которая пыталась заработать нелегальным способом.
- Оформление займа путем обмана или заблуждения при выдаче займа. Доказать такое действие при совершеннолетнем возрасте заемщика и его дееспособности в разы сложнее. Большинство граждан самостоятельно и добровольно подписывают договора.
- Злоупотребление со стороны МФО при сложном финансовом положении заемщика и предложение заведомо кабальных условий сделки. В этом случае заемщику предстоит документально доказать наступление трудных обстоятельств. Например, справку о потере кормильца, утрату работы из-за ухудшения здоровья, получение увечья или инвалидности в период действия займа.
В некоторых перечисленных ситуациях МФО подают иск в суд первыми, но это не должно пугать. Надо подать встречный иск на приостановление начисление комиссий и пеней на время суда. Вернуть основную сумму долга придется во всех перечисленных случаях, суд может избавить только от уплаты штрафов и неустоек.
Пройти процедуру банкротства
Если денег на погашение займа действительно нет, ликвидных активов тоже, а накопленные долги превышают 0,5 млн рублей, то можно начать процедуру личного банкротства. При этом последний срок выплаты по долгам должен превышать 3 месяца, а своих доходов и имущества у заемщика должно быть меньше, чем обязательств перед кредиторами.
При этом не стоит думать, что можно набрать кучу кредитов и займов, а затем их спишут и жизнь начнется с чистого листа. Это не так. Для физических лиц, которые обанкротились, установлен ряд ограничений:
- повторная процедура банкротства невозможна в течение ближайших 5 лет;
- запрещено занимать руководящие и материально-ответственные должности в государственных и коммерческих компаниях сроком до 3-х лет;
- нельзя стать учредителем на протяжении трех лет;
- другие кредиторы не будут выдавать взаймы.
Если гражданин захочет обмануть суд и кредиторов и попытается провести процедуру фиктивного или преднамеренного банкротства, ему грозит административная и уголовная ответственность. Кроме того, таким лицам запрещено в ближайшие 5 лет обращаться за проведением личного банкротства. Поэтому следует быть осторожными и не пытаться ввести в заблуждение ни кредиторов, ни суд.
Как не довести до суда
Если денег на выплату займа нет, разумнее не обманывать МФО, а оповестить ее о возникших проблемах сразу. Это поможет избежать накопления долгов и просрочек. Некоторые компании быстрых микрозаймов предлагают пролонгацию, рефинансирование или реструктуризацию долга, без негативных последствий для заемщика. Например, продлевают микрокредит еще на три месяца, за которые понадобится вносить только проценты. Другие уменьшают сумму ежемесячной выплаты до уровня, который под силу должнику на данном этапе.
МФО не будут подавать в суд на тех заемщиков, которые хоть как-то пытаются закрывать заем. Они более лояльны к тем, кто своевременно ставит в известность о возникших финансовых трудностях, и ищут совместные пути выхода из ситуации.
В некоторых особо сложных ситуациях – проблемы со здоровьем или утрата трудоспособности –МФО могут даже уменьшить процентную ставку или списать сформированную задолженность. В первую очередь кредиторы стремятся вернуть основную сумму долга, а не только заработать на процентах.
Если не предупреждать МФО, а просто не платить, начнутся звонки, для выяснения причины просрочки. Их лучше не игнорировать, а попытаться договориться на этом этапе, если не сделали этого раньше.
Источник
Микрокредитование в Российской Федерации несет достаточно специфический характер, чаще всего это приносит больше бед нежели плюсов. В данной статье подробно поговорим о микрокредитах, о том, кто имеет право на их выдачу, и как решить проблемные связанные с микрокредитованием.
Заемщик и микрокредит
В России микрокредиты представляют собой небольшие кредиты до 30 000 рублей, которые частные финансовые организации выдают по ставке около одного процента в день на срок не более 30 дней. Однако, поскольку на эти кредиты претендует нуждающаяся часть населения, клиент часто вынужден брать больше кредитов для погашения первых. Таким образом, через год процентная ставка может возрасти до 300-600 процентов.
В то же время глава российского Центробанка считает, что рынок микрокредитования не должен быть ликвидирован. Она рассказала о своей позиции в своем обращении к Государственной Думе 5 июня. Она назвала микрофинансирование «социально значимым сегментом финансового рынка».
«Потребность в кредитах до выплаты зарплаты никуда не денется, и люди попадут в руки нелегальных «черных кредиторов», которые не регулируются Центральным банком», — сказала она.
