Ломбард – это коммерческая организация, основная деятельность которой заключается в выдаче краткосрочных займов под залог имущества. В отличие от банка деньги можно получить быстро, без лишних документов и без сложного оформления, однако менее выгодно. Разберёмся, как работают ломбарды.
Условия займов в ломбардах
Отношения, возникающие при осуществлении ломбардами их деятельности, регулируются ФЗ № 196-ФЗ от 19 июля 2007 года «О ломбардах». Согласно закону, ломбардом является — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Стать клиентом ломбарда может любой гражданин, достигший 18-летнего возраста. Для оформления сделки необходимо иметь при себе паспорт и имущество, которое планируется заложить (сотрудник может потребовать еще документы на закладываемое имущество). Процесс оформления займа занимает не больше 10-15 минут.
После оценки предмета залога работник ломбарда определяет сумму займа. Оценка проводится формально – по соглашению сторон, и оспорить её вряд ли удастся. Далее заключается договор, существенными условиями которого являются наименование заложенной вещи, стоимость ее оценки, срок предоставления кредита, его сумма и процентная ставка. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.
Прежде чем оформить все документы, необходимо обратить внимание на полную стоимость потребительского займа! По закону, она должна быть указана на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями займа. В залоговом билете обязательно должны быть: сумма займа, даты получения и возврата займа, срок его предоставления, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
Сколько я могу получить?
Не торопитесь заключать договор после оценки в первом попавшемся ломбарде. Нередко их сотрудники сильно занижают стоимость вещи. И если вы категорически не согласны со стоимостью, стоит обратиться в другой.
На оценку вещи влияет срок службы, наличие повреждений, рыночная стоимость, ликвидность товара на вторичном рынке и другие факторы.
Например, вся бытовая техника может быстро морально устаревать. Поэтому под нее можно получить не более половины установленной стоимости. А вот золото растет в цене, поэтому за заложенное изделие из этого драгметалла можно получить кредит в размере даже до 90% от его оценки.
Ставка по кредиту зависит от условий конкретного ломбарда и от предмета залога. В среднем это от 5% до 20% в месяц.
Важно! Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) для ломбардов на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать это значение больше чем на треть.
Сумма обязательств заемщика перед ломбардом, как и в случае с банковским кредитом, включает в себя сам предоставленный кредит и проценты за пользование им. В установленную дату клиент возвращает ломбарду основной заем вместе с процентами и забирает свое имущество. Если на определенную дату заемщик не в состоянии погасить долг, возможно продлить срок, оплатив проценты за прошедший период. Согласно закону, у клиента есть льготный месяц на то, чтобы выкупить вещь и погасить задолженность. По истечении этого срока имущество переходит в собственность ломбарда.
Если не выкупить заложенную вещь, то ломбард вправе приступить к ее реализации. Ломбард продаст заложенное вами имущество не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. Причем дорогостоящие вещи, которые оценили дороже 30 000 рублей, продадут на публичных торгах. Даже если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем одолжил вам, заем будет считаться погашенным.
Кстати, по статистики ломбардов, до продажи доходит редко: 9 из 10 клиентов выкупают свое имущество.
За что можно получить деньги?
Сдать можно практически любое ценное имущество: украшения (они составляют около 90% оборота ломбардов), технику, предметы одежды (например шубы) и т.д. Так же существуют автоломбарды, которые предоставляют займы под залог автомобилей.
Второй вид деятельности ломбардов, указанный в законе – это хранение имущества. В России это мало распространено, но условия для этого должны быть созданы, как и для хранения залоговых вещей. К тому же ломбард осуществляет страхование предметов (сданных и в залог, и на хранение). Кстати, заложенная вещь обязательно страхуется за счет ломбарда. Понуждение клиента к страхованию за его счёт не допускается.
Не примут в ломбарде золотые слитки, сусальное золото, холодное оружие, необработанные драгоценные камни, металлы, не возьмут ордена и медали деда (чаще всего украденные вещи), да еще и полицию могут вызвать.
Важно знать, чтобы не потерять все!
