Что могут сделать коллекторы с должником в займах

Коллекторы занимаются взысканием просроченной кредитной задолженности. Если несколько лет назад их связывали с людьми, которые занимаются «грубым выбиванием» долгов, то после принятия соответствующего закона ситуация кардинально изменилась. Теперь эксперты обсуждают новые поправки к закону, которые еще больше защитят должника.

Кто такие коллекторы?

Работают коллекторские агентства, соблюдая действующее законодательство страны. Это означает, что они имеют право звонить, писать и общаться с должниками только в установленном законом порядке. Коллекторы являются партнерами банков и МФО. Они скупают «долговые портфели» по низкой цене и зарабатывают за счет разницы между ценой покупки и суммой средств, которую удалось вернуть. Специалисты коллекторских агентств не обладают правами и привилегиями государственных структур. Их деятельность осуществляется на коммерческой основе.

Все коллекторские агентства, осуществляющие свою деятельность на законных основаниях, должны входить в реестр. Ознакомиться с ним можно на сайте ФССП.

На что имеют право коллекторы?

Мы уже выяснили, что деятельность коллекторов регулируется действующим законодательством. Поэтому права их четко обозначены:

• Уведомление должника о просроченном долге, его размере, включая штрафы и пени;
• Обращение в суд, если другие законные методы взыскания не помогают. Важно понимать, что обратиться в суд можно только в случае, если данная мера предусмотрена агентским договором, заключенным между коллекторами и банком, или долг полностью продан;
• Взыскание долга законными методами: личный визит домой к должнику, общение по телефону, посредством отправки смс, направления писем.

Очень действенной мерой по взысканию долга считается общение со знакомыми, родственниками, друзьями. Через третьих лиц можно собрать сведения о должнике, где он работает, во сколько возвращается домой и прочую информацию. Общение не запрещено в двух случаях:

• Сам должник дал согласие на общение сотрудников коллекторских агентств и сторонних лиц. При этом гражданин может отозвать свое согласие в любой момент, написав соответствующее заявление;
• Отсутствие протеста со стороны самих третьих лиц. Если в разговоре человек выражает свой отказ на общение с коллекторами, то специалисты должны принять его в работу и больше не беспокоить гражданина.

Могут ли коллекторы звонить чаще, чем 2 раза в неделю?

Что нельзя делать коллекторам?

С правами коллекторов мы разобрались. Теперь рассмотрим, что им делать нельзя. Среди основных запретов стоит отметить:

• Угрозы различного характера, включая психологическое давление и физическое насилие;
• Нанесение вреда имуществу гражданина и угрозы этого;
• Использование любых методов по взысканию долга, которые могут причинить вред здоровью или жизни гражданина;
• Обман должника о величине задолженности, начисленных штрафах и пени;
• Распространение сведений о должнике, его долге, различных персональных данных;
• Взаимодействие с неплательщиком с 22 часов до 8 утра;
• Звонки с номеров, которые зарегистрированы на других лиц или организаций, или со скрытых номеров. Коллекторы могут звонить только с номеров, зарегистрированных на компанию, в которой они работают;
• Принятие наличных денег от должников. Просрочка возвращается либо на счет банка, либо на счет коллекторского агентства, если долг выкуплен;
• Назначение процентов и штрафов без документального подтверждения;
• Попытка продажи имущества путем обмана, ареста, склонения к невыгодным сделкам.

Как действуют коллекторы?

Приобретя долг, сотрудники коллекторских агентств начинают работать с должником. Как правило, схема взаимодействия выглядит следующим образом:

• Назначение встречи. Специалист должен представиться и предъявить свое удостоверение, оповестить о том, что осуществляется запись разговора. Встречи с представителями коллекторских агентств могут проходить не чаще 1 раза в неделю. Если должник не хочет общаться напрямую, то он может нанять адвоката;
• Звонки. Кроме встреч коллекторы нередко используют телефонные звонки для связи с заемщиками. Сотрудник обязан представиться и оповестить: на основании какого документа он действует. Если вы не знаете, сколько раз могут звонить коллекторы, но закон однозначно отвечает на этот вопрос. Разговаривать с должниками можно не чаще 1 раза в будний день, не чаще 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• Смс-оповещение. Коллекторы могут не только звонить неплательщику, но и отправлять смс. Чтобы смс-оповещение не переросло в смс-атаку, количество сообщений ограничивается 4 штуками в неделю и 16 штуками в месяц;
• Почтовая отправка писем. В письме должны быть указаны полные реквизиты коллекторского агентства, приведена информация о сумме долга и договорах, по которым возникла просрочка, указаны банковские реквизиты, куда следует перечислить задолженность.

