1. Договор соципотеки и договор займа одинаковые по сути. В каждом из них есть тело кредита, процентная ставка и ежемесячные платежи. Разница между ними в том, что за в договоре соципотеки процент начисляется на невыкупленную площадь, а в договоре займа – на невыплаченный остаток займа.
2. Договор займа заключается для выплаты задолженности по договору соципотеки.
3. После заключения договора займа квартира переходит в собственность плательщика. Сразу после этого можно зарегистрировать собственность в регпалате с обременением в пользу ГЖФ.
4. Ставки ссудного процента по договорам соципотеки одинаковые и составляют 7% годовых. Для молодых семей -12,9%.
5. И при договоре соципотеки и при договоре займа сохраняется право на получение государственной поддержки в размере 200 000 руб. в случае рождения ребенка («детские деньги»), гарантированное нам постановлением КМ РТ от 02.08.2007 № 366 «О дальнейших мерах по реализации Закона Республики Татарстан от 27.12.2004 № 69-ЗРТ «О государственной поддержке развития жилищного строительства в Республике Татарстан» (в редакции постановления КМ РТ №847 от 12.10.2011 г.). Конкретно – пункт 7: «Если после принятия на учет у семьи рождается ребенок, у нее возникает право на государственную поддержку (направляемую на оплату стоимости жилого помещения) на сумму 200 тыс.рублей, но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка».
6. Материнский капитал (в 2013 г. составит 408 960 руб.) можно использовать только при наличии свидетельства о праве собственности на квартиру, что возможно только при заключении договора займа. При перечислении пенсионном фондом денег будут списаны все начисленные, но еще не выплаченные проценты как за досрочное погашение (см. п. 9). Остальная сумма пойдет на погашение тела займа.
7. Плюсы и минусы договора займа:
+ возможность использовать материнский капитал;
+ квартира переходит в собственность плательщика и, соответственно, не начисляется оплата за наём жилого помещения);
+ общая переплата по договору займа существенно ниже, чем по договору соципотеки.
Например, при сумме займа 1 млн. руб. на 240 месяцев переплата по договору займа составит 700 тыс. руб., по договору соципотеки – 1 млн. 200 тыс. руб.
– наличие штрафных санкций за просрочку платежа (0,5% от суммы просрочки в день);
– в случае просрочки платежа более 30-ти дней или неоформления закладной на квартиру ГЖФ может потребовать уплаты всей суммы займа и всех процентов по графику.
8. Плюсы и минусы договора соципотеки:
+ отсутствие штрафных санкций за просрочку платежа.
– нельзя оформить материнский капитал;
– высокая переплата.
9. Досрочное полное погашение. В этом случае ГЖФ справедливо и совершенно законно потребует доплаты. Дело в том, каким образом начисляются проценты по договору займа.
Введем два понятия – проценты начисленные и проценты по графику.
Проценты начисленные – это 7/12% от невыплаченной части займа ежемесячно.
Проценты по графику – это сумма процентов, которую нам предлагает заплатить ГЖФ.
Итоговые суммы процентов начисленных и процентов по графику за весь срок займа равны.
Разница в распределении процентной нагрузке по месяцам.
Если бы мы платили как обычно (т.е. как полагается по Гражданскому кодексу), то суммы процентных выплат были бы самые высокие в первом триместре кредита.
По графику наибольшая процентная нагрузка приходится на последний триместр займа, т.е. ГЖФ начисляет проценты, но держит их в уме предлагает нам их оплатить потом, в конце займа. Это выгодно, т.к. темп инфляции опережает процентную ставку по займу, и через, скажем, 10 лет выплаты сильно обесценятся.
Таким образом, при досрочном погашении ГЖФ потребует уплатить проценты, которые были начислены, но не выплачены заемщиком. Общая сумма переплаты при этом не увеличится.
Законное обоснование – постановление пленума Высшего арбитражного суда №147 от 13.09.2011 г., определившее, что при досрочном погашении займа сумма процентов должна быть пересчитана. Кто сомневается –https://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=120495
10. Платежи сверх графика. Если платить с опережением, сумма переплаты должна снижаться. По графику в файле XLS, предлагаемому на личной странице сайта ГЖФ, если вносить платежи с опережением, сумма переплаты возрастает. Это неправильно. Видимо, файл недоработан и содержит ошибки в формулах. Сумма переплаты по договору займа не может увеличиваться при платежах строго по графику, а тем более при досрочном погашении, а может только снижаться.
11. Почему переплата по договору соципотеки выше чем по договору займа?
Причина в том, как выкупается тело кредита. Если проанализировать ипотечные платежи и преобразовать их в кредитные, то получается, что наибольшая процентная нагрузка приходится на первые 2 года платежей. Тело кредита при этом не только не погашается, а даже растет. Это значит, что придя закрывать долг, например, через 2 года, можно узнать, что сумма, которую следует закрыть, не только не ниже, а выше первоначальной невыкупленной части квартиры.