Прежде чем отнести свое имущество в ломбард, эксперты советуют заглянуть на сайт Банка России, где опубликован реестр легально действующих таких финансовых организаций.
Кроме того, как и с кредитом в банке, здесь очень важно прочитать внимательно договор – подводные камни могут быть повсюду.
«После погашения займа ломбард может вернуть заложенную вещь в испорченном виде (например, сняв с золотой цепочки часть звеньев) или даже подменить еe более дешевым изделием, если это стандартное колечко или цепочка. Поэтому необходимо убедиться, что в документе, который составляется в момент оформления залога, есть подробное описание вещи, — цитирует «АиФ» заведующего лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислава Кокорева. — Например, для ювелирных изделий должны быть указаны размеры, проба и вес драгметаллов, описание драгоценных камней. И, получая вещь назад, важно внимательно проверить эти параметры».
Если вы планируете сдать в ломбард свой автомобиль, следует обратить внимание и на такую деталь: мошенники иногда не берут автомобиль в залог, а заключают договор купли-продажи. После сдают автомобиль бывшему владельцу в пользование (псевдолизинг). Такие организации не только оценивают автомобиль по заниженной стоимости, но еще и устанавливают огромные проценты и штрафы за просрочку — выплачивать их очень сложно и чаще всего владелец лишается своего имущества.
Легальный ломбард обязан соответствовать требованиям:
· Название включает слово «ломбард». Если организация не является ломбардом, она не вправе использовать это слово в названии и рекламе.
· Работает только с 8 утра до 8 вечера.
· Занимаются ломбарды только предоставлением займов, хранением вещей, оказанием консультационных и информационных услуг.
· Не может пользоваться и распоряжаться вещами клиентов, которые находятся в залоге. (сотрудник не может носить шубу или пользоваться мобильным телефоном, который находится в залоге).
· Подчиняется Банку России и обязан сдавать отчеты о своей деятельности.
· Заложенное имущество должно храниться в помещениях, где оно будет защищено от повреждений и хищения.
· Обязан за свой счет страховать заложенное имущество.
Хочу сдать в комиссионный ломбард имущество
Помните, что комиссионный магазин – это не ломбард. Часто люди путают комиссионные магазины с ломбардами. Но комиссионные магазины — только помогают продавать ненужные вещи. Магазин выставляет их у себя, а за это получает вознаграждение – комиссию.
Мне предлагают вложить деньги в ломбард? Стоит ли?
Привлекать деньги людей, которые не являются его учредителями, ломбард не вправе. Если ломбард будет принимать вклады, его руководство окажется под следствием за незаконную банковскую деятельность. Когда вы видите заманчивое предложение по инвестициям в перспективную ломбардную отрасль — перед вами мошенники!
Плюсы и минусы ломбардов по сравнению с банковскими кредитами
Плюсы ломбарда:
· оперативность (для оформления нужен только паспорт, а сумму получите через 10-15 минут – в отличие от оформления в банке)
· можно получить маленькую сумму на короткий срок (это актуально для тех, кому срочно нужны деньги на пару дней)
· отсутствие волокиты с документами (для получения денег не нужно предоставлять справку о доходах, ждать одобрение кредита)
· надёжное хранение вещей
· отсутствие звонков и визитов коллекторов, судебных исков и испорченной кредитной истории
Минусы ломбарда:
· очень высокие процентные ставки
· чтобы взять большую сумму придется предоставить в залог дорогостоящее имущество
· долгий срок взять средства не получится
· стоимость вещи в разы снижается, поэтому при невыполнении обязательств рискуете остаться в минусе
Таким образом, услуги ломбарда, конечно, не могут полноценно заменить банковские кредиты, но это хорошая альтернатива тем же МФО, где проценты часто выше, а получить заём – сложнее.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Источник
- Перевод
- Ассоциации
- Анаграммы
- Антонимы
- Синонимы
- Гиперонимы
- Морфологический разбор
- Склонения
- Спряжения
Перевод слова залог
Мы предлагаем Вам перевод слова залог на английский, немецкий и французский языки.
