Беспроцентный займ признан недействительным

Беспроцентный займ участнику общества невыгоден

Займ – распространенный в деловой среде договор: займ может быть предоставлен обществу участником для пополнения оборотных средств и решения каких-либо текущих задач, либо, наоборот, общество может выдать займ участнику для решения его личных вопросов.

Однако далеко не всегда выдача займа экономически оправдана и одобрена всеми участниками общества, ввиду чего такие договоры периодически оспариваются в суде.

Фабула дела

Компания выдала беспроцентный заем своему участнику, выдача займа подтверждается договором и расходными кассовыми ордерами. При этом компанией ранее были заключены и на момент выдачи займа действовали два кредитных договора (ставки 10,75% и 9,5% соответственно) и один договор займа со сторонней компанией (ставка 12,5%). Основной участник компании предъявил иск о признании недействительным договора займа ссылаясь на невыгодность беспроцентного займа для компании.

Суд признал договор займа недействительным.

Судебный акт: Решение Арбитражного суда Пензенской области от 02 июля 2018 г. по делу А49-3172/2018

Позиция суда

1.  Суд исследовал подтверждающие заключение и исполнение договора займа документы: договор и расходные кассовые ордера, констатировал факт состоявшегося заключения и исполнения договора займа.

2.  Суд проанализировал кредитные договоры компании, цель их заключения, размеры ставок, а также проанализировал условия займа, выданного сторонней компании. Указанные договоры были заключены для осуществления основной деятельности (кредитные договоры) и для получения прибыли (договор займа).

3.  Суд констатировал убыточность займа, выданного участнику компании, исходя из материалов дела: при наличии действующих кредитов и действующего договора займа с процентами, заключенный договор беспроцентного займа является невыгодным для компании.

4.  Судом проанализировал, не является ли спорный договор займа звеном в цепочке договоров компании, которая ведет в дальнейшем к получению прибыли либо к минимизации возможных убытков для нее, но ответ был отрицательным: договор займа заключен без взаимосвязи с иными хозяйственными операциями компании.

Комментарии

1.  Участник компании вправе оспаривать сделки, заключенные ею, в том числе в случае, когда они являются убыточными для компании – в сравнении с ценами/ставками аналогичных договоров.

2.  При наличии кредитных договоров и договора процентного займа, предоставление беспроцентного займа является невыгодным для компании, ввиду чего такой договор может быть признан недействительным.

3.  При наличии взаимосвязанных договоров, приносящих выгоду компании либо направленных к минимизации убытков, при том, что один из цепочки договоров является невыгодным для компании, такой договор может быть оставлен в силе ввиду того, что он подчинен общей цели всех указанных договоров.

4.  При признании договора беспроцентного займа недействительным происходит возврат сторон в прежнее состояние: получатель займа обязан вернуть денежные средства в полном объеме.

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.  

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Елена Миронова, юрист-аналитик. Блондинка. Люблю розовое. Нравится поп-музыка. Отдаю предпочтение судебным спорам по банкротству, займам.

p.s. 10 наиболее интересных материалов за последнее время:

1) Банкротство: поведение добросовестных участников должника

2) Соглашение между участниками торгов: нарушение 135-ФЗ

3) Покупка здания: перевод прав, долгов

4) Взыскание убытков с банка

5) Программное обеспечение как служебное произведение

6) Баланс вероятностей: должен, мог или нет?

7) Комиссия банка за перевод средств в пользу физлица как незаконный штраф 

8) Перевод с карты на карту: риски, документы

9) Покупка бизнеса: сокрытие продавцом задолженности компании

10) Кредитные ноты: недействительность и взыскание стоимости

Договор займа можно признать недействительным по одному из общих оснований для недействительности сделок. Например, он может быть признан кабальной сделкой, если заемщик в силу тяжелых обстоятельств согласился на заем под чрезмерно высокий процент. Специальных оснований недействительности договора займа нет.

Чтобы признать договор займа недействительным, нужно подать иск в суд. Особенностей процедуры признания недействительным для этого договора не предусмотрено.

Если договор недействителен, по общему правилу заемщик должен вернуть сумму займа. Однако возможны и иные последствия. Например, суд может обязать заимодавца вернуть заемщику часть уплаченных процентов.

Основания для признания договор займа недействительным

Специальные основания недействительности договора займа законом не предусмотрены. Такой договор может быть признан недействительным по общим основаниям недействительности сделок.

В частности, можно потребовать признать договор недействительным, если:

• процентная ставка по нему значительно превышает среднерыночную по аналогичным договорам. Такой договор будет считаться кабальным, если заемщик был вынужден совершить сделку на таких крайне невыгодных условиях из-за тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона (п. 3 ст. 179 ГК РФ, п. 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162);
• он является крупной сделкой для ООО, но совершен без необходимого согласия (п. 4 ст. 46 Закона об ООО, ст. 173.1 ГК РФ).
• Учтите, что суд, скорее всего, откажет заемщику, который потребует признать договор недействительным после предъявления к нему иска о взыскании задолженности, если его действия давали заимодавцу основания полагаться на действительность договора. Такое поведение суд может расценить как злоупотребление правом (Определение Верховного Суда РФ от 02.06.2015 N 66-КГ15-5). Право, которым злоупотребили, защите не подлежит (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Порядок признания договора займа признается недействительным

Для признания договора займа недействительным нужно подать иск в суд.

