Сегодня среди кредитных организаций наблюдается жесткая конкуренция. Банки борются за каждого потенциального заемщика. В этом деле стараются преуспеть и такие финансовые структуры, как микрофинансовые центры и ломбарды…
Конечно же, выбор всегда остается за потенциальным заемщиком. Следовательно, прежде чем отдать свое предпочтение той или иной кредитной структуре, необходимо максимально узнать как можно больше информации об особенностях ее работы на рынке кредитных услуг и понять, когда лучше стать клиентом банка, а когда обратиться за займом в ломбард.
Банк или ломбард?
Получить кредит в банке дешевле и выгоднее, но потребуется время
Финансовые эксперты отмечают, что на сегодняшний день в России зарегистрировано более 1 тысячи организаций, которые представляют банковские структуры. Данные финансовые организации зарабатывают себе на жизнь тем, что предоставляют кредиты, займы, ссуды населению страны.
Такое большое количество банковских учреждений подразумевает наличие жесткой конкуренции и заставляет банки предпринимать всевозможные меры для того, чтобы отличаться друг от друга в глазах потенциальных клиентов.
Это мотивирует их постоянно разрабатывать новые оригинальные банковские продукты, способных привлечь внимание потенциальных клиентов, и внедрять их в свой кредитный портфель.
Например, одним из важных требований банка, которое потенциальный заемщик должен соблюсти для того чтобы получить потребительский кредит, это предоставить кредитору сведения об уровне собственных ежемесячных доходов. Но дело в том, что многие граждане сегодня трудятся неофициально, соответственно, получают «серую» зарплату.
А это не дает им возможности получить заем в большинстве банков. Исключение из этого правила составят экспресс и товарные кредиты. Банки идут навстречу гражданам, предоставляя им кредиты без справок об уровне ежемесячного дохода, но при этом банк перестрахуется – заемщику будет предложен кредитный продукт под более высокую процентную ставку.
В мире финансов скоростные схемы предоставления кредитов получили название «экспресс». Название говорит само за себя – возможность получения денежных средств в долг за очень короткий промежуток времени, зачастую не превышающий и одного часа. Но и эти программы имеют свои особенности.
Оформление некоторых таких программ может доходить до одного-двух дней, так как срок рассмотрения заявки будет зависеть и от запрашиваемой суммы. При этом кандидату на экспресс-кредит не обязательно будет представлять банку справку об уровне ежемесячного дохода, однако справедливости ради надо сказать, что ее присутствие сделает получение кредита более простым и, самое главное, более выгодным.
Кроме документов банк проверяет и персональную финансовую историю потенциального заемщика. И если ранее у клиента были недоразумения с погашением кредита, то банк может отказать в предоставлении денежных средств в долг, боясь возможных просрочек.
Надо заметить, что процентные ставки на кредиты в российских банках на порядок выше, если их сравнивать, например, с европейскими. Однако отечественные банковские структуры позволяют своим клиентам получать кредиты, оплата за которые растягивается на несколько лет.
И если заемщик не будет лениться, то он сможет доказать банку свой высокий уровень платежеспособности при помощи соответствующих документов, значит, будет иметь возможность рассчитывать на лояльность к себе со стороны банковской организации.
Все это говорит о том, что банковский заем – это вариант решения для тех, у кого ежемесячный доход проходит официально, и нет острой потребности в деньгах, потому что в этом случае всегда имеется возможность получить кредит на максимально выгодных условиях заимствования. Вдобавок к этому не стоит забывать о том, что только банки готовы предоставить в долг денежные средства на длительный период, например, ипотеку на 15-20 лет и более.
Заем в ломбарде: простые условия, но высокая цена
По мнению финансовых аналитиков, главное преимущество ломбардных займов заключено в простоте и высокой скорости оформления кредитов. В ломбарде от клиента потребуют только паспорт и имущество, которое будет учитываться в качестве залога при получении денег в долг.
В отличие от банков, оценка залогового обеспечения в ломбардах проводится специалистами-оценщиками сразу, и деньги заемщик получает «молниеносно», в течение часа после обращения за кредитом.
Надо заметить, что ломбарды не так сильно требовательны к залоговому имуществу, если сравнивать их с теми же банками. Ведь практика показывает, что российские банки готовы брать в качестве залогового обеспечения только недвижимость, дорогие автомобили и земельные участки.
Ломбард же принимает в качестве залогового имущества и золотые украшения, и изделия из меха, и столовые сервизы, и бытовую технику. От того, что будет представлено в качестве залога, будет зависеть сумма, которую получит потенциальный клиент.
