Договор целевого жилищного займа (ДЦЖЗ) имеет ряд особенностей при использовании государственных субсидий. Его заключение происходит с большим пакетом документов.
Вот пример договора ЦЖЗ:
⇓Скачать образец договора
Действующие законы позволяют оформлять договор займа на приобретение жилья на покупку конкретно взятого объекта недвижимости:
- квартиры или апартаментов;
- индивидуального жилого дома;
- земельного участка для строительства индивидуального жилого дома.
Имеется несколько важных нюансов при его заключении.
Заемщик может использовать различные государственные программы:
- материнский капитал;
- НИС для военнослужащих;
- программы помощи молодым учителям и ученым;
- иные социальные программы регионального и федерального уровней, позволяющие сделать условия соглашения более выгодными для заемщика.
Целевой жилищный займ для военнослужащих
Есть ряд особенностей при оформлении ипотечного кредита военнослужащими, которые участвуют в НИС и клиентами, имеющими материнский или семейный сертификат.
Если ипотеку оформляет военнослужащий, то он самостоятельно не вносит плановые платежи. Оплата производится Министерством обороны из средств, накопленных за годы службе на спецсчете.
Клиент вправе производить частичные досрочные платежи для более быстрого закрытия ипотеки, но это происходит на добровольной основе из его личных средств.
Когда деньги на счете в НИС закончатся, военный будет самостоятельно вносить ежемесячные платежи, поэтому он прямо заинтересован в частичном досрочном гашении. Чтобы воспользоваться накоплениями, нужно подать соответствующий рапорт в своей военной части.
Что касается материнского капитала, то эти деньги можно использовать для досрочного гашения основного долга в установленном законом порядке. Перечисление осуществляется из ПФР.
При этом надо будет собрать полный пакет документов и дождаться рассмотрения заявления. Транзакция производится в течение 30–60 дней после подачи заявления.
Необходимые документы для заключения договора
Список документов варьируется, в зависимости от кредитора.
Некоторым требуется только паспорт и еще один документ, но в большинстве случаев для оформления ДЦЖЗ нужен расширенный пакет, куда входят:
- паспорта и вторые документы заемщика, созаемщика, которым являются супруг или супруга и поручителей;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справки 2-НДФЛ всех участников сделки;
- дополнительная информация, подтверждающая неофициальный доход, если кредитор учитывает его при оформлении ипотеки;
- данные на объект недвижимости, куда входят кадастровый и технический паспорта, договор купли-продажи;
- расписка о получении первоначального взноса от продавца;
- справки, подтверждающие право на использование государственной субсидии;
Иные документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.
Деньги выдаются клиенту на руки, хранятся в банковской ячейке, а после регистрации сделки в Росреестре продавец их получает или перечисляются на его расчетный или лицевой счет, в зависимости от условий договора купли-продажи.
Как подготовить договор
Обычно это делают сотрудники банка — у них уже есть подготовленная форма, которая является типовой. Если же кредитором является не банк, а иная организация, то необходимо соглашение готовить самостоятельно.
В нем должно содержаться следующее:
- данные об объекте недвижимости;
- сумма сделки и сумма, подлежащая возврату;
- срок действия договора;
- реквизиты сторон;
- права и обязанности сторон;
- форс-мажорные обстоятельства;
- место решения вопросов в судебном порядке.
Последствия нецелевого использования заемных средств
Если выдается целевой займ, то он должен быть потрачен непосредственно на то, что прописано в договоре. Однако сегодня банки, выдавая ипотеку, часто предоставляют деньги клиенту на руки, что порождает соблазн нецелевого расходования денежных средств.
Если будет выявлено нарушение договора, то клиенту потребуется вернуть полную сумму задолженности досрочно. Дополнительно будет включена неустойка банка.
По инициативе кредитора возможно судебное разбирательство и на ответчика лягут судебные издержки и дополнительные штрафы.
