К банковским услугам по выдаче кредита прибегают многие соискатели из СНГ и России, которые желают реализовать собственные нужды в Англии за счет полученных средств. Более того, без практики кредитования совершенно немыслима экономическая система, финансовые обороты и развитие любой отрасли в странах. Поэтому британские банки также замотивированы на выдачу кредитов, как и соискатели на запрашиваемые деньги.
Фактически, под получением кредита понимается процедура заключения сделки между заемщиком и банком, на условиях, которые прописаны в договорах. В частности, обязательными пунктами в договоре должны стать: сроки погашения кредита, сумма, выданная заемщику, а также процентная ставка, которая начисляется заемщику.
Фактически, заключение договора на получение кредита в британском банке, как и в банках любой другой страны, может привести к уголовной ответственности. Ей подлежат все лица, которые нарушили условия договора, в частности по просрочке своевременного внесения сумм на погашение.
На сегодняшний день британские банковские системы имеют стандартный набор линий кредитования. Однако условия, на которых они осуществляют сделку, могут сильно варьироваться. Наибольшим спросом у русскоговорящих заемщиков в Великобритании пользуются следующие кредитные линии:
- Ипотечный кредит, который оформляется сроком до 25 лет с предусмотренной процентной ставкой от 3% до 5%. Максимальная сумма, доступная к выдаче для нерезидентов Великобритании, составляет 70% для покупки объектов жилой недвижимости, и до 60% при условии приобретения коммерческих объектов.
- Выдача средств на развитие малого или среднего бизнеса в Великобритании.
- Оформление кредита на получение образования.
- Автокредиты.
- Кредит на удовлетворение потребительских нужд.
Помимо этого в практике Британских банков существуют отдельные линии кредитования, однако у заемщиков из СНГ и России они, как правило, пользуются низким спросом. Речь идет, например, о свадебном кредите и ему подобных.
Все соотечественники, обратившиеся в английский банк, преимущественно преследуют цель развития собственного бизнеса, открытия филиалов, возможности инвестировать средства в недвижимость при ее покупке. То есть, спрос на потребительский кредит, особенно у нерезидентов страны, минимальный.
Традиционная английская скрупулезность в финансовых вопросах, особенно когда они касаются займа, может стать препятствием в получении кредита. Особенно сложно заемщику с недостаточной «белой» зарплатой, которая утверждена в документах за 12-ть последних месяцев. Также большие сложности появляются у клиентов, которые имеют пятна в своей кредитной истории, малый стаж работы, недостаточный финансовый оборот компании – нерентабельный бизнес. Все это является лишь частью факторов, которые усложняют, а иногда и полностью нивелируют возможность получения средств. Для повышения шансов на выдачу и снижение риска в отказе, в Англии особенно развит сегмент сферы услуг – кредитный брокер.
Кредитный брокер представляет собой эксперта, который является посредником между заемщиком и банком. Главной задачей кредитного брокера является снижение риска отказа на выдачу и ускорение процесса вынесения вердикта.
Кредитные брокеры в Великобритании: специфика услуг и методы работы
В Великобритании действуют жесткие нормативные и законодательные акты, которые подвергают ответственности мошенников и регламентируют отношения между заемщиками и банковскими службами. Но, даже в таких благоприятных условиях, в Англии, как и всюду, существует три основных категории брокеров:
- «белые» брокеры;
- «серые» брокеры;
- «черные» брокеры.
«Белыми» кредитными брокеры – это юридическое лицо с легальной лицензией и аккредитованием, то есть, лицензия дает полное право реализовать собственные услуги, не выходя за рамки закона. Услуги таких брокеров или брокерских компаний осуществляются за счет кредитора. Оплата происходит по факту реализации сделки на заем. «Белые» брокерские компании не работают за счет ресурсов клиента, поэтому они являются незаинтересованной стороной для применения нелегальных методов получения кредита.
В Великобритании «белые» брокеры заключают с потенциальным кредитором собственный договор, в котором прописываются льготы или бонусы. В зависимости от условий, кредиторам могут предлагаться выгодные процентные ставки либо же содействие в ускорении процедуры по рассмотрению выдачи средств.
Если сравнивать деятельности брокерских компаний в Великобритании и странах СНГ или России, то процент компаний, оказывающих легальные услуги в отечественных странах существенно ниже, чем в Британии. Как правило, в Великобритании наиболее надежными брокерскими компаниями выступают службы, которые специализируются на кредитовании недвижимости либо автомобилей. Также на легальных основаниях работают кредитные порталы, которые продают кредитные заявки инвесторам или банкам.