Перед тем как оформить заем в ломбарде надо хорошенько подумать и все взвесить. Дело в том, что какую бы сумму денежных средств в долг клиент бы не получил, ему придется выплатить огромные проценты, многократно превышающие банковские.
Так если в банке размер процентных ставок в среднем составляет 25-27%, то в ломбарде они буквально взлетают до 700-750%. Именно наличие залога и высокие проценты за предоставленные в долг денежные средства позволяет не брать во внимание доходы и кредитную историю своих клиентов.
Что касается сроков возврата долга, то он минимален, иначе уровень переплаты будет куда выше реальной стоимости заложенного имущества. Надо заметить, что ломбарды принимают имущество, идущее в качестве залога, по сильно заниженной цене.
ВНИМАНИЕ! Стала доступна универсальная форма для отправки онлайн заявки на кредит сразу во все, более 25 финансовых организаций (МФО) одновременно, заполнив анкету на кредит всего один раз.
——————————
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂
Автор: Webmoneycredit.org
Источник
Основной деятельностью ломбардов, в соответствии с законом РФ «О ломбардах», является кредитование населения под залог движимого имущества. Кредит в ломбарде это экспресс кредит, который можно получить очень просто и быстро. Банки так же могут предложить быстрые кредиты, условия получения которых хоть и отличаются от банка к банку, но одинаковы в ключевых моментах.Скорость оформления
Кредит в ломбарде оформляется в среднем в течении 10, 15 минут. Проверяется предмет залога, называется оценочная стоимость и если клиента устраивает, оформляется договор займа и клиент получает деньги. Чтобы взять срочный кредит в банке, потребуется от нескольких часов, до нескольких дней ожидания.
Стандартный срок рассмотрения заявки: до трёх дней.Требования к заёмщику
Одно из основных требований банка к потенциальному заёмщику, это подтверждение сведений о доходах и месте работы. Но ни для кого не является секретом, что многие граждане трудятся неофициально, получая «серую зарплату». В ломбарде справка о доходах или месте работы не нужна, сам предмет залога является гарантией того, что если человек не вернёт займ, ломбард возместит доходы реализовав залог.Банк проверяет кредитную историю, если прошлые взаимоотношения потенциального заёмщика с другими финансовыми организациями. Погасил клиент займ или нет, известно только ломбарду и клиенту.
Процентные ставки
На первый взгляд, ставки ломбарда выше, чем в банке.
Но если присмотреться к деталям, то оказывается, что они вполне сопоставимы. Чтобы получить кредит в банке, чаще всего приходится открывать в нём же счёт. За что взимается комиссия. Небольшая.
Но открыть мало, банк его должен и обслуживать, за небольшие деньги. Клиент закрывает счёт? За закрытие тоже небольшая комиссия. Досрочное погашение? По договору штраф. Просрочен платёж? Неустойка. В ломбарде, по крайней мере в нашем, никаких штрафов и неустоек не предусмотрено. Заключили договор на 30 дней, но решили погасить займ, и забрать залог через день? Не проблема, деньги платятся только за 1 день. Большинство ломбардов имеют так называемый «минимальный срок», когда в независимости от времени займа, проценты должны быть уплачены за определённый период.
У нас всё по фактическому времени.Последствия невозврата кредита
И конечно, разница между невозвратом кредита банку и ломбарду очень существенна. Договор банковского кредита предусматривает столько штрафных санкций, что сумма долго растёт как снежный ком, даже если человек брал совсем небольшую сумму, в итоге лишится он может существенной части личного имущества.
Причём это может быть как «цивилизованно», через судебных приставов, а могут договор отдать на откуп коллекторам, методы которых подчас не отличить от методов ОПГ.В ломбарде же клиент рискует только предметом залога и ничем больше. По закону, если клиент не выкупил имущество в определённый срок, положен «льготный период», 30 дней, в течении которых ломбард не имеет права что либо делать с имуществом клиента.
Но так же и по закону ломбард может установить «двойные проценты» на выкуп в течении этого периода.
В ломбарде «Алеф» двойных процентов нет.
1) Взять займ в ломбарде можно без справок о подтверждении доходов, поиска поручителей, с любой кредитной историей.
Возврат займа обеспечен предметом залога.
2) Кредит в ломбарде это самый быстрый кредит.
3) Деньги можно получить сразу на руки наличными.
4) Экспертиза ювелирных изделий совершенно бесплатна. Никаких «первоначальных взносов».
5) Никому в ломбарде не нужно пояснять на какие цели Вы хотите взять займ.
6) Порядок погашения займов может быть любой.
7) Кредит в ломбарде можно взять с любой историей, либо без неё.
