Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.
Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.
Определяем форму договора
Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).
Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.
Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.
Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.
Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.
Согласовываем условия займа
Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».
Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.
Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.
При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.
По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.
Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).
Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.
Составляем договор
Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.
Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.
Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).
Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.
Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.
М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.
При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.
Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.
Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).
Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.
Выдаем целевой займ
Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).
Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.
В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.
Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.
Выдаем займ под залог имущества
Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.
Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.
Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).
Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.
ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.
Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.
Выдаем займ под поручительство
По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).
Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.
В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).
При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.
Подводим итог
- Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
- Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
- На территории России все сделки производятся только в рублях.
- Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
- Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
- При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
- В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
- В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
- Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
- При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
- В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.
Источник
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций. Не оферта.
ВНИМАНИЕ!!! Лучшее предложение частного займа!
Низкая процентная ставка, индивидуальный график погашения и перевод займа в день обращения!
Никаких брокеров, посредников, заявок в банки, заливов и прочих сказок, вам повезло найти настоящего инвестора.
Выдаю деньги из личного капитала по договору займа. Самый надёжный и проверенный вариант кредитования, законно и без подводных камней.
Одобряю даже в безнадёжных случаях. Работаю только с адекватными и порядочными заёмщиками с постоянной пропиской в РФ, любые регионы.
Оформить можно как при встрече, так и онлайн.
Для получения займа и по всем вопросам — пишите на почту, я на связи!
Получите кредит от частного лица без обмана и вымогательства. Предоставлю до 1 000 000 руб. из личного бюджета. Решение по заявке приму быстро. Заинтересован только в стандартной информации: паспортные данные, цель кредита, место работы. Вам не потребуются официальные справки, я провожу лишь минимальную проверку по ФССП.
Предлагаю выгодную ставку кредитования 20% годовых. Заключаю договор, в котором фиксируются все условия. Регистрация сделки через профессионального юриста, услуги которого вы готовы оплатить самостоятельно на месте.
На просрочки внимания не обращаю, при условии, что они не вышли на взыскание.
Готов помочь клиенту из любого региона РФ, если вы можете лично приехать в Москву. Возрастное ограничение: 20+. Обращайтесь за получением частной финансовой услуги.
27 декабря 2020
Просмотров: 48
Приглашаю клиентов на личную встречу. Если вы заинтересованы в частном кредитовании, обратите внимание на мои условия: я предлагаю большую сумму до 2 000 000 руб. под самую низкую ставку на частном рынке. Мне достаточно 12% годовых, при этом готов предложить длительный срок погашения до 10 лет. Заявку рассмотрю в срочном порядке. Ограничения: возраст от 21 года, стабильная работа, без долгов перед приставами.
Комиссию за предоставление денег не использую, в задатке не нуждаюсь. Оформляю договор через нотариуса без залога. Вам не придётся официально подтверждать доход, справки оставьте банкам. Встретимся в Москве. Обращайтесь, если есть вопросы или хотите обсудить сделку.
25 декабря 2020
Просмотров: 54
Приглашаю за частным кредитом. Готов занять вам собственные деньги под расписку до 3 000 000 руб. Встречусь лично, сделку оформим в кабинете нотариуса. Ставка – 15% годовых.
Получите реальный кредит уже сегодня. Для регистрации сделки приезжайте к нотариусу, вместе заверим документы. Готов с вами встретиться в течение часа после получения заявки.
Напишите на электронную почту, рассмотрю вас в течение нескольких минут. Проведу обычное собеседование, задам несколько вопросов. Предоплату не потребую. Обращайтесь, если вам не менее 20 лет, и вы уверены, что сможете своевременно оплачивать частный кредит.
24 декабря 2020
Просмотров: 66
Есть ли у вас не получается добиться одобрения по банковскому кредиту из-за качества КИ, обращайтесь ко мне за помощью. Готов вам помочь. Выдам собственные сбережения на удобный вам срок, в размере до 1 000 000 руб. Оформление через расписку. Не проверяю кредитную историю, не учитываю рейтинги и действующие долги.
Мои требования:
• Вам 20 – 65 лет
• Стабильный заработок
• Регистрация в РФ
• Нет долгов по исполнительным листам
Обращайтесь ко мне через электронную почту, проконсультирую вас и приму решение по заявке.
