Группа Лайф за столь недолгое существование на банковском рынке России уже успела себя зарекомендовать, как надёжная и стабильная организация. Что может предложить в настоящий момент группа Лайф?
Пробизнесбанк – визитка группы Лайф
Перед тем, как отвечать на вопросы, следует начать рассказ с общих сведений о Пробизнесбанке. Почему именно о нём стоит говорить? Потому, что это финансовое учреждение, основанное в 1993 году, стало своеобразной визитной карточкой такого крупного объединения, как группа Лайф. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» — получило мировую известность благодаря большому количеству филиалов, открытых как внутри страны, так и за её пределами. В 1996 году этому банку был присвоен полный международный кредитный рейтинг. В 2003 году на базе этого самого банка и была основана группа Лайф. Благодаря связи банка с группой Лайф Пробизнесбанк стал одним из немногих учреждений в Российской Федерации, которым удалось без особых денежных потерь пережить международный финансовый кризис. В настоящее время в группу Лайф входят семь крупных банков, из них — ВУЗ-банк (Екатеринбург), Газэнгобанк (Калуга) и другие организации. По итогам предыдущего года размер чистой прибыли Пробизнесбанк составил более одного миллиарда рублей.
Кредитование группы Лайф
За последнее время международный Лайф банк существенно увеличил свой кредитный портфель, соответственно кредитных программ в этом году стало намного больше. Большое внимание компания стала уделять развитию потребительского, целевого и экспресс-кредитования, а также произошли многочисленные изменения в обслуживании и оформлении кредитных карт и автокредитовании. Если говорить более детально, то например, Экспресс-кредит наличными группа Лайф выдаёт на следующих условиях:
- Банковская ссуда предоставляется в рублях и иностранной валюте (евро, доллары);
- Кредит могут взять все желающие (юридические лица, частные предприниматели, физические лица);
- Максимальная сумма кредита не может превышать 100 000 рублей;
- Процесс заключение договора занимает всего 30 минут;
- При заключении кредитного договора график погашения составляется в индивидуальном порядке (погашение кредита возможно досрочно);
- Решение по заявке на кредит принимается в течение 1 дня;
- Срок кредитования от 9-ти месяцев до 10 лет;
- Возможно взять кредит без справки о доходах.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит наличными можно оформить через Интернет, составив заявку в режиме онлайн или воспользоваться стандартной процедурой подписания договора в офисе компании (отделении любого банка, входящего в группу Лайф). Такой вид кредита оформляется на срок от 5-ти дней до 10-ти лет. Минимальная сумма потребительского кредита может составлять от 3 тысяч, а максимальная – 1 млн. рублей. При оформлении кредита менеджеры учитывают все виды доходов заёмщика, в том числе членов его семьи. Кредит можно взять на любые нужды (учёбу, фитнесс, медицинские услуги, туристический отдых в кредит и т.д.), без справки о доходах, без поручителей и первого взноса. При денежном займе до 1 млн. рублей или любой другой валюты залог не требуется. Если же заёмщик хочет взять банковскую ссуду, превышающую сумму в 1 млн. рублей (евро, долларов), тогда наличие залога обязательно. Известны также такие виды потребительского кредита, как:
- Персональный кредит;
- Кредит до зарплат;
- Кредит на доверии.
Получить любой из вышеперечисленных кредитов могут лица от 20-ти до 70-ти лет.
Преимущества кредитов от Лайф
Среди преимуществ многочисленных кредитных программ следует выделить такие:
- Долгий кредитный период;
- Удобный график ежемесячных платежей;
- Наличие льготного периода во время возврата основного долга по кредиту;
- В качестве залога может выступать любое личное имущество заёмщика, в том числе приобретаемое за кредитные деньги;
- Возможность досрочно погашать кредит;
- Оформление кредита через Интернет без уплаты комиссии;
- Кредитование пенсионеров.
В заключении отметим, что обращаясь в один из банков группы Лайф, не забывайте о том, что кредит, даже при наличие индивидуального графика погашения, нужно оплачивать своевременно.
