В ст. 814 ГК РФ указано, что целевой займ – это займ под осуществление определённой цели. Использование займа не по договору является нарушением этого договора, что может привести к недействительности сделки.
Как подготовить договор
Прежде чем заключать договор займа, его необходимо подготовить. Если речь идёт о покупке жилья, то сумма займа явно будет превышать 10 МРОТ, то есть примерно более 58 тысяч рублей.
Как сказано в ст. 808 ГК РФ, такой договор должен быть обязательно заключён в письменной форме. Такое условие стоит, если сторонами по договору являются физические лица.
Если одной из сторон является юридическое лицо, то заключение договора в письменной форме также обязательно.
Чтобы договор считался заключённым, необходимо соблюсти все условия заключения. В договоре должны быть и обязательные условия, и дополнительные.
Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств.
В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг.
Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога.
Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.
Условия
Чтобы заключить договор целевого займа на покупку жилья, нужно отразить в нём следующие условия:
- реквизиты обеих сторон: для физического лица – полностью
ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, если они отличаются. Для юридического лица – полное наименование, документ, на основании которого юридическое лицо осуществляет свою деятельность, в лице кого представлено (ФИО и дата рождения), ИНН и КПП; - предмет договора – сумма денежных средств, которая выдаётся
заёмщику. В этом пункте обязательно нужно указать, что целью займа является именно покупка жилья. Сумму нужно указать сначала цифрами, а затем полностью прописью. В этом же пункте указывается, взимает ли займодатель проценты за пользование займом или нет;
Если таких процентов нет, то займ будет беспроцентный. Если есть залог, то он также упоминается в этом пункте.
- права и обязанности сторон. Обязанность по договору займа есть
только у заёмщика – обязанность вернуть вовремя долг. А заёмщик имеет право требовать досрочной выплаты всего займа, если заёмщик нарушит условия займа; - если по договору предусмотрены проценты за пользование
займом, то нужно включить в договор этот пункт. Здесь следует указать размер процентов, порядок и сроки их выплаты. Если займ беспроцентный, то этот пункт можно исключить; - ответственность сторон – в этом пункте предусматриваются
санкции для сторон за нарушение условий договора. Это могут штрафы в фиксированной сумме, или же проценты за каждый день просрочки; - форс-мажор – в этом пункте обговариваются условия
непреодолимой силы, которые могут помешать сторонам исполнить условия договора; - конфиденциальность – условия неразглашения;
- разрешение споров – порядок разрешения конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть между ними. Здесь также нужно обговорить «порог», когда следует обращаться в суд;
- срок действия договор и условия его досрочного прекращения;
- заключительные условия;
- реквизиты и подписи сторон.
Необходимые документы
Чтобы заключить договора целевого займа на покупку жилья, необходимо подготовить следующие документы:
- паспорт (для физ. лица) и Устав (для юр. лица);
- если по договору предусмотрен залог, то документы, подтверждающие право собственности заёмщика на предмет залога;
- предварительный договор на покупку жилья с указанием его стоимости;
- документы, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемое жильё. Если покупаемое жильё находится на рынке первичного жилья – то документы застройщика.
Условия предоставления займов в компании ЗаймБери, рассматриваются в статье: ЗаймБери.
Образец договора займа учредителя юридическому лицу, найдёте на странице.
Налогообложение
Налогообложение займа актуально в том случае, если займ беспроцентный или же проценты по займу меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ на день заключения сделки. С февраля 2014 года и по сегодняшний день, ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 8,25% годовых.
В этом случае, возникает материальная выгода. С этой выгоды только физическое лицо обязано заплатить подоходный налог, в размере 13% от суммы выгоды. Юридическое же лицо не включает экономическую (материальную) выгоду в базу при налогообложении прибыли.
Сумма полученной материально выгоды считается по следующей формуле:
Мат. выгода = (2/3 * 8,25% * сумму займа) * кол-во дней пользования / 365
Например, Иванов получил 545 тысяч рублей на приобретение жилья на 2 года без процентов. Сумма материальной выгоды равна:
(2/3 * 8,25% * 545 000) * 730 / 365 = 59 950 рублей за 2 года. Следовательно, он должен заплатить 59 950 * 13% = 7 793,5 рублей за 2 года.