23 декабря 2020
Просмотров: 44
Если банки отказывают в кредите из-за негативной КИ или по другой причине – обращайтесь за помощью. Выдам по расписке до 700 000 руб. клиенту с любыми характеристиками. Сделка заключим в течение одного дня.
Условия:
• Возраст заемщиков от 20 лет
• Есть постоянная регистрация в России
• Доход не менее 25 000 руб. ежемесячно
Более подробно о процентах и сроках возврата обсудим в процессе консультации. Учту ваши пожелания к условиям погашения.
22 декабря 2020
Просмотров: 36
Предоставлю частный кредит до 5 000 000 руб. на выгодных условиях:
• Выдача в день обращения
• Самостоятельно оплачиваю услуги нотариуса
• Принимаю заявки с любой КИ и неофициальной работой.
Отправляйте паспортные данные на электронную почту, решение вы получите дистанционно и сможете сразу приехать в Москву на оформление. Готов работать с клиентами от 18 лет. Обо всех условиях подробнее расскажу на консультации. Звоните в любой день недели до 20:00.
20 декабря 2020
Просмотров: 28
Если у вас негативная кредитная история и вы не можете получить банковский кредит – обращайтесь ко мне за деньгами. Я выдаю крупные суммы по расписке за один день. Банковские показатели не проверяю, не учитываю действующие долги и просрочки.
Помогаю заемщикам на условиях:
• Ваш возраст от 20 лет
• У вас постоянное трудоустройство и стабильный заработок
• В паспорте присутствует штамп о регистрации, любой регион
• Нет судимости и претензий от приставов.
Обращайтесь по электронной почте, озвучу все условия своего предложения.
19 декабря 2020
Просмотров: 26
Оказываю финансовую помощь гражданам на частной основе. Если вас интересует оформление кредита от частного инвестора, обратите внимание на моё предложение.
Мои условия:
• Сумма кредита до 1 000 000 руб.
• Залог не нужен
• Переплата 20% в год
• Срок возврата до пяти лет
• Погашение каждый месяц равными частями
• Дата платежа на выбор
К сотрудничеству приглашаю граждан со стабильным доходом, без проблем с ФССП. Вы сами можете оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальный размер платежа. Я не буду оценивать ваши параметры по банковским меркам, вы сможете получить деньги даже при наличии просрочек, с плохой КИ. Регистрация договора нотариальная.
17 декабря 2020
Просмотров: 26
Окажу вам финансовую помощь, если вы нуждаетесь в денежных средствах. Предоставлю до 1 000 000 руб. под 20% годовых. Оформляю договор на период до 10 лет, предоставляю право выбора срока возврата по вашим финансовым возможностям. Рассчитаю оплату на равные ежемесячные платежи. Возврат осуществляется переводом на карту.
Приглашаю к сотрудничеству клиентов с реальным заработком. Я не заинтересован в проверке банковских характеристик, одобрение возможно даже при наличии просрочек. Обращайтесь на электронную почту, вместе обсудим условия и договоримся о встрече. На оформление жду вас у нотариуса.
15 декабря 2020
Просмотров: 36
Приглашаю к сотрудничеству заемщиков из РФ. Выдаю деньги по расписке на длительный период. Готов помочь вам, если вам отказали все банки. Предоставлю крупную сумму до 10 000 000 руб. Отвечу на заявку, сразу же после рассмотрения ваших персональных данных. Чтобы оценить платежеспособность, мне нужен ваш паспорт и устная информация. После оценки озвучу процентную ставку, которая будет использована в вашем индивидуальном договоре.
Получите деньги уже сегодня, если вам требуется не более 1 000 000 руб. На выдачу крупных сумм мне требуется два – три дня. Гарантирую официальное оформление по расписке через нотариуса. Включаю оплату его услуг в размер кредита. Предоставлю подробную информацию по электронной почте.
14 декабря 2020
Просмотров: 222
Обратите внимание на выгодное финансовое предложение, которое рассчитано на клиентов из Москвы или области. Я готов предоставить вам собственные денежные средства до 3 000 000 руб. на длительный период до 10 лет. Ставка низкая от 10%. Решение принимаю быстро, кредитную историю не проверяю. Предоплату не беру, готов компенсировать самостоятельно все расходы за оформление.