8) Все отношения между ломбардом и клиентом строго конфиденциальны. Сведения о клиенте в базы банков или любых других финансовых учреждений. Исключение составляют займы на сумму свыше 600 000 рублей, в этом случае ломбард обязан направить информацию в Росфинмониторинг.
9) Ломбард никогда не обратится ни к судебным приставам, ни к коллекторам, как это практикуется в микро финансах.
Клиент рискует только предметом залога, а не существенной частью имущества. Надеемся, Ваши предпочтения окажутся на стороне ломбарда.
Источник
Займ в ломбарде – это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении.
Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?
В чем суть займа в ломбарде?
Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.
Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.
Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.
Что можно заложить?
Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.
Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:
- Драгоценности из золота и серебра.
- Транспортные средства.
- Дорогая посуда.
- Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
- Антикварные вещи.
- Бытовая техника.
Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.
Условия ломбардовых займов
Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.
В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.
Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.
Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.
Что требуется от заемщиков?
Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:
- Платежеспособность клиента.
- Официальная занятость.
- Хорошая кредитная история.
Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.
Но все же определенные требования к заемщикам есть – это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.
Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.
Порядок оформления
Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.
Оценкой залога занимается специальный человек – оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.
В этом документе указывается следующая информация:
- Наименование ломбарда.
- Паспортные данные заемщика.
- Сумма займа.
- Срок его погашения.
- Предмет залога.
- Реквизиты для оплаты.
- Подписи сотрудника и клиента, печать компании.
Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.
Что будет, если не погасить долг?
Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.
Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.
Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.
Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.
Плюсы и минусы кредитования в ломбарде
Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:
- Быстрое оформление.
- Минимальное требование к заемщикам.
- Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
- Возможность продлевать действие займа.
В список минусов входит следующее:
- Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
- Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
- Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.
Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.
Источник
×òî ëó÷øå âçÿòü áàíêîâñêèé êðåäèò èëè çàåì â ëîìáàðäå?