Источник
Что подвело старейшую банковскую структуру России
На российском банковском рынке произошло крушение очередного банка, и не одного, а целой банковской группы из семи кредитных организаций – группы «Лайф». Группа старая, существующая на рынке уже больше 20 лет – ее головная структура, Пробизнесбанк, была основана в 1993 г., и с тех пор у банка не менялись собственники. Быть может, именно это и составляло фактор риска – на современном рынке остается все меньше банков, не являющихся частью крупных деловых альянсов и не имеющих внешних источников финансирования в кризисных ситуациях.
Пробизнесбанк сегодня представляет собой довольно редкий пример бизнеса, созданного малоизвестным предпринимателем еще в начале 90-х и с тех пор линейно развивающегося, почти без экспансии в другие отрасли. Основатели банка – два школьных друга Сергей Леонтьев и Александр Железняк. Нынешний президент Пробизнесбанка Сергей Леонтьев в 80-х закончил экономический факультет МГИМО, потом в течение 5 лет возглавлял внешнеэкономический центр «Пробизнес», занимавшийся посредническими услугами и консалтингом. Через 10 лет после основания Пробизнесбанка, в 2003 г., на его базе была создана группа «Лайф», и началась покупка других банков – «Экспресс-Волги», ВУЗ-банка, «Пойдем!», Газэнергобанка и «Солидарности». Пробизнесбанк с активами более 130 млрд руб. находился в рейтинге крупнейших банков в шестой десятке, однако если бы к нему присоединились все банки «Лайфа», то он бы поднялся на два десятка позиций и встал рядом с такими ведущими кредитными организациями, как «Возрождение» и «Абсолют банк». В рейтинге крупнейших банковских групп России на начало 2015 г. группа «Лайф» заняла 15-е место. Группа охватывала почти все регионы. При этом финансирование роста Сергей Леонтьев осуществлял примерно тем же способом, что и Олег Тиньков: сохраняя контроль над банком, он постепенно впускал в его капитал все новых портфельных инвесторов – таких, как шведский фонд East Capital, ЗАО «ИНГ Банк (Евразия)» и фонд BlueCrest Strategic Limited. Особо негативных новостей о группе «Лайф» никогда не было, кризис 2009 г. она прошла сравнительно успешно и даже сама взялась в 2014 г. санировать самарский банк «Солидарность», получив для этого у государства кредит в объеме 6 млрд руб. У Сергея Леонтьева была только одна странность – он считал скоринг антинаучным и полагал, что решение о выдаче кредита может выдавать только кредитный инспектор на основе интуитивых впечатлений от заемщика. В Новосибирском «Инвестиционном городском банке» (ИГБ) руководство «Лайфа», уволив всех сотрудников, набрало женщин-консультантов без опыта работы в финансовой сфере – психологов, социологов, педагогов – поскольку женщина лучше скоринга знает, кому выдавать деньги.
Теперь однако выясняется, что кредитная политика была недостаточно корректной – ЦБ отзывает лицензию у головного Пробизнесбанка, руководствуясь тем, что Пробизнесбанк «проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы», в результате чего кредитная организация полностью утратила собственные средства. При этом, как уточнила для «Ко» руководитель информационно-аналитической службы портала «Банки.ру» Сабина Хасанова, основной проблемой Пробизнесбанка стало наличие ряда различных фиктивных финансовых активов, в числе которых – портфель ценных бумаг, размещенный в кипрском депозитарии, необеспеченные аккредитивы, предположительно фиктивные срочные сделки, просроченная задолженность, а также недостаточный уровень обеспечения резервами. В случае с остальными банками группы немаловажную роль сыграл и тот факт, что привлеченные ими средства физических лиц, выступающие основным источником фондирования, направлялись головному Пробизнесбанку. Почти треть акивов Пробизнесбанка составляют вложения в ценные бумаги (46,2 млрд руб.). По данным агентства Moody’s, 28% корпоративных и 20% потребительских кредитов банка были проблемными. Именно поэтому по итогам 2014 г. банк зафиксировал по стандартам МСФО убыток 3,2 млрд руб. против прибыли 2,4 млрд руб. годом ранее – причиной убытков стало обесценение кредитного портфеля, а также финансовых гарантий и девелоперских проектов.