Ранее стало известно, что правительство России готовит поправки, ограничивающие максимальные ставки микрокредитов. Он будет сокращен в четыре раза: с более чем 600 процентов до 150 процентов ежегодно. Представители кредитных организаций уже заявили, что эти меры «убьют рынок».
Между тем, некоторые региональные правительства готовы действовать более радикально. Например, власти Челябинской и Архангельской областей хотят полностью запретить микрокредитование.
«Регионы столкнулись с опасностью микрокредитования до того, как это сделали федеральные центры в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в регионах местные чиновники ближе к населению».
Основная проблема с микрокредитами заключается в том, что они чрезмерно доступны, но большинство заемщиков не возвращают кредиты вовремя. Кредитные организации понимают, что им, вероятно, придется возвращать деньги через инкассаторов или судебных приставов, оказывая давление на родственников заемщика, поскольку сам заемщик не представляет интереса для кредиторов.
Таким образом, микрокредитами можно считать займы под проценты в районе 0.5-2 в день на небольшую сумму, как правило не превышающую 30-50 тысяч рублей на непродолжительный период (в районе месяца или меньше). Казалось бы, с учетом суммы сами проценты небольшие, но если предположить, что микрозайм взят на 30 дней под 2 процента на сумму 30 тысяч рублей, то получится, что за это время будет начисление в размере 60%, что составляет 18 тысяч рублей. То есть через 30 дней придется отдать не 30 тысяч рублей, а уже 48, что существенно больше нежели первоначальная сумма. Именно поэтому рынок микрозаймов считается настолько рискованным.
Почему же тогда люди обращаются в такие микрозаймы, если они такие невыгодные? Практически каждый человек понимает, что микрозаймы – крайне невыгодная процедура. Обращаются к ним чаще всего от безысходности, когда необходимо, например, дожить до зарплаты, а занять деньги не у кого. Тоже самое касается моментов, когда срочно нужны деньги на непредвиденные и обязательные расходы.
Какие компании могут выдавать микрокредиты?
Выдачей подобных микрокредитов и микрозаймов могут заниматься фактически любые лица, исполнившие формальные обязательства.
Речь идет о том, что зарегистрировать необходимую компанию не так уж сложно, достаточно лишь создать соответствующее юридическое лицо и добавить нужный классификатор.
Получается, что, например, компания, занимающаяся продажей продуктовых товаров не может выдавать подобные кредиты, так как у него установлен соответствующий классификатор на продажу соответствующих товаров. Тем не менее можно создать новое юридическое лицо в виде микрофинансовой организаций или кредитно-потребительского кооператива и в этом организационно-правовой форме возможно заниматься выдачей микрозаймов.
В этом случае необходимо соблюдение следующих формальностей:
- Создание определенного юридического лица, подходящего по организационно-правовой форме к данной деятельности;
- Введение соответствующих классификаторов.
Центральный банк старается все больше и больше контролировать такую деятельность, что является скорее плюсом, чем минусом, так как здесь простые граждане чаще всего находятся в невыгодном положении. Тем не менее зарегистрировать подобное юридическое лицо может в принципе любой желающий и никаких особых разрешений на это не требуется.
Сейчас все идет к тому, что микрофинансовые организации существенно ущемляются: уславливаются максимальные пределы по процентам и занимаемым суммам, устанавливаются дополнительные требования. Тем не менее пока что данный институт либо находится в стадии развития и будут достигнута та золотая середина, когда и граждане смогут отдавать долги и подобные организации не будут находится в минусе, либо он себя изживет и будет закрыт вовсе.
В то же время экономисты прогнозируют, что данный институт лучше развивать, нежели убирать, так как на рынке МФО и КПК будут заменены нелегальными организациями и подобный вид деятельности вовсе выйдет из-под контроля Центрального банка и иных государственных органов.
Обманули с микрокредитом, что можно предпринимать?
Обман с займами не такая уже редкое событие причем не только в сфере микрокредитования, но и обычного кредитования. Выясним, на что чаще всего делают упор займодатели, чтобы определить, как выйти из подобной ситуации.
Обман бывает, как «легальный», так и нет. В случае «легального» обмана займодатели говорят одно, а в бумагах пишут другое. Либо специально говорят запутанно, чтобы заёмщик взял деньги под повышенные проценты и даже не понял, что он это сделал. В этой ситуации все выглядит следующим образом:
Займодатель говорит о том, что предоставит денежные средства под небольшие проценты. Например, за каждый день начисляет сумма, уменьшающаяся за 0.1%. То есть он дает денежные средства под 3% и каждый день начисляемая сумма уменьшается на 0.1%. То есть, в первый день это 3%, во второй день, 2.9% в третий 2.8% и т. д. Это в каком-то роде удобно, если микрокредит берется на долгий период, например, на пару месяцев.
