Договоры займа в настоящее время достаточно распространены как в предпринимательской деятельности, так и в отношениях граждан, ее не осуществляющих. Вместе с тем не всегда субъекты рассматриваемых правоотношений в полном объеме осознают правовые последствия тех или иных действий (бездействия). Кроме того, как практики, так и ученые на протяжении многих лет не находят единого подхода к решению некоторых вопросов в данной сфере. Ситуацию не упрощают изменения законодательства, касающиеся ответственности за неисполнение денежного обязательства, а также регламентация белорусским правом таких новых правовых явлений, как конвертируемый заем и криптовалюта.
В связи с вышеизложенным обобщение имеющейся судебной практики, анализ теоретических воззрений на проблемы займа и разработка правовых позиций, направленных на перспективу, предпринятые Пленумом ВС, являются чрезвычайно своевременными и актуальными.
Правовое регулирования заемных отношений
Прежде всего Пленум ВС обратил внимание на систему правового регулирования заемных правоотношений. В п. 2 постановления Пленума ВС о договорах займа приведен перечень основополагающих для данной сферы нормативных правовых актов. При этом указано, что заемные отношения регламентируются и другими актами. Акцентируется внимание на том, что в случаях, когда особенности правового регулирования отдельных видов договоров займа установлены декретом или указом Президента Республики Беларусь, нормы ГК применяются в части, не урегулированной этими законодательными актами <*>.
В качестве примера можно привести нормы о конвертируемом займе, содержащиеся в Декрете Президента Республики Беларусь от 21.12.2017 N 8 «О развитии цифровой экономики», согласно подп. 5.1 п. 5 которого по указанному договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик при наступлении определенного договором обстоятельства, в том числе зависящего от воли заемщика и (или) заимодавца, либо при совершении заемщиком или третьими лицами определенных договором действий передает заимодавцу принадлежащие заемщику акции, долю (часть доли) в уставном фонде заемщика, находящиеся на балансе заемщика, либо увеличивает уставный фонд на сумму конвертируемого займа с передачей заимодавцу акций, эмитентом которых является заемщик, или доли (части доли) в уставном фонде заемщика.
Таким образом, в отличие от классического займа, по которому возврату подлежат предоставленные в заем денежные средства, при конвертируемом займе деньги на определенных договором условиях обмениваются на акции (доли в уставном фонде) и по общему правилу возврату деньги не подлежат.
Предмет займа, валютные оговорки
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками <*>.
Деньги (валюта)
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь только с соблюдением правил ст. 141, 142, 298 ГК и Закона о валютном регулировании <*>.
Статья 11 Закона о валютном регулировании предусматривает возможность использования в отношениях между физическими лицами — резидентами, не выступающими при проведении валютных операций в качестве индивидуальных предпринимателей, иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте в случаях предоставления займов, возврата займов и процентов за пользование ими.
В отношениях же между юридическими лицами — резидентами использование иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте в указанных выше случаях (при предоставлении и возврате займов) Законом о валютном регулировании и гл. 5 Правил проведения валютных операций не разрешается.
При предоставлении займа в иностранной валюте (если такое предоставление соответствовало законодательству) заимодавец вправе требовать от заемщика возврата займа и процентов за пользование им в валюте займа, если законодательными актами или соглашением сторон не установлено иное.
В постановлении Пленума ВС о договорах займа нашла закрепление ориентированная на потребности рынка позиция, согласно которой законодательству соответствуют договоры займа, по условиям которых возврату подлежит сумма в белорусских рублях, эквивалентная определенной сумме в иностранной валюте. Верховный Суд разъяснил, что в таких случаях взыскание суммы займа должно производиться судом в белорусских рублях по официальному курсу соответствующей валюты, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день вынесения решения, если иной курс или иная дата его определения не предусмотрены законодательством или соглашением сторон.
Ценные бумаги
На основании норм ст. 760 ГК в п. 3 постановления Пленума ВС о договорах займа указано, что предметом договора займа могут являться в том числе ценные бумаги.
В действующей редакции Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указано, что предметом займа могут являться ценные бумаги, в то время как в ГК Беларуси прямое указание об этом отсутствует.
Ключевым здесь является вопрос о том, относятся ценные бумаги к индивидуально определенным вещам или вещам, определенным родовыми признаками <1>. Для ответа на данный вопрос уместно обратиться к классификации ценных бумаг и выделению их двух основных видов: эмиссионные и неэмиссионные.