Что же означает такая странная кредитная политика? Зампред ЦБ Михаил Сухов сказал, что перед нами либо вывод денег из банка, либо камуфлирование отсутствующих активов. «Инвестирование в подобные активы может свидетельствовать либо о некомпетентности принимавшего решения персонала, либо об умышленном выводе средств», – соглашается Сабина Хасанова. «Полагаю, что пока речь идет именно об этих злоупотреблениях, а именно: создание «липовых» активов в банке, которые бы формально являлись основанием для принятия на себя дополнительных обязательств», – предполагает партнер юридической фирмы «ЮСТ» Александр Боломатов.
Сам Сергей Леонтьев это категорически отрицает, он обиженно заявил, что Россия пока еще «не доросла» до того, чтобы в ней могла нормально работать такая финансовая группа, как «Лайф»: «Видимо, время «Лайф» в этой стране еще не пришло. Поэтому в ближайшие 50 лет я буду делать «Лайф» в других частях земного шара».
Что интересно, именно на «Лайфе» Центробанк опробует два новых алгоритма работы с проблемными банками. Во первых, будет введен в действие «мегасанатор» – принадлежащий АСВ банк «Российский капитал», который, по имеющимся сведениям, возьмется санировать второстепенные банки группы. Во-вторых, впервые в новейшие годы будет испробован новый алгоритм – передача части клиентуры проблемного банка в другой банк. Последнее решение призвано экономить средства АСВ, реализация обязательств банка по вкладам физических лиц будет продана другому банку, который возьмет на себя все обязательства перед вкладчиками, а АСВ взамен возмещения средств потребителям будет оказывать определенную финансовую помощь кредитной организации, покупающей эти активы. Как сообщил «Ко» Никита Куликов (консалтинговая группа Heads), бывшая команда «Банк24.Ру», который до отзыва лицензии входил в финансовую группу «Лайф», теперь она работает под брендом онлайн-банка «Точка», входящего в группу «Открытие», уже предлагает всем желающим покинуть Пробизнесбанк открытие расчетных счетов на льготных условиях. Таким образом, группа «Открытие» расширит свою клиентскую базу, а бывшие клиенты финансовой группы «Лайф» получат возможность безболезненно сменить банк с похожим сервисом и набором услуг. Участвовать в санации «Лайфа» также предложено группе «БИН» и Совкомбанку. Если бы обанкротилась группа «Лайф» целиком – это опустошило бы фонд АСВ, потребовав около 100 млрд руб. расходов.
Что касается санации второстепенных банков группы, то у них проблем самих по себе не было: как уточнил аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко, проблемы банков, входящих в группу «Лайф», проистекают из того, что все они использовали головной банк как расчетный центр и, следовательно, держали в нем свои корреспондентские счета. После отзыва лицензии доступ к ним был заблокирован, и банки группы «Лайф» столкнулись с отсутствием мгновенной ликвидности для ведения операционной деятельности и с наплывом вкладчиков.
По мнению Сабины Хасановой, отзыв лицензии Пробизнесбанка не окажет какого-либо влияния на банковский рынок. Политика, которую проводит ЦБ РФ в целях укрепления банковского рынка, продолжится и дальше. Участники рынка это понимают, как понимают и то, что неприкосновенных нет. Что касается клиентов, то тут, вероятно, тоже мало что изменится: те, кто настроен на получение прибыли, продолжат размещение средств в банках, предлагающих повышенные процентные ставки, надеясь на АСВ. Те, кто хочет спокойствия, уйдут в крупные банки.
