Российская Федерация находится на лидирующих позициях по количеству микрофинансовых организаций в стране. Подавляющая часть российского населения имеет низкий уровень дохода и из-за постоянно растущих цен не в состоянии обеспечить все свои жизненные потребности. Вариант решения проблем при помощи кредитов для многих россиян не подходит, поскольку многие и так уже закредитованы. Именно поэтому начиная с 2006 года страну буквально захлестнул бум организаций, выдающих под процент небольшие денежные
Такие микрозаймы оказались крайне востребованы, поэтому до 2013 года число микрофинансовых организаций росло в геометрической прогрессии. Однако в 2014 году государство всерьез взялось за регулирование и реформирование данной системы. Микрофинансовые организации были поставлены в один ряд с кредитными организациями с адекватной стоимостью, и контроль над ними перешел к Центробанку России. Были внесены поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и в законы «О кредитных историях» и «О микрофинансовой деятельности и МФО». Изменилась система учета и налогообложения, были установлены верхние пороги процентных ставок.
Эти и другие шаги привели к тому, что непрофессиональные организации стали покидать рынок займов так же быстро, как в свое время заполнили данную нишу. На рынке остаются те компании, которые соблюдают все требования закона и действительно ведут свою деятельность, а не просто значатся в реестре. Число компаний за 2015 год сократилось более чем на 17%, общее число клиентов МФО уменьшилось с 3,1 до 2,7 миллионов человек, сократился темп роста кредитного портфеля – зато повысилось его качество. Ужесточившийся контроль заставил уйти с рынка мошенников и непрофессионалов, работавших «на коленке». Общая стоимость активов российских МФО составляет около 56 миллиардов рублей, а их отношение к банковской рознице – 1%.
Между тем, потребность российского населения в заемных деньгах никуда не делась – особенно сейчас, когда банки сокращают выдачу кредитов. Поэтому многие предприниматели по-прежнему склоняются к освоению данной сферы, но уже с учетом новых требований. И чаще всего – опираясь на деловой опыт уже состоявшихся компаний.
В чем преимущества микрофинансового бизнеса по франшизе?
Опыт франчайзера. Финансовая сфера полна нюансов и «подводных камней», столкнувшись с которыми, предприниматель рискует нанести ущерб своему бизнесу. Опытный франчайзер поможет решить многие рутинные вопросы (регистрация юридического лица, внесение франшизной организации в реестр МФО и т.д.), окажет содействие в запуске бизнеса и в любой момент поможет консультацией.
Помощь головного офиса в оценке платежеспособности клиента. Чтобы минимизировать риск невозврата кредита, необходимо заранее оценить платежеспособность клиента. Имея франчайзера, предприниматель-франчайзи может отправить данные клиента в головной офис, где специалисты отдела оценки рисков возьмут выписку из Национального бюро кредитных историй и на основании полученной информации вынесут вердикт о целесообразности выдачи займа данному человеку. Помимо возможности обращения в НБКИ, крупные компании также часто имеют свое программное обеспечение, позволяющие автоматизировать процесс оценки клиента за счет сведения нескольких алгоритмов, и снизить показатели просрочки платежей до 2-3% от общей суммы выданных кредитов.
Бухгалтерский учет, юридическая поддержка и коллекторская служба. Любая МФО должна иметь бухгалтера, ведущего учет доходов и расходов, юриста и, разумеется, специалиста, занимающегося взысканием просроченных задолженностей. Для предпринимателя это оборачивается дополнительными расходами на заработную плату работников. К тому же многие коллекторы не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими МФО, поэтому приходится подавать на должников в суд и ждать решения. А франчайзер поможет своему представителю организовать бухгалтерский учет, предоставит необходимую юридическую помощь и в большинстве случаев поможет оказывать давление на должников.
Рекламная поддержка. Крупные компании имеют уже опробованные каналы продвижения своих услуг, а их бренд, как правило, в раскрутке не нуждается. Покупатель франшизы обычно получает не только инструкции об эффективном использовании всех доступных рекламных инструментов (Интернет, смс-рассылка, СМИ, наружная реклама и т.д.), но и макеты рекламных материалов, образцы видеороликов и прочие вспомогательные бонусы. Кроме того, нередко франчайзеры предоставляют своим франчайзи услуги call-центра.
Выкуп бизнеса при его убыточности. Некоторые серьезные МФО осуществляют не только выкуп отдельных проблемных («грязных») портфелей – также они готовы выкупить у своего франчайзи целый бизнес, который не оправдал ожиданий.