Перспективы сотрудничества с «белыми» брокерскими службами заключаются в возможности получения банковских кредитных средств на льготных условиях. Однако основным недостатком считается недостаточно высокий шанс получения кредита, который фактически соответствует самостоятельному обращению в банк без привлечения квалифицированных специалистов, поскольку «белые» брокеры являются незаинтересованной стороной.
«Серые» кредитные брокеры также являются зарегистрированными юридическими или физическими лицами. В данном случае они будут выступать в качестве агента кредитора. «Серые» брокеры вступают во взаимовыгодные отношения с банками либо подписывают с ними договора о сотрудничестве. При этом гонорар они легально могут получать и от кредитора, и от клиента.
В число услуг британских «серых» брокерских компаний входят услуги:
- Подбор оптимальной процентной ставки и программы кредитования;
- Сопровождение на любом из этапов заключения сделки о кредите;
- Активное юридическое консультирование по всем нюансам условий договора.
Также «серые» брокеры используют свои партнерские отношения с британскими банками, знакомы с системой и условиями выдачи любого кредита. Однако «серые» брокеры с формальной точки зрения не переступают через закон. Фактически, для заемщика преимущества обращения к подобным брокерам сулит наибольшие перспективы. Они существенно увеличивают шанс выдачи кредита на лояльных основаниях, под оптимальные проценты и в максимально краткие сроки.
Однако в практике британских служб помощи получения кредита характерно наличие «черных» брокеров. Если проводить аналогии с Россией или странами СНГ, то их процент в Великобритании несоизмеримо ниже, чем на территории отечественных государств.
«Черными» брокерами выступает, как правило, группа лиц, которая использует нелегальные методы, которые помогают получить кредит. В наших странах характерным признаком такой теневой деятельности является утверждение: «Поможем получить деньги за 1 час, только паспорт». В Британской практике подобные методы более тонкие и завуалированные.
Как правило, все «черные» брокеры используют схемы, наиболее простым способом гарантированно получить кредит, является подделка документов. Для этого изменяют данные «чистого» дохода, рентабельности предприятия, включают инвестиционные бумаги, доли в земельных фондах и т.д. Подобные методы осуществления услуг в Великобритании подлежат строгому наказанию со сроком лишения свободы. Еще более суровые методы наказания распространяются на тех, кто решается на переклейку паспортного фото.
На практике эффективно также действует схема, когда заемщику предлагается покупка какого-либо товара в долг с условием оформления банковского кредита через подельника. Далее имущество отдается «черным» брокерам, а они выдают при этом заемщику от 50% до 70% от общей суммы. Однако, строжайшие меры пресечения в Великобритании, нормативно регламентированные условия сделки клиента и банка, контроль со стороны закона оказываемых услуг брокерами, — все это отражается на снижении риска стать жертвой «теневых» лиц. Поэтому кредиты в Англии, как ни в какой другой европейской стране, выдаются на прозрачных и легальных основаниях.
Помощь в получении кредита от специалистов
Эксперты нашей компании являются членами крупной компании, которая занимается помощью в покупки недвижимости в Великобритании. Ввиду этого, членами команды, были налажены отношения со всеми крупными и надежными национальными банками, брокерскими компаниями или частными физическими лицами, оказывающими услуги на легальных основаниях. Основной контингент наших клиентов – русскоговорящие заемщики из СНГ и России, которым мы готовы предоставить спектр услуг:
- Организация поиска надежного брокера с лицензией на практику, который имеет положительные отзывы по успешной помощи в получении кредита.
- Активное практическое и информационное сопровождение, которое направлено на сбор требуемого пакета документов для банковских служб, на ускорение получения кредита с максимально лояльными условиями.
- Юридическое консультирование с подбором оптимальной программы для каждого частного случая заемщика.
Мы работаем исключительно на легальных условиях и требуем этого от наших партнеров, поэтому наши клиенты могут получить кредит быстро, выгодно и без рисков.
Источник
Если вы не являетесь гражданином Великобритании, но всё же намерены взять кредит именно в этой стране, то вам лучше обратиться в небольшой частный банк. Частные банки Англии более благосклонны к иностранцам, желающим взять у них деньги взаймы, чем государственные банки.
Кредитные учреждения в первую очередь должны убедиться в вашей способности выплатить долг, так как оно заинтересовано заработать на вас помимо получения своих денег назад. Невозможно дать общий совет по получению займа в этой стране. Каждый случай обращения в банки Англии рассматривается индивидуально, и нет единого подхода к заявителям. Но есть определенные принципы, наработанные годами, зная которые, можно иметь определенное преимущество перед другими заемщиками, обращаясь с просьбой о займе в любой из банков этой страны. Так же стоит отметить, что многие банки этого королевства используют нынче очень модные и распространенные системы скоринга.
