Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник
Юристы дают пояснения о том, на что обратить внимание при выдаче займа, в каком случае необходимо составлять договор займа и как правильно его оформить, чтобы не нарушить права заемщика и заимодавца и гарантировать возврат средств.
Отвечает Бродельщикова Александра Николаевна, генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права»:
Правильное оформление займа является очень важной гарантией защиты своих прав в случае их нарушения. Ошибки, допущенные заемщиком, могут привести к тому, что он не получит свои деньги обратно с процентами.
При выдаче займа очень важно руководствоваться следующими рекомендациями:
- Если сумма займа превышает десять тысяч рублей, то договор обязательно нужно составить в письменной форме, иначе в случае судебного спора нельзя будет ссылаться на показания свидетелей. Если сумма меньше – то вопрос решается по усмотрение сторон сделки, но лучше все оформить в письменном виде;
- Передача денег заемщику обязательно должна оформляться распиской, где должны поставить подписи обе стороны;
- Не будет лишним, если при передаче денег будут присутствовать свидетели, и в случае спора они смогут подтвердить факт совершения сделки;
- В договор следует включить пункт о неустойке в случае просрочки возврата денег – это будет мотивировать должника исполнять свои обязательства быстрее;
- При оформлении договора и расписки очень важно проявлять внимательность и не допускать мелких ошибок, которые могут оказаться очень серьезным препятствием при возврате долга. Необходимо проверять паспортные данные сторон, дату заключения договора, его номер (в тексте договора и в расписке он должен совпадать), наличие подписей и др.
Бродельщикова Александра Николаевна, генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права»
Договор займа – это юридический документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на определенный в договоре срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы. Сторонами договора займа могут выступать как физические, так и юридические лица, которые именуются заемщиком и заимодавцем.
Скачать образец договора займа денежных средств
Несоблюдение перечисленных моментов может привести к тому, что займодавец не сможет доказать в суде либо сам факт заключения договора, либо факт передачи по нему денег.
При выдаче денег в долг рекомендуется проверить заемщика на его платежеспособность, иначе велик риск потерять деньги. Можно запросить у него копию трудовой книжки, чтобы проверить, работает ли он, выписку из его банковского счета, чтобы отследить поступление денежных средств. Если выяснится, что его финансовое положение очень нестабильно, то это должно стать поводом к сомнениям.
Следует отметить, что отказать в выдаче денег в виде займа можно без всяких проблем. При этом можно не объяснять, чем обусловлен отказ. Закон не возлагает какую-либо обязанность по мотивировке такого решения.
Когда займ уже выдан, а возвращать его отказываются, то необходимо готовить исковое заявление в суд. Если сумма долга не превышает 50 тыс. руб., то иск подается мировому судье (по месту жительства ответчика), а если превышает – то в районный суд (по месту жительства ответчика). К иску необходимо приложить копии всех документов, связанных с оформлением займа. Также очень важно подать в суд ходатайство о вызове свидетелей (если они есть), при этом в ходатайстве нужно пояснить, какие факты они смогут подтвердить.
После вынесения судебного решения о взыскании задолженности с заемщика необходимо получить в суде исполнительный лист и передать его судебным приставам, открыть исполнительное производство и вернуть займ.
Чем опасен отказ от письменного оформления займа
Отвечает Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров
Сделка по выдаче займа является одной из самых распространенных, однако, распространенными являются и упущения при их совершении, которые приводят к потерям денежных средств, сил и времени. Чтобы получение займа было грамотным, очень важно предусмотреть его письменную форму в случае, если он берется на сумму свыше 10 тысяч рублей.
Несоблюдение письменной формы может обернуться следующими проблемами:
- факт займа доказать будет гораздо сложнее;
- нельзя будет пользоваться показаниями свидетелей;
- еще сложнее будет подтвердить согласованные сторонами условия.
Поэтому такого риска желательно избежать и заранее позаботиться о письменной форме сделки. При этом сам ее текст нужно дотошно проверить. В нем могут содержаться неточности, противоречия, неполнота. Если они есть, то их нужно исправить. Вносить какие-либо правки от руки не допускается, поскольку это может еще больше усложнить последующее толкование договора.
Скачать бланк для договора займа
Нужно также обеспечить свой интерес в сделке, а именно прописать условия об ответственности заемщика, четко обозначить его обязанности, механизм их реализации. Пункты соглашения не должны противоречить законодательству: к примеру, нельзя прописать условие о двойной неустойке за одно и то же нарушение, совершенное заемщиком (пеня плюс штраф и тому подобное). Если договор будет нарушать закон, то он может быть признан судом недействительным по иску заемщика.
Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров
Помимо юридической стороны сделки не стоит забывать и о других аспектах. В частности, заемщика желательно проверить на надежность, даже если он является знакомым. Сделать это можно путем проведения беседы с ним, изучения его документов. Его закрытость может поставить под сомнение дальнейшую сделку с ним. Также рекомендуется запросить у него выписку из его кредитной истории, понять его дисциплинированность и ответственность в финансовом плане.