Предложения франшиз микрофинансовых организаций на российском рынке
«Домашние деньги»
Данная компания является лидером российского микрофинансового рынка, занимая 24% от его общего состава. Свою бизнес-модель «Домашние деньги» переняли у британской компании-ветерана «Provident Financial», которая ведет свою деятельность уже 130 лет. Суть модели в том, что она представляет собой развитую агентскую сеть без использования офисов и представительств. Сеть «Домашних денег» охватывает 55 российских городов, и ее представителями являются простые люди, которые заключают договора на дому у клиента и туда же привозят наличность.
«WMR-деньги»
Эта компания, работающая с 2006 года, также активно развивает свою агентскую сеть, однако агентами в данном случае становятся не отдельные люди, а компании, которые уже имеют свои офисы и заинтересованы в дополнительном доходе. Если франчайзи успешно работает, и за последние три месяца его прибыль составляет не менее 200 тысяч рублей, то головная компания готова инвестировать в открытие дополнительных точек. В зависимости от возможностей и амбиций франчайзи, сумма инвестиций во франшизное предприятие может составлять от 300 тысяч до 2 миллионов рублей. Как утверждают представители «WMR-деньги», окупаются данные вложения в среднем за полгода. Паушальный взнос за покупку франшизы составляет 150-250 тысяч рублей, а роялти – 5% от прибыли.
Онлайн—кредиты «Money Man»
Компания «Money Man» предлагает еще одну нестандартную схему сотрудничества – займы через Интернет. Эта система полностью исключает контакт между заемщиком и заимодавцем – клиент отправляет виртуальную заявку и получает необходимую сумму на «Яндекс-Деньги» или карту. Особенное удобство сервис представляет для тех людей, которые некомфортно ощущают себя в роли «просителей». Своим партнерам «Money Man» предлагает вознаграждение в 10% от общей суммы займа. От партнеров требуются только знание кредитных продуктов и умение их продавать.
«Фаст Финанс»
Данная компания предлагает открытие стандартной микрофинансовой организации, представительством которой является промо-стойка или отдельный павильон площадью от 4 квадратных метров. Паушальный взнос за покупку франшизы «Фаст Финаснс» составляет 150 тысяч рублей, роялти – от 10% до 15% в зависимости от прибыли (чем она выше, тем меньший процент необходимо заплатить франчайзеру). Инвестиции в зависимости от масштаба бизнеса – от 1.5 миллионов до 5 миллионов, окупаются они в срок от 7 месяцев до полутора лет.
По той же схеме, что и «Фаст Финанс», работает большинство других российских микрофинансовых организаций: «Деньги для Вас», «Мигомденьги», «Удобные деньги», «Удобные займы» и т.д. Как правило, компании-франчайзеры требуют, чтобы офис, павильон либо промостойка были расположены в проходном месте с возможностью размещения наружной вывески. Взнос за покупку франшизы составляет в среднем 150 тысяч рублей, и его размер зависит от формата франшизного пакета. За покупку эксклюзивного права представительства компании на указанной территории и открытия новых офисов предпринимателю придется заплатить более весомую сумму. Роялти может быть выражен как фиксированной величиной (в среднем – 15 тысяч в месяц), так и в проценте от прибыли – здесь разброс составляет от 7% «Мастер Деньги» до 25% («Мигомденьги»). Заявленные суммы инвестиций в открытие франшизной МФО начинаются от 500 тысяч рублей, однако если добавить минимальный кредитный портфель, то реальный размер минимального стартового капитала составит примерно 1 миллион рублей. Сроки окупаемости вложений также разнятся – от 3-х месяцев до полутора лет.
Основные риски микрофинансового бизнеса
Реальные инвестиции в проект могут существенно превышать показатели, заявленные франчайзером. Чтобы сделать свои франшизные предложения более привлекательными, многие организации сознательно не включают в сумму необходимого стартового капитала стоимость кредитного портфеля. Так, цифра в 500 тысяч рублей необходимых инвестиций явно означает, что данный франчайзер пытается сыграть на экономности франчайзи и пытается, что называется, пустить пыль в глаза, вынеся кредитный портфель «за скобки». Необходимо помнить, что именно размер кредитного портфеля определяет перспективность бизнеса, особенно – в начальный период работы новой МФО. Чтобы не работать «впритык» и не потерять клиентов, необходимо иметь «денежную подушку». Для небольшого города с населением до 300 тысяч жителей на это потребуется как минимум 1 миллион рублей, а для мегаполиса стоимость кредитного портфеля составляет как минимум 2 миллиона.
