Характеристика договора займа
Договор займа — это договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ).
Если одной из сторон договора является юридическое лицо, то договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При несоблюдении письменной формы договора стороны не вправе ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, однако можно приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Договор займа является:
— реальным;
— возмездным (может быть безвозмездным);
— односторонне обязывающий.
Договор займа — это возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.
В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий:
1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан;
2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.
Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).
В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку или другой документ, удостоверяющий получение от заимодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В качестве таких документов ГК называет облигации и векселя.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности ему не переданы либо получены в меньшем количестве, чем это предусмотрено в договоре. Если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, договор займа признается незаключенным. При получении заемщиком займа в меньшем размере, чем указано в договоре, договор будет считаться заключенным на фактически полученные заемщиком суммы денежных средств или иные вещи.
Права и обязанности сторон по договору займа
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Предоставляя заем, заимодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели. Договор целевого займа заключается в тех случаях, когда заимодавцу важно, чтобы предоставляемые им денежные средства были израсходованы заемщиком исключительно на определенные цели.
Согласно п. 1 ст. 814 ГК РФ заключение договора займа с условием использования заемных средств на установленные договором цели порождает для сторон договора дополнительные права и обязанности.
У заемщика по договору целевого займа возникают следующие дополнительные обязанности перед заимодавцем:
— расходовать заемные средства исключительно на цели, установленные договором;
— обеспечивать заимодавцу возможность контроля целевого использования суммы займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ).
Заимодавец в случае включения в договор условия о цели займа приобретает право контролировать действия заемщика по расходованию заемных средств (п. 1 ст. 814 ГК РФ), а в случае нецелевого их использования может потребовать незамедлительного возврата суммы займа и процентов по нему (п. 2 ст. 814 ГК РФ). Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств.
Заимодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. В качестве обеспечения часто используется поручительство и залог. При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов, утрате обеспечения или ухудшении его условий, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов.
Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. В этом случае он обязан уплатить проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК, т.е. исходя из существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец является юридическим лицом — в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день возврата займа. При рассмотрении спора в судебном порядке может быть применена учетная ставка банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения. В отношении займов в рублях применяется ставка рефинансирования ЦБР (ставка, по которой ЦБР предоставляет кредиты банкам), по валютным займам — средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения (жительства) клиента, которая определяется на основании публикаций в официальных источниках информации. Проценты подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. Стороны в договоре могут оговорить иной размер ответственности.
Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями. В этом случае заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов. Помимо причитающихся процентов могут взыскиваться понесенные заимодавцем убытки в части, не покрываемой суммой процентов.
Источник
84. Договор займа. Понятие, предмет, виды договора займа.
Договор:,
реальный, возмездным или безвозмездный, односторонне обязывающий
Существенный условия: предмет
Субъекты: займодавец и заемщик
Форма: общие
требования
По договору
займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Юридическая квалификация
договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат
на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть
возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и
он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество)
(п. 3 ст.809 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой
рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).
Существенные условия
договора: предмет.
Предмет
договора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками.
Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему
усмотрению). По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора.
Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи — иначе это противоречило бы природе договора.
Стороны
договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве
заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ, либо муниципальные образования).
Форма договора:
1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);
2) простая письменная, если:
o сумма договора превышает 10 МРОТ;
o займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).
В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ,
удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.
Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны
лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем
заемщику денежных средств и т.д.).
Срок
договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется
моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 810 ГК РФ) возможно только
с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению
Разновидности договора займа:
· целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым
использованием (ст. 814 ГК РФ);
· государственный (муниципальный) заем (ст. 817 ГК РФ), который оформляется договором, либо заключается путем приобретения
государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку
он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Библиографическое описание:
Кривошея, С. А. Юридическая характеристика договора займа / С. А. Кривошея. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 26 (316). — С. 173-175. — URL: https://moluch.ru/archive/316/72142/ (дата обращения: 18.12.2020).
В данной статье автор рассматривает изменения, произошедшие в договоре займа с 1 июня 2018 г. Автором раскрываются основные изменения юридической характеристики договора займа в виду принятия поправок внесенных ФЗ № 212 от 26.07.2017 г., а также возникающие из этого проблемы на которые могут быть нацелены научные исследования для дальнейшего изучения договора займа в российском законодательстве и правоприменительной практике и выработке на них решений. Автором проанализированы изменения, произошедшие с 1 июня 2018 г.; сделаны выводы, что согласно изменениям, можно квалифицировать договор займа как реальный, так и к консенсуальный и другое.
Ключевые слова:
договор займа, ФЗ № 212 от 26.07.2017 года, заёмщик.
В легальное определение договора займа ФЗ № 212 от 26.07.2017 года были внесены изменения. В результате понятие договора сформулировано следующим образом «По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу» [1].
В результате внесенных изменений поменялась юридическая характеристика договора займа.
Во-первых, договор займа в редакции до изменений считался заключенным с момента передачи денег или других вещей и следовательно являлся реальным по заключению. Но после внесения поправок, новая редакция ГК РФ предусматривает два вида договора займа — реальный и консенсуальный. И если реальный договор займа является заключенным с момента выдачи займа или другого предмета, и до этого момента займодавец не несет никаких обязательств перед заемщиком, то консенсуальный договор может заключать только юридическое лицо при условии обязанности передачи денег через определенный договором срок. Такой договор будет считаться заключенным с момента согласования суммы займа, а не с момента передачи денег.