Какие особенности кредитования присутствуют в Англии?
В общем можно сказать, что наиболее популярным и распространённым на сегодня является такой тип кредитования как «Подвижная ставка». В этом случае ставка напрямую связана со ставкой английского центрального банка. Заявитель также может взять займ и с фиксированной ставкой. Само собой для потребителей доступны кредиты, где заявитель будет выплачивать только процент банка или только саму сумму или одновременно проценты с основной суммой долга.
Сможете ли вы получить деньги в пользование в английском банке, зависит от того, насколько вы сможете убедить банк в своей платёжеспособности и какие документы сумеете предоставить. А уже как вы будете это делать — решайте сами. Как вариант, можно обратиться за специализированной помощью к кредитному брокеру. Но вот вам самый главный совет от Sweetcredits.ru: английские банковские организации больше всего ценят клиентов с недвижимостью. Ваш дом для них является гарантией возврата взятого займа. Дело в том, что на сегодняшний день самым ценным имуществом, которым может обладать человек является недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, земля, часть офиса и т.д. Все это имеет огромную стоимость и такие ценности банки активно принимают в качестве залога, выдавая со своей стороны большие кредиты на выгодных условиях.
Имя в свое распоряжении недвижимость вы доказываете любому банку свою платежеспособность. В сочетании с хорошей кредитной историей такой клиент может рассчитывать на выгодный кредит с весьма низкой процентной ставкой.
Существует также такая возможность как получение кредита по программе «Инвестор». Благодаря этой программе, любой иностранец может получить вид на жительство. А в такой стране как Великобритания каждый бы хотел жить не в качестве иностранца, а в качестве резидента и гражданина, имеющего со всеми другими людьми равные права. Но эта программа только для тех, кто готов вложить в ценные бумаги Великобритании сумму в один миллион фунтов. Очень часто наши русские богачи и миллионеры уезжают жить в Великобританию именно по этой программе.
Инвестор получает право на получение займа под залог этой суммы. Он вкладывает инвестиции в ценные бумаги этой страны и получает назад 80% от суммы. Таким образом, инвестор открывает свою кредитную историю в Англии, что даёт ему право на подачу заявления о новом кредите. Тот, кто вложил в экономику Британии миллион фунтов, вместе со своей семьёй теперь может жить в Великобритании, получив вид на жительство. Как ни странно, но программа «Инвестор» это самый простой способ получить займ в Англии для иностранца, но не самый выгодный, особенно для среднестатистического жителя России.
Описание
Рассмотрение вашей заявки на оформление кредита в банке Англии может занять до 5 -15 рабочих дней. Максимальная сумма кредита определяется из оценки платежеспособности Заемщика. По кредитам на жилье и на образование Банки Великобритании принимает во внимание доход Созаемщиков
- по основному месту работы
и любой из следующих видов дохода:
- Доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 6 месяцев.
- Доход от занятий частной практикой.
- Доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия.
Для сокращения расходов пара советов…
- Выплати быстрее – отдашь меньше…
- Из суммы комиссии, которые являются процентами по ипотечному кредиту ты можешь вернуть % через налоговый вычет.
- Если ежегодно полученную от вычета сумму(налоговая перечисляет ее единовременно в начале года) будешь вбивать в снижение долга, заметно сократишь расходы…
- Если появится возможность перекредитоваться, под меньший процент или на меньший срок – воспользуйся.
Ипотека в Великобритании (Англии)
Ипотека (кредит на покупку недвижимости) в Великобритании выдается как жителям этой страны, так и нерезидентам. Ипотеку в Англии можно получить для покупки жилой и коммерческой недвижимости.
Выгоды ипотеки
Ипотека, безусловно, позволяет заемщику приобрести недвижимость стоимостью в несколько раз больше, чем имеющиеся сбережения. Кроме того, ипотека позволяет многократно увеличить доход на инвестированный капитал. Предположим, что текущий доход с аренды недвижимости составляет 5% и недвижимость растет в цене на 10% в год. При покупке недвижимости без кредита, инвестор получит 15% дохода на вложенный капитал. В случае покупки же с привлечением ипотеки на 75% от стоимости недвижимости (предполагая, что доход с аренды покроет все расходы, связанные с ипотекой), доход на вложенный капитал составит 40% (рост цены / вложенный капитал).
Ипотека также предоставляет эффективную защиту в условиях инфляции или ослабления курса валюты ипотеки, так как в этих случаях реальная стоимость заемных средств уменьшается.
