Что важно знать о кредитах на 10 лет
Чтобы получить кредит на 10 лет, потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:
- российский паспорт;
- справка о доходах заемщика, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
- документы, подтверждающие предоставление обеспечения по кредиту (поручительство и/или залог);
- в некоторых банках – второй документ, идентифицирующий личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН и т.д.)
Какие документы нужны для оформления кредита?
В каком банке можно взять кредит на данный срок?
Потребительский кредит сроком на 10 лет выдает несколько банков:
- Банк Тинькофф – «Наличными под залог» (от 8% годовых);
- Норвик Банк – «Залоговый+» (от 8,8%);
- Национальная Фабрика Ипотеки «Под залог недвижимости» (10,99%);
- Совкомбанк «Альтернатива» (15,9%);
- УБРиР «Рефинансирование» (от 7,9%);
- Сбербанк «Образовательный» (8,71%).
Какую сумму можно взять в кредит?
Величина потребительского кредита на 10 лет варьируется в крайне широких пределах. Больше всего заемных денежных средств – 30 млн. руб. – готов выдать Совкомбанк. Кредиты на сумму до 25 млн. руб. оформляет Национальная Фабрика Ипотеки. Остальные банки финансируют заемщиков на сумму от 1,6 млн. руб. (УБРиР) до 10 млн. руб. (Сбербанк) или 15 млн. руб. (Банк Тинькофф).
Величина кредита, одобренного для конкретного клиента, определяется несколькими факторами:
- кредитной историей заемщика;
- его текущими финансовыми обязательствами;
- наличием статуса клиента банка;
- стоимостью и ликвидностью залога;
- количеством поручителей и размером гарантий, которые они готовы предоставить.
Можно ли получить отсрочку?
Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – один из вариантов реструктуризации задолженности клиента банка. Он предусматривает возможность временного прекращения выплат по кредиту либо в полном объеме, либо частично, например, на сумму основного долга.
Основанием для отсрочки выступают финансовые трудности заемщика, вызванные объективными проблемами:
- увольнение по сокращению штатов или другим причинам, не зависящим от работника;
- временная нетрудоспособность;
- необходимость ухода за больным родственником или ребенком;
- необходимость длительного и/или дорогостоящего лечения;
- форс-мажорные обстоятельства в виде пандемии коронавируса, несчастного случая, техногенной или природной катастрофы.
Для получения отсрочки заемщику требуется обратиться в банк и документально подтвердить наличие одного или нескольких из перечисленных выше оснований.
Видео о потребительских кредитах на 10 лет
Как выбрать банк, чтобы взять кредит? Нестандартный подход.
02.04.201910 тыс. просмотров
Потребительский кредит на любые цели от Сбербанка
06.01.202012 тыс. просмотров
Как отказаться от страховки по кредиту в банке? / И получить кредит! / ЗАКОННО !
08.01.201952 тыс. просмотров
Где лучше взять кредит наличными | ТОП-3 Банков
10.12.201916 тыс. просмотров
Потребительские кредиты. Это хорошо или плохо
22.06.20193103 просмотра
Ответы экспертов на вопросы о кредитах на 10 лет
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты и микрозаймы с учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка онлайн. Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Например, по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник
Кредиты на 5 лет являются наиболее популярными, так как не создают значительной нагрузки на заемщиков. Благодаря данной программе кредитования граждане могут получить реальную возможность покупки автомобиля или недвижимости. Особенностью данного кредита считается фактическое отсутствие крупных процентных ставок. Банки, которые выдают средства подбирают схему будущих выплат с учетом персональных растрат клиентов. Поэтому в конечном итоге заемщик получает возможность регулировать сумму для погашения кредитной задолженности, что положительно сказывается на планировании семейного бюджета.
Как подобрать выгодный банк для получения кредита?
На отечественном пространстве работает большое количество банков, которые выдают деньги под низкий процент с возможностью досрочного погашения задолженности. Среди общего количества компаний можно подобрать наиболее выгодные и перспективные организации в плане потребительского кредитования. Для этого необходимо использовать представленную таблицу, где присутствуют наиболее популярные и проверенные банки. В общем списке имеется информация о процентах, а также минимальных и предельных суммах кредитования.
Кредит наличными до 1000000 рублей →
Факторы выбора:
- Доступность программ кредитования потребителей.
- Система процентных ставок по кредитам.
- Лицензия и дата регистрации компании.
- Предельные сроки выдачи кредита потребителю.
- Наличие поддержки постоянных клиентов со стороны банка.