Недобросовестный франчайзер. Существует множество примеров проявления недобросовестности франчайзера – устаревшее программное обеспечение, «сырой» франшизный пакет и чисто формальные инструкции по ведению бизнеса, отсутствие юридической и деловой поддержки, отсутствие помощи в работе с «проблемными» должниками, отказ выкупа «грязного пакета» (то есть проблемных задолженностей) и т.п. Чтобы заранее понять, действительно ли данный франчайзер заинтересован в развитии своих франчайзи (а не только в первоначальном взносе за франшизу), необходимо изучить всю доступную информацию о деятельности копании, узнать, числится ли она в реестре МФО Центробанка и имеет ли свой зарегистрированный товарный знак, оценить размер паушального взноса – если он чересчур маленький, то это тоже тревожный звоночек. Также стоит пообщаться с действующими франчайзи этой компании – если во взаимодействии о франчайзером имеются какие-либо недостатки, они не преминут на них пожаловаться.
Убытки, связанные с просроченными задолженностями. Несмотря на заверения франчайзеров о минимизации просрочек платежей, никакая МФО (особенно вновь возникшая) не застрахована от неплательщиков. Нередки случаи, когда при открытии новой МФО подставные лица берут внушительные займы, «вынося» из организации большие денежные суммы. Кроме того, основными клиентами МФО являются как раз те люди, которым из-за низкой платежеспособности банки отказывают в выдаче кредитов. Никакая аналитика не способна точно определить, каков будет процент просроченностей на конкретной точке, и высокая процентная ставка нужна для того, чтобы уменьшить убытки по данной статье.
Посмотреть весь каталог франшиз.
Источник
Закредитованность населения России значительно выросла с кризиса 2014 года. В виду высоких требований банков к заемщикам, в разы увеличилась потребность в микрокредитных организациях. По данным «Эксперт РА», по итогам 2018 года объем микрозаймов вырос на треть и превысил 150 млн. руб. Ограничительные меры сегмента микрозаймов отложили на 2019 год. Это дало хорошую почву для роста крупных и появлению мелких МФО. Что ожидает Российский рынок микрозаймов и стоит ли открывать свой бизнес по франшизе в этой области рассмотрим подробнее.
Бизнес МФО
Если ранее государство не контролировало проценты по кредитам, полученных в МФО, то теперь, согласно 353 ФЗ, с 1 июля 2019 года максимальная ставка для заемщиков снизилась до 365% с 850% годовых. Такие ограничения вынуждают МФО оптимизировать свои затраты и работать с более платежеспособными гражданами. На данный момент, юристы и финансисты сферы микрокредитования ищут пути обхода ограничений, посредствам увеличения страховок и иных скрытых платежей.
По оценкам «Эксперт РА», портфель микрозаймов к концу 2019 года может увеличится до 190 млн. руб. И это на фоне ужесточения требований к клиентам МФО и снижению сроков возвратов кредитов. От таких ограничений в марже могут быть в плюсе только крупные организации, лидирующие на рынке за счет надежности в финансовом плане и имеющие лучший скоринг.
Поддерживаться темп роста будет у аффилированных с банками МФО, которые не подвержены новым ограничениям – 20-25%. У прочих организаций темпы роста снизятся на 10%, но это на непродолжительное время, так как требуется время на «перестройку» под новые требования. Такое могут позволить себе только крупные организации, которые предлагают сотрудничество по системе франчайзинга.
Обзор франшиз МФО
Содействие – некоммерческая финансовая организация. Предоставляет потребительские кредиты, ипотеку (работают с материнским капиталом), автозалоговые программы, бизнес кредитование, депозиты. Предоставляется обучение и консультации.
ФастФинанс имеет основной вид деятельности – такой, как займы малых размеров – не более 15 000 руб. на короткий срок – до 30 дней. Франшиза полного цикла. Предоставляется обучение, собственное программное обеспечение и консультации на всех этапах сотрудничества.
WINFIN – сеть микрофинансовых организаций, работающая в области потребительского и ипотечного кредитования. После подписания договора предоставляется бизнес-тренер и полный цикл обучения. В стоимость паушального взноса входят консультации, CRM-система, услуги колл-центра, помощь в найме сотрудников, анализ работы бизнеса.
Национальный кредит – сеть МФО. Приобретая франшизу получаете право на пользование брендом, отлаженные процессы открытия предприятия и взыскания долгов, а также консультации по любым вопросам.
Даём займ – сеть МФО, работающая со многими крупными банками и с поддержкой государства. Операционные вопросы берет на себя франчайзер. Партнер только обрабатывает заявки и отправляет их в головной офис. Предоставляется полная поддержка при открытии и ведении бизнеса, обучение сотрудников и программное обеспечение.
Надежный займ – сеть микрофинансовых компаний, оказывающих услуги населению. Выдаются займы под залог авто, недвижимости, спецтехники. Есть 3 пакета франшизы. Предоставляется полная поддержка при открытии и дальнейшем сотрудничестве.
WMR деньги – производит срочные займы на короткий срок и займы под залог недвижимости до 1 млн. руб. Есть 3 формата для сотрудничества по франшизе. Возможен эксклюзив на город. Доступен к открытию для любого предпринимателя. Можно совмещать с иными видами деятельности.