Ипотека обычно выдается на 25 лет. Однако, кредит можно погасить либо ре-финансировать на более выгодных условиях уже через 1-2 года. На практике, инвесторы ре-финансируют ипотеку каждые 2-3 года, возвращая вложенные средства (equity release) за счет того, что ввиду роста стоимости залога и улучшения условий на рынке ипотеки, банки увеличивают сумму кредита под залог этой же недвижимости. Например, если вы приобрели квартиру за 500,000 с привлечением 70% ипотеки (350,000), то при росте цен на 20% за 2 года и улучшении условий кредитования с 70% до 75% от стоимости, через 2 года вы сможете под эту же недвижимость получить ипотеку на сумму 450,000 (600,000 х 75%), погасить первоначальный кредит в 350,000, и вернуть себе 100,000 из первоначально вложенных 150,000. При ре-финансировании, возвращенные вложенные средства не облагаются налогом.
Как получить ипотеку в Англии
В текущих условиях на рынке ипотеки, ежегодный доход заемщика должен составлять не менее 30,000 фунтов. Привлечение кредита возможно и без доказательств текущего дохода, если заемщик имеет свободные средства или активы на сумму от 2,000,000 фунтов. В последнем случае, возможно привлечение ипотеки от банков, специализирующихся на состоятельных клиентах.
Подтверждением дохода служат письмо от работодателя, налоговая декларация, финансовая отчетность, заверенная бухгалтером, имеющим международную аккредитацию, т.п.. Обычно требуются банковские выписки за последние 6 месяцев, подтверждающий регулярно поступающий доход (зарплата, дивиденты, арендные поступления, бонусы, т.п.). Банками – кредиторами принимаются в качестве дохода не только зарплата, дивиденты или прибыль, но также доход от аренды недвижимости либо другой собственности.
При получении ипотеки на основании активов, можно предоставить документ о владении недвижимостью, средствами на брокерском счете, подтверждение капиталовложений, выписку со счета ценных бумаг, выписку по банковским вкладам, т.п.
Источники: sweetcredits.ru, london-invest.ru
Источник
Как работают студенческие займы на образование в Англии?
Получить образование в Великобритании вполне реально, несмотря на достаточно большие вложения за счет использования студенческого кредита.
Существующая здесь система студенческих займов доступна не только коренному населению, но и жителям государств Евросоюза.
Русскоязычная информация, касающаяся этой темы, очень ограничена. Поэтому эта статья послужит неким кратким пособием, дающим возможность обучаться в Великобритании по студенческим кредитам, и даст ответы на наиболее актуальные вопросы.
Единой системы финансирования обучения здесь не имеется. Страны Британии в этом вопросе имеют свои отличительные особенности. Информативные данные по займам, действующим в Северной Ирландии, Уэльсе, а также Шотландии, можно найти на следующих сайтах:
– Student Awards Agency Scotland – для учебных заведений Шотландии;- Student Finance Northern Ireland – для учебных заведений Северной Ирландии,
-Student Finance Wales – для учебных заведений Уэльса.
Student finance для бакалавров в Англии
Выбрав учебную программу бакалавриата, Вы подаете заявку, указав в ней вид займа. Student Loans Company выделяет такие займы для обучения в каком-либо британском университете.
Студенческие займы, их виды
Неоценимую помощь студенту окажут такие студенческие кредиты, как кредит обучение, а также кредит на содержание.
Tuition fees loan (кредит на обучение)
Этот вид займа позволит оплатить период обучения в британских вузах. Схема оплаты за образование такова: организация, распоряжающаяся займами, отчисляет непосредственно учебному заведению необходимые средства каждый семестр.
Какой может быть сумма такого кредита? Tuition fees loan позволит в целом перекрыть стоимость учебы в государственном учебном заведении. При этом имеются ограничения на сумму займа независимо от того, первая это заявка на кредит или повторная:
- обучение на очной форме в госуниверситете или колледже Англии предполагает £9,000 (£6,750),
- обучение на заочной форме в частном университете или колледже Англии £6,000 (£4,500).
Стоимость образования в учебных заведениях других стран Великобритании определенно отличается от приведенных сумм.
Maintenance loan – это кредит на содержание
Этот вид займа покрывает все затраты на проживание обучающегося в университетах Англии. Кстати, инвестиции в жилую недвижимость Великобритании студентами достаточно выгодны для сдающих жилье. Этим займом могут воспользоваться лишь студенты-очники, которые учатся по программе, предусматривающей степень бакалавра. Так же, как и в предыдущем случае, кредит поступает каждый семестр на личный счет студента.