Важно полностью соблюдать требования соглашения. При осуществлении частичного досрочного гашения необходимо получить новый график платежей, в котором будет прописана меньший размер планового платежа.
Закрыв долг, рекомендуется взять справку о закрытии договора. С этой справкой потребуется приехать в Росреестр для снятия обременения с объекта.
С этого момента вы являетесь его полным владельцем и можете распоряжаться им без согласия кредитора.
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Приложение N 6
к приказу Министра обороны РФ
от 23 декабря 2015 г. N 820
(с изменениями от 31 января 2018 г.)
ТИПОВОЙ ДОГОВОР
целевого жилищного займа, предоставляемого участнику
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих в целях погашения ипотечного кредита,
предоставленного участнику как единственному заемщику для
приобретения жилого помещения (жилых помещений) по
договору участия в долевом строительстве до получения
целевого жилищного займа
_____________________________ «__»__________ 20__ г.
(место заключения договора)
Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное
управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих» (далее — Учреждение), обеспечивающее функционирование
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и
реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций
уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии
с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
(далее — Федеральный закон), в лице ____________________________________,
(должность, Ф.И.О.)
действующего(ей) на основании ___________________________________________
(наименование и реквизиты документа,
________________________________________________________________________,
на основании которого действует должностное лицо)
именуемое далее Заимодавцем, с одной стороны, и участник
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Ф.И.О. участника накопительно-ипотечной системы)
_________________________________________________________________________
(паспорт, серия, номер, кем и когда выдан)
зарегистрированный(ая) по адресу: ______________________________________,
именуемый(ая) далее Заемщиком, действующий(ая) от своего имени, с другой
стороны, совместно именуемые далее Сторонами, заключили настоящий Договор
о нижеследующем.
Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете
Заемщика (далее — накопления).
в порядке, установленном Правилами предоставления участникам
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее
— Правила), утвержденными постановлением Правительства Российской
Федерации от 15 мая 2008 г. N 370.
счет накоплений обязательств по ипотечному кредиту (займу),
предоставленному ________________________________________________________
(наименование банка, иной кредитной организации,
_____________________ (далее — Кредитор) по кредитному договору (договору
юридического лица)
займа) от «__»_________ 20__ г. N ____________, заключенному Заемщиком до
получения целевого жилищного займа в целях приобретения в собственность
Заемщика жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу:
_________________________________________________________________________
(город или иной населенный пункт, улица, номер участка или другие
_________________________________________________________________________
признаки места строительства объекта, индивидуализирующие определение
________________________________________________________________________,
подлежащего передаче жилого помещения в соответствии с проектной
документацией)
общей площадью _____ кв. метров, состоящего из ______ комнат, по договору
участия в долевом строительстве от «__»_________ 20__ г. N______________,
заключенному Заемщиком с ________________________________________________
(наименование юридического лица,
_________________________________________________________________________
привлекающего денежные средства участников долевого строительства
_________________________________________________________________________
для строительства многоквартирного дома)
Срок передачи застройщиком объекта долевого строительства Заемщику
от «__»_________ 20__ г.
В случае неосуществления в соответствии с пунктом 52 Правил
государственной регистрации права собственности Заемщика на указанное в
абзаце первом настоящего пункта настоящего Договора жилое помещение
(квартиру) в течение 6 месяцев со дня передачи его застройщиком и
принятия Заемщиком Учреждение приостанавливает предоставление накоплений
для погашения Заемщиком обязательств по ипотечному кредиту.
фиксированной и не подлежит изменению.
Уплата цены договора участия в долевом строительстве должна
производиться путем внесения платежей в предусмотренный данным Договором
период в соответствии с пунктами 3 и 5 статьи 5 Федерального закона от 30
декабря 2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений
в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
рамках настоящего Договора являются:
в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в пользу Российской
Федерации в лице Учреждения по . последующему договору залога прав
требования с даты его государственной регистрации до даты регистрации
права собственности Заемщика на жилое помещение (квартиру), указанное в
пункте 3 настоящего Договора.
