Законны ли займы от частных лиц

«Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много», – так говорил Остап Бендер в знаменитом романе Ильфа и Петрова «Золотой теленок». Действительно, состоятельные люди есть в любой стране. Иногда они начинают выполнять функции микрофинансовых организаций: выдавать займы под проценты. Стоит ли пользоваться услугами таких людей?

Что такое частный заем

По своей сути, частный заем не отличается от займа в МФО: и в том, и в другом случае определенную сумму денег одалживают на оговоренный срок под проценты. Об особенностях работы микрофинансовых организаций мы уже писали. В случае частных займов кредитором может выступать любое физическое лицо, решившее таким образом зарабатывать деньги.

Какими могут быть частные займы

Частные займы могут быть без залога или их выдают под залог недвижимости, ювелирных изделий, автомобилей и прочего имущества заемщика. Иногда частные кредиторы дополнительно требуют участия поручителя.

Как можно взять частный заем

Как правило, предложения о выдаче частных займов встречаются на финансовых сайтах или кредитных форумах. Варианты могут быть разными, но подходить к их выбору надо с осторожностью.

Как оформляют получение частного займа

Существование частных займов вполне законно. Оно допускается Гражданским кодексом РФ. При этом вместо договора (как это делают в МФО) составляют расписку. Ее пишут от руки. В расписке указывают следующие данные:

• ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
• величину займа цифрами и прописью;
• срок возврата займа;
• размер процентной ставки и конечную сумму, подлежащую возврату;
• дополнительные условия (штрафы за просрочку, возможность досрочного погашения, форс-мажорные обстоятельства и прочее).

В некоторых случаях расписку заверяют нотариально (например, если речь идет о крупной сумме денег), но это не является обязательным.

Важно помнить, что расписка имеет юридическую силу и может быть использована в суде.

Чем могут быть опасны частные займы

На первый взгляд частные займы действительно удобны и выгодны. Чаще всего заемщикам рекламируют такой набор преимуществ:

• быстрая процедура получения займа;
• отсутствие необходимости собирать бесчисленное количество справок, как того требуют банки;
• выдача займов гражданам с любой кредитной историей;
• индивидуальные условия использования и погашения займов.

Согласитесь, это очень похоже на принципы работы микрофинансовых организаций. Но при этом, в отличие от МФО, деятельность частных заемщиков никак не контролируется государством. А значит, на их месте вполне могут оказаться мошенники. Это и есть главная опасность.

Как показывает практика, чаще всего мошенники ставят своей целью не выдать заем на драконовских условиях (например, под неимоверно высокие проценты, но и такое иногда случается), а завладеть деньгами потенциального заемщика, ничего ему не выдавая. Например, потребовать заранее оплатить солидную комиссию за перевод средств.

Если от частного заемщика поступает предложение внести какую-либо предоплату, дальнейшее общение с ним не имеет смысла. Это мошенник.

Чем отличаются частные займы от займов в МФО

Мы можем назвать несколько отличий частных займов от займов в МФО:

