Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.
Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.
Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.
Не бойтесь оформлять факт передачи денег
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
Как говорить с близкими о деньгах
Получить своё и не испортить отношения
- — А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
- — Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.
Составьте расписку правильно
Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.
Статья 162 Гражданского кодекса РФ
В расписке обязательно указать
ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
Сумму займа прописью
Факт получения денег заемщиком
Дату возврата долга
Условия возврата (проценты или их отсутствие)
Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
Дату составления документа
Подпись заемщика
Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.
Назначьте проценты за пользование деньгами
Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки. Это закреплено в статье 809 ГК.
Статья 809 Гражданского кодекса РФ
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
п. 4 ст. 809 ГК
Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».
Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
Обращайтесь в суд в случае невозврата
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Статья 810 Гражданского кодекса РФ
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Для суда понадобится три экземпляра искового заявления
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
ст. 811 ГК
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
Запомнить
- Требуйте написать расписку от руки.
- Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
- Пропишите неустойку в случае невозврата долга.
Источник
Деньги и дружба — совместимы ли эти понятия?
Фото: Олег ЗОЛОТО
РАСПИСОЧКА — НАЧАЛО ВСЕХ НАЧАЛ
Деньги и дружба — совместимы ли эти понятия? Вот говорят же в народе: не имей сто рублей, а имей сто друзей. Это в нашем народе. А вот на эту же тему французский вариант: одалживая деньги другу, теряешь и деньги и друга. Впрочем, что французы — писатель Константин Паустовский обратил внимание на мудрую надпись на дверях одного из кавказских ресторанчиков: «Кредит портит отношения».Не поспоришь.
Даже если деньги в долг вы берете у лучшего друга, то передачу денег надо оформлять под расписку. Причем, будет гораздо этичнее, если это предложите именно вы. И даже если друг станет отказываться, мол, какие между нами счеты, я тебе доверяю, то выдолжны настоять — это будет говорить о вас, как о порядочном человеке. Можно даже «упаковать» это предложения в шутку. Одного знакомого, например, его друг убеждал принять расписку такими словами: «А если со мной что случится? Предъявишь расписку наследникам».
Если человек просит у вас в долг, но уклоняется от составления расписки, это должно насторожить. Хотя по правде говоря, даже ее наличие не всегда гарантирует возврат денег.
НА ЗАМЕТКУ
— Расписка это упрощенная форма договора займа. Отличие в том, что в договоре содержатся обязательства сторон (сроки, проценты, штрафы), а расписка подтверждает факт передачи денег. Закон предусматривает оба документа(ст 808 ГК РФ).Но в случае между физлицами можно обойтись только распиской.
— Расписка обязательно должна составляться если одалживают сумму свыше 10 тыс руб.
— Онадолжна быть написана заемщиком от руки. Заверять у нотариуса закон не требует. Но если она набрана на компьютере, то лучше все-таки заверить.
— Должны содержаться полные сведения о том, кто дал в долг и кто взял: фамилия, имя и отчество, место регистрации и фактический адрес проживания, номер паспорта.
— Сумма должна быть указана цифрами и текстом, как во всех финансовых документах.
— Должны содержаться дата составления расписки и дата возврата долга.
— Укрепят вескость расписки и подписи свидетелей, хотя закон напрямую этого не требует.
ВАЖНО
! Если в расписке или договоре займа ничего не сказано про проценты, то такое соглашение считается беспроцентным. Но только если сумма долга не превышает 100 тыс. руб. Если больше — то проценты начисляются по ставке рефинансирования Центробанка.
! Если проценты в договоре слишком кабальные, то суд может их уменьшить. По ст 809 ГК суд может признать ростовщической ставку в 2 и более раз превышающую общепринятую.
! В расписке можно указывать долг не только в рублях, но и в валюте.
ДРУГ, ВЕРНИ-КА ДОЛЖОК, А В ОТВЕТ — ТИШИНА
Если друг оказался вдруг человеком нечестным и вместо того, чтобы вовремя вернуть должок, начал кормить вас «завтраками» или даже вовсе избегать, то не остается ничего другого, как обратиться в суд. Если долг меньше 50 тыс руб, то к мировому судье, если выше — то к федеральному. В обоих случаях — по месту жительства ответчика. И вот тут подстерегает засада: а если ответчик зарегистрирован в другом городе? Живет, например, в Краснодаре, а зарегистрирован в Находке. Вам можно только посочувствовать.