———————————
<1> Мы оставляем за рамками данной работы вопрос о правовой природе бездокументарных ценных бумаг и дуализме правовой природы ценных бумаг вообще (вопрос о ценной бумаге как документе и инкорпорированном в таком документе праве) и исходим из той позиции, что законодатель, используя правовую фикцию, игнорирует физическую природу ценной бумаги и относится к ней как к вещи, говоря о праве собственности как на документарные, так и на бездокументарные ценные бумаги.
Легальное определение эмиссионных ценных бумаг приводит к вполне однозначному выводу о том, что эмиссионные ценные бумаги одного выпуска являются вещами, определенными родовыми признаками, а, соответственно, могут выступать предметом займа. Эмиссионные ценные бумаги — ценные бумаги, размещаемые выпусками, имеющие равные объем и сроки осуществления прав в рамках одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги этого выпуска <*>.
Соответственно, к вещам, определенным родовыми признаками, безусловно будут относиться, например, облигации на предъявителя, изготовленные на бумажном носителе. На наш взгляд, бездокументарные эмиссионные ценные бумаги, как и безналичные деньги, относимые правом к имуществу, определенному родовыми признаками, могут являться предметом займа. Однако с практической точки зрения представляется, что подобные сделки крайне редко могут быть экономически целесообразны, поскольку для получения в заем некой ценной бумаги заемщик должен иметь возможность ее использовать и в последующем приобрести на рынке аналогичные бумаги для возврата займа.
Проблема реальности договора займа
Договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами <*>.
В качества примера, когда иное установлено законодательными актами, можно привести п. 8 Положения о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах.
По общему правилу соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа <*>.
Верховный Суд в данном случае абсолютно точно разъяснил нормы законодательства. Тем не менее, на наш взгляд, положение законодательства, согласно которому договор займа по общему правилу является реальным, безусловный анахронизм. В современных условиях субъекты предпринимательской деятельности планируют свою деятельность на несколько лет посредством разработки и утверждения бизнес-планов развития и других документов, которые основываются в том числе на заключенных договорах займа.
Более целесообразной представляется дифференциация правового регулирования данных отношений в зависимости от субъектного состава, как это сделано в ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая допускает возможность заключения консенсуального договора займа. При этом особые правила установлены для граждан: указано, что, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 715 Гражданского кодекса Республики Казахстан также допускает заключение консенсуального договора займа, указывая, что по договору займа одна сторона (заимодатель) передает, а в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом или договором, обязуется передать в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками.
Таким образом, необходимость изменения ГК Беларуси в этой части обусловлена как потребностями национальной экономики, так и обязательствами по унификации гражданского законодательства в рамках интеграционных образований.
Форма договора займа
В п. 5 постановления Пленума ВС о договорах займа нашли закрепление нормы, касающиеся формы договора займа и документов, свидетельствующих о его заключении.
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 базовых величин, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы <*>.
В постановлении Пленума ВС о договорах займа подчеркивается, что в подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).
В конкретных ситуациях из документов, которые стороны представляют суду в качестве подтверждения заключения договора займа, не всегда четко следует, что, передавая определенную сумму денежных средств, ее передавали на возвратной основе и не имели в виду, например, дарение. Например, расписка о том, что А. получил от Б. определенную сумму денег, в которой не указано буквально, что это заем, и отсутствует даже указание о необходимости возврата денег.
В связи с изложенным в п. 6 постановления Пленума ВС о договорах займа подчеркнуто, что особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества. При этом обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.
Применительно к правилам, установленным п. 2 ст. 379 ГК, в случаях, когда договор займа подлежал заключению в письменной форме, стороны вправе приводить другие помимо свидетельских показаний доказательства (включая и письменные). В частности, прекращение обязательства заемщика по договору займа может подтверждаться нахождением у него долгового документа <*>.
Источник
Договор займа или микрозайма. Как его оформить, чтобы впоследствии одному не остаться без денег, а другому – с огромными долгами из-за непомерно высоких процентов? На эти и другие вопросы в свете принятого в июне 2019 года Пленумом Верховного Суда Республики Беларусь постановления «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров займа» ответил судья суда Ленинского района Гродно Казимир Сергей.
До недавнего времени одним из наиболее распространенных видов договора займа являлся микрозайм. С чем это связано?
