Покупка квартиры по займу

Обязательно ли заверять нотариусом Договор целевого займа между физ. лицами (на покупку квартиры) на сумму 1,5 млн. руб.?

Здравствуйте, Евгений
Здравствуйте! В ГК РФ нет требования обязательного нотариального удостоверения договора займа. Должна быть соблюдена простая письменная форма.
Ст. 808 ГК РФ
[quote] 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.[/quote]

Закон не заставляет но я бы Вам советовал. Деньги такая вещь. И передачу денег хорошо бы зафиксировать нотариально или перечислением на счет.

Нет в этом необходимости, но залог на квартиру оформить рекомендую, если Вы займодавец.

Здравствуйте, в данном случае договор займа будет двухсторонний — Займодавцы родители, заемщик — дочь. Ли договор дарения оформлять. Если нужна помощь в составлении подобных договоров-готов помочь в платном формате.

В договоре займа не верно прописали цель кредита — на покупку квартиры и капитальный ремонт/неотделимые улучшения. По факту все деньги ушли на покупку квартиры. Каким образом заставить банк изменить цель займа. Добровольно не хочет.

Цель займа не играет никакой роли, если у вас не предусмотрен залог, а если предусмотрен залог цель займа в суде будет исходить из ПРЕДМЕТА договора а не из его названия и ТД поэтому это мелочи.

Вы подписали договор добровольно — на основании ст. 421 ГК РФ, поэтому никого заставить невозможно.

Я брал суду на работе на покупку квартиры, я ее купил, но через какое то время подарил отцу по договору дарения. Попал под сокращение на работе, могут ли на нее наложить арест, если я перестану платить суду по договору займа.

Добрый день. Если ссуда обеспечена залогом, то на квартиру, согласно ФЗ «Об ипотеке», может быть обращено взыскание.

Если Вы должным образом зарегистрировали переход права собственности на квартиру к отцу по договору дарения, то арест не наложат, потому что собственник не Вы.

Согласно Федеральному закону № 256 ФЗ, [b]до исполнения ребенку 3 лет[/b] Вы имеете право приобрести жилье не иначе как с использованием кредитных средств, включая ипотеку. (ст.6.1).
Поэтому, Продавец вправе отказаться от заключения сделки купли-продажи.

(текст отредактирован 15.02.2019, 00:22)

Свекровь оформила на себя ипотеку, с мужем хотим выкупить оставшийся долг ипотеки с помощью мат капитала. Это вообще возможно?, так же в своё время давала 50% стоимости деньги на покупку этой квартиры (договор займа со свекровью есть)

Тогда вам придется оформлять на свое имя договор купли-продажи с свекровью и гасить задолженность по ипотечному кредиту. Это возможно с согласия отдела опеки и банка.

Покупаю квартиру, с продавцами договоренность, что они вносят всю сумму сразу (нужны сразу деньги на покупку новой квартиры), а как только мне на счёт поступает сумма материнского капитала от ПФР, я ее возвращаю продавцам. Надо как-то договором это оформить. Вопрос как? Обналичивать мат капитал противозаконно, если оформлять договором займа — рискую я, вдруг ПФР ничего не перечислит. Вопрос как это оформить…

Не ясно, как то…
Продавцы продают квартиру, должны получить деньги, а не вносить…

Если У вас все нормально по МК, то перечислят, тогда зам.

Где можно заключить договор ипотечного займа на покупку квартиры чтобы потом погасить его средствами материнского капитала.

Доброго времени суток, уважаемый посетитель
Разумеется в этой ситуации в любом потребительском кооперативе или банке
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Наталья, добрый день!

С этим вопросом Вам нужно обращаться в отделения банков — везде разные условия.
Всего Вам наилучшего!

Доброго вам времени суток. С данным вопросом советую вам обращаться в отделение банка
.Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

Для этого нужно найти организацию, которая выдаст такой кредит. Это риэлтерские конторы, как правило. Должна быть обязательно организация. Либо банк, если ипотечный кредит.

ДЕЙСТВИТЕЛЬНА ЛИ РАСПИСКА НА 300000 руб. (деньги на покупку квартиры) ее нужно заверить у нотариуса? Или составить договор займа с передачей денег с условием только на покупку квартиры.

Расписка имеет юридическую силу и без заверения нотариуса, письменно от руки должен написать заемщик, лучше конечно оформить договор займа, удачи вам.

Здравствуйте, Татьяна.
Договор займа как и Расписка имеют юридическую силу и без удостоверительной надписи нотариуса, Но в Договор можно включить более расширенный спектр условий, как то Вы указали — целевое использование денежных средств, соответственно — более «обусловленный» — Договор займа, главное, чтобы он был правильно составленный.

