Займ от частного инвестора является возможностью взять кредит. Но потенциальному заемщику необходимо знать, каким образом лучше это сделать — поскольку мошенники нередко выдают себя за частного инвестора, предлагают выдать займ онлайн или офлайн, берут аванс, а потом просто исчезают.
Общие положения
Частный инвестор – это лицо, выдающее деньги в долг под определенные им проценты. Инвестор выдает личные сбережения.
Некоторые из инвесторов готовы предоставить займ не только под залог квартиры, то есть с обеспечением, но и без такового.
Как найти добросовестного инвестора? Этот вопрос чаще всего задают себе потенциальные займодавцы.
Им на помощь приходят доски частных объявлений, где реальные, а не вымышленные персонажи предлагают свои предложения относительно займов.
Доска объявлений содержит в себе несколько рубрик, необходимо выбирать ту, где написано о помощи в получении кредита.
Обычно там размещают свои объявления частные инвесторы. Альтернативой этому способу могут стать биржи кредитования.
Но сложность заключается в том, что потенциальный заемщик должен пройти непростой отбор, заполнив анкету и загрузив копию паспорта, трудовой книжки и т.п.
Это не самый простой вариант найти частного инвестора, к тому же подобные биржи часто проверяют кредитную историю человека.
А она по логике не самая благоприятная — в ином случае человек не стал бы испытывать сложности в получении традиционного кредитного банковского продукта.
Частые лица – это кредиторы, не относящиеся к организациям, не преследующие их интересов. Они выдают под % личные деньги.
Что это такое
Частный кредитор не представляет интересы организации, банка или МФО. Это лица, которые дают в долг под проценты свои личные деньги.
Нередко частными инвесторами оказываются обычные мошенники. Следует быть внимательными при обращении к ним.
Чтобы обезопасить себя от мошенника, необходимо четко соблюдать несколько правил:
Расписка представляет собой фиксацию передачи денежных средств от одного лица к другому. Расписка оформляется письменно, одним документом, а создавать ее необходимо, когда сумма займа составляет более 1000.
Расписка необходима для того чтобы в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по документу, кредитор смог с ней обратиться в суд.
Расписка составляется открытым текстом:
- фамилия, имя, отчество сторон;
- паспортные данные;
- размер переданных денежных средств (прописью);
- причина, по которой передаются деньги;
- срок фактического возврата;
- размер ставки по %;
- место, дата составления с подписями сторон;
- информация о свидетелях (если они присутствовали при составлении расписки).
Расписка наравне с договором микрозайма, заключаемым между заемщиком и МФО, имеет одинаковую правовую силу. Этот документ может быть использован в зале судебного заседания в случае возникновения спора о возврате денежных средств.
Расписку также можно удостоверить нотариально, хотя закон не предъявляет к этому действию обязательного требования.
Но и договор займа также может являться доказательством в суде. По этому документу одна сторона берет у второй денежные средства, обязуется вернуть в срок, оговоренный в документе.
При передаче денежных средств инвестору необходимо убедиться, что он их передает тому, кто на самом деле является заемщиком.
К примеру — если расписка оформлена на одно лицо, а приходит кто-то другой, например, родственник, то нельзя ему давать такой займ. Этот родственник не указан в расписке, следовательно, он не может быть получателем.
По традиции, документ фиксируется синей ручкой, что облегчает проведение экспертизы, если это необходимо. В расписке нельзя исправлять зафиксированную информацию.
Копия расписки, даже в случае ее нотариального заверения, не имеет правовой силы в суде. Необходим оригинал.
Кто попадает под категорию
Так как инвесторы, которые дают займы, работают на частной основе, то не существует обязательных требований к заемщикам.
На практике, на займ могут рассчитывать граждане, от 18 лет, с российским паспортом. А также с постоянным доходом, поскольку если его не будет, то отдавать деньги просто нечем.
Частные инвесторы, дающие займы
Частный инвестор – это лицо, выдающее деньги в долг под определенные им проценты. Инвестор выдает личные сбережения.
Нередко частными инвесторами оказываются обычные мошенники. Следует быть внимательными при обращении к ним.
Как найти
Поиск надежного частного инвестора – это сложный процесс, который занимает некоторое время.
Большая часть потенциальных заемщиков пытается найти инвесторов среди частных объявлений, которые пачками публикуются в СМС, в частности, в газетах.
