Договор займа является основным документом, определяющим заемные отношения. Документ регулирует все условия передачи займа, его возврата, прав сторон и ответственности заемщика и займодавца.
Договор в обязательном порядке подписывается двумя сторонами, вступающими в заемные отношения.
Причем, если одной из сторон является юридическое лицо, то его реквизиты заверяются печатью организации. Документ имеет юридическую силу только после полной передачи предмета займа кредитуемому лицу.
В связи с этим передача займа должна подтверждаться распиской, свидетельскими показаниями или иными документами, например, квитанцией о переводе средств на счет заемщика.
Какой может быть срок договора
Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.
Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.
Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.
Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).
Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.
Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.
Между физическими лицами
Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.
Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.
Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.
Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.
Если в положенное время заемные средства не были возвращены кредитору, то в течение 3 лет последний обязан подать исковое заявление в судебные органы с требованием погашения долга.
Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.
Примерный образец договора займа, заключаемого между физлицами можно посмотреть по ссылке.
Между юридическими лицами
Срок действия документа, на основании которого выдан займ, определяется законодательством и не имеет отличий в зависимости от сторон договора, то есть для закона не важно является одной из сторон договора физическое лицо или юридическое.
Договор займа между юрлицами заключаются на тех же правилах. Единственное различие заключается в обязательном оформлении договора письменно.
Образец документа, контролируемого заемные отношения между юрлицами можно посмотреть здесь.
Что говорится ГК РФ
По кредитному договору заемщик обязуется возвратить долг на указанных в документе условиях. Этот аспект отражается в статье 810 ГК РФ.
В указанной статье говорится, что срок возврата может быть обозначен:
- конкретной датой. Например, «возвратить займ требуется до 30.05.2015 года»;
- моментом востребования. Например, «возврат займа должен быть осуществлен в течение 5 дней после получения соответствующего уведомления».
Если в договоре нет указания определенного срока возврата, так же как и ссылки, приведенной во втором примере, то заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней после получения требования от кредитора.
Требование о погашении задолженности может быть направлено на адрес заемщика письмом с уведомлением, в котором отражается получение документа адресатом.
По таким же критериям определяется и срок действия договора беспроцентного займа.
Где можно онлайн получить СМС займ, узнайте из статьи: СМС займ онлайн.
Обзор рынка облигаций можно посмотреть здесь.
В чем различие срока действия и срока возврата займа
Итак, срок возврата заемных средств определяется моментом времени, в который заемщик обязан погасить задолженность. Именно этот срок обычно устанавливается договором и дополнительными документами. Срок погашения долга определяется 810 статьей ГК РФ.
Срок действия документа обычно совпадает со сроком выплаты долга, но может быть указан в документе, как и самостоятельное условие.
При наступлении срока окончания договора документ утрачивает юридическую силу и далее может быть оспорен исключительно в суде. Этот аспект абсолютно не означает, что к этому моменту весь займ должен быть погашен.
После исхода действия документа в него уже нельзя внести какие-либо изменения. На практике срок действия договора, регламентирующего заемные отношения, в большинстве случае не устанавливается.
В документе указывается, что юридическая сила документа прекращается после полной оплаты долга.
Если срок договора истек, то это не освобождает заемщика от выплаты долга (статья 425).
Продление договора
Если заемщик по каким-либо причинам (например, временная потеря работы или ухудшение финансового состояния) не может в нужное время вернуть займ, то ему целесообразнее продлить срок кредитного договора.
В настоящее время это можно сделать и при получении банковского кредита, и при получении займа в микрофинансовых компаниях.
И в том, и в другом случае заемщику требуется написать кредитору заявление с просьбой об изменении срока погашения. Подавать документ желательно за несколько дней до момента погашения.
Кредитор рассматривает просьбу и принимает решение, которое оформляется в виде дополнительного соглашения.
Документ содержит информацию:
- о заемщике и кредиторе;
- о реквизитах основного документа – договора займа;
- о достигнутых договоренностях (перенести дату погашения долга на такое-то время).
Как и договор займа, дополнительное соглашение подписывается обеими сторонами.
Чтобы продлить срок договора в банке (пролонгировать договор) потребуется собрать справки и иные документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.
Вместе с перенесением срока возврата увеличивается и сумма взимаемых процентов, но уменьшается размер ежемесячного платежа.
Банковские организации обычно без лишней волокиты соглашаются на изменение основных условий займа, так как с этого действия они получают дополнительную выгоду.
Чтобы продлить срок займа в микрофинансовой компании потребуется заполнить тоже своего рода заявление. Обычно оформить документ можно онлайн. Основным условие продления срока займа в МФО происходит с полного согласия кредитора только после полной оплаты начисленных по займу процентов.
Как и банковские учреждения микрокредитные компании заинтересованы в возврате долга, поэтому очень часто соглашаются продлить срок займа на определенный период с сохранением всех основных условий выдачи займа (это касается размера процентной ставки).