В зависимости от основания руководствуйтесь правилами признания недействительными ничтожных или оспоримых сделок.

Последствия признания договора займа недействительным

Если договор займа недействителен, правовые последствия по нему не возникают, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

По общему правилу последствием недействительности сделки является возврат сторонами всего полученного по ней (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Однако есть особенности в части применения последствий недействительности договора займа для каждой из сторон.

Последствия признания договора недействительным для заемщика

Заемщик должен вернуть заимодавцу сумму займа.

Однако заемщик по договору получает не только деньги, но и возможность пользоваться ими определенное время. Эту часть полученного вернуть в натуре невозможно. Поэтому заемщик должен возместить стоимость пользования (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Такая компенсация производится по правилам ст. 395 ГК РФ, т.е. в виде уплаты процентов по ключевой ставке Банка России (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11.07.2016 N Ф06-9670/2016).

По такой же ставке проценты начисляются и в случае, если суд признает, что переданные по недействительному договору деньги являются неосновательным обогащением заемщика (п. 1 ст. 1102, п. 2 ст. 1107 ГК РФ, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.08.2015 N Ф05-8546/2015).

Если заемщик требует признать недействительным оспоримый договор процентного займа, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить договор на будущее время (п. 3 ст. 167 ГК РФ). В этом случае проценты начисляются следующим образом (п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998):

• до момента вступления в силу решения суда о признании договора недействительным — по установленной договором ставке;
• после вступления в силу решения суда — по ключевой ставке Банка России (п. 2 ст. 1107, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Последствия признания договора недействительным для заимодавца

Обычно после признания договора недействительным заимодавца не обязывают вернуть все полученные проценты. Это связано с тем, что заемщик в любом случае обязан оплатить пользование суммой займа (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Однако суд может признать неосновательным обогащением заимодавца разницу между суммой, уплаченной по договорной ставке, и суммой процентов, рассчитанной по ключевой ставке (п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998). В этом случае заимодавец должен будет вернуть заемщику переплату (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

Адвокат по гражданским делам в Москве.

Существует достаточно обширная судебная практика в вопросах признания недействительности договора между физическими лицами. Сюда относят ситуации, когда сделка заключается между обычными гражданами и одна из сторон подает иск, в котором хочет ее оспорить.

Основные разногласия в суде

Разногласия между заемщиком и кредитором о признании договора займа несостоятельным до судебного разбирательства доходят редко. Это объясняется бесполезностью данного занятия. В штате любой МФО есть грамотные юристы, которые составляют договоры займа без расхождения с действующим законодательством. В их обязанности входит разработка условий таким образом, чтобы не было неточностей, недоговоренностей. Зачастую это уже стандартный текст, профессионально разработанная форма, в которую вписываются сведения о Заемщике, сумма, срок, процентная ставка и т. д.

В тех случаях, когда истцом выступает юридическое лицо, дело рассматривает арбитражный суд. Если истец — физическое лицо, разбирательство проходит в обычном суде в рамках защиты прав потребителей.

Чаще всего оспаривать договоры идут не самые добросовестные плательщики, для которых единственной возможностью не платить по обязательствам является доказательство факта недействительности договора.

Часто заемщик просит признать договор недействительным, когда отсутствует согласие супруга на получение займа. В зависимости от требований МФО, нотариально заверенного согласия может и не быть. В таком случае заемщик непременно проиграет спор. Но если, по условиям микрокредитной организации, такой документ является обязательным, а в деле его нет, заемщик может надеяться на исход дела в свою пользу. Конечно, если сможет доказать, что кредитор знал об отсутствии нотариально заверенного согласия, но добровольно пошел на сделку.

Статус безденежного договора

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает единственную причину, общую для всех, когда договор будет признан недействительным. В пункте 1 статьи 812 ГК РФ сказано, что если деньги или другие вещи не получены либо получены не полностью, заемщик вправе оспорить договор на основании его безденежности. Таким образом, суд может признать договор микрозайма: незаключенным — в случае, если деньги не были получены в срок, указанный на бумаге или частично заключенным — если ссуда была переведена не полностью.

Другие условия недействительности договора

Также суд будет выигран заемщиком, если он сможет доказать, что:

• условия договора займа противоречат действующему законодательству (ст. 168 ГК РФ);
• заемщик недееспособен либо ограниченно дееспособен (ст. 171, 176 ГК РФ);
• заемщик не достиг совершеннолетия (ст. 172, 175 ГК РФ);
• заемщик — юридическое лицо и совершил сделку в противоречии с целью деятельности (ст.173, 174 ГК РФ);
• заемщика ввели в заблуждение и на момент подписания договора он не осознавал возможности наступления для него неблагоприятных последствий (ст.177, 178 ГК РФ);
• заемщика заставили подписать договор насильно, с применением силы, угроз (ст.179 ГК РФ);
• договор подписан в условиях сложных жизненных обстоятельств, которыми воспользовался кредитор (ст. 179 ГК РФ);
• сделка совершена с целью прикрыть другую сделку либо совершена для вида (ст. 170 ГК РФ).

Более подробно про условия, при которых договор микрозайма может быть расторгнут, можно прочитать в Гражданском кодексе, в статьях 168–181.