• Сумма займа. По этому параметру в МФО существует четкая градация. Они выдают займы трех видов: до зарплаты, потребительские и на поддержку малого бизнеса. Их величина может достигать 1 млн руб. Частные кредиторы, как правило, оперируют суммами до 50 000 руб. В редких случаях они доходят до 500–700 тыс. руб.
• Требования к заемщику. МФО выдают займы только гражданам России старше 18 лет, имеющим постоянную прописку. Частные заемщики могут работать и с иностранцами.
• Срок предоставления займа. В МФО он варьируется от 14 дней до 1 года. Все зависит от вида займа. Частных кредиторов длительные сроки не интересуют. Как правило, они выдают займы на срок до 3 месяцев.
• Способы оформления займа. Подавляющее большинство МФО работают в режиме онлайн. Соответственно, для получения займа достаточно иметь подключение к интернету. Частные кредиторы, как правило, так не работают. Обмен документами может происходить по электронной почте, но решение они будут принимать только после личной встречи.
• Процентные ставки. Краткосрочные займы до зарплаты выдают в МФО под 1–2 % в день, потребительские – под 0,3–0,7 % в день, процентные ставки по займам на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими. Частные кредиторы выдают краткосрочные займы под 1–4 % в день, а более длительные (на несколько месяцев) – под 20–50 % за оговоренный срок использования.
• Способ выдачи займа. У МФО есть несколько вариантов: наличными, на банковскую карту, денежным переводом в почтовое или банковское отделение, на электронный кошелек. Частные кредиторы выдают займы наличными или на банковскую карту.
• Наличие залога или поручителей. МФО никогда не требуют ни того, ни другого. У частных кредиторов все индивидуально.
• Штрафные санкции. Они могут быть в обоих случаях. Но для МФО размер штрафа и пени ограничен законодательно. Так, штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Частного кредитора может ограничить только его фантазия.
• Возможность отсрочки или продления срока погашения займа. Оба инструмента используют при возникновении просрочки. В МФО чаще применяют продление займа, и этот момент изначально зафиксирован в договоре. В расписке для получения частного займа подобное практически никогда не предусматривается.

Заключение

Главная сложность при выборе частного займа – поиск порядочного кредитора. Работу МФО регулирует и контролирует государство, поэтому с ними сотрудничать надежней. Вероятно, к частным кредиторам имеет смысл обращаться тогда, когда все остальные варианты не дали результата.

Частные займы представляют собой альтернативу банковским кредитам.

В том случае, когда заемщик не имеет возможности (вне зависимости от причин) получить банковскую ссуду, такой вид займа представляет собой настоящий выход из ситуации, когда срочно необходимы деньги.

Содержание

Что такое частный заем?

Частный займ предлагается физическими лицами (кредиторами), которые имеют определенные финансовые накопления и желают пустить их в оборот посредством выдачи средств на определенный срок под процент.

Выгода для кредитора заключается в том, что он получит больший процент, чем, например, от банковского вклада. Чаще всего, услуги частного кредитования актуальны для отдельных физических лиц, индивидуальных предпринимателей или небольших компаний.

Что касается цели, они также могут быть самыми разными, начиная от личного пользования, приобретения автомобиля, заканчивая открытием собственного дела или на развитие бизнеса. Деньги могут быть переданы в наличном виде или электронном – на банковский счет или карту.

Современные микрофинансовые организации также предоставляют частные займы, но при этом имеют лицензию на совершение подобных действий. В этом случае можно застраховать себя от мошеннических действий, кредитных афер или форс-мажоров. Основным преимуществом такого вида получения средств заключается в отсутствии бюрократической волокиты.

Чаще всего для получения средств, достаточно только одного паспорта. Даже при займе крупных сумм, всегда можно договориться на приемлемых условиях, что будут устраивать обе стороны.

Прежде чем взять займ от частных лиц, необходимо максимально ответственно подойти к процессу подбора кредитора, проверки его честности и надежности. В этом случае можно максимально застраховать себя от недобросовестных кредитодателей.

Лучшие ИНВЕСТИДЕИ

Что нужно знать про частный займ?

Получить заемные средства можно несколькими методами.

Для этого необходимо познакомиться с каждым из них и подобрать для себя более приемлемый вариант.

Под расписку

Это один из наиболее распространенных и приемлемых вариантов для большого количества частных кредиторов. Расписка представляет собой юридический документ, который гарантирует возврат средств или возможность отстоять свои права в судебном порядке.

Документ должен содержать несколько обязательных данных, включая вариант получения средств: на счет, карту, наличными или другим методом, а сама сумма указывается цифрами и прописью.

Помимо всего прочего, стоит также указать:

• сроки погашения (оплату частями каждый месяц или число полного возврата собственных средств);
• информация об обеих сторонах (регистрация, данные паспорта);
• конкретная сумма, взятая в долг;
• процент по займу, штрафные санкции, пеня;
• ситуации, в которых можно продлить срок возврата.

Внимание! Необходимо понимать, что расписка может быть не заверена нотариусом только в том случае, если сумма займа не превышает 10 минимальных зарплат и должна быть написана от руки.