Прежде, чем получить 2000000 рублей на 5 лет потребуется изучить всю представленную информацию на сайте. За последнее время множество пользователей оформляют кредиты через онлайн-заявку. Для этого необходимо лишь посетить сайт и выбрать соответствующий раздел. Перед отправкой персональной информации и копий требуемых документов важно тщательно прочитать все условия потребительского кредитования. Ведь часто банки навязывают скрытые пункты в онлайн-договоре, что в дальнейшем негативно сказывается на пользовании услугами.
Где можно получить деньги в кредит на 3 года под низкий процент
Получить деньги без отказа на 3 года с условием низких процентов можно через любой банк, который поддерживает данную программу кредитования. В зависимости от типа выбранной организации осуществлять подачу заявления лучше всего через онлайн-форму на официальном сайте. Таким образом клиент может сэкономить массу свободного времени и денег. Также не потребуется собирать различные справки. Все документы можно предоставить в виртуальной форме предварительно сделав копии. Благодаря удобному интерфейсу оформления кредита на сайте пользователю не требуется лично посещать банк.
Выгодный кредит наличными →
Общие преимущества оформления кредитов онлайн:
- Простота формы подачи заявления через сайт.
- Выгодные процентные ставки.
- Возможность сэкономить время.
- Не требуются дополнительные справки.
- Высокая скорость оформления кредита.
После виртуального оформления кредита получить средства можно любым выбранным способом. Чаще всего деньги передаются клиентам по почте или курьерской службой в зависимости от суммы. Также возможен быстрый перевод средств на любую банковскую карту, которую необходимо предоставить при регистрации заявления. В силу особенностей политики безопасности одобрение заявки на выдачу кредита осуществляется в течение 30 минут или 1 часа.
Где взять денежный кредит до 2 000 000 рублей на 10-15 лет без отказа
Чаще всего желающим взять крупный кредит отказывают из-за отсутствия нужного уровня дохода или имущества, которое может покрыть все расходы. В такой ситуации клиент может обратиться в специальные банки, где кредитные деньги выдаются на индивидуальных условиях. Благодаря предложениям от кредитных менеджеров можно оформить заем общей суммой до 2 000 000 рублей с требованием полного погашения в течение 10 лет. При грамотном составлении заявления вероятность отказа сокращается в несколько раз.
Онлайн кредит наличными →
Дополнительно всем постоянным клиентам банки предоставляют кредитные карты по почте с возможностью быстрого потребительского кредитования на личные нужды. Бонусные карточки можно использовать для покупки бытовых товаров, продуктов, а также оплаты различных услуг. В случае возникновения потребности в получении дополнительной информации рекомендуется обращаться к специалистам банка или онлайн-менеджерам. Оформление кредитной карты для персонального пользования осуществляется на бесплатной основе для всех категорий клиентов.
Источник
Когда нужно решить внезапно возникшие проблемы с деньгами оперативно, лучше подать заявку не в банк, а в МФО. Микрофинансовые компании выдают быстрые ссуды в день обращения, отводя на всю процедуру кредитования не более часа. Подтверждать доход в этом случае не требуется, а значит, рассчитывать на одобрение моментального займа могут даже клиенты, трудоустроенные неофициально. МФО часто проводят интересные акции. Так, новый клиент может получить деньги в долг в микрофинансовой компании под 0 %. Подобное предложение считается очень выгодным, поэтому следует ознакомиться с 5 условиями для получения быстрого займа на карту без процентов. Оформив такой продукт, вы сможете решить проблемы с финансами и при этом неплохо сэкономить.
Полное соответствие обозначенным требованиям
Несмотря на то, что МФО предъявляют к заявителям минимальные требования, потенциальный заёмщик должен полностью соответствовать обозначенным критериям. Как правило, они следующие:
- полная трудоспособность;
- возраст от 18 лет;
- прописка на территории РФ;
- российское гражданство;
- платежеспособность.
При этом в каждом конкретном случае могут вводиться дополнительные ограничения по выдаче микрозаймов. Есть смысл заблаговременно изучить условия кредитования, действующие в выбранной для обращения компании. И для этого необязательно ехать в офис МФО — достаточно зайти на ее официальный сайт и ознакомиться со всей необходимой информацией.
Предоставление пакета документов
Банки при оформлении кредита запрашивают много документов. В этом случае, скорее всего, понадобятся справки о зарплате. Микрокредитные организации, напротив, не требуют документального подтверждения дохода. При обращении в МФО обычно нужен только паспорт. Удостоверение предъявляется для того, чтобы верифицировать личность обратившегося, установить его возраст и подтвердить гражданство. При этом, микрофинансовые организации имеют право расширять пакет обязательных документов, включая в него следующие бумаги:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- полис обязательного медицинского страхования.