Этого делать не стоит, так как существует риск нарваться на не совсем добросовестных инвесторов. Специалисты считают, что более надежным, хотя и не совсем простым источником частного инвестирования считаются биржи.
Частные инвесторы, дающие займы без залога и предоплаты в Москве регистрируются именно там.
В интернет самыми популярными веб-ресурсами подобного толка выступают:
- Вдолг. Ру.
- Займиго. Ру.
- Кредбери. Ру.
- Фингоро. Ру.
На этих веб-ресурсах каждый человек, который нуждается в деньгах, регистрируется в качестве заемщика. За проверку участников ответственность несет сайт.
Как проверить потенциального кредитора? Дело в том, что в этой сфере много мошенников, которые также проникают и на названные ранее специализированные интернет-ресурсы.
Дело в том, что на данные займы готовы люди, имеющие плохую кредитную историю, не готовые представить официальные справки о доходах с места работы и т.д.
То есть, эта категория потенциальных заемщиков, от которых по каким-то причинам отказались банки или МФО. Кажется, что такие заемщики готовы на притеснения.
Но всему должен быть предел. Поэтому проверить своего кредитора просто необходимо. Проверить кредитора может помочь сам интернет.
Необходимо вбить данные о потенциальном кредитору в поисковую строку и ознакомиться с поиском. Могут быть найдены отзывы его прошлых клиентов, а также объявления этого же лица, но, например, с другим номером телефона.
На каких условиях сотрудничают
Условия, на которых выдаются частными инвесторами займы, могут отличаться друг от друга. Это вполне логично — закон не устанавливает для частного инвестирования обязательных требований при выдаче займа.
Например, частный инвестор может выдать займ без залога, предоплаты. Обычно распространенным условием выступает готовность инвестора предоставить займ только при оформлении расписки дополнительно. Иные документы не нужны.
Обычно требования частных инвесторов, а также условия предоставления ими денежных средств сводятся к следующему:
На практике, 90% заявок удовлетворяются. Это позволяет брать у частников займы гражданам, которые достигли возраста совершеннолетия.
Что характеризует частные займы – инвестор индивидуально подходит к каждому из потенциальных клиентов.
Можно найти частных инвесторов, которые дают займы без обеспечения. В помощь будущим клиентам биржа частных займов. Конечно, необеспеченные займы – это редкость.
Чтобы узнать условия предоставления займа, необходимо написать инвестору письмо, уточнив у него подробности, условия, критерии, по которым обычно этот человек сотрудничает с заемщиками.
Кроме того, в этой информации очень важен срок займа, а также порядок его возврата. Немаловажно и ставка по %.
Требования к заемщику
Основными требованиями является:
Преимущества и недостатки
Основным достоинством получения займа у частного лица является отсутствие необходимости в предоставлении ему документов. Это справка с места работы о доходах, копия трудовой книжки.
Если у инвестора будут сомнения в том, что долг ему будет возвращен, он может попросить залог.
Кроме того, не менее важно, что существует возможность личного контакта с кредитором. В процессе личной беседы можно обсудить процентную ставку, размер занимаемой денежной суммы, достичь компромисса.
Частные инвесторы не предъявляют жестких требований к срокам возврата денежных средств. Исходя из этого, этот вопрос спокойно можно решить по обоюдному согласию.
Варианты получения денег у частного инвестора:
Какими способами получают деньги:
В отличие от МФО, инвестор может взять денежные средства в любой валюте. Кредит от частного инвестора можно взять буквально за сутки. Также существует возможность его досрочного погашения.
Важным недостатком выступает большой риск оказаться в руках мошенника.
Особенно это актуально для потенциальных заемщиков, которые впервые обращаются за подобными займами, то есть к частному инвестору. Необходимо обезопасить себя.
Для этого следуем простым правилам:
- Читаем в интернете отзывы об инвесторе.
- Не передавать займодавцу оригиналы своих документов.
- Не сообщать займодателю реквизиты своей банковской карты, за исключением номера банковского счета.
- При получении денежных средств на руки необходимо пересчитать их в присутствии инвестора.
- После возвращения долга необходимо взять в него расписку о том, что деньги были возвращены обратно.
Обращаться к услугам частных инвесторов можно через частные объявления. А также через специализированные интернет-биржи. На них необходимо зарегистрироваться, ввести все необходимые данные.