Источник
Новосёлы микрорайона «Салават Купере» выяснили, что Госжилфонд при президенте РТ изменил правила выдачи займа для участников программы соципотеки.
Бюджетники уверены, что из-за этого жильё им обойдётся в разы дороже. Пока проблема коснулась жителей одного дома, но только в 2019 году в микрорайоне планируют сдать более трёх тысяч квартир. И, похоже, хозяев ждут такие же условия.
Без маткапитала не пройти
Отпраздновав долгожданное новоселье, жители многострадального дома №12/2 по ул. Арсланова (строительный 11-5) в ЖК «Салават Купере» поторопились в офис ГЖФ, чтобы оформить договор займа. Дело в том, что он выгоднее соципотеки для тех, кто не может моментально погасить всю стоимость квартиры.
«Чтобы получить жильё под 7% годовых, бюджетники оформляют соципотеку, — объясняет жительница дома №12/2 Диана Егорова (имя изменено). — Но по договору соципотеки квадратный метр жилья дорожает ежемесячно на 200 рублей. Таким образом, через 17 лет квадратный метр моей квартиры будет стоить 111 тысяч рублей. Поэтому после заселения бюджетники заключают договор займа. По нему цена «квадрата» фиксированная: если при заключении договора квадратный метр стоит 34 тысячи рублей, то и через 17 лет он будет стоить так же».
Однако оформить договор займа успели единицы: уже спустя три дня после заселения дома №12/2 в офисе Госжилфонда повесили объявление, что с 13 февраля оформить договоры займа могут только владельцы сертификата на маткапитал. Остальным придётся платить за жильё по менее выгодным условиям соципотеки. Жильцы потребовали объяснений у руководства ГЖФ. На встрече заместитель исполнительного директора фонда Булат Гильманов сказал, что новые правила вводят для всех жителей «Салават Купере», которые не успели оформить договор займа до 13 февраля.
В «Салават Купере» с большим опозданием сдали дома первой очереди. Фото: Госжилфонд РТ
«По его словам, изначально схема с займом была придумана для владельцев маткапитала. Но Гильманов не объяснил, почему ГЖФ раньше всем подряд выдавал займы, а теперь резко и без предупреждения прекратил эту практику», — отметила другая жительница микрорайона Резеда Ахмадуллина.
В чём льгота?
Узнав, что условия нового договора меняться не будут, возмущённые жители направили президенту РТ Рустаму Минниханову и главе ГЖФ Марату Зарипову обращения с просьбой принять меры по восстановлению прав участников программы соципотеки, а именно дать им возможность оформить договор займа». Также они написали петицию на имя прокурора РТ Илдуса Нафикова с просьбой дать правовую оценку действиям ГЖФ.
«По факту обращения жильцов проводится проверка, которая продлится до 30 суток. После изучения документов будет дана правовая оценка», — сказал «АиФ Регион» старший помощник прокурора РТ Руслан Галиев.
Особенно жителей дома №12/2 по ул. Арсланова обижает, что новшество ввели сразу после их заселения, а ведь они и так настрадались больше всех. Застройщик ПСО «Казань» несколько раз переносил сроки сдачи объекта, прежде чем его отстранили от работ. В результате дом с опозданием на четыре (!) года сдала другая компания. Новосёлы просят сделать им исключение, ведь получив квартиры в срок, в 2015 году, они бы смогли оформить займы.
«Себестоимость моей квартиры – 2,9 млн рублей. По договору соципотеки я отдам за неё более шесть миллионов! Разве это льготные условия? Через пять лет моей «бюджетной» зарплаты не хватит на покрытие ежемесячных платежей», — сокрушается Диана.
В пресс-службе Госжилфонда «АиФ Регион» сообщили, что нарушений прав жильцов нет, так как с ними заключали договор соципотеки, а о займе речи не шло. При этом назвать причину введённых изменений они не смогли, пояснив, что ответ ещё не готов. Но, если в схеме выдачи займов всё прозрачно, почему требуется целая неделя для объяснений?..
Источник
Социальный кредит – это подходящее средство для бюджетников, людей пожилого возраста и молодых семей которые имеют больше чем 2 ребенка.
Он предоставляет возможность исполнить самые смелые желания о расширении площадей. Такая вероятность получения микрозаймов набирает в последние годы всё большую популярность в стране.
Используя такую кредитную схему, можно зарегистрировать кредит на дом на невысокие сроки и с небольшими переплатами, что вполне удобно для клиентов.