Центр Займов – сеть саморегулируемых микрофинансовых организаций. Предоставляется широкая линейка кредитных программ, программное обеспечение, юридическое и бухгалтерское сопровождение.
Реально Деньги — сеть компаний, предоставляющая микрозаймы на различных условиях. Оказывается помощь при открытии бизнеса, головной офис принимает и обрабатывает все входящие заявки по бесплатному номеру для заемщиков, предоставляется в пользование общий сайт и корпоративная связь, производится всесторонняя поддержка и выкуп задолженности.
Открытие МФО по франшизе: план действий
Первым делом необходимо зарегистрировать свою фирму, как ООО. ИП для финансовой организации не подойдет. Затем можно заключать договор по франшизе. После необходимо зарегистрироваться в госреестре микрофинансовых организаций.
Производится поиск помещения и его ремонт по необходимости. Отличным местом будут остановки общественного транспорта в оживленном районе. Если это мини-формат, то подойдут и павильоны в БЦ и ТРЦ. Площадь не более 30 кв. м. Идеальным вариантом будут отдельно стоящие павильоны. Пусть не пугает близость расположения конкурентов.
Подбирать персонал лучше всего среди активных молодых людей, имеющих опыт в активных продажах. По необходимости проводится обучение стандартам работы фирмы. В день открытия также должна стартовать рекламная кампания. Она может работать сразу по нескольким направлениям – радио, ТВ, раздача листовок, печать в местных газетах, растяжки и прочее. В первые месяцы важно запомниться и наработать минимальную базу клиентов.
Как выбрать франшизу МФО и не закрыться через год
Несмотря на высокий спрос МФО и большую закредитованность населения, также велик процент невозврата заема. Поэтому рекомендуется выбирать ту франшизу, где головной офис будет разбираться с неплательщиками или же представится отработанная технология возврата средств с полным финансовым и юридическим сопровождением. Выкуп задолженности головным офисом также будет большим преимуществом франшизы. Если предприниматель — новичок в этом деле, то необходимо выбрать максимально прозрачную франшизу с полным сопровождением и помощью в управлении делами.
МФО: отзывы действующих франчайзи
Татьяна о «WMR деньги»: «Открыла на базе уже работающего павильона с аксессуарами для сотовых телефонов пункт выдачи микрозаймов по пакету «мини». Казалось, идея отличная. Проходимость хорошая, условия партнерства приемлемые. Что вышло в итоге – вся моя прибыль уходила на роялти и иные скрытые платежи. Будьте внимательны при подписании договора, а лучше выберите другую франшизу».
Источник
- Главная
- Каталог франшиз
- Финансовые услуги
Франшизы
по категориям
Категория
Подкатегория
Финансовые услуги
В категории представлены франшизы различных вариантов финансовых услуг: франшизы кредитных брокеров, франшизы автоломбардов, франшизы микрофинансирования. Также востребованы страховые франшизы и пенсионные брокеры. Новым направлением являются франшизы услуг по банкротству физических лиц.
Найдено 7 франшиз
- Все
- До 500 тыс.
- 500 тыс. — 1 млн.
- 1-3 млн.
- 3-6 млн.
- 6-10 млн.
- Более 10 млн.
AVTOSLIV
франшиза первого агрегатора автомобильных онлайн-услуг
Инвестиции
от
₽
350 000
ПроТорги
бизнес актуальный в любой экономической ситуации! Торги по банкротству
Инвестиции
от
₽
40 000
ФастФинанс
франшиза микрофинансовой организации
Инвестиции
от
₽
1 500 000
Поколение Z
франшиза детской бизнес-школы
Инвестиции
от
₽
200 000
WINFIN
франшиза кредитного центра, центра юридической помощи должникам банков и банкротства
Инвестиции
от
₽
310 000
Гарант Верум
франшиза правового центра помощи населению
Инвестиции
от
₽
100 000
Карман24
франшиза ломбарда. Бизнес, который развивается в период кризиса!
Инвестиции
от
₽
1 200 000
Все новости
RSS
Новости франчайзинга
220 Вольт запустила первые магазины 24/7
17 Июль 2020
Этому способствовало увеличение спроса на товары для ремонта и дачиAVTOSLIV получил грант в 1 млн. руб. от Яндекс.Облака
16 Июль 2020
На инфраструктурные сервисы и сервисы ML & AITOM TAILOR запустил новый формат аутлетов
15 Июль 2020
Проект пока работает в тестовом режиме в Москве«Улыбка радуги» без кассиров
15 Июль 2020
Сеть магазинов косметики и товаров для дома предложит оплату со смартфонов
Подписаться на рассылку
Источник