Сложность заключается в том, что регистрация занимает немало времени. А проверить частных лиц, которые представляются на ресурсе инвесторами и кредиторами, порой очень трудно.
Поэтому следует быть особенно внимательными при желании получить займ, особенно в крупной сумме.
Видео: займ от частного инвестора
Важные нюансы
Для того чтобы не попасть в руки мошенников, которые действуют от имени добросовестных частных инвесторов, получить займ без залога и последующих проблем, нужно соблюдать некоторые правила.
Во-первых, добросовестный инвестор не будет требовать внесения предоплаты. Противное требование является обманом, хотя находятся граждане, готовые принести мошенникам таким образом выручку.
Многие из них даже не думают о том, что таким образом их вводят в заблуждение. Причины предоплаты, которые озвучивает мошенник, могут быть разными. Самое интересное состоит в том, что они не лишены некоторой логики.
Например, проверка кредитной истории. Действительно, в некоторых случаях инвестор делает это, хотя не совсем понятно, на что он рассчитывает, проверяя кредитную историю.
Вполне понятно, что к нему обращаются граждане, которые как раз имеют некоторые проблемы с получением кредитов в банке, займов в МФО. Значит, их кредитная история испорчена. Выписка из БКИ стоит от 300 до 1000 рублей.
Далее, займодавец может потребовать застраховать займ. Инвестор может потребовать внести определенную сумму в течение 12 часов после того, как он перевел деньги на банковский счет.
Некоторые аферисты даже находят чек, в котором отражен перевод. Но следует понимать, что чек можно подделать.
Некоторые инвесторы требуют уплату комиссии за перевод. Но в некоторых случаях перевод может происходить не банком, а с использованием непроверенного сервиса. Он и взимает высокую ставку за безналичный перевод денежных средств.
А скорость зачисления денег низкая. Инвесторы могут требовать оплаты нотариальных услуг.
Следует знать, что нотариальное удостоверение расписки, договора займа проходит только с участием двух сторон правоотношения.
И если инвестор требует деньги на оплату нотариуса, едет к нему в одиночестве, это точно обман. Некоторые мошенники, стараясь обмануть доверчивых граждан, говорят о каком-то кооперативе, в который необходимо вступить для выдачи денег.
Как мы знаем, в кооператив вступают после уплаты членских взносов. Именно этим разъясняется необходимость внести предоплату. Словом, вариантов множество. Заемщик должен себя обезопасить.
Одно из основных действий – это непредоставление своих документов инвестору. В особенности – оригиналов.
Если документы необходимы для оформления расписки или договора, все равно они должны быть в руках у потенциального заемщика.
Также не стоит давать мошенникам реквизиты карты, Киви кошелька. Достаточно выдать номер банковского счета.
Чем регулируется
Частный инвестор – это независимое в финансовых отношениях лицо. Это значит, что инвестор выдает денежные средства от своего имени, на частной основе. Являясь физическим лицом, он не представляет МФО или банк.
Деньги выдаются его личные, соответственно, его социальный и правовой статус в этих правоотношениях может регулироваться только относительно подписания документов, которые должны быть оформлены в случае возникновения кредитного обязательства.
Расписка и договор займа регулируется статьями ГК РФ. Этот закон определяет порядок составления расписки, ее содержание.
Получение денежных средств от частного инвестора является не самым распространенным способом кредитования. Многие граждане, берущие кредиты в банках, не подозревают о данном способе.
Понятно, что такую альтернативу ищут граждане, которым отказывают банки и МФО. Основной причиной отказов служит негативная кредитная история. Вот почему стоит выплачивать долги.
В дальнейшем, когда будут необходимы деньги, придется обращаться к услугам частных лиц. А это может грозить неприятностями, если невнимательно действовать.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Что делать бизнесменам и предпринимателям, которым срочно понадобились деньги для начала и развития бизнеса? Многие заемщики не могут обратиться в банк или МФО из-за плохой кредитной истории. Большинство финансовых учреждений откажется предоставлять заем стартапу. Решение в таких ситуациях — найти частного инвестора, дающего деньги в долг.
Где искать частного инвестора
1. Найти через знакомых
Самый простой вариант — попросить в долг у друзей или родственников: можно обойтись без залога. Как показывает практика, многим предпринимателям-новичкам давали деньги на первый проект члены семьи или хорошие знакомые. На западе такой вид финансирования называют FFF.