ГЖФ предоставляет возможность получить квартиру в максимально короткое время и с небольшой переплатой, потому что ставки на такие кредиты начинаются с 7 процентов.
Молодые, многодетные и малообеспеченные семьи могут без проблем приобрести жилье – государство предлагает целый ряд мероприятий государственной поддержки.
Первоначальная информация
Государственный жилищный фонд, или ГЖФ представляет собой фонд, который находится в собственности Российской Федерации ив полном ведении государственных учреждений.
Такой фонд разрешает выполнять программу предоставления социальных займов, в частности, социальной ипотеки для малообеспеченных слоев населения. Договор займа можно скачать здесь.
Получить кредит в государственном жилищном фонде могут молодые люди, которые учатся на бюджете, многодетные семьи и все другие, кто не имеет вероятности купить дом за собственные денежные средства или в залог.
Фонд работает со многими банками-представителями и выплачивает часть первоначального обеспечения, чтобы понизить процентную ставку и сумму переплаты.
На данный момент кредит государственного жилищного фонда включает в себя:
- предоставление займа на приобретение специального социального жилья;
- понижение кредитно ставки для отдельных групп населения;
- частичное возвращение займа или выплата первоначального взноса.
Таким образом, получить кредит в Государственном жилищном фонде возможно на любое жилье, нужно только выбрать вероятный вид недвижимости.
Что это такое
Государственный жилищный фонд есть сетью домов жилого типа, которые принадлежат Российской Федерации, а также её территориальным объектам.
По установленному в стране на сегодняшний день законодательству фонд есть:
- местной компанией, которая представляет собой российскую государственную собственность, которая перебывает в сфере хозяйствования компаний;
- фондом, который является собственностью объектов РФ.
Данный фонд может быть передан в ведение хозяйственным компаниям, учреждениям государственно сферы, а также фирмам другого профиля для проведения оперативного управления.
В предназначение этого фонда входит осуществление социальной программы предоставления кредитов для разных категорий получателей, в частности могут быть оформлены ипотечные кредиты.
Условия организации
Условия оформления кредитов государственного жилищного фонда такие:
- получить микрозайм от государственного жилищного фонда имеют право только следующие группы особ — социально незащищенные категории, семьи с огромным количеством детей, работники бюджетной сферы;
- обязательно подтверждение факта присутствия российского гражданства у особ, которые претендуют на оформление таких кредитов;
- сделки оформляются только с заемщиками, достигнувшими совершеннолетия;
- для получения такого микрозайма у заемщика должно быть документальное доказательство постоянного места работы;
- документальное доказательство присутствия у объекта, который рассчитывает на предоставление ему такого кредита, постоянного источника заработка есть обязательным основанием представления подобных кредитов;
- для получения такого кредита от заемщика запрашивается предъявление бумаг, согласно которым он принадлежит к одной из категорий, какие могут рассчитывать на получение такого кредита;
- стаж нахождения заемщика на официальном месте работы должен составлять не менее полугода;
- последовательность начисления ставок по таким кредитам устанавливается отдельно каждой кредитной программой, какую выбирает заемщик;
- при заключении ипотечного займа от заемщика запрашивается предоставление как минимум одного поручителя по сделке;
- оформление подобного кредита вероятно только при предъявлении заемщиком всех необходимых бумаг, какие запрашиваются для проведения сделки.
Правовая база
Основным документом, который регулирует кредитную сферу, является Гражданский Кодекс России. В нем прописываются особенности оформления соглашения по кредитованию.
Договор займа, в свою очередь, регулируется Статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26 января 1996 года N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013).
Признается реальным соглашение займа только тогда, когда заимодавец передаст денежные средства или имущество заемщику, а не с момента подписания договора. (п. 2 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Главным документом, который регулирует микрофинансирование, является ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В компаниях также есть внутренние правовые акты, нормативы, которых придерживаются сотрудники в плане предоставления займа клиенту.
Кредитование строго контролируется руководством. Каждая финансовая компания несет обязательство по сохранности данной информации от клиента и не передается третьим лицам.
В целях защиты клиентов, в 2020 году вступил в силу ФЗ №230 – Федерального Закона, усиливающий запросы в микрофинансовых компаниях и регулирующий порядок предоставления кредитов.
Как осуществить сделку
Для оформления к получению кредита в государственном жилищном фонде запрашивается обращение заемщика в компанию, какая предоставляет подобные кредиты, в целях направления заявления на микрокредит.
Специалисты кредитного отделения организации помогут с выбором подходящей получателю кредитной программы, и проконсультируют по всем возникающим вопросам.
С собой заемщику необходимо иметь полный комплект бумаг, которые необходимы для оформления контракта по данному кредиту.
Прежде всего, должны быть предъявлены заемщиком бумаги, которые подтверждают его личность, и бумаги, какие доказывают его принадлежность к категории заемщиков, по закону имеющих право на получение подобного кредита.