Что касается сумм, превышающих этот лимит, необходимо обратиться к специалисту.

Под залог

Некоторые кредиторы, готовы предоставить денежные средства только под залог. Причем все зависит от взятой суммы, ведь залог может выглядеть в качестве ювелирных изделий или даже бытовой техники, но в случае с получением крупной суммы, ставки увеличиваются и залогом может выступать автомобиль или недвижимость.

Средства выдаются на основе договора долговых отношений, который составляется кредитором, а если заемщик согласен со всеми условиями, тогда ставит свою подпись. Такой вариант представляет собой наиболее быстрый процесс получения средств, так как не подразумевает под собой сбор большого количества документов.

Без предоплаты

Такой вариант самый удобный для заемщика, но рискованный для частного кредитора. Зачастую на такую меру идут только с проверенными заемщиками, которые честно исполняют свои обязательства, не нарушая сроков и условий договора.

Найти такого частного кредитора будет проблематично, но это является наиболее честным вариантом получения средств.

ФИНТЕХ новости

Преимущества частных займов

Несомненно, частный займ имеет массу преимуществ по сравнению с МФО и уж тем более банками:

• нет необходимости подтверждать официальное место работы, стаж, должность и уровень зарплаты;
• даже большая сумма может быть оформлена в кратчайшие сроки;
• получить средства можно даже с плохой кредитной историей;
• иногда удается договориться о рассрочке в случае форс-мажора;
• в индивидуальном порядке можно обсудить продление срока погашения.

Это далеко не все преимущества, а лишь самые основные, которые и перевешивают при выборе кредитора.

Где найти займы от частных лиц без предоплаты?

Нет ничего проще, чтобы в современном мире найти для себя частного кредитора. Большое количество интернет порталов предлагают услуги частных кредиторов, которые готовы дать в долг без предоплаты. Например, тут .

Чтобы быть уверенным в надежности кредитора, лучше всего посетить несколько тематических форумов, где можно найти массу предложений от проверенных физлиц. Если деньги нужны не срочно, тогда можно самостоятельно оставить несколько своих объявлений, в которых кратко описать сумму, срок и условия, на которые заемщик может пойти.

Внимание! Очень важно перед принятием окончательного решения, тщательно изучить все условия предложения и оговорить все нюансы, во избежание проблем и недопонимания в будущем.

Как оформить частный займ без проблем

Чтобы оформить займ без проблем, необходимо быть внимательным к мелочам и учитывать следующие нюансы:

• Кредитор может попросить практически любой документ, который посчитает нужным, поэтому необходимо быть готовым к тому, что какие-то справки все-таки будут необходимы.
• Зачастую срок займа не превышает 6 месяцев, но в отдельных случаях, при крупных займах, этот срок будет оговорен отдельно.
• Инвестор может узнать, куда именно пойдут средства.
• Необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке.

У каждого инвестора свои условия, поэтому необходимо быть готовым к любым нюансам. Лучше всего все нюансы обговорить еще «на берегу». Только правильно составленный, вычитанный и подписанный обеими сторонами договор, может гарантировать в суде защиту интересов не только кредитора, но и заемщика.

Все спорные вопросы и ситуации, должны быть решены только с правовой точки зрения в судебном порядке, если не удается решить вопрос по взаимному соглашению.

Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:

• Кредит дают даже с плохой кредитной историей
• Низкая ставка по кредиту 5-10 %
• Не нужно залога, справок, поручителей
• Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.

По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:

С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана

• От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
• Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
• Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ,  попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
• Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.

Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?

Существуют ли частные кредиторы?

Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей

• Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
• Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
• Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.

Но поймите — таких частных кредиторов нет!  

Допустим, даже у человека есть деньги,  но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:

• Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
• У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете.  Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
• У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?

В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.

Законодательство и частные кредиторы

Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.

По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации

• Банки
• Микрофинансовые компании
• Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
• Ломбарды, КПК

Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят.  Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.

В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.

В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.

Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.

Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.

Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»

Как же быть, где искать деньги?

Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.

Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.