Как вы заметили уровень жизни в РФ потихоньку падает, и народ набирает кредиты. Такая беда и меня не обошла стороной. И всё более углубляясь в эту тему я решил в ней немного разобраться.
Наиболее востребованный продукт с рынка кредитования – кредит наличными или потребительский кредит. ???? Если Вы думаете, что получить кредит наличными сложно, Вы не правы. Может быть, на первый взгляд кажется, что кредит наличными трудно оформить, но это не так.
Прикинув все за и против, я решил немного рефинансировать свою ипотеку за счет потребительского кредита. У меня осталось не такой уж и большой долг, всего 300 000 тыс. рублей примерно. По договору он мне выдавался на 13%, в далеком 2012 году. Большая часть уже выплачена.
???? Связанная статья: Удивительно, но богатые платят меньше налогов чем бедные.
???? Рефинансировать ипотеку я не вижу смысла, слишком мала сумма, а переплачивать за выдачу нового кредита и собирать справки по новой вообще нет смысла. Я решил взять потребительский кредит у одного известного банка. Вы его все прекрасно знаете. Сам я давно там уже клиент и пользуюсь многими продуктами оттуда.
Хитрое кредитование, как я уменьшил платежи по кредиту почти в 2 раза.
Почему я стремился получить кредит наличными!❓ (Точнее это не совсем наличные, деньги переводят на карту) У кредита наличными есть определенные преимущества перед другими видами кредитования. Оформляя кредит, обычно вам не нужно даже объяснять зачем вам нужен кредит, и представлять документы, подтверждающие трату средств по назначению, не нужно.
Вы сможете потратить деньги, взятые в кредит, на любые нужды. Я же их решил потратить на ипотеку. Так сказать, перекредитоваться.
Получить кредит было действительно не сложно, достаточно было подать заявку, со мной связались и предложили кредит в 500000 под 18.9%!❗❗❗ не хилые проценты, да? ☺
В принципе это не много для потребительского кредита в РФ, но в тоже время — это больше 13% для ипотеки, как мне казалось! Но, я сел за калькулятор и просто обалдел от результата! Если посчитать всю сумму, которую я брал в ипотечном калькуляторе, а это 2 400 000, то вроде как всё более-менее сходится с 13%:
Однако что интересно у меня был платеж 31 112,00
При этом, если сейчас считать остаток 317 000, которые мне осталось выплатить. Получается какая-то ерунда.
Ниже остаток, который требуется выплатить, это скрин из личного кабинета.
20 платежей по 18596 руб. И мы покрываем остаток по ипотеке
Но если посчитать на кредитном калькуляторе, то ничего не сходится. ????
Указываем все данные и остаток месяцев. Платежи получаются на порядок меньше.
Платежи за расчетный ипотечный кредит
Теперь указываем тоже самое, но с процентами моего банка. ????
Потребительский кредит, который мне предложили.
И что удивительно в этом случае цифры почти сходятся, в отличии от ипотечного кредита.
Почему так получается я не знаю. Если вы знаете, напишите в комментариях. Никаких страховок сверху в ипотечном кредите нет, в потребительском кредите от страховки я отказался. Или это обман? Или я что-то не понимаю.
Почему мне выгоднее получается заменить ипотечный кредит на потребительский.
Во-первых, получается экономия на суммах, во-вторых я смогу быстрее его гасить, так как получаю доход я понедельно, и я смогу вносить весь месяц, частично погашая кредит. В ипотеке я могу только раз в месяц вносить большую сумму для погашения.
Я не стал брать кредит на 20 месяцев я взял на 36 месяц уменьшив обязательный платеж до 11 076 руб. Конечно я не буду платить по 11 076 руб., а буду платить намного больше, сокращая сумму каждый месяц.
???? Связанная статья: Теория капитала в книге «Капитал» Маркса (в комиксах ????)
Мои выводы. Почему потребительский кредит это круто.
Потребительский кредит по любому выгоднее любого другого, что автомобильного, что какого-то другого.