После анализа вероятности оформить кредит происходит оформление кредитного контракта и подписание его обеими сторонами.
Куда обратиться
Заключить контракт рассматриваемого типа возможно в одной и таких компаниях:
Вид счета по ссуде (ипотечный)
Виды счетов по кредитам государственного жилищного фонда регламентируются согласно положениям функционирующего в стране законодательства.
По его нормам установлены два варианта счетов по кредитам ГЖФ ипотечный и льготный. Один из них – это ипотечный, он предполагает использование таких счетов при оформлении заемщиком залогового микрозайма.
Предоставляется при заключении сделок на суммы до 1,5 миллиона рублей, при помещении в качестве обеспечения по сделке приобретаемой недвижимости. Виды ипотечных займов с использованием программы:
- ипотека для молодых семей. Рассчитана на супруг моложе 35 лет;
- ипотека для работников бюджетных госучреждений здравоохранения, образования, культуры и спорта;
- военная ипотека;
- ипотека с использованием материнского капитала.
Требования к заемщику
Государство предъявляет жесткие запросы к клиентам, какие могут быть намного серьезнее, чем запросы в банках. Клиент обязан соответствовать таким параметрам:
- возраст от восемнадцати лет;
- присутствие стабильного официального источника заработка;
- трудовой стаж больше чем полгода на последнем месте трудоустройства;
- должен быть гражданином Российской Федерации.
Для получения микрокредита также нужно подтвердить статус малообеспеченной, молодой или многодетной семьи.
Только в данной ситуации государство ставит на очередь, а поскольку множество семей имеют небольшой заработок, то очередь с каждым годом растет.
Требуемые документы
Для оформления кредитов оговоренной категории от заемщика запрашиваются такие бумаги:
- заявление на регистрацию кредита в государственном жилищном фонде;
- удостоверение личности гражданина Российской Федерации, который имеет желание получить такой кредит;
- документальное доказательство принадлежности заемщика к одной из групп, какие участвуют в сделке;
- справка об уровне имеющихся у заемщика кредита заработков;
- справка о трудовой занятости заемщика кредита ГЖФ;
- бумаги поручителей по сделке, когда такие к ней привлекаются.
Сроки выплаты долга
Время предоставления кредитов государственным жилищным фондом зависит от любой конкретной программы, какую выбирает заемщик.
Такие микрокредиты предоставляются на время от семи до шестидесяти дней, в ряде случаев вероятное оформление ипотечных микрокредитов на время до двадцати лет.
Возможно ли оформить целевой денежный займ в ГЖФ
Целевое кредитование на данный момент процедура довольно популярная, она представлена в большинстве банковских, кредитных и микрофинансовых компаний.
Оформить целевой денежный займ в государственном жилищном фонде будет не трудно. Способ для оформления имеется несколько:
- личное посещение отделения финансовой структуры;
- посещение официального сайта компании с последующим оформлением;
- использование посредников, которые представляют интересы кредитной организации.
Плюсы и минусы сделки
Рассматриваемые микрокредиты имеют собственные положительные и отрицательные стороны. К положительным сторонам можно отнести:
- Вероятность получения микрозайма на льготных основаниях.
- Характерная простота процесса подачи заявления на оформление микрокредита.
- Вероятность выбора из всего имеющегося разнообразия способов.
- Реальность проведения возвращения вариантом, какой заемщик имеет право выбрать лично.
- Подходящие для заемщика кредитные сроки.
- Вероятность привлечения дополнительных гарантов по микрозайму в целях повышения его суммы.
- Небольшая переплата по микрозайму.
- Вероятность получения государственной поддержки заемщика при регистрации им кредита.
Недостатки такой кредитной схемы:
- Для получения подобного кредита заемщику необходимо дождаться своей очереди, какая другой раз может быть огромной.
- Получение подобного микрозайма доступно только некоторым категориям населения.
- Имеются некоторые трудности с подбором бумаг для оформления подобного микрозайма.
- Такая схема кредитования может быть применина только по отношению к заемщикам, у каких присутствует постоянное место трудоустройства.
В Российской Федерации есть множество программ для того, чтобы обеспечить лучший уровень обеспечения семей.
Законодательство продумывает разные варианты для поддержки тех, кто имеет желание завести детей, работать по специальности или уже имеет некоторые достижения в профессии.
Для этого производится адресная поддержка при расширении площади для проживания. Данные проекты успешно осуществляются во многих регионах Российской Федерации.
Таким образом, государство предлагает целый ряд мер для понижения процентной ставки и переплаты по залоговым займам. Многие программы позволяют разным семьям купить себе необходимое жилье, улучшить условия проживания.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