Однако согласно в пп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ сказано, что материальная выгода, которая образовалась от экономии на процентах по целевому займу на покупку жилья, не облагается НДФЛ.
Кроме того, если заёмщик является плательщиком НДФЛ, то есть осуществляет официальную трудовую деятельность на территории нашей страны, то он имеет право на получение имущественного вычета.
Образец договора целевого займа на приобретение жилья
Образец договора займа денежных средств на покупку жилья выглядит точно так же как и любой другой договор целевого займа, только в цели займа необходимо указать «приобретение жилья».
Если уже известен адрес покупаемого жилья, то нужно указать и его.
Скачать образец договора беспроцентного целевого займа.
Скачать образец договора целевого займа с процентами.
Нужно ли оформлять договор нотариально
Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса. Но лучше это сделать по нескольким причинам:
- нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству. Неправильно составленный договор может привести, что сделка в судебном порядке будет признана недействительной;
- нотариус является лишним свидетелем того, что договор целевого займа имел место быть. Даже если между сторонами возникнут какие-либо споры, нотариус может выступать дополнительным свидетелем.
Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально. Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.
Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.
Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа. Поэтому и регистрировать нужно оба договора.
Ответственность сторон
Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора.
Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства.
Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.
Ответственность сторон по договору займа за нарушения условий возврата основного долга, а также порядка и сроков уплаты процентов по нему, может быть установлена в виде:
- процентов за каждый день просрочки возврата. Это может быть строго оговоренное значение процентов – 0,01% от суммы основного долга за каждый день просрочки. А можно указать 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Значение ставки рефинансирования ЦБ РФ для расчёта указывается на дату возврата долга. С февраля 2014 и по сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25% годовых;
- фиксированной суммы штрафа за наличие невозврата. Например, в договоре может быть указано, что заёмщик должен уплатить штраф в размере, например, 6 тысяч рублей за каждый полный и неполный месяц просрочки, если он не вернёт долг вовремя;
- можно установить «смешанную» ответственность – штраф и пени. Тогда в договоре нужно будет указать «штраф за просрочку долга …. Рублей и пени в размере …. за каждый день просрочки».
Если заёмщик хоть раз нарушит условия договора, то займодатель имеет право требовать с него досрочного возврата всего долга с процентами, если они предусмотрены. Но это также нужно прописать отдельным пунктом в договоре.
Обязательно нужно обговорить ответственность заёмщика за предоставление недостоверных или неполных сведений о себе и о своём финансовом положении, а также, если в отношении имущества заёмщика, которое является предметом залога или обеспечивает его финансовое благополучие, принимается решение государственных органов.
Договор целевого займа на покупку жилья является одной из разновидностей стандартного договора займа, поэтому к его заключению необходимо применять положения гражданского законодательства.
Он может процентным или беспроцентным, срочным или бессрочным – эти моменты обсуждаются по договорённости сторон. Любые изменения условий договора оформляются дополнительным соглашением только по взаимному соглашению сторон.
Отзывы клиентов о компании Центрозайм, смотрите в комментариях к статье: Центрозайм.
Для составления соглашения о расторжении договора займа, смотрите образец.
Порядок регистрации договора займа в Росреестре, описан здесь.
Видео: рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА
г. __________________ “___” ________________ 20 __ г.
__________________________________________ в лице ____________________________________________________________,
действующего на основании ________, именуемая в дальнейшем “Заимодавец”, и ________________ _____________________________________________, в лице _________________________________________________________,
действующего на основании _______________________________, именуемый в дальнейшем “Заемщик”, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежную сумму, указанную в п. 1.2 настоящего договора, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же денежную сумму.
1.2. Передаваемая Заимодавцем Заемщику денежная сумма, в дальнейшем именуемая “Сумма займа”, составляет: _____________________________________________________________________.
2. Условия предоставления займа
2.1. Заем предоставляется на срок до “___” ____________ 20 ___ г. на беспроцентной (безвозмездной) основе.
2.2. Под датой возврата займа следует понимать день поступления Суммы займа на счет ______________________________________________________________________________________.