Новый законопроект допускает контакт с клиентом посредстом электронной почты. Но важно, чтобы должник использовал именно ту почту, которую указал при регистрации и использует в повседневной жизни. В противном случае данный способ взаимодействия будет неэффективным.

Закон не запрещает коллекторам обращаться в суд. Как правило, данная мера больше вынужденная. Ее используют, когда гражданин направил отказ на общение со специалистами коллекторского агентства. Если дело передается в суд, то после вынесения судебного решения отказ от общения будет приостановлен на 2 месяца. В это время коллекторы могут опять возобновить работу по взысканию долга.

Сколько зарабатывают коллекторы?

От соискателей требуется знание основ гражданского права и стрессоустойчивость. Во время разговора с должниками необходимо быть сдержанным и тактичным.

Каждое коллекторское агентство использует свою систему мотивации сотрудников. Как правило, заработная плата сдельная и включает оклад и премию, которая зависит от величины возвращенных долгов. Уровень заработной платы зависит и от региона проживания соискателя. Самую большую зарплату получают коллекторы Москвы. В среднем здесь ежемесячный доход коллектора начинается от 40-100 тыс. рублей.

Во время поиска соискателей коллекторские агентства указывают максимальный уровень заработной платы. По идее никаких ограничений нет. Все зависит от того, сколько долгов удастся вернуть.

Надоели коллекторы? Как с ними бороться?

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, предусматривает возможность отказаться гражданам от общения с коллекторами. Сделать это довольно просто. Необходимо написать отказ по определенной форме. После того, как он поступит коллекторам, специалисты прекратят звонить по телефону, приходить домой и отправлять смс. Единственным способом связи останется почтовая рассылка.

Чтобы обращение приняли к рассмотрению, его необходимо правильно оформить. Стоит указать:

• Наименование организации, в которую идет обращение. Данная информация располагается в шапке;
• Сведения о заявителе: ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные;
• Документ, на основании которого подтверждается задолженность. Гражданин, ссылаясь на него, пишет отказ от личных встреч, общения по телефону и путем отправки смс.

Направить такое обращение можно не ранее 4 месяцев с даты возникновения долга. Если данный срок не прошел, то письмо не примут к рассмотрению или взыскатели просто откажут в этом. Обращение обязательно подписывается. Как правило, коллекторы внимательно изучают такие письма. Они стараются найти любую возможность, чтобы отказать в обращении.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Несмотря на то, что деятельность коллекторских агентств урегулирована нормативными документами, в практике еще бывают случаи, когда коллекторы используют незаконные методы взыскания долга. Как правило, к ним прибегают теневые игроки или сотрудники небольших организаций.

Если общение со специалистами выходит из рамок правового русла, можно предпринять следующие действия:

• Жалоба в компанию, которую представляет специалист. Данная мера будет действенной, если агентство работает в рамках правового поля. Многие компании используют систему штрафов, которые применяются к сотрудникам, нарушившим свои служебные обязанности;
• Жалоба в НАПКА. Сюда можно обратиться практически по любым вопросам, связанным с деятельностью коллекторов. Обычно граждане уточняют: законно ли ведется работа таких специалистов;
• Онлайн-жалоба в ФСПП. На сайте все очень просто. Обращение заполняется по определенной форме. Приставы работают очень быстро и используют эффективные методы для защиты должников;
• Обращение в прокуратуру. Чтобы воспользоваться данной мерой, следует собрать доказательства. К примеру, разговор с коллекторами был при родственниках или знакомых, которые могут выступить свидетелями. Можно записать разговор на диктофон.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Нередко коллекторы звонят лицам, которые сами не брали кредит. Такое происходит в следующих случаях:

• Гражданин выступал поручителем по кредиту. В этом случае человек несет солидарную ответственность. У него есть два варианта: либо повлиять на заемщика или самостоятельно оплатить долг;
• Телефон гражданина указан в качестве контактного. Многие люди, чтобы получить срочный кредит или займ онлайн, указывают телефоны контактных лиц, по которым и начинают звонить коллекторы. Третье лицо ответственности не несет. Кроме того, у него есть возможность отказаться от общения;
• Телефон указан ошибочно. В этом случае специалисту коллекторского агентства следует это озвучить и попросить больше не звонить.

Звонят коллекторы: что делать?