Реализовано с помощью сервиса «Яндекс.Словарь»
- На английский
- На немецкий
- На французский
- pledge — обязательство
- предмет залога — subject of pledge
- deposit — депозит, гарантийный депозит
- избирательный залог — election deposit
- collateral — обеспечение, залоговое право, ипотека
- дополнительный залог — additional collateral
- налоговый залог — tax lien
- договор залога — mortgage contract
- bail — поручительство, гарантия
- сумма залога — amount of the bail
- залог победы — guarantee of victory
- security — безопасность
- залог имущества — security of property
- bond — облигация
- keystone — краеугольный камень
- earnest — задаток
- залог успеха — earnest of success
- pawn — пешка
- voice — голос
- страдательный залог — passive voice
- gage
- hostage — заложник
- recognizance — подписка о невыезде
- Kaution — обеспечение, заклад, ипотека
- залог в размере — Kaution in Höhe
- Unterpfand
- залог безопасности — Unterpfand der Sicherheit
- Sicherheit — обеспечение
- Sicherheitsleistung — обеспечение
- Gewähr — поручительство
- Haft — гарантия
- Faustpfand
- Einsatz
- gage — заклад, поручительство, ипотека
- залог успеха — gage de succès
- освобождение под залог — libération sous caution
- залог акций — nantissement des actions
- dépôt de garantie — страховой депозит
- mise en gage — заклад
- engagement — обязательство
- sûreté — гарантия
- voix — голос
- certificat — обеспечение
- otage — заложник
Связь с другими словами
Каким бывает залог (прилагательные)?
Подбор прилагательных к слову на основе русского языка.
надежным денежным лучшим верным главным страдательным единственным большим нужным крупным немым внесенным хорошим драгоценным любым пассивным последним действительным небольшим вернейшим совместным священным основным памятным важным живым маленьким огромным условным избирательным солидным другим золотым первейшим таковым дополнительным наилучшим высоким ценным страховым назначенным скромным неким пустячным приличным достаточным сверхъестественным вещественным новым своеобразным святым подобным принятым первым громадным старым милым полным выраженным проклятым недурным активным немалым неплохим
Что может залог? Что можно сделать с залогом (глаголы)?
Подбор глаголов к слову на основе русского языка.
оставить взять пропасть отдать поставить прихватить предоставить иметь выражаться заплатить вернуться позаботиться дать вытащить превышать оказаться положить послать вносить потерять составить оплатить рассчитывать выдаваться составлять остаться пропадать давать оставлять получить потянуть браться отпустить назначить протянуть забыть забирать предложить оценить оцениваться выкупить разместиться сдать казаться изъять придумать выпустить конфисковать пойти обещать обернуться состояться пообещать поглотить
Ассоциации к слову залог
случай усмирение размер свобода тысяча кредит будущее освобождение время сумма долг вид суд ростислава верность отношение рука сезон гарантия тюрьма заем получение банк биржа обеспечение ожидание миллион счет дом течение пушка чтение машина клиент почта извозчик сорока хозяин условие мистер знак обвинение месяц дело сторона небо итан аренда жизнь связь доказательство час основание учреждение девушка секретарь конец вещь право залог выкуп отец ломбард прошлое
Синонимы слова залог
выгон выпас гарантия заклад заложник защита магистраль обеспечение ответственность пастбище порука поручительство ручательство трасса
Сфера употребления слова залог
Юридический термин
Экономика
Общая лексика
ЕБРР
Банковское дело
Морфологический разбор (часть речи) слова залог
Часть речи:
существительное
Одушевленность:
неодушевленное
Склонение существительного залог
Предложения со словом залог
Пожалуйста, помогите нашему роботу осознать ошибки. Их пока много, но с вашей помощью их станет гораздо меньше. Вот несколько предложений, которые он сделал.
1. Некий залог решено оставлял в долгой памяти
2
2. Страдательный залог медленно взял в любый толк
2
3. Любой залог точно дал в служебный долг
3
Источник
Потребительское кредитование сегодня востребовано – люди не хотят откладывать на завтра покупку того, что можно приобрести сегодня, пусть даже с привлечением заемных средств. Потребительские займы делятся на две категории – обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит обычно предполагает наличие залога и является на первый взгляд более выгодным именно для кредитора. Но это только на первый – на деле он оказывается предпочтительным для обеих сторон. Почему? Давайте попробуем разобраться.