Но даже если вы в одном городе, то ситуация ненамного проще. Да, если у вам есть расписка и свидетели, вы в одно заседание получите нужное решение суда. Но не торопитесь радоваться. Предстоит долгое исполнительное производство. Выцарапать у должника деньги — это самый сложный этап. Приставы ради таких долгов не перетруждаются. Хорошо, если у человека есть официальная работа — пошлют туда исполнительный лист. А если нет? Тогда надо проникать в квартиру, описывать имущество. По закону надо это делать внезапно, чтобы должник не успел спрятать имущество. Но на практике приставу просто не открывают двери. Взламывать — слишком ответственный шаг. Да и должник — не дурак, все ценное уже вывез. Машину еще раньше переписал на родителей. И что с него взять — ничего, кроме дружбы. А своему кредитору-благодетелю такой наглец при встрече может даже с укоризной сказать:
— Эх ты, в суд на меня подал, а еще друг называется. Ну раз ты такой, то вообще ничего и не получишь.
СОВЕТ ПРОФЕССИОНАЛА
НАУЧИТЕСЬ ГОВОРИТЬ «НЕТ»
— Вся проблема в том, что многие наши граждане не умеют говорить «нет», — считает бизнес-тренер Любовь Косолапова. — Это наследие советского воспитания, когда главным считалась готовность к взаимопомощи. Умение говорить «нет» — относительно новый для нас навык, им в полной мере не владеют даже бизнесмены. У меня в практике был случай, когда один предприниматель убедил другого участвовать в совершенно ненужном ему проекте на невыгодных условиях. Убедил, спекулируя на самооценке: «Дружище, только ты мне можешь помочь, больше надеяться не на кого»…
Если проанализировать невозвращенные «дружеские» долги, то окажется, что бедолаги-кредиторы давали деньги не старым проверенным друзьям, а просто коллегам, соседям, шапочным знакомым. Раскрутить человека на деньги — это тонкое искусство, которым в совершенстве владеют эти обаятельные прохвосты. Они завязывают знакомства в курилке или столовке, выбирают людей не просто обеспеченных, а мягкосердечных, комплексующих, переживающих, что их сочтут жмотами и перестанут звать в компанию на кофе или перекур. Выдумывают причины пожалостливее: на операцию ребенку, например. Поэтому не стесняйтесь перепроверять.
Брать ли с друзей проценты? Тут единого рецепта нет. Вот что, например, советует бизнес-тренер и психолог Илья Богин: «Если друг попал в беду, и вы хотите ему помочь, то просто дайте ему деньги и скажите: «Отдашь, когда сможешь». И больше емуоб этих деньгах не напоминайте. Заработает — отдаст, и будет благодарен, если у него есть совесть».
МИСТИКА И СУЕВЕРИЯ
КОГДА НЕЛЬЗЯ ДАВАТЬ В ДОЛГ
Одалживание денег у друзей или близких знакомых — это не только правовой и этический вопрос. Тут, оказывается, и потусторонние силы задействованы. Во всяком случае, многие в это верят. Что же гласят народные приметы, когда не следует давать деньги в долг.
— В сумерки. Если все-таки вашему другу приспичило одалживаться после заката, то необходимо зажечь лампу, фонарь или свечу и положить денежки на землю. Пусть друг их поднимет и почувствует всю тяжесть труда, которым они достались. Тогда вернее отдаст.
— В церковные праздники.
— Не одалживайте и не занимайте 13-го числа — тут и объяснять нечего.
— Самый подходящие для одалживания дни — четверг и пятница.
ВЫГОДА
ТРИ ПРИЧИНЫ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПО ЗНАКОМСТВУ
1. Если в банке, например, кредит составляет что-то в районе 15%, то взять деньги у приятеля можно под 10-12%. А приятелю это даже выгоднее, чем, например, хранить деньги на банковском депозите, сейчас это 7%.
2. Не надо собирать кучу документов. Максимум, это распискаили договор займа.
3. Друг он и есть друг. Не будет же он из-за просрочки выставлять вас на пени и штрафы. И в суд не обратится, во всяком случае, не сразу. Даст отсрочку, войдет в положение. Ну и коллекторов с громилами не пришлет.
А МОЖЕТ, ПОД ЗАЛОГ?
— Если это не ваш постоянный бизнес, то давать в долг не надо, — советует читателям КП финансовый консультант Алексей Максимченков. — Или сразу распрощайтесь мысленно с деньгами, считайте что вы сделали подарок. А если вам их вернут — воспринимайте это как ответный подарок судьбы.
Теперь о выгоде. Если у вас есть официальная работа, то покупка облигаций федерального займа может уже оказаться выгоднее «дружеского» кредитования. Ставка 8% (новый транш, выпущенный в сентябре этого года — 7%) плюс возврат 13% подоходного налога — итого 20-21% годовых на некоторых суммах может получиться. Побольше, чем с должника.
Самое надежное и выгодное с позиции кредитора — давать деньги под залог. Например, квартиры.