Дорогие юристы! Подскажите можно, что-то сделать в сложившейся ситуации: мать дала деньги сыну на покупку квартиры в браке, он взял еще кредиты и эти деньги и купил с женой квартиру, прописал ей долю 16 не подумав ни о чем, она тут же подает на развод и на раздел имущества, можно как-то отсудить деньги матери, есть договор займа между матерью и сыном и акт-передачи денег.

Здравствуйте, в таком случае возможно разделить совместный долг по договору займа между мужем и женой.
Удачи вам и всего наилучшего.

Добрый день! Но в данном случае если есть долги и будет установлено что они пошли на нужды семьи, в том числе на квартиру, то вполне возможно их разделить поровну.

Здравствуйте, Ольга! Это возможно сделать только в судебном порядке. Перспективы очень хорошие. Главное, что займодавец и заемщик могут подтвердить факт передачи денежных средств.

Хотим купить комнатами квартиру с моей мамой (в двухкомн. Квартире)т. к.денег на покупку всей квартиры у нас нет.. Т.е. одну комнату я приобретаю мат. капиталом, а мама вторую за наличный. Расчёт.Почему фирма по займу не разрешает провести сделку одним днём и двумя договорами? Их условия — сначала комнату под. мат.капитал, а потом уже мама пусть выкупает другую комнату (так они ответили).

— Здравствуйте, никто вам не даст разрешение на приобретение доли в квартире. Так что обращайтесь в пенсионный фонд и консультируйтесь по покупке, пока вы и МК не подарили по глупости этой «фирме по займу». Удачи Вам и всего хорошего.

Доброго времени суток! Совет кредитующей фирмы вполне правомерный. Пенсионный фонд не пропустит покупку одной комнаты на средства материнского капитала, а второй комнаты вашей мамой.

Здравствуйте. Вы задаете ЮРИСТАМ вопрос — «Почему фирма…»? Мы — юристы, а не ясновидящие. Данный вопрос стоит задать фирме.
А разобраться в Вашей покупке стоило бы без фирмы. Что-то схема слишком заумная.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

Каким договором оформить краудфандинг (совместная покупка) квартир у застройщика, чтоб были защищены интересы каждого покупателя? Проблема в том, что застройщик готов продавать не более чем на 3-х человек, а их больше 3-х. Квартирой никто пользоваться не собирается — она затем будет продана дороже (переуступка) при готовности дома, до получения прав собственности. Договор займа юрлицо делать не может без открытия МФО. Как тогда оформить это, чтоб соинвесторы были защищены?

Нужно тогда заключить соинвесторам с инвесторами договор о совместной деятельности и там четко прописать условия их участия и соответствующие гарантии.

Можно ли погасить целевой заём на покупку квартиры материнским капиталом, если в договор купли-продажи оформлен на детей, а мама выступает только представителем?

Можете погасить.

Я взяла займ у организации на покупку квартиры. Купила квартиру за счет займа и собственных средств. Получила документы на квартиру. У меня есть материнский сертификат (ребенку уже есть 3 года). Подскажите, если организация оформит ипотечный договор и моя квартира перейдет в залог к ней. т.е наложит обременение и я получу новую выписку. Можно ли в данном случае погасить займ мат. капиталом.

Этот зам вы можете погасить материнским капиталом.

Нашла квартиру за материнский капитал но ребенку нет 3 лет. Могу ли я заключит с продавцом договор займа на покупку этой квартиры, чтобы не обращаться в банки или в другие организации. За ответ спасибо.

Здравствуйте! Договор зама может и сможете заключить, но УПФР не по гасит данный зам средствами МСК. Необходимо заключить договор зама (кредита) в банке или иной финансовой организации на приобретение жилья.

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.

Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.

Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

1. Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
2. Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
3. Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.

Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

• квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
• заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
• процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
• можно получить большую денежную сумму.

Коммерческие организации, выдающие займы

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.

В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.

В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

Займ на приобретение жилья под материнский капитал

В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.

Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.

В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала.

Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.

1. В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
2. В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
3. Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.

Порядок оформления целевого займа

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

1. Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
2. Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.

   Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

3. Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
4. Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
5. Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.

В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.

Требования банков к заемщику

Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:

• Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
• Официальное трудоустройство не менее полугода.
• Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
• У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
• Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.

И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

Документы, необходимые для получения займа

В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

1. документ, удостоверяющий личность — паспорт;
2. свидетельство о браке;
3. документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
4. справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).

Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.

Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.

Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

• Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
• Договор купли-продажи на квартиру.
• Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
• Акт оценки недвижимости.
• Полис страхования квартиры от несчастного случая.

Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

Договор целевого займа на покупку квартиры

По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.

Важно, что договор считается заключенным с момента передачи (перечисления) денег, а не его подписания.

Существенными условиями такого договора будут:

• Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
• В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
• В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.
• Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.

Заключение

Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.

Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.