2.3. Заем должен быть использован только по целевому назначению на закупку цветного и черного лома металла в соответствии со спецификацией к договору поставки от “___” ___________ 20 __ г. , заключенному между сторонами настоящего договора.
2.4. Для учета полученного займа открывается специальный счет ____________________ в банке __________________________________.
3. Обязанности Заемщика
3.1. 3аемщик обязуется:
3.1.1. Возвратить Заимодавцу полученную Сумму займа в срок, указанный в п. 2.1 настоящего договора, путем перечисления Суммы займа на расчетный счет Заимодавца, указанный в настоящем договоре.
3.1.2. Обязан использовать Сумму займа только по целевому назначению в соответствии с п. 2.3 настоящего договора.
4. Контроль Заимодавца
4.1. Заимодавец вправе в период действия настоящего договора проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.
4.2. Для реализации контрольных прав Заимодавца, указанных в п. 4.1 настоящего договора, Заемщик обязуется представлять Заимодавцу подлинники следующих документов: договоры на закупку цветного и черного лома металла (п. 2.3 настоящего договора), платежные поручения на перечисление сумм поставщикам (п. 2.3 настоящего договора), акты приемки-передачи лома металла
(п. 2.3 настоящего договора).
4.3. Заемщик обязуется представлять по требованию Заимодавца иные документы, отвечать на вопросы представителя Заимодавца и совершать иные действия, необходимые для выяснения Заимодавцем обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего договора.
4.4. Заемщик обязуется допускать представителей Заимодавца в служебные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.
4.5. Количество проверок, сроки проверок определяются Заимодавцем и с Заемщиком не согласуются.
5. Ответственность сторон
5.1. За нарушение срока возврата Суммы займа, указанного в п. 2.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает Заимодавцу штраф в размере ____________________________________________ от суммы договора и пеню из расчета _____________________________________________________ от суммы договора за каждый день просрочки.
5.2. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования Суммы займа не по целевому назначению, уклонения от контроля представителя Заимодавца за целевым использованием Суммы займа, а также если выданный заем окажется необеспеченным, Заимодавец вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с Заемщика Сумму займа, кроме того, в случае использования Суммы займа не по целевому назначению Заемщик уплачивает Заимодавцу штрафную неустойку в размере ____________________ от суммы договора.
5.3. В случае расторжения настоящего договора в одностороннем порядке по инициативе Заимодавца Заемщик обязан перечислить Сумму займа на счет Заимодавца в течение ______ дней со дня получения уведомления о расторжении настоящего договора.
5.4. За нарушение срока возврата Суммы займа, указанного в п. 5.3 настоящего договора, Заемщик уплачивает Заимодавцу штраф в размере ___________________________________________ от Суммы займа и пеню из расчета _______________________________________________________ от Суммы займа за каждый день просрочки.
5.4. Меры ответственности сторон, не предусмотренные в настоящем договоре, применяются в соответствии с нормами гражданского законодательства, действующего на территории России.
5.5. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от выполнения лежащих на нем обязательств.
6. Порядок разрешения споров
6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
6.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в арбитражный суд.
7. Обеспечение займа
7.1. Сумма займа, предоставленная по настоящему договору, обеспечивается залогом ______________________________________________________________________________________.
7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.
8. Заключительные положения
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон. Приложения к настоящему договору составляют его неотъемлемую часть.
8.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
9. Адреса и реквизиты сторон
Источник
Договор займа на приобретение жилья может быть заключен как с физическим, так и с юр. лицом. Это целевой кредит, то есть – выдается для решения конкретной задачи. Согласно ст. 814 ГК РФ использование денег не по назначению является прямым нарушением договора.
Договор целевого займа на приобретение жилья: особенности заключения
Сторонам, прежде чем приступить к составлению бланка договора займа на покупку жилья, нужно обсудить несколько деталей:
• Будет ли заём процентным или беспроцентным;
• Предоставляется ли залог;
• Сроки + сумма;
• Санкции.
Если в качестве залога по займу предоставляется недвижимое имущество, то оба образца документа обязательно регистрируются в Росреестре.