Если вы хотите получить положительный ответ от МФО, нужно будет предъявить все свидетельства из утвержденного списка. Непредоставление хотя бы одной бумаги может стать причиной отказа в кредитовании.
Ограничения по суммам
Как правило, безвозмездные микрозаймы ограничиваются по суммам. В связи с этим при оформлении быстрого кредита без переплаты претендовать на одобрение солидной суммы не стоит. В этом случае денежные средства, в первую очередь, выдаются для ознакомления с сервисом конкретной МФО, а не для решения глобальных вопросов. Кредитный лимит увеличивается при повторном обращении — вплоть до 50 тысяч рублей.
На непродолжительный срок
При оформлении микрокредита под 0 % нужно быть готовым к тому, что погасить задолженность перед компанией придется оперативно. Очень редко займы без переплаты выдают на срок свыше 10 дней. Как правило, продолжительность периода пользования заемными средствами не превышает недели. На это обстоятельство нужно обратить внимание. Если вы не вернёте беспроцентный кредит вовремя, начнут действовать штрафные санкции, и отдавать придется на порядок больше, чем получили.
Только для новых клиентов
Основное предназначение бесплатных микрозаймов заключается в привлечении новых клиентов. Микрофинансовые компании используют такие продукты в рекламных целях. Выдавая ссуды под 0 %, МФО заявляют о себе.
Вполне объяснимо, что быстрые займы без переплаты доступны только для впервые обратившихся граждан. Повторным клиентам моментальные ссуды под 0 % не выдаются.
Перед тем, как отправить запрос на оформления микрокредита, стоит ознакомиться с 5 главными условиями, которые нужно соблюдать для получения займа на карту без процентов. Проанализировав такую информацию, вы оперативно сориентируетесь в многообразии актуальных предложений по предоставлению быстрых кредитов, так как вы будете знать, в чем заключаются главные особенности этого продукта. Вы сможете взять нужную сумму взаймы на выгодных условиях — под 0 %. Полученные в долг средства можно будет потратить на свое усмотрение — для решения любых вопросов. При этом вернуть микрозайм нужно будет строго в оговоренные сроки. Иначе компания может применять штрафные санкции в виде ежедневного начисления неустойки. Заемщик должен соблюдать соглашение и не задерживать платежи.
Автор: Мария Агаркова
Высшее образование по специальности «Экономика предприятия» в Волгоградском государственном техническом университете. Опыт работы экономистом более 10 лет. Имеет опыт работы в СМИ. Является профессиональным копирайтером в финансовой сфере.
Источник
Если вам нужны средства на покупку того или иного товара, или возникли непредвиденные расходы, а собственных сбережений недостаточно, не обязательно брать в долг у друзей и знакомых или вообще отказываться от своих планов. В такой ситуации можно рассмотреть долгосрочный займ, который поможет не откладывать покупку или решение актуального вопроса. Сегодня есть большое количество микрофинансовых организаций, которые готовы предоставить средства на долгий срок. Если раньше для получения займа на год можно было обратиться только в банк, то сейчас для этого также подойдут МФО. В их случае все вопросы можно решить удаленно и при этом не собирать многочисленные справки, не искать поручителей и даже не иметь хорошую кредитную историю. Внимательно изучите доступные на рынке предложения и проанализируйте самые выгодные из них.
Оформление и погашение
Процедура получения долгосрочного займа в МФО ничем не отличается от оформления на короткий срок. Главным отличием является сумма. При более длительном периоде можно рассчитывать на более внушительный объем финансирования. При подаче заявки необходимо указать:
- данные паспорта;
- информацию об источнике дохода;
- желаемую сумму;
- предполагаемый срок погашения;
- информацию о себе.
Положительные решения по таким продуктам принимаются в 95% случаев. У каждой микрофинансовой компания есть определенные требования к выдаче и возврату займа на год. Деньги предоставляются работающим, студентам, официально безработным, пенсионерам. Главное – иметь российский паспорт,прописку, достигнуть определенного возраста и иметь доход, который позволит вернуть задолженность.