Вы можете отказаться от страховки. Например вам не надо будет платить огроменную страховку КАСКО или страховать жизнь. Тем более надо отказывать от страховки которую навязывает банк.
Обычно, Вам не надо объяснять зачем он вам нужен, и таскать кучу справок и искать поручителей. Особенно если вы уже клиент банка.
Вы можете оформить кредит наличными не только в валюте РФ, но и в евро или долларах. Сразу стоит отметить, что погашение задолженности будет происходить в той валюте, в которой Вы оформили кредит.
Вы можете гасить быстрыми темпами кредит, в меру своих возможностей, что сократит переплату в разы.
Он почему-то получается даже дешевле остатка ипотеки.
???? Связанная статья: 4 вещи, от которых я советую отказаться, чтобы быть свободным
————
Если у вас есть что добавить, обязательно пишите в комментариях. Помогите своими советами другим читалям!
Подписывайтесь, что бы не пропустить новые статьи для развития!
И ставьте лайк ????, если информация была полезна. Репост, тоже приветствуется!
Источник
На последнем заседании 18 сентября ЦБ не стал повышать ключевую ставку, сохранив ее на уровне 4,25%. Пока этот показатель на историческом минимуме, заемщики могут воспользоваться ситуацией и рефинансировать долги
Фото: Igor Rozhkov / Shutterstock
Банк России сохранил ключевую ставку на историческом минимуме — 4,25%. Благодаря низкой ставке ЦБ уменьшаются и проценты по кредитам. Поэтому сейчас отличное время для того, чтобы наконец разобраться с долгами.
В аналитическом центре «Дом.РФ» рассказали, что август по объему выданных ипотечных кредитов стал рекордным месяцем — было оформлено 148 тыс. займов на сумму ₽375 млрд. По сравнению с августом прошлого года количество ипотечных займов выросло на 38%, а в денежном выражении — на 59%. Предыдущий рекорд был в июле этого года — ₽362 млрд.
«Это произошло благодаря восстановлению потребительской уверенности граждан и реализации программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%», — сообщил руководитель аналитического центра Михаил Гольдберг, отметив также, что спрос был поддержан низкими ставками.
Фото: Kapustin Igor / Shutterstock
Что такое рефинансирование и какие у него плюсы
Согласно исследованию Райффайзенбанка, 54% респондентов, у которых уже есть ипотека, хотели бы взять еще одну для увеличения жилплощади. При этом 79% опрошенных не рефинансировали свою прошлую ипотеку. Главной причиной стало то, что они посчитали это невыгодным решением — так ответили 55%. Еще 17% респондентов просто не знали о такой услуге, а 15% не хотели менять банк. Некоторые отмечали, что у них не было желания «заморачиваться» с документами и заново заказывать оценку недвижимости.
В условиях снижения ставок по кредитам особенно выгодно воспользоваться рефинансированием ипотеки, впрочем, как и других видов кредитов. Это значит, что вы берете новый заем на погашение старого. Таким образом можно снизить ставку по кредиту, срок выплаты, ежемесячные платежи и переплату.
Кроме того, можно рефинансировать несколько кредитов в разных банках, объединив их в один. В этом случае у вас будет один ежемесячный платеж. Помимо этого, вы можете получить в банке сумму, которая больше объема ранее взятых займов. Поэтому у вас не только снизится стоимость обслуживания кредитов, но и появятся свободные деньги.
Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией долга. Последнее используют, когда заемщик не может выплачивать прежнюю сумму каждый месяц или платить по кредиту. Реструктуризация портит кредитную историю в отличие от рефинансирования.
Фото: lapandr / Shutterstock
Придется повозиться с документами
Если вы собираетесь рефинансировать ипотеку, то придется заново собирать большое количество документов, которые вы предъявляли банку для текущего кредита. Нужно будет заново проводить оценку недвижимости, оформлять страхование и регистрацию права собственности на недвижимость.
Вам также могут понадобиться нотариальные согласия — разрешение супруга на сделку, а также согласие органа опеки и документы по текущей ипотеке. Например, кредитный договор и справка от банка о текущем остатке долга. Если вы собираетесь рефинансировать кредит не в вашем банке, то нужно будет оформить залог на жилье в пользу новой кредитной организации, рассказала руководитель проекта ipotekahouse.ru Марина Малайчик.