Обеспечение как оно есть: суть залогового кредитования
Залоговый кредит, т.е. кредит под залог квартиры, машины (чаще) или других имущественных благ (реже), предполагает предоставление кредитору прав взыскания по залогу в случае, если заемщик прекращает выполнять взятые на себя обязательства по нему. При этом имущество остается собственностью заемщика.
Среди вариантов обеспечения выделяются недвижимость, т.е. нежилые объекты, дома, квартиры, земля, и движимое имущество — транспортные средства. Как правило, стоимость залога превышает сумму финансовых средств, выдаваемых заемщику на руки. То есть на руки выдают не более 50-60% от стоимости объекта залога.
Кредиторы, конечно же, предпочитают давать деньги с гарантией их возврата, то есть под залог.
Данный формат сотрудничества является более надежным для них, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение большей суммы денег на длительный срок.
Проценты по залоговым кредитам также ниже для физического или юридического лица, поскольку кредитор несет меньшие риски, связанные с невозвратом, и готов пойти на встречу в плане условий предоставления займа.
Основные преимущества кредита под залог
И хотя предоставление залога связано с определенными рисками для заемщика (если он теряет возможность возвращать деньги и выплачивать проценты по долгу, то вынужден будет столкнуться с судебным взысканием по залогу), обеспеченное потребительское кредитование имеет немало преимуществ. Среди них:
- Сравнительно невысокая процентная ставка – залоговый кредит под залог недвижимости обойдется вам в полтора-два раза дешевле, чем беззалоговый.
- Срок кредитования может быть достаточно продолжительным – под залог машины, земли, квартиры кредиты выдаются сроком на 3-7 лет, в то время как необеспеченные предоставляются в среднем на полгода, год или два. При этом самым «дешевым» и «длительным» будет именно кредит под залог квартиры.
- Если вам есть, что предоставить кредитору в качестве гарантии возврата средств, вы можете рассчитывать на максимально возможные сумму кредита. Популярные сегодня кредитки «под честное слово» позволят перехватить до зарплаты или сделать некрупную покупку, а если вы готовы предоставить в качестве залога квартиру, сумма выдаваемых на руки денег возрастает в несколько раз (или даже десятков раз)!
Кстати, взяв кредит под залог недвижимости, например, можно получить более льготные условия кредитования и погасить старые кредиты, получив более удобный платеж. А еще удобство оплаты одному кредитору. Это называется рефинансирование.
Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если у вас есть проблемы с кредитной историей. Услуга Бесплатная!
Неплохие бонусы, не так ли?
Кредит под залог. Подводные камни
Что касается «нюансов» залогового кредитования, то они будут практически такими же, как и при беззалоговом – это платежи, оплата которых ложится на плечи заемщика. Во избежание неприятных сюрпризов, уточните, сколько денег потребуется отдать за оценку имущества, страхование, пошлины, открытие счета и так далее.
И нужно помнить, что если вы перестанете платить по долгам, на ваше имущество могут обратить взыскание. Через суд.
Обеспечивать или нет?
Ответ на данный вопрос каждый заемщик дает себе сам, во многом он зависит от требуемой суммы, наличия залога и пожеланий к условиям предоставления займа. Поскольку залоговый кредит является наименее рискованным для банка, так как он получает неплохие гарантии возврата выданных денег, заемщик также получает преимущества, выбирая данный формат сотрудничества – спокойствие кредитора оказывается выгодным и для него.
Как бы там ни было, а кредит под залог недвижимости вы сможете взять в любой требуемой сумме, довольно быстро, с минимальными процентами и на продолжительное время.
Оригинал статьи находится здесь
У нас на сайте Dengiest.ru еще много чего полезного есть. Заходите!
ПОДПИСЫВАЕМСЯ НА НАШ КАНАЛ В ЯНДЕКС ДЗЕН ЗДЕСЬ
Источник