Важная информация! Аббревиатура FFF означает “fools, family & friends”, то есть «дураки, семья и друзья». Под «дураками» имеются в виду люди, которые не слишком вникают в бизнес-план и готовы поверить вам на слово.
С одной стороны, высока вероятность, что родственники и друзья охотно вас поддержат, с ними легче договориться. С другой — это верный способ поссориться с близкими, если что-то пошло не так и вернуть долг вовремя не получилось. Наконец, не у всех есть состоятельные родственники или знакомые.
2. Выбрать предложение из объявлений на тематических досках и форумах в интернете
По запросу через поисковую систему вы без труда найдете десятки сайтов, каталогов и форумов, посвященных частному кредитованию. На них инвесторы оставляют объявления, что они готовы давать в долг физическим лицам на определенных условиях: под залог, по предоплате, под расписку, заверенную у нотариуса. Выбираете человека из своего города и связываетесь с ним по телефону, почте, скайпу и т.п.
Важно помнить! На тематических форумах и досках оставляют объявления не только кредиторы, но и мошенники. Будьте осторожны.
Цели аферистов, выступающих под видом инвесторов:
- Получить предоплату и не дать денег в долг;
- Завладеть залоговым имуществом: особенно опасны мошенники, предлагающие ссуды под залог недвижимости;
- Получить расписку, но не предоставить заем: имея расписку, можно угрожать судом и вымогать деньги.
3. Дать объявление о поиске инвестора
На досках и форумах вы сами даете объявление. Указываете, в какой сумме нуждаетесь, на какой срок, и что готовы предоставить под залог. Риски те же самые, что и в предыдущем варианте.
4. Воспользоваться сервисом частных займов
Онлайн-площадки, которые сводят инвесторов и заемщиков, предоставляют дополнительные услуги, снижающие риски для обеих сторон сделки.
Вдолг.ру
Это многофункциональный сервис с 6-летней историей, который помогает найти заемщиков, оценить их благонадежность (своя система скоринга), организовать выдачу займа. Если должник не выполняет обязательства, Вдолг.ру предоставляет кредитору услуги профессиональных коллекторов и организует судебное производство. Инвестор должен зарегистрироваться в системе и открыть электронный кошелек.
Заемщики могут брать в долг без справок и поручителей. При наличии положительной кредитной истории ссуды предоставляются по льготной ставке от 15% годовых. Рассмотрение заявки занимает не более 3 дней. Деньги поступают на расчетный счет или банковскую карту.
ДоброКредит
Сервис частных займов, по условиям похожий Вдолг.ру, но работающий на условиях анонимности — для заключения договора достаточно только имени. Специфика площадки — максимальная гибкость: здесь можно найти инвестора под свои условия: сумма, процент, период кредитования, необходимость залога. Кредитная история большой роли не играет. Недостатки сервиса:
- Утечка персональных данных в другие кредитные организации;
- Заемщики должны оформлять страховку, которая не возвращается;
- За нарушение графика выплат накладываются большие штрафы;
- Сложно внести изменения в регистрационные данные.
5Zaimov
Интернет-платформа по подбору частных займов. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Можно взять в долг без предоплаты от 20 000 до 7 000 000 рублей на период до 5 лет. Процентная ставка — 15,6-44% в зависимости от условий и кредитной истории. Возможно предоставление ссуды без залога. Не требуются справки о доходах и поручительство. По данным сервиса, положительное решение по кредитной заявке получают 80% пользователей.
Zaim-za-raspisku
Биржа частных займов под расписку. Система устроена просто: выбираете свой город, находите подходящее объявление о выдаче ссуды или оставляете собственное. Есть платный раздел контактов, который сэкономит время и усилия.
Кредитная биржа Webmoney
Популярная платежная система создала сервис для поиска инвесторов и заемщиков. Для доступа к сервису достаточно персонального аттестата. Не требуется залога и предоплаты. Процентная ставка по кредитам 5-12% в месяц. Дополнительно система берет комиссию за вывод средств на банковскую карту. Риск невозврата полностью ложится на кредитора.
5. Обратиться к кредитному брокеру, дающему деньги в долг
Важно запомнить! Брокер — организация-посредник между кредитором и заемщиком, работающая за процент. Задача брокера — оценить шансы клиента получить ссуду и найти ему кредит на самых выгодных условиях.