На новую оценку объекта залога вы потратите ₽5 тыс., а на страховку — еще 0,8–1% от суммы кредита. Оформить разрешение супруга на сделку стоит ₽2,5 тыс. Госпошлина за регистрацию залога будет стоить от ₽500 до ₽1 тыс., на выписку из ЕГРН вы потратите ₽750. Кроме того, с вас могут взять процент или фиксированную сумму за перевод средств из одного банка в другой, а также, возможно, придется оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке.
Еще один нюанс касается рефинансирования ипотеки. Можно объединить заем на машину, кредитную карту и ипотеку, однако тогда вы лишитесь права на налоговый вычет, так как новый кредит будет уже не ипотечным. Этот вычет составляет 13% от уплаченных по ипотечному кредиту процентов, однако не более ₽390 тыс., отметила финансовый консультант Анна Громова.
Фото: Tramp57 / Shutterstock
Как определить выгоду рефинансирования
Выгодно рефинансировать кредит можно в том случае, если новая ставка банка хотя бы на 1,5% меньше текущей, считает Малайчик. Рефинансирование более выгодно проводить, когда заканчивается срок по прежней страховке, отметила руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. Банк обычно увеличивает процентную ставку, пока вы не оформите залог, но потом ее снизят.
Однако не стоит ориентироваться только на разницу процентных ставок. Даже если вам кажется выгодным взять новый кредит под 8% вместо 12%, который у вас был, то стоит учитывать срок, в течение которого вы выплачивали банку кредит. Если вы брали кредит на пять лет и платили по нему уже три года, то вы выплатили более половины займа.
Здесь дело в системе аннуитетных платежей, которую применяют большинство банков. Каждый месяц вы платите одну и ту же сумму по кредиту, однако в первой половине срока в этой сумме заложено больше процентов банку, так что на погашение тела долга идет меньше средств. Во второй половине дела обстоят наоборот.
Так что если вы уже платите половину срока кредита, то при рефинансировании вы начнете все заново — вначале будете платить больше процентов, а только потом деньги пойдут на погашение основного долга, рассказала Громова. По ее словам, выгоднее рефинансировать кредит в первый или второй год после его получения.
Чтобы посчитать, принесет ли вам пользу рефинансирование, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Введите в него процентную ставку, оставшуюся сумму долга и число месяцев, которые вам еще осталось выплачивать заем. Потом введите данные кредита, которые вы бы хотели использовать для рефинансирования предыдущего. Сравните переплату по кредитам в первом и втором случае.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Взять ипотеку на комнату, квартиру в новостройке или строящемся доме
Прежде чем оформить ипотеку на новостройку, ознакомьтесь с условиями 241 предложения, представленными 65 компаниями. Ставка начинается от 1.2% (данные актуальны на 23.10.2020). Вы можете выбрать любой из 65 банков для сотрудничества.
Найдено 23 ипотечных кредита
показать все преимущества
6,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 912
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
13 017
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
9,25%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
13 738
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
от 8,30%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
12 828
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
от 7,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 3 дней
11 801
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 3 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 14 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 14 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
8,20%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 734
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 4 дней
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 4 дней
8,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 198
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 486
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 4 дней
14 475
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 4 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека на новостройку
20
лет
Процентные ставки
6.19%
«13.5%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Обратилась в банк по вопросу оформления ипотеки. Подавала заявку в несколько банков. Но именно здесь процентная ставка порадовала. И я не прогадала с выбором. Также понравилось…
Весь отзыв
От своего имени, выражаю огромную благодарность Данчевой Татьяне Александровне, главному консультанту ДО «Черёмушки» филиала 2351 банка Втб (ПАО) 350001 г. Краснодар ул…
Весь отзыв
Для оформления нового кредита, правда в другом банке, потребовалась справка о том, что ипотека закрыта. Обратилась в Открытие, заказала справку, уже дома поняла, что в справке…
Весь отзыв
Источник