Какова сумма Maintenance loan? Она рассчитывается с учетом ряда факторов, среди которых учитывается в первую очередь доход семьи. Кроме того, имеет значение, в какой из частей Соединенного Королевства оформляется кредит, каковы условия проживания. Имеется в виду, арендует ли студент жилье или проживает с родителями. Также учитывается, первая ли это заявка на получение студенческого займа или повторная. Заинтересует вопрос, получает ли студент другие государственные стипендии и другие пособия.
Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе студенческого финансирования.
В зависимости от условий проживания студент одного из университетов или колледжей Англии может получить ориентировочно такую сумму кредита:
- если студент живет в доме родителей, то при первой заявке он получит £6904, при повторной – £4675;
- если студент живет в Лондоне отдельно от родителей, то при первой заявке он получит £10702, при повторной – £8202;
- если студент живет вне Лондона отдельно от родителей, то при первой заявке он получит £8200, при повторной – £5878;
- если студент живет и обучается в другой стране семестр в год и больше, то при первой заявке он получит £9391, при повторной – £6984.
Учитывая, что многие студенты нуждаются в жилье, это позволяет повышать доходность инвестиций в недвижимость Англии арендодателям жилья.
Будьте внимательны: эти расценки не соотносятся с кредитами для учебных заведениях Уэльса, Шотландии, Северной Ирландии.
Кто в Великобритании имеет право на получение студенческого займа?
Необходимо соответствовать ряду требований, чтобы иметь кредит.
1. Гражданство
Заявку на указанные виды займов может оформить:
- гражданин Великобритании;
- человек, получивший постоянный вид на жительство, проживший здесь не менее 3 лет и продолжающий жить в Англии по факту прошения займа;
- гражданин Евросоюза или член его семьи, проживающий в стране не менее 3 лет, в момент предоставления заявки, живущий в Англии;
- человек, официально получивший статус беженца и проживающий в Англии.
Кстати, гражданину ЕС/члену его семьи, который не жил в Великобритании указанный срок, будет предложен заем лишь для прохождения образовательного процесса, а на содержание – нет. Условия выдачи такого займа для жителей других государств Соединенного Королевства могут не соответствовать указанным выше.
2. Статус образовательного учреждения
Выбранный университет, а также колледж обязательно должен входить в перечень признанных в Великобритании образовательных заведений.
3. Образовательная программа
Просьба выдать студенческий заем может исходить от студента, изучающего программы бакалавриата и программы, способствующие получению высшего образования.
4. Форма обучения
Выдача кредита не зависит от формы обучения. Система финансирования предусматривает разрешение для получения займа на содержание, что позволит, помимо всего, вложить инвестиции в недвижимость Англии, лишь для студентов-очников.
5. Ранее полученные специализации
Лишь при получении первой специальности возможен заем для студента. При желании иметь второе высшее образование человек лишается права пользоваться кредитом.
Как выплачивается студенческий кредит?
С этой задачей прекрасно справляется британская налоговая система, которая автоматически станет производить отчисления при достижении заработной платы бывшего студента 21 тыс. фунтов. Более детальные сведения по этому вопросу можно получить на официальном сайте.
Студенческие кредиты для изучения магистерских программ
Такие кредиты пока не имели практического применения. Программу финансирования магистерского образования планируют запустить в 2016 году только в английских университетах/колледжах.
Professional and Career Development Loans (целевые кредиты для профессионального и карьерного роста)
Для тех, кто обучается по магистерским программам и хочет иметь кредит на образование, существует другой источник его получения. Пока можно использовать целевые кредиты для профессионального и карьерного роста. Их выдачей занимаются не все британские банки, которые выдвигают довольно строгие условия их выплаты. Однако оформить этот вид кредита несложно.
Кредитная сумма варьируется в пределах 300-10 тыс. фунтов. Имеется отличительная особенность в выплате целевого кредита по сравнению со студенческим займом для бакалавров. В случае с целевыми займами их выплата начинается по истечении месяца после того, как завершится обучение, без учета доходов.
Кто имеет право получить целевой кредит? Требования к кандидату таковы:
- возраст – не менее18 лет;
- житель страны не менее 3 лет;
- после обучения работать в Великобритании, на территории ЕЭП или Евросоюза.
Детальная информация размещена в National Career Service. Также ее можно обнаружить на официальном сайте. Условия выдачи целевого кредита имеются на сайтах таких банков, как The Co-Operative bank и Barclays bank.
Руководствуясь этой статьей, содержащей информацию о системе финансирования обучения, каждый желающий может оценить свои возможности получения образования в Великобритании.
Источник