Не стоит избегать общения с коллекторами. Общение следует выстраивать по определенной схеме:

• Необходимо выяснить: о каком кредитном договоре идет речь. Нередко бывают случаи, когда долг на самом деле чужой;
• Далее стоит уточнить, о какой сумме идет речь. Разница с суммой, озвученной банком, может быть вполне существенной. Дело в том, что за счет штрафов и пени величина задолженности резко возрастает;
• Важно, чтобы специалист представился и назвал свою должность. Кроме того, он должен уточнить название организации, в которой работает;
• Если специалист звонит впервые, то необходимо объяснить свою финансовую ситуацию, и с чем связана неоплата по кредиту. В ходе беседы можно сообщить, какие уже меры были приняты. Кроме того, можно обговорить предложения коллектора. К примеру, можно составить новый график погашения;
• Следует объяснить коллектору, что постоянные звонки не улучшат финансовое положение;
• Если специалист разговаривает грубо, использует психологические приемы давления или угрожает, то от общения с ним стоит отказаться.

Коллекторы звонят на работу: что делать?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право звонить на работу только для того, чтобы уточнить работает ли должник на предприятии или нет. Если звонки стали поступать регулярно, то руководителю и сотрудникам отдела кадров следует сообщить о том, что разглашать персональные данные запрещено на законодательном уровне. Коллег данный момент тоже касается. Общаться с сотрудниками агентств можно только в том случае, если это взаимодействие допускает сам должник.

Если звонки поступают в организацию, но они связаны с человеком, который уже не работает, то следует об этом сообщить коллекторам. Как правило, после 2-3 звонков обращения прекратятся. Но во время каждого общения следует сообщать о том, что неплательщик больше не работает.

Если ни какие объяснения не вразумляют сотрудников агентства, то необходимо пригрозить обращением в прокуратуру. По факту можно подать заявление в ЦБ РФ. Получается, что работодатель становится заложником ситуации и должен оправдываться за сотрудника, который больше не работает.

Почему коллекторы не подают в суд?

Одним из методов воздействия на должника в коллекторском арсенале является подача искового заявления в суд. Но далеко не все коллекторы его используют. Первый аспект – это сумма долга. Важно понимать, что крупные долги редко попадаются коллекторам. Кредиторам их выгодно взыскивать самостоятельно. Если сумма менее 60 тысяч рублей, то подавать исковое заявление невыгодно. Ведь судебные издержки – это дополнительные расходы. А обязать должника выплатить сумму штрафов и пени судам редко удается.

Второй аспект – введение должников в заблуждение, что невыплата долга может стать причиной лишения свободы. Некоторые специалисты стараются объяснить гражданину, что его будут судить по статье за мошенничество. Если человек сам подписывал договор, не подделывал справки о доходах, то доказать факт мошенничества невозможно!

Есть несколько ключевых причин, по которым специалисты коллекторских агентств, не торопятся подавать в суд:

• Сумма долга растет до момента подачи в суд. Штрафы и пени копятся. Поэтому коллектору выгодно оттягивать момент возврата долга;
• Отсутствие имущества, зарегистрированного на заемщика. В этом случае не удастся покрыть долг. Остаются только мирные уговоры оплатить задолженность;
• Отсутствие возможности подать в суд. Кредитор может составить такой агентский договор, который не предусматривает подачу искового заявления.

В настоящее время коллекторы стали гораздо чаще подавать в суд, чем в 2016 и 2017 годах. Это связано с тем, что законодательство ужесточило меры взаимодействия с клиентами. Сегодня судебное сопровождение считается одним из обязательных пунктов агентского договора. Кредиторы стараются продать долги и списать их со своих активов, или сделать так, что коллекторы погашают сумму задолженности и получают определенный процент за успешно проведенную сделку.

Стоит упомянуть и о несовершенстве судебной системы. Суды перегружены исками о неплательщиках. Поэтому рассмотрение искового заявления может затянуться. Учитывая все это, коллекторы стараются использовать досудебные методы взыскания задолженности.

Когда отстанут коллекторы?

На должность коллектора принимаются сотрудники с устойчивой психикой. Как правило, специалисты даже не слушают своего оппонента. Коллекторы отстанут только в том случае, если написать отказ от общения.

Выстраивать диалог следует так, чтобы коллектора поставить в тупик. К примеру, можно сказать, что ваш близкий родственник готов выкупить долг за 10% от суммы. Специалист не может самостоятельно принять решение по вашему предложению. Он пойдет его согласовывать к руководству. А количество допустимых звонков в месяц уменьшится!

Обычно коллекторы звонят должнику гораздо чаще, чем это допустимо законом. Поэтому должник может сообщить, что лимит звонков исчерпан.

Источник: https://zaimisrochno.ru