Источник
https://www.znak.com/2016-02-02/klientam_bankov_gruppy_layf_chi_vklady_okazalis_zaymami_sovetuyut_idti_v_sud
2016.02.02
ВУЗ-банк, пострадавший от недобросовестных действий собственников группы «Лайф», перешел под контроль УБРиР и сохранил свое место на рынке, а также деньги клиентов, находившиеся на его счетах. Однако порядка 200 уральцев все же понесли потери: у них на руках оказались не договоры вкладов, а договоры займа с факторинговой компанией «Лайф», которая брала деньги у клиентов взаймы. «Лайф» сейчас проходит процедуру банкротства. Юридически ВУЗ-банк не несет никаких обязательств по этому инвестиционному продукту, он выступал лишь продавцом «Суперзайма». Не положено возмещение и из фонда АСВ. Прав ли ВУЗ-банк, отказывающий в компенсациях, что делать пострадавшим клиентам и как не повторить аналогичных ошибок вкладчикам других банков, мы обсудили с заместителем председателя Уральского банковского союза Евгением Болотиным.
— Стала ли история с «Суперзаймами» неожиданной для уральского рынка?
— Эта тема возникала сразу после отзыва лицензии у Пробизнесбанка, головного банка группы «Лайф». Тогда выяснилось, что ряд вкладчиков имели не вклады, а договоры займа факторинговой компании группы «Лайф». Я думаю, что такая же ситуация была и в других банках группы «Лайф». Конечно, такие схемы на рынке мы уже видели раньше. Эта тема вновь возникла сейчас, спустя несколько месяцев после первой волны, мне кажется, потому, что какие-то «юристы» обнадежили пострадавших, что можно легко взыскать эти деньги с банков группы. Скорей всего, поэтому и пошло активное давление на банк. Хотя я допускаю, что есть люди, которые добросовестно заблуждались, которые считали, что они деньги вкладывают в банк, потому что на договоре печать банка стоит.
— Легко ли перепутать договор вклада и договор займа?
— Мой опыт говорит о том, что поведение вкладчиков совершенно не такое, как поведение заемщиков. И вкладчик, перед тем как поставить свою подпись под договором вклада, три раза прочтет документ и три раза задаст те вопросы, которые у него есть, потому что вкладчик совершенно не склонен легко расставаться со своими деньгами. Вкладчик как минимум интересуется, когда начинается договор, когда заканчивается, когда начисляются проценты, когда последний день вклада. Как правило, читают и то, кто, собственно говоря, привлекает средства. Вплоть до фамилии конкретного специалиста, подписавшего договор. Нередкими были случаи, когда клиенты спрашивали, почему договор подписал не президент банка.
Мне кажется, не прочитать шапку договора нереально. Поэтому люди, как мне представляется, осознавали, что это не вклад банка и что он не страхуется Агентством по страхованию вкладов. Но им предложили выгодные условия, повышенный процент, что сыграло решающую роль.
— Есть ли у ВУЗ-банка возможность или основания выплатить деньги этим двум сотням человек?
— Надо понимать, что это ВУЗ-банк — другое юридическое лицо, нежели факторинговая компания «Лайф», и у банка нет юридической ответственности перед этими людьми. Это был не продукт банка, и ВУЗ-банк реализовывал его не по своему желанию. Это следствие политики, которая действовала в группе «Лайф». Соответственно претензии надо высказывать бывшим собственникам группы «Лайф». Юридически что-либо требовать с ВУЗ-банка здесь не имеет смысла.
— А где имеет смысл?
— Факторинговая компания «Лайф» — банкрот, и пострадавшим надо формировать реестр кредиторов, то есть заявляться в качестве кредитора компании. Понятно, что с возвратом денег у банкротов дело обстоит достаточно тяжело. На мой взгляд, кредиторы факторинговой компании должны не столько на банк обращать внимание – на ВУЗ-банк и другие банки группы. Я думаю, что им надо привлекать внимание к факторинговой компании, потому что были случаи, когда угроза возбуждения уголовного дела по признакам мошенничества и преднамеренного банкротства живительным образом влияла на поступление денег в конкурсную массу. Кредиторам надо занимать более активную позицию. Объединиться. Хотелось бы, чтобы люди не тратили время на обсуждение призрачных перспектив что-то взыскать с банка, а занимались бы вопросами конкурсного производства. Насколько я знаю, ВУЗ-банк помогает владельцам кредитных договоров «Суперзайм» составить заявление в суд, рассказывает, как будет происходить эта процедура, чтобы люди понимали алгоритм действий.