Итак, одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством.
Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые.
Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.
В ситуациях частичной невозможности исполнения обязательств заемщик может попросить кредитора о продлении срока займа. Соглашение оформляется письменно, с указание нового срока выплаты задолженности.
Как происходит срочное онлайн оформление мини займов на карту, узнайте из этой статьи: мини займы на карту онлайн.
Об уменьшении процентов по договору займа читайте здесь.
Долгосрочный беспроцентный займ от учредителя можно составить с помощью образца.
Видео: Корректировка параметров займов
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Советы юристов:
1. Выдали займ. Как оформить продление срока займа если договор не был зарегистрирован и срок возврата по договору через 11 месяцев.
1.1. в вашем случае нужно письменно обращаться в ту организацию, где брали зам.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2. Был оформлен договор займа между мной и знакомым. Займ оформлен нотариально, но срок погашения истек в ноябре 2019. Договор не продлевался, не был погашен, но выплаты по нему продолжали поступать. В апреле заёмщик потерял работу и перестал платить. Вопрос: действителен ли все ещё договор и можно ли по нему обратиться в суд по взысканию? В самом договоре займа не прописан пункт продления, только дата обязательного погашения.
2.1. ДОговор действителен. Нужно составить иск и подать в суд о взыскании всех платежей, процентов и неустойки.
Все просто.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2.2. Да,он действителен. Срок исковой давности по нему три года с ноября 2019 года.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3. У нотариуса был удостоверен договор займа. Стороны договора пришли к необходимости продлить срок действия этого договора. Надо ли дополнительное соглашение о продлении срока действия договора удостоверять у нотариуса?
3.1. Да, надо, т.к. договор заключен в нотариальной форме. Изменения и дополнения к договору должны заключаться в той же форме, что и сам договор. Выбрали нотариальную форму договора займа — придется все доп. соглашения также заключать в нотариальной форме.
Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора
1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4. Муж давал взаймы брату и его жене на покупку квартиры по договору займа. Срок возврата был указан 06.06.2013. был пункт: при невозврате долга в срок начисляется штраф-0,1% от суммы займа за каждый день просрочки. Можно сейчас составить доп соглашение о продлении срока возврата долга? Если сейчас составим это соглашение, то штраф за период с июня 2013 года до даты, когда составлено соглашение, они всё равно должны заплатить мужу? И тогда нужно прописать сколько набежал штраф в доп соглашении?
4.1. Вам не надо доп соглашений. Договор займа то не расторгнут. Начисляйте штрафы и пени да и всё дальше. Если потом решите простить их, то просто не берите штрафы или возьмите меньше.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5. Возврата займа не было в сроки договора. Какова форма доп. соглашения на продление договора и изменение процентной ставки.
5.1. В той же (простой письменной) форме, что и сам договор (расписка).
Вам помог ответ?
Да
Нет
6. Закончился срок продления договора… и нужно закрыть зам, но денежных средств нет… если подождать 5 дней что может мне грозить за это время?
6.1. Появятся деньги — заплатите, ничего страшного за это время не произойдет. Банк применит штрафные санкции за просрочку согласно договору. Если просрочка небольшая, то вряд ли обратится в суд.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7. Я брала займы в быстро деньги четыре раза. Погашала все с большими процентами. На четвёртый раз пртдлевала договор пару раз а потом не смогла. Вообще нет возможности погасить займ а срок продления договора истек. Какие их дальнейшие действия? Можно ли через суд погасить долг?
7.1. Да, ждите пока обратятся в суде. В суде ходатайствуйте о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Вам помог ответ?
Да
Нет
8. У меня следующая проблема: я брала в МФО зам по акции. Т.е был 1% по договору. Всю сумму выплатить не смогла, выплатила срок в срок проценты. И тут выясняется, что последующие пролонгации по договору вдруг стали 2%. При первичном зачем мне никто об этом не сказал и в договоре об этом не слова. Меня просто поставили перед фактом, что для следующего продления договора сумма которую мне нужно заплатить в 2 раза больше. Подскажите пожалуйста как мне поступить в этой ситуации?
8.1. Можете обжаловать в судебном порядке.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9. Был заключен преддоговор о дальнейшем получении ДУ до 31.12.13.и договор займа по которому с моего счета перечислены деньги по стоимости будущей квартиры. Доп соглашение о продлении сроков до 30.06.14 я не подписала, а разрешении на стр. у них еще нет. Договором предусмотрено досудебное рег., но помимо суммы какие мне положены проценты?
9.1. Для полной консультации надо смотреть ваши договора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9.2. Согласно п.2 ст. 6 ФЗ №214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» от 30.12.2004 г. «В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, неустойка (пени) уплачивается застройщиком в двойном размере».