— С договором займа идете в Росреестр и накладываете на квартиру обременение, — продолжает Алексей Максимченков. — Если что — она у вас под залогом остается. Размер залога считается так.Он должен покрывать окончательную сумму долга, плюс возможные судебные издержки, плюс проценты за полгода. Почему именно за полгода — так сложилось по практике. Следующий вопрос, в какую сумму оценить залог. В ту, за сколько вы сможете его продать в течение 1-2 дней. Квартира — 60% ее рыночной стоимости, автомобиль — 80%, ноутбуки берут за полцены. Но заемщикам я бы не советовал связываться с залоговыми кредиторами: есть риск, что там сделают все, чтобы не отдавать вам залог. И в итоге улыбчивый сосед, который, как поначалу казалось, пошел вам навстречу и в трудную минуту ссудил деньгами, практически за полцены получит вашу машину или купленную для детей квартиру.
Источник
Давно всем известно, что если занять деньги в долг другу, то в итоге можно потерять и деньги и друга. Предлагаю во всём разобраться, чтобы в итоге не потерять хотя бы деньги.
Самое первое что надо делать — это составлять расписку. Расписка в случае чего, поможет вам доказать факт передачи денег. Если у вас нет расписки – смиритесь, деньги вы просто подарили. Расписка поможет при судебных разбирательствах, но не всегда является гарантом успеха. При займах на большие суммы, предусматривающие проценты, лучше составлять соответствующий договор у нотариуса.
фото из открытых источников
Не бойтесь оформлять документ о передаче денег второму лицу
Распространённая проблема – это когда родственник берёт в долг и не возвращает деньги в срок, постоянно кормит завтраками и ничего не происходит. Недобросовестному заёмщику это выгодно, потому что условная сестра — это не банк, процентов не начислит за просроченный платёж, коллекторов не нашлёт, а может и вообще простит.
Если человек действительно рассчитывает возвращать вам долг, то его не смутят расписки и договора. Расписка хоть как-то будет дисциплинировать заёмщика и напоминать ему о долге.
Правильно составляйте расписку
Расписка составляется письменно, от руки. В случае судебных разбирательств и отказа заёмщика от расписки, можно будет определить по экспертизе почерка и доказать, что расписка была написана и подписана именно заёмщиком. Для большей надёжности, можно позвать свидетелей, они подпишутся в расписке и зафиксируют факт сделки.
Рекомендую статью к прочтению – Пессимисты в сложных ситуациях видят только проблемы, а оптимисты возможности
Назначьте проценты за пользование вашими деньгами
Давать под проценты могут не только банки, но и частные лица. Существует гражданский кодекс, в котором сказано, что вы как частное лицо можете установить любой процент.
1 июня 2018 года в гражданском кодексе были изменения, следовательно теперь займы не превышающие 100 тысяч рублей считаются беспроцентными по умолчанию.
Если займ предусматривает свыше 100 тысяч рублей, то проценты, как правило, начисляют по ставке ЦБ России. Если заёмщик вернёт вам деньги раньше срока, то и процент уменьшится.
Помните, если ваш друг, родственник или знакомый будут возмущаться начислением процентов, то объяснить ему очень просто. Вы собирались потратить эти деньги на себя, например купить новый автомобиль, но одолжили эти деньги под проценты. Соответственно вы отложили свою покупку на какой-то срок и доставили себе неудобства. По истечении какого-то срока на ваш капитал повлияла инфляция, поэтому начисление процентов будет логичным. Вы в первую очередь не потеряете своё. Погашение долга с процентами – это плата вам за неудобства которые вы испытали.
фото из открытых источников
Обязательно пропишите в договоре штрафы за невозврат средств в срок
Назначение штрафов за невыплату долга в срок помимо процентов, будут для заёмщика дополнительным стимулом рассчитаться с вами. Штраф может быть фиксированным, это можно указать в расписке. Можно составить договор таким образом, что невыплата долга в срок повлечёт за собой повышенные проценты, это обезопасит вас и ещё больше подстегнёт отдавать долги заёмщика. Стойте на своём и при заключении подобных документов ведите себя жёстко. Если что, то родственнику или знакомому отвечайте так: «я перестраховываюсь, а тебе же всё-равно, ты ведь всё вернёшь в срок»? После данных слов будьте уверенны, заёмщик просто кивнёт головой.
В случае невозврата ваших денег, обращайтесь в суд без промедления
Закон предусматривает, что вы можете обратиться в суд уже на следующий день просрочки, причём без предварительных уведомлений должника. Есть статья 810 гражданского кодекса, по которой деньги вам должны вернуть в течении 30 дней после первого требования.
Главное запомнить правило: не хочешь терять друзей – не давай им в долг!
Сталкивались ли вы с подобной практикой в жизни? Были ли у вас безвозвратные займы? Поделитесь в комментариях ✍, интересно почитать:)
Читайте также статью о 10 причинах, из-за которых у нас постоянно нет денег!
В знак благодарности за материал принимаю лайки ???? и подписку на канал! #ХОЧУДЕНЕГ
Источник