— Сейчас многие банки стремятся максимально расширить линейку услуг, чтобы клиент мог получить как можно больше финансовых продуктов, не только банковских. Не несет ли это в себе рисков повторения ситуации?
— Такая проблема действительно существует. Впервые непонимание между клиентами и банками проявилось еще до 1998 года, когда банки выступали агентами по продаже паев приватизационных фондов. Через какое-то время после этой кампании банки получили поток клиентов, требовавших обеспечить им сохранность приватизационного чека, благополучно вложенного в фонд-банкрот. Тогда ситуацию удалось быстро переломить.
Сейчас банки стараются по агентским отношениям продавать небанковские услуги – страховые или инвестиционные продукты. Считаю, что для банка не самый правильный вариант привлекать у населения займы для сторонних структур.
— И все же это частая практика.
— Вкладчики должны понимать, что у нас сейчас государством гарантирована страховка по банковским вкладам и вложениям в пенсионные фонды. Все остальные продукты не имеют обязательного страхования, это лишь способы вложения денег. Соответственно, надо внимательным образом читать договор, смотреть, есть ли в нем слова о страховании в соответствии с федеральным законом. Если такой отсылки нет или есть ссылка на какое-то добровольное страхование, то риски ложатся на владельца денег, вкладчика.
— А должны операционисты заострять на этом внимание клиентов?
— Я думаю, что да. Операционисты должны четко говорить, что это — услуги банка, а это – услуги, которые банк оказывает по агентскому договору.
— Банковская реклама все время делает упор на надежность и доверие финансовых институтов и не говорит о рисках. Правильно ли это?
— Банк по определению — организация, которая осуществляет активные операции за счет денег клиента, но от своего имени. И все риски он берет на себя. Банк не может отказать вкладчику в выплате процентов или суммы вклада на основании того, что ему (банку) не вернули кредит. Все банки говорят, что сумма вклада до 1,4 млн рублей застрахована государством. Это и есть предупреждение о риске, о том, что размещение средств сверх этого — ваша проблема. Если что-то случится, эту сумму придется взыскивать в рамках процедуры банкротства.
— Как вы оцениваете приход в ВУЗ-банк нового инвестора — УБРиР?
— Большой плюс, что ВУЗ-банк попал в санацию. Это позволило не разориться его клиентам — юридическим лицам. ВУЗ-банк известен как достаточно хороший банк для малого и среднего бизнеса, клиентоориентированный, и отзыв лицензии повлек бы за собой панику в этом секторе. УБРиР также работает в этом сегменте, и то хорошее, что было в ВУЗ-банке, мне кажется, попытаются реализовать в своей модели работы. Например, удачной была практика встреч с бизнесменами, организация учебы и консультаций предпринимателей. Опыт показывает, что малый и средний бизнес не очень хорошо следит за новинками в банковской сфере, и понятно, что клиентам иногда надо помочь, объяснить смысл того или иного продукта. Если УБРиР этот опыт возьмет на вооружение, а они это уже делают, я думаю, что выиграет малый бизнес, причем не только в Свердловской области, а вообще по всей стране, потому что филиальная сеть УБРиР значительно больше, чем у ВУЗ-банка.
«ВУЗ-банк с пониманием относится к ситуации, с которой столкнулись клиенты, и содействует во взыскании средств с ФК «Лайф» в законном порядке. Управляющие офисов находятся в контакте с большинством клиентов, готовы подробно проконсультировать и помочь оформить все необходимые документы. Еще прошлой осенью нескольким десяткам клиентов удалось таким образом при помощи ВУЗ-банка истребовать свои средства у ФК «Лайф». Сейчас в ФК «Лайф» введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. Клиентам, имеющим договоры процентного займа, необходимо включить свои требования к ФК «Лайф» в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать до 20 сентября 2016 года, когда суд примет решение о дальнейших действиях в отношении компании. С тем, как это правильно сделать, ВУЗ-банк готов помочь».
Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com
Новости России
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Internal Server Error
Источник