При выдаче займа избегайте проявления таких качеств как: спешка, доверчивость, стремление все упростить, лень, невнимательность. На эти же моменты нужно обращать внимание при изучении самого заемщика. Если подобные качества выявлены, то лучше инициативу по составлению документации взять на себя максимально. Тогда не придется думать о том, как вернуть займ, если договор займа составлен «неверно».
Правильно оформленная сделка обеспечит ее надежное исполнение или принуждение к исполнению (через суд).
Источник
12 Февраль 2020
Может ли работник взять в долг в своей организации на личные нужды? Может ли получить сумму и вернуть точно такую же, не уплатив проценты? Может ли директор давать в долг своей компании? Эти и многие другие вопросы рано или поздно возникают в любой компании.
Давайте разбираться последовательно. Часто в обыденной речи мы используем слова займ и кредит как синонимы, но это не так, поэтому начнем с определений, которые содержит Глава 42 ГК РФ.
Кредит — это денежные средства, которые банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. (следует из п1 ст819 ГК РФ)
Займ — это деньги, вещи или ценные бумаги, которые одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных вещей, ценных бумаг (следует из п1 ст 807 ГК РФ).
Таким образом, кредит предоставляет исключительно кредитная организация. Займ же понятие более широкое, и когда мы ведем речь о долговых взаимоотношениях в коммерческих организациях с работниками, контрагентами или иными лицами, то имеем в виду именно его.
Займ работнику
Выдавать или не выдавать заемные средства сотрудникам решает руководство компании. Если принято положительное решение, то в первую очередь необходимо заключить договор займа обязательно в письменной форме согласно требованиям п 1 ст 808 ГК РФ.
Также важно подчеркнуть, что выдать заемные средства можно любым способом:
перечислить на карту или
выдать из кассы организации, так как лимит наличных расчетов в 100 000 руб эту операцию не ограничивает. Согласно ст 861 ГК РФ если одним из субъектов правоотношений является гражданин и эти отношения не связаны с предпринимательской деятельностью, то расчет наличными без предельных величин законодательно разрешен (п. 5 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У)
Важно!!! с 01.07.2019 согласно Закона от 22.05.03 №54-ФЗ обязательно применение ККТ с выдачей чека при предоставлении физлицу и последующем погашении им целевого займа на приобретение товаров, работ, услуг. При условии нецелевого займа или на прочие цели необходимость в выдаче чека отсутствует.
Процентную ставку необходимо указать в условиях договора займа, при отсутствии данного пункта ее размер определяется равным ключевой ставке Банка России. Это условие прописано в ст 809 ГК РФ.
По общему правилу проценты начисляются ежемесячно со дня, следующего за днем получения средств и исчисляются в календарных дня по день возврата, если иное не прописано в договоре.
Отдельно стоит остановиться на беспроцентном займе (это же относится и к совсем небольшим процентным ставкам). Данная, безусловно, приятная вещь может сэкономить значительную сумму заемщику по сравнению с банковским кредитом, но не все так радужно. Счастливый заемщик вынужден будет уплатить с этой экономии на процентах сумму в виде налога на доходы физлиц по ставке никак не 13 привычных процентов, а сразу 35% (п 2 ст 224 НК РФ).
Налоговая база в таком случае определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными средствами, исчисленной исходя из 2/3 действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора (п2 ст 212 НК РФ). Организация выступает в данном случае налоговым агентом и должна удержать НДФЛ на общих условиях из дохода физлица либо сообщить в налоговый орган о невозможности удержания.
Что касается прочих «зарплатных» налогов, то обязанность в их начислении отсутствует, так как заемные средства доходом налогоплательщика не являются (пп 10 п1 ст 251 НК РФ).
А вот начисленные проценты с точки зрения заимодавца необходимо учесть:
либо в составе доходов от обычных видов деятельности
либо в составе прочих доходов
(п 34 ПБУ 19/02, п4 и абз 2 п 7 ПБУ 9/99)
Разберем на примере:
Иванов И.И. получил из кассы 20.12.2019 процентный (2% годовых) займ в размере 110 000,00 рублей сроком на 2 месяца. Что следует сделать бухгалтеру?
Расчет процентов за декабрь:
Сумма займа / Кол-во дней в году * Кол дней пользования займом * Ставка проц = Проценты
110 000,00 /365*11*2% (считаем календарные дни с 21.12.2019) = 66,30 руб
Рассчитаем МВ (Материальную выгоду):
Сумма займа * (2/3 ставки рефинас. — Ставка проц по договору)/Кол-во дней в году* Кол дней пользования займом = МВ
110 000,00 * (2/3*6,25% — 2%) / 365 * 11 = 71,83 руб
НДФЛ с суммы МВ = МВ * 35% = 71,83 * 35% = 25,14 руб
Бухгалтерские проводки:
Займ от физлица
В результате хозяйственной деятельности возникают ситуации, которые требуют оперативного привлечения денежных средств, и часто удобным выходом становится получение займа от физлица: учредителя, работника или любого стороннего лица. Договор займа обязательно должен быть составлен в письменной форме, его нотариального заверение осуществляется по желанию.