Надежные кредитные брокеры:
МБК Кредит. Компания консультирует заемщиков и подбирает кредитные продукты. Организует получение частных займов под залог за вознаграждение 1-3%.
Кредитная Лаборатория — один из самых опытных кредитных брокеров на рынке Москвы. Специализируется на быстрых займах. Подберет частного инвестора за один день: ссуда от 1 000 000 рублей по ставке от 21% в год.
Финанс Кредит. Подберет частным лицам заем на хороших условиях под залог. Вознаграждение брокера — 7%.
6. Обратиться в ассоциацию частных инвесторов
Этот способ подходит только для предпринимателей, которые ищут деньги, чтобы начать или развивать свой бизнес. Такие организации не дают займов на потребительские цели.
InvestClub.ru — онлайн-площадка для публикации объявлений как предпринимателей, так и частных инвесторов.
Investors.partners — платформа для размещения презентаций проектов, в том числе на стадии идеи. Информацию о проекте можно дать бесплатно. На сайте указано, что пользователями платформы являются свыше 2 000 бизнес-ангелов.
Проценты и сроки кредитования у частных инвесторов
Кредит без залога дают под 30-60% годовых. Минимальная ставка при обеспечении, например, нотариально заверенной расписки, — 12%. Сроки займа: от 1 месяца до 7 лет, самый популярный период — 6-12 месяцев. Сумма — до 5 000 000 рублей.
Важный совет! Когда подписываете договор или составляете расписку, обращайте внимание, на какой срок начисляется % — год, месяц, неделя.
Процентная ставка по кредиту в итоге определяется самим заимодавцем. Обычно, чем меньше ссуда, тем больше процент. Сумма процентов может оказаться больше стоимости основного долга. Условия кредита во многом зависят от наличия и стоимости залога.
Требования к залогу
Частные лица предпочитают давать в долг под залог, чтобы снизить риск невозврата. В качестве залога выступают: автомобиль; недвижимость; ценные бумаги; драгметаллы и пр.
Для оформления ссуды под обеспечение залога понадобится документ, подтверждающий собственность на залоговое имущество. Стоимость имущества должна превышать размер займа. Как правило, залог является обязательным условием при оформлении кредита на срок от 24 месяцев. Возможно получение займа без залога, но в этом случае кредитор скорее всего повысит процентную ставку до 50-60% годовых и сократит срок кредитования до полугода.
Как взять у физического лица деньги под расписку
Расписка — один из способов гарантировать кредитору возврат денег. Ее не обязательно заверять у нотариуса, но желательно подпись третьего лица. На основании расписки кредитор может обращаться в суд, если заемщик не вернул долг.
Расписка может быть составлена в произвольной форме, но в ней должна быть указана следующая информация:
- Паспортные данные обеих сторон;
- Сумма кредита (цифрами и прописью);
- Размер процентной ставки, период предоставления ссуды;
- Залог или иное обеспечение;
- График платежей или срок возврата кредита;
- Штрафы за просрочку платежей;
- Дата получения денег;
- Подписи сторон.
Пошаговая инструкция оформления займа (кредита)
- Найти частного инвестора, дающего деньги в долг, любым способом из перечисленных ранее.
- Изучить условия ссуды, предлагаемый вариант кредитного договора или расписки.
- Проверить заимодавца (хотя бы по «черным спискам» в интернете).
- Лично встретиться с кредитором. Этот шаг может быть пропущен, если сделка оформляется через интернет. Юристы не рекомендуют брать в долг без личной встречи.
- Согласовать все условия.
- Составить договор или долговую расписку.
- Получить деньги.
- Подписать документы.
- Погашать кредит согласно условиям договора или расписки.
Как найти частного инвестора в Москве
Брать деньги в долг у физического лица в Москве возможно любым способом. Изучите объявления о ссудах на досках и специальных форумах или сами разместите сообщение о поиске. Воспользуйтесь одним из сервисов частных займов и выберите кредитора из Москвы. Обратитесь к брокеру, например, в «Кредитную лабораторию». Если вы ищите деньги для стартапа, выгоднее связаться с ассоциацией частных инвесторов или клубом бизнес-ангелов.
Важное видео: Нюансы и тонкости выгодного займа
Источник