настоящего Договора, в пользу Российской Федерации в лице Учреждения и
Кредитора, возникающая со дня государственной регистрации права
собственности Заемщика на жилое помещение (квартиру).
займа
указанные в пункте 3 настоящего Договора, осуществляется в срок и в
порядке, которые установлены пунктом 51 Правил.
В случае представления Заемщиком Заимодавцу заявления о прекращении
предоставления целевого жилищного займа для погашения обязательств перед
Кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в пункте 3, за счет
накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на его именном
накопительном счете, Заимодавец прекращает предоставление целевого
жилищного займа Заемщику.
случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.
Заимодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих
дней со дня издания приказа об исключении Заемщика из списков личного
состава воинской части и сообщает полный почтовый адрес для направления
материалов по взаиморасчетам с Заимодавцем.
не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей
10 Федерального закона, Заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79
Правил Заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему
Договору (далее — задолженность), и уплачивает проценты в порядке,
установленном Правилами.
Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке,
равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком
Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения
Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих.
право на использование накоплений в соответствии с Федеральным законом,
накопления, перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по
ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения Заемщика
из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих, подлежат возврату Заимодавцу в порядке,
установленном Правилами.
возврат целевого жилищного займа Заимодавцу.
утраты или повреждения жилого помещения. Жилое помещение находится в
залоге у Заимодавца до возникновения у Заемщика права на использование
накоплений в соответствии с Федеральным законом либо до полного возврата
средств целевого жилищного займа Заимодавцу.
13. Заимодавец обязуется:
предоставить Заемщику целевой жилищный заем в соответствии с
настоящим Договором;
при возникновении у Заемщика права на использование накоплений в
соответствии с Федеральным законом и отсутствии задолженности по целевому
жилищному займу либо, в случае полного возврата Заемщиком целевого
жилищного займа, осуществить все необходимые действия, связанные с
погашением записи об ипотеке в Едином государственном реестре
недвижимости.
залоге жилое помещение в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
руководствуются законодательством Российской Федерации.
вопросам выполнения настоящего Договора Стороны примут все меры к их
разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не
достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке по
месту нахождения жилого помещения (квартиры), указанного в пункте 3
настоящего Договора.
корректность и соблюдать конфиденциальность информации, полученной в ходе
реализации данного Договора.
освобождает Стороны от ответственности за неисполнение или
несвоевременное исполнение обязательств по настоящему Договору.
юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон и один
экземпляр — для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав
на недвижимое имущество и сделок с ним.
Реквизиты и подписи Сторон:
Заимодавец Заемщик
_________________________________ _____________________________________
(наименование, реквизиты) (Ф.И.О., паспортные данные, место
жительства, контактный телефон,
электронная почта)
Примечание. В случае заключения уполномоченным федеральным органом
настоящего Договора с представителем участника, действующим в силу
полномочия, основанного на доверенности:
в преамбуле настоящего Договора слова «действующий(ая) от своего
имени» заменяются словами «от имени и в интересах которого действует
_________________________________________________________________________
(Ф.И.О. представителя участника накопительно-ипотечной системы)
на основании доверенности, удостоверенной «___»__________________ 20__ г.
нотариусом нотариального округа _________________________________________
(наименование нотариального округа,
_____________________, зарегистрированной в реестре за N ______________»;
Ф.И.О. нотариуса)
реквизиты Заемщика в настоящем Договоре дополняются словами
«от имени и в интересах которого действует ______________________________
(Ф.И.О. представителя участника
_______________________________ на основании доверенности, удостоверенной
накопительно-ипотечной системы)
«__»_________ 20__ г. нотариусом нотариального округа ___________________
(наименование нотариального
_____________________________, зарегистрированной в реестре за N ______».
округа, Ф.И.О. нотариуса)
Источник