Двойной размер 1/300 ставки рефинансирования равен 1/150 (1/300: 2=1/150)
Вам помог ответ?
Да
Нет
10. Брала займ в ООО Быстро деньги, 10 000, под 2 % на 16 дней, с возможностью продления. В срок оплатила проценты и продлила договор. Сократились доходы возможности оплачивать нет. Звонят, требуют оплаты, угрожали выездом на дом. Сказала, что возможности платить нет, пусть подают в суд. Так и звонят до сих пор, в суд не подают, проценты насчитывают. Хотя согласно доп. соглашения срок действия договора истекает в случае погашения или на 18 день просрочки после новой даты погашения.
10.1. Юлия, добрый вечер! Перед тем, как подать в суд, они Вас просто разорят. Находите деньги, гасите долг. Другого выхода я не вижу. Удачи!
Вам помог ответ?
Да
Нет
11. Между юридическими лицами был заключен договор займа на сумму 1200000 р. срок исполнения до 17.10.2013 года. Заемщик 28.10.2013 года перечислил 500000 р. Займодавцу. Оставшаяся сумма не погашена. Можно ли сделать доп. соглашение к договору о продлении срока его действия? Спасибо.
11.1. Да, можете сделать дополнительное соглашение или взыскать задолженность в соответствии с договором уже заключенным.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12. Есть договор займа с залогом автомобилей. При продлении срока договора займа-нужно ли отдельно продлевать и регистрировать договор залога?
12.1. Залог автомобилей вообще не нужно нигде регистрировать. А продление срока договора залога зависит от его условий.
Вам помог ответ?
Да
Нет
13. Срок исковой давности по договору займа истек 10 мая 2012 года, может ли служить основанием для продления срока исковой давности частичная выплата долга по данному договору, если она произведена 10 июня 2012?
13.1. Может. Оплата по договору займа части займа является продолжением действия данного договора при отсутствии судебного спора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
13.2. А зачем вы оплачивали?
Вам помог ответ?
Да
Нет
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Мой муж был женат. С бывшей женой заключил договор займа на 2000000 ТК на определенный срок. Срок заканчивается 31 декабря 2011. долг муж собирается возвращать. Но может затянуться на 1-2 месяца. С бывшей воюет по всем направлениям! Она ни хочет ни чего и слышать о продлении или примирение. Муж выплачивает алименты на ребенка 25%. она хочет подать в суд о выплате долга. Сколько суд обяжет выплачивать моего мужа, если я не работаю и он выплачивает алименты? Спасибо.
14.1. Если решением суда будет взыскана сумма долга, то вашему супругу надо не допускать уклонения от погашения задолженности пусть каждый месяц перечисляет по 5-10-15 тыс. тенге. Если он не будет погашать сумму долга, то тогда судебные исполнители будут принимать серы по обращению взыскания на имущество. По исполнительным листам удерживается до 50 % от зарплаты.
Вам помог ответ?
Да
Нет
15. Договор денежного займа с процентами был заключен в 2004 году, где Займодавец гражданин Петров, а Заемщик ООО, в лице ген. директора Иванова. Срок возвращения займа истек, сейчас составляется доп. соглашение о продлении срока, но на данный момент займодавец Петров стал ген. директором ООО и заместителей у него нет. Правомерно ли доп. соглашение, в котором Заемщиком и Займодавцем будет выступать одно лицо?
15.1. Не путайте. Здесь будет не одно лицо. Петров с одной стороны выступает как физическое лицо, а с другой — как представитель юридического. Никаких запретов здесь нет.
В Вашем случае обратить внимание нужно на другое. Если срок договора истек, то как вы будете заключать дополнительное соглашение к уже истекшему договору?
Вам помог ответ?
Да
Нет
15.2. Инна, а кто будет отвечать по этому договору?
Вам помог ответ?
Да
Нет
16. Как лучше оформить продление срока целевого займа между физическими лицами? Деньги были взяты под расписку без письменного договора. Можно ли составить и подписать двухсторонний договор займа без заверения у нотариуса, при этом датировать договор «старой» датой, но поставить новый увеличенный срок 7 лет (кредитор согласен на такой вариант) ?
Спасибо за ответ.
16.1. Судебная практика показала, что для суда расписка является достаточным доказательством наличия договорных отношений, поэтому не было нужды составлять двусторонний договор займа. Для продления срока возврата займа следует составить двустороннее соглашение, датированное сегодняшней, реальной датой. В нем указать, что деньги были получены тогда-то, на такой-то срок, что подтверждается распиской от такой-то даты. Срок возврата суммы займа продлевается до такой-то даты. Соглашение подписывается двумя сторонами, причем пусть кредитор напишет полностью свои ФИО, чтоб он потом не отказался от своего решения. Расписка остается у кредитора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
Источник