Как погасить займ
Возврат может осуществляться в полном объеме в конце срока договора или распределяться равными частями и выплачиваться на основании графика каждый месяц. Преимущества микрозаймов заключаются в скорости оформления, отсутствии поручителей и залога. Недостатком может стать более высокая, чем в случае с банковскими кредитами, ставка процента. Заходите на сайт самого крупного в Рунете финансового портала banki.ru, чтобы получить более подробную информацию о продукте, ознакомиться с перечнем действующих предложений и отзывами о них, а также воспользоваться удобным поиском, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант.
Не все микрофинансовые организации выдают деньги на год. Условиями большинства предложений установлен максимальный срок месяц или несколько месяцев. Между тем, такие ссуды пользуются спросом у населения, и выступают альтернативой банковскому кредиту. Особенно это касается тех заемщиков, кредитная история которых была ранее испорчена.
Плюсы займа на год
Своевременно погашая задолженность по микрозайму, заемщик получает возможность восстановить свою кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать не только на ссуды в МФО на выгодных условиях, но и на банковский кредит.
Порядок погашения ссуд устанавливаются компанией и прописываются в договоре. Погашение может осуществляться ежемесячно, еженедельно, раз в две недели или в индивидуальном порядке.
Чтобы взять ссуду в Москве или другом городе предоставлять справку о доходах не требуется. МФО лояльные к своим клиентам и для получения денег будет достаточно паспорта.
Если вам требуется взять денег в долг, обратите свое внимание на предложения микрофинансовых компаний, собранные на этой странице. На продукт, который подойдет вам по всем параметрам, вы можете оставить заявку в режиме онлайн.
Источник
Получение кредита с текущими просрочками вполне возможно. Для этого необходимо обратиться в банк, выдающий подобные займы. Сегодня с проблемными клиентами работают многие ведущие банковские организации:
- Открытие;
- ПСБ;
- Альфа-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Райффайзенбанк и другие.
Вероятность одобрения заявки зависит от наличия у заемщика постоянного дохода. Его величина должна быть достаточной для того, чтобы обслуживать финансовые обязательства – как существующие, так и вновь формируемые.
Можно ли получить кредит с просрочками?
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
Пакет документов для получения кредита с открытыми просрочками включает в себя:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ для идентификации личности заемщика (удостоверение – пенсионное или водительское, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и т.д.);
- документ, подтверждающий наличие источника дохода (справка о ЗП 2-НДФЛ или по форме банка, договор сдачи в аренду недвижимости, справка о наличии депозитов и т.д.);
- документы на обеспечение по кредиту – договор поручительства или залога.
Как рефинансировать кредит с просрочкой?
Наличие текущих просрочек выступает основанием для отказа в выдаче кредита на рефинансирование. Несмотря на это, некоторые банки идут на одобрение подобных заявок, что объясняется высоким уровнем конкуренции на сегодняшнем финансовом рынке.
Для получения займа на рефинансирование кредита с просрочкой необходимо:
- подать заявку;
- определенный возраст (нижняя граница – 20-25 лет, верхняя – 65-70);
- российское гражданство и постоянная регистрация в стране;
- стаж работы – общий и на последнем месте официального трудоустройства;
- постоянный доход, достаточный для обслуживания кредита.
Как погасить кредиты с просрочками?
Погасить кредит с просрочками поможет:
- реструктуризация. Заемщик выходит в банк с предложением пересмотреть условия кредитования в лучшую сторону, например, снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока действия договора, или уменьшив процентную ставку;
- рефинансирование. В этом случае клиент обращается в другой банк с целью получить новый кредит, средства которого будут направлены на погашение существующего;
- оформление микрозайма. Главный недостаток этого способа – высокая процентная ставка, с которой работают МФО. Поэтому использовать его стоит только в том случае, если ожидается поступление денежных средств из других источников;
- личное банкротство. Еще один малоприятный вариант развития событий. Требует длительной процедуры и дополнительных расходов (не менее 50 тыс. руб.)
Как исправить кредитную историю?
Способы исправления кредитной истории:
- удаление из базы данных ошибочных сведений. Речь идет как о чисто механических неточностях в переносе сведений о заемщике, так и включении в БКИ кредитов, которые клиент не получал. Во втором случае следует обратиться в правоохранительные органы;
- погашение долгов. Самый простой и очевидный, но в то же время сложный вариант решения проблемы;
- реструктуризация или рефинансирование кредита. Любой из вариантов позволяет сократить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и погасить имеющиеся у него обязательства;
- оформление кредитки или микрозайма на небольшую сумму. Исправное внесение обязательных платежей отражается в КИ и ведет к постепенному ее улучшению. С аналогичной целью можно получить потребительский кредит.
Источник