Данное разграничение позволило отказаться от заключения предварительного договора потому что, заключив консенсуальный договор займа, заемщик, не получивший деньги, сможет в судебном порядке потребовать исполнения обязательства в натуре, также компания-заимодавец сможет отказаться исполнять договор полностью или частично. Этим правом можно будет воспользоваться при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что заемщик не вернет заем в срок.
В качестве примера можно привести то, что данная консенсуальная модель позволяет привлечь денежные средства, заранее обеспечив выдачу займа в нужный момент договором, а также снизить риски займодавца от выдачи невозвратного займа средства в определенный момент. Но данная конструкция деления договора займа на реальный и консенсуальный имеет ряд недостатков относительно того, какую из двух конструкций следует применять в отношении индивидуальных предпринимателей и в частности, заключен ли договор займа в реальной модели, если передана лишь часть оговоренного имущества, применима ли здесь ст. 311 ГК (право кредитора не принимать исполнение обязательства по частям)? Может ли сторона отказаться от принятия части? [2, c. 5]
Также следует отметить то, что отсутствие консенсуального займа в прежней редакции ГК являлось по сути ключевым отличием регулирования договора займа и кредитного договора.
Во-вторых, самым существенным признаком договора займа следует признать специфику объекта данного договора, в качестве которого выступают денежные средства и иные вещи, определяемые родовыми признаками [3, c. 7] и ценные бумаги, которые до этого были предметом займа, но небыли отражены на законодательном уровне. Но введя в предмет займа ценные бумаги, законодатель не уточнил, какие ценные бумаги могут выступать его предметом. И если относительно документарных ценных бумаг на практике вопросов не возникает, то в отношении бездокументарных ценных бумаг займ будет являться незаконным, так как они не являются вещами. Всё это усложняет заключение договора займа, предметом которого являются ценные бумаги и кроме упоминания в п. 1 ст. 807 ГК РФ законодатель никак не позаботился о внедрении механизма осуществления указанной сделки в рамках главы 42, в связи с этим, расширение предмета можно считать до конца так и не урегулированным [4, с. 207].
Также если по договору будут переданы ценные бумаги в обмен на другие ценные бумаги, то перед нами ни будет уже, ни договор займа, а договор мены [5, с. 62]. Возникает также вопрос относительно возврата ценных бумаг. Законодатель предусмотрел обязанность возврата «таких же ценных бумаг», но квалифицирующих критериев, по которым ценные бумаги будут определяться «такими же» при этом не предусмотрел.
Также законодатель допустил возможность использования договора займа для привлечения денежных средств: «Заёмщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты…» (п. 6 ст. 807 ГК РФ). Таким образом, законодатель полностью проигнорировал цель договора займа — временное заимствование родовых вещей, что приводит к смешению рассматриваемой договорной конструкции с договором банковского вклада.
В-третьих, договор займа может быть возмездным так и не возмездным.
Возмездность займа означает наличие обмена благами между сторонами соответствующего договора. Так, по договору займа заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг, а также займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом. При этом по общему правилу, договор займа является безвозмездным договором, если договор заключен между гражданами, в том числе ИП, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей и предметом займа являются вещи.
В-четвертых, бесспорным фактом является деление договора займа по характеру обязательств на односторонне обязывающий в случае с реальной модели заключения договора займа так как обязанность лежит только на одной стороне — заемщике и это обязательство вернуть долг, а также на двусторонне обязывающий в случае с консенсуальной модели заключения договора займа в виду обязанности займодавца выдать предмет займа, что совпадает с точкой зрения Д. И. Мейера, который указывал на возможность заключить двусторонне обязывающий договор займа, по которому будет возможно принудить займодавца к предоставлению предмета займа. Также об этом выказывались А. Г. Карапетов, А. И. Савельев, П. Н. Вишневский и другие [6, с. 19].
Проведенный анализ позволяет сформулировать следующие выводы относительно юридической характеристики договора займа:
- то, что его можно квалифицировать как реальный, так и консенсуальный;
- предметом займа являются деньги, вещи, определенные родовыми признаками и ценные бумаги;
- договор займа может быть возмездным так и не возмездным;
- бесспорным фактом является деление договора займа по характеру обязательств на односторонне обязывающий в случае с реальной модели заключения договора займа так как обязанность лежит только на одной стороне — заемщике и это обязательство вернуть долг, а также на двусторонне обязывающий в случае с консенсуальной модели заключения договора займа.
Литература:
- Гражданский кодекс РФ // Собрание Законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410; Собрание законодательства РФ. 2019. № 12, ст. 1224.
- Аналитическая справка «Договоры займа и кредитные договоры. Регулирование и судебная практика в Российской Федерации». — М.: АНО «Центр международных и сравнительно-правовых исследований» 2018. 27 с.
- Гарифуллина О. Ф. Реальность и консенсуальность договора займа // Сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. № 6. г. Омск. — НН: ИЦРОН, 2019.- № 6.- С. 7–8.
- Гречишкин Д. С., Кусова О. В. Новеллы гражданского законодательства относительно договора // Общественные и экономические науки. — 2018 — № 5(5). — С. 203–209.
- Соломина Наталья Геннадьевна Договор займа: изменения действующего законодательства // Вестник ОмГУ. Серия. Право. — 2017. — № 4 (53). — С. 60–64.
- Харибатов А. И. Система прав и обязанностей сторон заемного обязательства в Современном праве. // Право и управление. XXI век. — 2019.- т.15. — № 1 (50). –С. 18–24.
Основные термины (генерируются автоматически): договор займа, бумага, предмет займа, вещь, договор, заемщик, юридическая характеристика договора займа, бесспорный факт, консенсуальная модель заключения договора займа, юридическое лицо.
Источник