В принципе, договор целевого займа на приобретение жилья – это стандартный типовой договор целевого займа. Именно поэтому он регулируется ГК РФ. Образец документа выглядит аналогично любому другому договору целевого займа, только в пункте «цели» прописывается «приобретение жилья».
Что прописывать в договоре займа на приобретение жилья?
При заключении договора займа на приобретение жилья важно отразить в нем:
• Реквизиты сторон;
• Предмет договора (сумма средств);
• Ответственность сторон;
• Порядок разрешения споров.
Все это уже учтено в конструкторе договоров, Вам нужно только внимательно ответить на вопросы и заполнить формы ввода данных.
Составляя договор займа физическим лицам, необходимо предоставить вполне стандартный пакет документов – вам нужен паспорт и ИНН. В свою очередь, юридическим лицам для договора займа нужно иметь при себе ИНН и КПП, а также – документ, на основании которого организация работает.
В предмете договора займа на покупку жилья прописывается не только сумма, но и условие о процентах. Вам нужно указать формулу, по которой будет рассчитываться вознаграждение. Заимодатель имеет право предоставить заём на безвозмездной основе, только этот пункт обязательно нужно зафиксировать в документе.
Конечно же, договор займа на покупку квартиры, образец которого есть на нашем сайте, содержит в себе информацию о том, какие санкции будут применены к заемщику при невыполнении своих обязанностей. Также фиксируется порядок решения споров.
В случае если есть залоговое имущество по договору займа, то заемщику следует предоставить документы, которые подтверждают собственность. А на саму приобретаемую недвижимость нужны документы от застройщика (если речь о первичном рынке) или предварительный договор на покупку жилья. В качестве залога по договору займа может выступать транспортное средство — подробнее на странице составления договора займа под залог авто.
Составляем образец договора на покупку жилья: нужен ли вам нотариус?
Договор займа на покупку квартиры, образец которого вы можете просмотреть прямо сейчас, не содержит в себе пункта о том, что стороны должны обратиться к нотариусу. Впрочем, заверив сделку, вы обеспечиваете себя еще одним свидетелем. Плюс, нотариус никогда не заверит документ, который составлен плохо и не соответствует действующему законодательству. Соответственно, вы убережете себя от обмана.
Как и за что вы несете ответственность по договору целевого займа?
Договор займа на приобретение квартиры должен включать полную информацию об ответственности, которая наступит в случае несоблюдения условий. В большинстве случаев фиксируют только ответственность заемщика, например, за несвоевременные выплаты, но это неправильно, ведь в договоре должен быть паритет условий, иначе такой договор можно будет признать в суде незаключенным.
Как вариант, заимодатель может указать проценты за просрочку одним из следующих способов:
1. Фиксированная ставка, например, 0.1 % за каждый день;
2. Фиксированный показатель ставки, к примеру, 1/100 от ставки рефинансирования за каждый день просрочки. В качестве ориентира берется ставка ЦБ РФ. Показатель рефинансирования довольно стабилен, уже более 3-х лет он держится на уровне 8,25 %, но в кризисные времена подвержен изменению — помните это.
Впрочем, стороны могут внести в договор займа на приобретение квартиры пункт о сумме штрафа. Например, за каждый день просрочки вы будете платить 100/1000/10 000 рублей в зависимости от суммы займа.
Абсолютно все детали, будь-то штраф, пеня, проценты и прочие показатели, способные изменить общую сумму займа в той или иной степени следует прописывать в договоре займа на покупку жилья. Имея на руках документ, вы защищены от всевозможных последствий, которые могут быть весьма неожиданными.
Составляя договор целевого займа на конструкторе документов ПростоDOCS, Вы получаете гарантию того, что Ваши интересы будут надежно защищены.
Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:
- Договор валютного займа
- Договор займа между юр.лицами
- Договор займа от учредителя
- Договор займа между ИП
- Договор займа между физ. лицами
- Договор процентного займа между физ.лицами
- Договор займа между юр.лицами под процент
- Договор займа между юридическим и физическим лицом
- Договор беспроцентного займа от учредителя
- Договор займа работнику
- Договор займа между ИП и ООО
- Договор займа траншами
- Договор бессрочного займа
- Договор товарного займа
- Договор инвестиционного займа
Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.
Источник