- Запутывают клиента следующим образом: проценты могут начисляться на первоначальную сумму, а на сумму, плюс проценты. То есть, предположим, что клиент взял микрокредит на сумму 10 тысяч рублей. По его мнению, проценты должны были начисляться только на первоначальную сумму, то есть, в первый день начисляется 300 рублей, во второй 290, в третий 280. Итого, например, за те же 3 дня ему должно было насчитано 870 рублей. В организации ему могли не договорить, чтобы проценты начисляются на сумму с процентами. То есть, в первый день ему начисляется так же 300 рублей, а во второй день, уже 2.9% не от 10 тысяч рублей, а от 10 300. То есть проценты будут в размере 298.70 рублей. Рассчитаем также третий день: 2.8% умножаем на полученную сумму в размере 10 598.70 рублей, так начисленная сумма составит 296.76 рублей. Мы видим, что в первом случае каждый день наши проценты уменьшались на 10 рублей. То есть во – это было 290 рублей, во третий уже 280. Во второй ситуации, эти проценты уменьшаются в гораздо меньшем коэффициенте, что на долгосрочном периоде составляет уже немалые денежные средства.
Прямым обманом это назвать нельзя, в договоре вероятнее всего прописано все верно, а во время заключения договора – это просто не сказали, утверждая, что эти проценты просто начисляются, не сказав каким образом. Если бы клиент поинтересовался, то вероятнее всего ему бы не врали и сказали бы, как есть, но с такой маленькой хитростью получилось то, что получилось.
К сожалению, в такой ситуации доказать свою точку зрения будет очень непросто, так как по сути организация хоть и схитрила, но не обманула клиента, а договор был подписан обеими сторонами. Таким образом, если и удастся доказать свою правоту, то сделать это будет очень сложно, в некоторых случаях просто невозможно.
Разберем нелегальные обманы, когда, например, сотрудник компании утверждает, что ежедневный процент составляет 0.5 процентов, а по факту начисляется по 1 проценту. В этой ситуации доказать свою правоту будет гораздо легче, даже если в договоре указан 1 процент. Процедура станет еще более простой, если в договоре тоже указан 1 процент. Еще уточним один факт, что лучше сразу на месте проверять договор и фактически сказанное, это существенно упростит дальнейшие действия, либо предотвратит незаконный микрокредит.
В этой ситуации стоит начать с подачи претензии на имя руководства организации для разбора ситуации. В данной сфере претензии, к сожалению, не всегда работают, особенно, если неправильные проценты – это не банальная ошибка, а постоянная практика. В этой ситуации данные организации чаще всего рассчитывают на небольшую разницу в сумме, когда клиенты просто не идут в суд из-за того, что у них это займет большое количество времени, а в некоторых случаях и большое количество расходов.
Если претензия удовлетворена и процента пересчитаны, то все отлично, и мы разобрались в ситуации. Если же претензия отклонена, то придется обращаться в суд.
В этой ситуации стоит учитывать, что если в договоре все прописано как надо, а фактически вас обманули, то доказать свою правоту можно, но сделать – это не так уж просто. Подтвердить свою позицию просто словами не получится, так как – это нельзя назвать полноценным доказательством: договор заключен, подпись стоит, а на добросовестное заблуждение – это пока что не тянет. В этой ситуации лучше найти еще несколько обманутых заемщиков с такой же ситуации в этой организации, в таком случае доказать свою правоту будет легче, так как это не единичный случай. Будет также не лишним, если в рамках пояснений сотрудник делал какие-то письменные пометки для большей наглядности, если у вас сохранились подобные заметки, то это будет не лишним в суде.
Практика по подобным делам разнится, поэтому 100% результата давать нельзя, тем не менее при грамотном юридическом сопровождении и наличия прецедента подобных случаев в данной организации шансы довольно неплохие.
Взяли персональные данные, но кредит так и не дали
В принципе в банковской сфере – это постоянная практика, так как кредит могут одобрить или нет в зависимости от различных обстоятельств (наличие имущества, постоянной заработной платы и т. д.). В сфере микрокредитования в принципе такое тоже возможно, так как при обработке персональных данных также выясняются некоторые обстоятельства. Некоторые микрофинансовые организации дают микрозаймы абсолютно любому, другие же все же уделяют небольшое внимание изучению клиента, в чем вряд ли можно обвинить сами организации.