– Спрос на микрозайм вызван упрощенным порядком получения денежных средств с уплатой, казалось бы, невысокого процента за пользование им. Но это только на первый взгляд, поскольку определение платы за пользование займом в годовом исчислении в договорах микрозайма приводилось не всегда. Как правило, микрозайм предоставлялся в сумме от 50 до 350 рублей на срок от 10 до 20 дней с установлением годовой процентной ставки – 1,5-2 процента в день. В случае просрочки возврата займа в договоре устанавливалась повышенная ставка от 5 до 7 процентов за каждый день пользования им, так называемые повышенные проценты. Дела о взыскании долга по договору микрозайма составляли значительную часть от общего числа дел искового производства в суде. Вступление в силу с 1 января 2015 года Указа Президента Республики Беларусь № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», устанавливающего порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, сократило в значительной степени число таких дел в судах.
А если деньги не возвращались в срок?
– Из судебной практики видно, что невозврат заемщиком суммы займа и процентов за пользование микрозаймом в установленный договором срок имел для него крайне негативные последствия. Заемщику выставлялись повышенные проценты, существенно превышающие сумму основного долга и процентов за пользование займом, и в десятки, а то и в сотни раз превышающие размер ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Встречались дела, когда при истребовании основного долга по договору микрозайма в размере от 100 до 150 рублей к взысканию заявлялись проценты в размере более 3000 рублей за пользование займом менее года. Суды разъясняли гражданам их право на уменьшение повышенных процентов и при наличии заявления заемщика уменьшали необоснованно завышенные проценты.
Пленум Верховного Суда разъяснил, что установленный договором повышенный размер процентов в случае просрочки возврата займа в части увеличения процентной ставки может быть расценен судом как ответственность за неисполнение денежного обязательства, что позволяет уменьшить размер процентов до суммы, определенной ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
Зачастую предметом займа являются белорусские рубли. Может ли использоваться иностранная валюта?
– В постановлении пленума даны разъяснения о том, что при предоставлении займа в иностранной валюте заимодавец вправе требовать от заемщика его возврат в той же валюте. Вместе с тем в судебной практике встречаются случаи, когда заимодавец просит взыскать займ именно в белорусских рублях, хотя предоставил его в иностранной валюте. В этом случае возможно взыскание займа по требованию истца в белорусских рублях.
Нередко в договоре бывает указано, что займ предоставлен в белорусских рублях в размере, эквивалентном определенной сумме в иностранной валюте, и договор не содержит каких-либо дополнительных условий о валюте исполнения обязательства. В таком случае, взысканию подлежит денежная сумма в белорусских рублях по официальному курсу соответствующей валюты, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день вынесения решения.
Как правило, предоставляя деньги взаймы, люди требуют расписку. Какую силу она имеет?
– Действительно, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или какого-то количества вещей. Практика судов Гродненской области по разрешению споров, вытекающих из договоров займа, показывает, что в большинстве случаев в качестве доказательств договора займа представлялись именно расписки заемщика о получении суммы займа. В основном в этих расписках содержались сведения о предмете займа, получении его заемщиком, сроке и условиях возврата долга.
Однако имели место случаи, когда из содержания расписок невозможно было определить характер обязательства, поскольку в них было указано лишь о получении определенной суммы без обязательства ее возврата в определенный срок. Такие расписки при наличии между сторонами спора сами по себе не могут являться подтверждением заключения договора займа.
Особенностью договора займа, позволяющей его выделить среди других возмездных сделок, является его возвратность. В подтверждение такого договора должны быть предоставлены доказательства, с достоверностью подтверждающие не только факт передачи займа заемщику, но и обязанность последнего возвратить его. Для исключения неправильного толкования заемных отношений при возникновении в будущем споров в договоре займа или в расписке, подтверждающей заключение такого договора, в обязательном порядке должна быть отражена обязанность заемщика возвратить сумму займа.
Ирина Аникевич, «Гродзенская праўда», 24 июля 2019 г.
Источник
Файл текстовой версии: 4,8 кб
Открыть документ в галерее:
Текст документа:
ЗАЙМА ДЕНЕГ
«___» ____________ _____ г. г.______________
____________________________________________________, именуемый
(Ф. И. О.)
в дальнейшем «Займодавец» и _______________________________________,
(Ф. И. О.)
именуемый в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о
нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 Займодавец передает в собственность Заемщику деньги в
сумме _______________ (____________________________________________)
(сумма) (сумма прописью)
рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму
денег в срок до «____» ______________ _____ г.
1.2. В подтверждение полученного Заемщик дает Заимодавцу
расписку.
1.3. Заем предоставляется под проценты. Проценты выплачиваются
в размере ____ процентов от суммы займа. Периодичность выплаты
процентов — ______________________.