Очень важно обратить внимание на ставку процента по таким операциям.
С 01.01.2017 все беспроцентные займы между взаимозависимыми лицами (в т.ч. директор, учредитель организации), местом регистрации, жительства всех сторон и выгодоприобретателей которых является РФ, вне зависимости от условий п 1-3 ст.105.14 НК РФ, не признаются контролируемыми сделками (пп 7 п 4 ст 105.14 НК РФ). Материальная выгода от экономии на процентах по таким операциям не возникает.
Что касается процентных займов, то тут нужно помнить, что признание процентов начисленных по таким договорам с 01.01.2015 не является нормируемым расходом и может включаться у Заемщика в налоговую базу в полном размере.
А вот со стороны Заимодавца-резидента образуется доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (п 1 ст 224 НК РФ). Нерезидент заплатит 35% (п 3 ст 224 НК РФ). Согласно п 1 ст 226 НК РФ организация при выплате дохода физлицу выступает в качестве налогового агента и должна полагающуюся сумму НДФЛ удержать у налогоплательщика и перечислить в бюджет в день такой выплаты (пп 1 п 1 ст 223 НК РФ).
По-другому обстоят дела с контролируемыми сделками, в таком случае организация может признать в качестве расхода для целей налогообложения сумму по ставке, не превышающей максимальное значение интервала предельных значений (п 1.1, 1.2 ст 269 НК РФ).
Также как и в случае выдачи займа физлицу при его получении в кассу предприятия чек выдавать не требуется и лимитом данная процедура не ограничена.
Разберем на примере:
Иванов И.И. перечислил на расчетный счет организации 20.12.2019 процентный (2% годовых) займ в размере 110 000,00 рублей сроком на 2 месяца. Что следует сделать бухгалтеру?
Расчет процентов за декабрь:
Сумма займа / Кол-во дней в году * Кол дней пользования займом * Ставка проц = Проценты
110 000,00 /365*11*10% (считаем календарные дни с 21.12.2019) = 66,30 руб
Бухгалтерские проводки:
Как Вы можете видеть, не так уж и мало тонкостей и нюансов в такой рядовой и часто встречающейся операции как выдача займов. Но и бояться этих видов взаимоотношений не стоит. Самое главное обеспечить признак реальности операции, соблюсти фактическое выполнение условий договора. Следует понимать, что такая ситуация как выдача беспроцентного займа учредителю сроком на 20 лет в размере 5 млн руб вероятнее всего будет классифицирована при проверке как полученные дивиденды по ставке 13%.
Не забывайте о лимите в 600 000,00, превышая который банки обязаны проявить чуть больше внимания и будут пристальнее приглядываться к операции.
В любом случае удачи Вам и Вашему бизнесу, пусть займы будут на благо и вовремя погашены.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
В нашей компании часто директор вносит в кассу для пополнения расчетного счета займы небольшими суммами, когда не хватает средств для оплаты текущих расходов. Можем ли мы оформлять операцию распиской, чтоб не заключать каждый раз договор займа?
В данном случае Вам удобнее составить один договор займа с указанием общей суммы займа, срока возврата его, процентной ставки, но особо отметить, что выдача займа может происходить частями. Тогда у Вас будет на руках всего один договор и Вы избежите лишних бумажек.
А вот распиской обойтись Вам не удастся согласно п 1 ст 808 ГК РФ, где сделана оговорка об обязательности составления договора в письменной форме вне зависимости от суммы займа.
Также не забудьте составить при получении и выдаче займа приходный и расходный кассовые ордера соответственно
При выдаче целевого займа на приобртетение товаров, работ, услуг, а затем при погашении этого займа чеки нужно выдавать в обоих случаях?
Нет, только один раз.
Речь идет про операции, при которых Организация предоставляет займ на приобретение товаров, работ, услуг именно собственного производства. То есть получается факт продажи с рассрочкой оплаты. До 01.07.19 существовала обязанность выдавать ТКЧ в момент фактического возвращения части займа, отражая момент фактической оплаты. Однако, с указанной даты это правило изменено, и чек необходимо выдавать в момент осуществления описываемой ситуации. Также не возникает обязанности в выдаче ТКЧ, когда займ направлен на оплату товаров, работ, услуг не заимодавца, а третьего лица
Что делать физлицу, если организация отказывается платить займ?
Тут нужно не мешкать и направляться в суд. Если организация не находится в состоянии банкротства и продолжает свою деятельность, то по решению суда приставы наложат взыскание на расчетный счет, и Вам вернутся причитающиеся средства.
Хуже дело обстоит, если организация убыточна,
находится в стадии банкротства, активов не достаточно для погашения имеющейся
кредиторской задолженности. Соразмерным удовлетворением требований кредитора
занимается конкурсный управляющий. Необходимо подать заявление о включении в реестр
требований кредиторов в течение 2-х месяцев с момента публикации о введении
конкурсного производства.
Посмотреть инстаграм эксперта
Теги данной публикации: займфинансы
Источник