Тут главное учитывать, что ничего в этом такого нет, если соблюдены некоторые формальности. Во-первых, вы должны подписать согласие на обработку персональных данных. Если такого согласия не было, то вы смысле можете заявить даже в правоохранительные органы. Во-вторых, важно, чтобы это организация занималась именно кредитованиям, а не хищением чужих персональных данных в своих целях, поэтому предварительно лучше немного изучить саму организацию.
Ситуация с тем, что берут персональные данные, а кредит не дают является стандартной даже в сфере микрокредитования, так как если у человека, образно говоря, 25 кредитов, нет работы и какого-то дохода, то в этой ситуации организация не захочет так рисковать.
Брал мало, а проценты нужно платить огромные
Данная ситуация является стандартной для микро финансовых организаций. Сейчас, конечно, политика стала полегче, но все же проценты по-прежнему остаются довольно большими по сравнению с банковской сферой.
Тут стоит уточнить, насколько огромные проценты. Если вы заранее обговаривали то, что процент будет, например, 1% в день, и в договоре – это указано, то тут стоит жаловаться только на свою недостаточную осведомленность в данной сфере. Если же вы брали, например, микрокредит под 0.5% в день, а по факту вам начисляется 2% в день, то тут уже стоит разбирать вопрос с позиции защиты своих прав посредством претензий и обращений в суд, а также в некоторых ситуациях вовсе в виде обращения в правоохранительные органы.
Сроки и порядок обжалования
Банки и иные финансовые организации при выдаче кредита рассчитывают на ответственность и добросовестность заемщика, т.е. на то, что он будет вовремя и в полном объеме вносить необходимые платежи. Однако, с каждым годом количество тех, кто по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства неуклонно растет.
Если должник при наступлении такой ситуации сразу же обратится в банк для решения своей проблемы, ему наверняка пойдут на встречу, и предложат реструктуризацию долга или же отсрочку по выплатам.
А вот если заемщик скрывается от банковских представителей, и при этом его просрочка действует 2-3 месяца и более, то банк может обратиться в суд с требованием досрочного погашения кредита.
Далее возможны два варианта:
- Банк обращается к мировому судье для взыскания задолженности. При этом судебное заседание не проводится, стороны на слушание не вызываются, решение принимается исключительно судьей на основании заявления от банка. В 95% случае оно принимается, т.е. суд встает на сторону кредитора. В течение 5-ти дней решение будет передано исполнительным приставам, стороны будут оповещены,
- Если сумма большая, то здесь уже в ход идет обращение в районный суд, где происходит полноценное рассмотрение дела, куда приглашают истца и ответчика. Именно этот вариант наиболее выгоден должнику, т.к. он позволяет существенно снизить сумму долга, пересмотреть или вовсе отменить штрафы и пени, получить отсрочку.
В том случае, если вы не согласны с судебным решением, вы можете подать апелляцию в вышестоящие судебные инстанции для его отмены. Здесь важно соблюдать сроки: на такое действие законом отведено 10 дней с момента получения копии приказа. Заявление нужно подавать в тот суд или тому мировому судье, который выдал документ.
Бывают ситуации, когда должник сменил место жительства и не уведомил об этом банковских работников. Логично предположить, что в данном случае он не получит вовремя нужные бумаги, т.к. высылаться они будут по последнему известному месту проживания ответчика.
Если вы узнали о вступившем в законную силу приказе уже от судебных приставов, или нашли такую информацию на специализированном сайте, то порядок действий будет сходим. Правда, здесь будет несколько нюансов:
- в заявлении на отмену приказа следует указать, что вы не получили вовремя копию документа по судебному решению,
- на время рассмотрения жалобы можно попросить мирового-районного судью приостановить принудительное исполнение документа приставами.
Чтобы грамотно обжаловать судебное решение по кредиту, мы рекомендуем вам обращаться к квалифицированным специалистам, т.е. юристам. В данной сфере нередко можно заметить тенденцию, что суды проигрывает не та сторона, которая не права, а та, которая обладала меньшими юридическими знаниями. Ввиду запутанности подобных дел не только с фактической точки зрения, но и формальной, шанс выигрыша в деле существенно возрастает при обращении к опытному юристу.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Консультация по Вашему вопросу
Источник