1.4. Заем считается возвращенным в момент передачи Займодавцу
всей суммы денег, указанной в п. 1.1 настоящего Договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного
возврата суммы займа и выплаты причитающихся процентов в случае
невыплаты или несвоевременной выплаты процентов.
2.2. Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в срок до
«____» ______________ _____ г.
Заемщик вправе (не вправе) возвратить полученную сумму до
истечения этого срока.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
3.1. В случае невозврата в срок займа Заемщик уплачивает
Займодавцу пеню в размере ___ процентов от суммы займа за каждый
день просрочки до полного возврата суммы займа. Уплата пени не
освобождает Заемщика от выплаты процентов.
3.2. В случае невыплаты в срок причитающихся Займодавцу
процентов Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ___
процентов от суммы займа за каждый день просрочки до момента
выплаты полной суммы процентов, причитающейся Займодавцу.
4. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ И ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА
4.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заемщику
суммы, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до
момента выполнения сторонами всех обязательств, предусмотренных
настоящим Договором.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим
Договором, стороны руководствуются законодательством Республики
Беларусь.
5.2. Споры между сторонами по настоящему Договору решаются в
судах Республики Беларусь.
5.3. ________________________________________________________
______________________________________________________.
РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ЗАЙМОДАВЕЦ ЗАЕМЩИК
___________________ ___________________
___________________ ___________________
___________________ ___________________
___________________ ___________________
(подпись) (подпись)
Приложения к документу:
- Договор займа денег (между физическими лицами).pdf (Adobe Reader)
Какие документы есть еще:
- Все документы из раздела «Договор займа, беспроцентного займа»
- Рубрикатор всех типовых договоров Белоруссии
Что еще скачать по теме:
- Договор беспроцентного займа
- Договор займа (физические лица)
- Договор займа денежных средств
- Договор займа (вариант)
- Договор займа
- Примерный договор займа между юридическим лицом и физическим лицом — резидентами Республики Беларусь
- Договор займа с предоставлением под залог недвижимого имущества (между физическим и юридическим лицом)
- Договор займа (три физлица)
- Примерный договор займа между резидентом Республики Беларусь и нерезидентом
- Договор залога (4)
- Каким должен быть правильно составленный трудовой договор
Трудовой договор определяет взаимоотношения работодателя и сотрудника. От того, насколько досконально будут учтены условия взаимоотношения сторон, его заключивших, зависит соблюдение сторонами прав и обязательств, им предусмотренных. - Как грамотно составить договор займа
Взятие денег в заем – явление, достаточно, характерное и распространенное для современного общества. Юридически правильным будет оформить кредитный заем с последующим возвратом средств документально. Для этого стороны составляют и подписывают договор займа. - Правила составления и заключения договора аренды
Ни для кого не секрет, что юридически грамотный подход к составлению договора или контракта является гарантией успешности сделки, ее прозрачности и безопасности для контрагентов. Правоотношения в сфере найма не исключение. - Гарантия успешного получения товаров – правильно составленный договор поставки
В процессе хозяйственной деятельности многих фирм наиболее часто используется договор поставки. Казалось бы, этот простой, по своей сути, документ должен быть абсолютно понятным и однозначным.
- Все договоры
- Все бланки
- Авторский договор, авторский заказ
- Агентский, субагентский договор и соглашение
- Договор аренды, субаренды: недвижимости, имущества
- Договор банковского счета, вклада-депозита, обслуживания
- Брачный договор, контракт, семья
- Договор безвозмездного пользования, оказания услуг
- Договор возмездного оказания услуг
- Договор гарантии и гарантийного обслуживания
- Договор дарения, пожертвования
- Договор доверительного управления
- Договор займа, беспроцентного займа
- Договор задатка, аванса
- Договор залога недвижимости, имущества, прав
- Договор комиссии, субкомиссии на покупку, продажу
- Договор концессии, франчайзинга
- Договор купли-продажи товара, имущества, акций
- Договор лизинга, сублизинга, финансовой аренды
- Лицензионный, сублицензионный договор
- Договор мены, бартера, обмена
- Договор найма, поднайма жилого помещения
- Договор на выполнение работ, оказание услуг
- Договор обучения, стажировки, переподготовки
- Договор перевода долга
- Договор подряда, субподряда
- Договор поручения, договор поручительства
- Договор поставки товара, продукции, оборудования
- Договор представительства: юридического, коммерческого
- Договор о совместной деятельности
- Договор страхования, перестрахования
- Договор уступки требований, договор цессии
- Договор хранения товара, имущества
- Трудовой договор, контракт, соглашение
- Удостоверительная надпись
- Прочие договора
Источник