Приглашаю вас к нотариусу, после предварительного собеседования. Обращайтесь, если вам не менее 22 лет, постоянная прописка в любом регионе страны. Открытых взысканий быть не должно, как и других законодательных ограничений. Контакты указаны, записывайтесь на сделку. Работаю ежедневно.
12 декабря 2020
Просмотров: 234
Обращайтесь за финансовой поддержкой, получите в день обращения до 700 000 руб. Предоставлю взаймы собственные денежные средства, оформляю официальный договор по расписке без поручительства. Готов рассмотреть ваши пожелания к периоду погашения и размеру ежемесячного платежа.
Использую для начисления процентов фиксированную ставку, которая закрепляется в договоре на весь период его действия. Гарантирую безопасность и надёжность своим клиентам. Заявки рассматриваю в кратчайшие сроки, предъявляю не строгие требования: возраст от 20 лет, паспорт РФ, без судимости.
Приезжайте лично на сделку, помогу на выгодных условиях. Условия погашения обсудим заранее в переписке по электронной почте. Гарантирую отсутствие неприятных сюрпризов в виде предоплаты.
12 декабря 2020
Просмотров: 170
Дам в долг наличные деньги без лишних сложностей. Не прошу предоплату, не провожу проверки. В рамках частного кредитного предложения вы можете забрать до 700 000 руб. под расписку.
Рассматриваю заемщиков по электронной почте, прошу предоставить только паспорт и второй документ. Кредитую под 15% в год, оформление через нотариуса. Стоимость нотариальных услуг включаю в размер кредита. Готов принять заявку из любого региона от клиента с постоянной регистрацией. Пишите на мою электронную почту, указывайте пожелания к параметрам кредитования. Всегда стараюсь идти на компромиссы с клиентом. Есть возможность заключить договор уже сегодня.
10 декабря 2020
Просмотров: 174
Предоставлю вам до 1 000 000 руб. на период до 10 лет. Вы можете реализовать любые планы и добиться своих целей, не прибегая к банковским обязательствам. Я выдаю деньги гражданам России от 20 лет, регулярно, по официальному договору. Не работаю дистанционно.
Обращайтесь, если не хотите связываться с банками и получить очередной отказ. Я требую от заемщиков только российской регистрации и личного визита в Москву на оформление. Сделаю для вас выгодные условия, правила погашения обсудим предварительно. Подготовлю график с удобной датой оплаты. Кредитной историей не интересуюсь, официальная работа не принципиальна. Получите деньги по низкой ставке 15% годовых. Обращайтесь, рад сотрудничеству.
8 декабря 2020
Просмотров: 172
Предлагаю получить денежные средства на ваши цели. Решу срочные финансовые проблемы, не создавая препятствий для оформления. Обращайтесь за помощью, если не можете выполнить банковские условия. Мне не нужна официальная работа, справки, идеальная кредитная история.
Рассчитываю платежи по фиксированному проценту, ставка не изменится на всём сроке действия договора. Работаю без дополнительных комиссий, не прошу оплату за оформление сделки или другие виды предварительных платежей. У меня вы можете получить до 1 000 000 руб. уже сегодня. Предоставьте свой паспорт и приезжайте в удобное время на сделку. Рассчитаю удобные условия в процессе консультации. Рад сотрудничать с заемщиками от 20 лет.
6 декабря 2020
Просмотров: 178
Взять деньги в долг под расписку в Москве и оформить банковскую ссуду – две противоположные вещи. Для банка важен целый перечень показателей: кредитная история, справки, платежеспособность, кредитная нагрузка. В отличие от банков, деньги в долг в Москве частное лицо выдаст вам без оглядки на КИ по одному паспорту.
Наш сайт помогает найти деньги в долг (Москва) срочно – мы объединяем частных кредиторов, которые ищут клиентов разделе «возьму деньги в долг, Москва» и заёмщиков, кто ищет частные объявления «дам деньги в долг под расписку, г. Москва».
Источник