Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа. Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.
Долгосрочные кредиты и займы – особенности
Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса). Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.
Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах. Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером. Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.
В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.
Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.
Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов
Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:
- сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
- «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
- охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
- возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.
Негативные стороны данного продукта:
- сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
- необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
- строгие требования к заемщику;
- нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.
Разновидности финансирования
Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.
Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.
Реклама
Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.
Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.
В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:
- объединить несколько кредитов;
- сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
- получить дополнительные средства на любые цели.
Как взять кредит на длительный срок
Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.
Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.
Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:
- возрастной ценз 21-65 лет;
- официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
- наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
- хорошая кредитная история;
- обеспечение;
- отсутствие текущих долговых обязательств.
Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.
Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов
Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:
- Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
- УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
- ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
- Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
- Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
- ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
- Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.
Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.
5,00 (4) …
Источник
Долгосрочные кредиты
К долгосрочным кредитам относятся, как правило, займы, которые оформляются на 5 и более лет. Подобные кредиты имеют ряд особенностей:
- целью получения средств обычно является крупная покупка, например, недвижимости, или реализация каких-либо инвестиционных программ. Очевидно, что брать данный вид займа на приобретение мобильного телефона или подобных потребительских товаров нецелесообразно;
- условия долгосрочного кредита, действие договора по которому превышает пять лет, в большинстве случаев являются более выгодными, чем при кратко- и среднесрочном кредитовании. Это связано с тем, что банк гарантированно получает прибыль в течение длительного времени;
- получать долгосрочные займы могут как физические лица, так и юридические. Еще несколько лет назад данный вид ссуды был доступен только на межбанковском рынке, что серьезно сдерживало инвестиционную активность населения и бизнеса. Однако, в настоящее время ограничений стало заметно меньше.
Долгосрочные кредиты и займы
Долгосрочное кредитование является эффективным средством увеличения оборотного капитала, который может быть направлен на различные цели. Наиболее популярными видами ссуд, выдаваемый на период, превышающий пять лет, выступают:
- ипотека. Нередко срок действия этого вида займа достигает 15 и даже 30 лет. Важная особенность ипотечного кредитования – низкая процентная ставка, на которую банк соглашается из-за наличия надежного залога в виде объекта недвижимости;
- автокредит. При покупке дорогих моделей транспортных средств договор может заключаться на срок до 10 лет;
- земельный или инвестиционный кредит. Выдается, как правило, физическому лицу на приобретение земельного участка или строительство частного дома. При этом заемщик берет на себя обязательства, связанные с началом выполнения работ и расписанные по годам действия договора;
- заем бизнесу. Используется для пополнения капитала путем приобретения активов, а также для расширения успешно работающего предприятия.
Долгосрочный кредит банка
Далеко не все кредитные организации предлагают своим клиентам возможность оформить долгосрочную ссуду. Более того, к заемщику при этом предъявляются достаточно серьезные требования. Это вполне логично, особенно учитывая, как правило, серьезную сумму займа и длительный срок кредитования. Предприниматель для получения рассматриваемого вида ссуды должен доказать состоятельность и успешность своего бизнеса, предоставив исчерпывающие данные о результатах работы не за 1-2 года, а за последние несколько лет.
К физическому лицу предъявляются такие требования:
- ограничение по возрасту заемщика (обычно — от 22 до 50 лет);
- подтверждение получения стабильного дохода достаточного размера;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- надежное обеспечение займа (оформление в залог недвижимости, поручительство и т.д.)
Долгосрочные и краткосрочные кредиты
Большинство отличий долгосрочных займов от краткосрочных достаточно очевидно. Во-первых, период действия кредитного договора. Для краткосрочных обязательств он составляет до одного года в отличие от 5 и более лет при долгосрочных ссудах. Из этого главного различия следуют и остальные.
Вторым важным нюансом выступает обеспечение. При оформлении долгосрочного кредита практически всегда банк в обязательном порядке требует залог или поручительство, а в некоторых случаях и то, и другое. Краткосрочные ссуды нередко оформляются не только без обеспечения, но даже без предоставления справок о заработной плате и сведений официальном месте работы. Зачастую от заемщика требуется только произвести первый платеж.
Третье отличие – виды оформляемых кредитов. Долгосрочные ссуды выдаются на ипотеку, строительство или автокредитование, в то время как краткосрочные займы в большинстве своем относятся к потребительским, причем речь идет, как правило, о небольшой покупке.
Счет долгосрочного кредита
Следующее отличие долгосрочного и краткосрочного кредитования касается оформления займа юридическими лицами. В этом случае ссуда отражается на разных счетах бухгалтерского учета. Для краткосрочных кредитов используется счет 66, а при длительном кредитовании – счет 67.
При получении долгосрочной ссуды частным лицом банк обязательно открывает для него специальный кредитный счет, который используется только для операции по данному займу. Кроме того, одним из условий кредитной организации является перевод всех активно используемых счетов гражданина в этот банк. Выполнение данного требования предоставляет банку возможность четко отслеживать финансовое состояние заемщика, а также гарантировать своевременное направление средств на погашение кредита.
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты и микрозаймы с учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка онлайн. Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Например, по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник
Ставка: от 1%
Срок: 168 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651303045003951
Ставка: от 0%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110177000840
Ставка: от 0%
Срок: 168 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110177000192
Ставка: от 0.5%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 3120177002032
Ставка: от 0%
Срок: 168 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651303045004102
Ставка: от 0.07%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: CN9285
Ставка: от 0%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651403140005467
Ставка: от 0%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 001603045007582
Ставка: от 0%
Срок: 180 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651403550005450
Ставка: от 0%
Срок: 126 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110177000478
Ставка: от 0%
Срок: 126 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110177000478
Ставка: от 0.14%
Срок: 1440 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110177000471
Ставка: от 0%
Срок: 60 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651303140002859
Ставка: от 0.98%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110177000037
Ставка: от 0%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 2110724000473
Ставка: от 0.7%
Срок: 90 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651303111004012
Ставка: от 1%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651303532004088
Ставка: от 1%
Срок: 365 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 651503111006474
Ставка: от 1%
Срок: 168 дн
Способ получения: на карту
Лицензия ЦБ: 1803045008863
Источник