Ñåãîäíÿ ñðåäè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé Ðîññèè íàáëþäàåòñÿ îñòðàÿ êîíêóðåíöèÿ. Ïðè ýòîì â áîðüáå çà çàåìùèêîâ ó÷àñòâóþò íå òîëüêî áàíêè, íî è ó÷ðåæäåíèÿ ïîìåíüøå, íàïðèìåð, ëîìáàðäû. Âûáîð, êîíå÷íî, îñòàåòñÿ çà ÷åëîâåêîì, íî ïðåæäå ÷åì åãî äåëàòü, íóæíî êàê ìîæíî áîëüøå óçíàòü â ÷åì îñîáåííîñòü êàæäîãî êðåäèòîðà, è êîãäà âûãîäíåå îáðàòèòüñÿ â áàíê, à êîãäà — ñòàòü êëèåíòîì ëîìáàðäà.
Áàíêîâñêèé êðåäèò äåøåâëå, íî äîëüøå
 Ðîññèè ïî÷òè 1000 ó÷ðåæäåíèé çàðåãèñòðèðîâàííûõ êàê áàíêè, è íåìàëàÿ èõ ÷àñòü çàðàáàòûâàåò òåì, ÷òî âûäàåò êðåäèòû íàñåëåíèþ. Òàêîå êîëè÷åñòâî áàíêîâ âûíóæäàåò èõ äåëàòü âñå, ÷òîáû õîòü êàê òî âûäåëÿòüñÿ ìåæäó ñîáîé, è ïîòîìó èì ïðèõîäèòñÿ ïîñòîÿííî ïðèäóìûâàòü êàêèå-òî îðèãèíàëüíûå êðåäèòíûå ïðîãðàììû, ñïîñîáíûå ïðèâëå÷ü êëèåíòîâ. Òàê, îäíèì èç âàæíåéøèõ òðåáîâàíèé, êîòîðîå íóæíî ñîáëþñòè ñîèñêàòåëþ, ÷òîáû ïîëó÷èòü áàíêîâñêèé êðåäèò ïðåäîñòàâèòü ñâåäåíèÿ î ñâîèõ äîõîäàõ. Îäíàêî íå âñå çàåìùèêè ìîãóò åãî èñïîëíèòü, âåäü ìíîãèå ðîññèÿíå ïî-ïðåæíåìó òðóäÿòñÿ íåîôèöèàëüíî, ïîëó÷àÿ «ñåðóþ» çàðïëàòó. ×òîáû ïîéòè ýòèì ëþäÿì íàâñòðå÷ó â íåêîòîðûõ áàíêàõ ðåøèëè îäàëæèâàòü äåíåã è áåç òàêîé ñïðàâêè, ïåðåñòðàõîâûâàÿñü ïðè ýòîì çà ñ÷åò áîëåå âûñîêîé ñòàâêè. Ïîäîáíûå ñêîðîñòíûå ñõåìû îôîðìëåíèÿ ïîëó÷èëè íàçâàíèå ýêñïðåññ-êðåäèòîâ, âåäü äåíüãè çàåìùèê ïîëó÷àåò óæå ÷åðåç ÷àñ ïîñëå ïîäà÷è çàÿâêè. Âïðî÷åì, òàêèõ êðåäèòîâ ìåíüøèíñòâî, áîëüøàÿ æå èõ ÷àñòü ìîæåò îôîðìëÿòüñÿ è ïîëäíÿ, è äàæå íåñêîëüêî äíåé — â çàâèñèìîñòè îò ðàçìåðà çàïðàøèâàåìîé ñóììû. Ïðè ýòîì ñîèñêàòåëþ îáÿçàòåëüíî íóæíî ïðåäîñòàâëÿòü íå òîëüêî ïðåñëîâóòóþ ñïðàâêó î äîõîäàõ, íî è ìíîãî äðóãèõ äîêóìåíòîâ, à òàêæå ïîðîé è çàëîã. Êðîìå áóìàã áàíêîì òàêæå ïðîâåðÿåòñÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ ÷åëîâåêà, îáðàòèâøåãîñÿ çà äåíüãàìè. Åñëè â ïðîøëîì ó íåãî ñëó÷àëèñü ïðîáëåìû ñ ïîãàøåíèåì äîëãà, òî ôèíàíñîâàÿ îðãàíèçàöèÿ ìîæåò è îòêàçàòü â çàéìå, ïîáîÿâøèñü âîçìîæíûõ ïðîñðî÷åê. Ïðîöåíòíûå ñòàâêè â ðîññèéñêèõ áàíêàõ, õîòü è íå òàê íèçêè, êàê, ñêàæåì, â åâðîïåéñêèõ, íî âñå æå ïîçâîëÿþò çàåìùèêàì ðàñòÿíóòü âûïëàòó äîëãà íå íà îäèí ãîä. Åñëè æå çàåìùèê íå ïîëåíèëñÿ äîêàçàòü ñâîþ íàäåæíîñòü ïðè ïîìîùè äîêóìåíòîâ, òî ëîÿëüíîñòü áàíêà ñòàíåò ìàêñèìàëüíîé. Ñëåäîâàòåëüíî, ìîæíî ñêàçàòü, ÷òî áàíêîâñêèé êðåäèò íåïëîõîå ðåøåíèå äëÿ ëþäåé, èìåþùèõ îôèöèàëüíûå äîõîäû è íå èñïûòûâàþùèõ îñòðîé ïîòðåáíîñòè â äåíüãàõ, âåäü â ýòîì ñëó÷àå îíè ìîãóò ïîëó÷èòü çàåì íà äåéñòâèòåëüíî ëîÿëüíûõ óñëîâèÿõ. Êðîìå òîãî, òîëüêî â áàíêå ìîæíî çàíÿòü êðóïíóþ ñóììó, íàïðèìåð íà ïîêóïêó êâàðòèðû, äà è ê òîìó æå ðàñòÿíóòü âûïëàòû íà 15-20 ëåò.
Çàåì â ëîìáàðäå ïðîùå, íî äîðîæå
Îñíîâíûìè ïðåèìóùåñòâàìè ëîìáàðäíûõ çàéìîâ îñòàþòñÿ ïðîñòîòà è ñêîðîñòü îôîðìëåíèÿ.  ýòîì ó÷ðåæäåíèè îò çàåìùèêà íå ïîòðåáóþò íè÷åãî êðîìå ïàñïîðòà è öåííîãî èìóùåñòâà, êîòîðîå îí ïðåäëîæèò ëîìáàðäó â êà÷åñòâå îáåñïå÷åíèÿ. Îöåíêà çàëîãà ïðîèñõîäèò íà ìåñòå «ñâîèì» îöåíùèêîì è äåíüãè íà ðóêè çàåìùèê ñìîæåò ïîëó÷èòü íå ïîçäíåå, ÷åì ÷åðåç ïîë÷àñà ïîñëå îáðàùåíèÿ. Ïðè ýòîì ëîìáàðäû íå òàê òðåáîâàòåëüíû ê çàëîãàì êàê áàíêè, êîòîðûå ãîòîâû ïðèíèìàòü â îñíîâíîì òîëüêî êâàðòèðû è àâòî.  ëîìáàðä æå ìîæíî ïðèíåñòè è çîëîòî, è èçäåëèÿ èç ìåõà, è áûòîâóþ òåõíèêó è äàæå ñòîëîâûé ñåðâèç. Ñêîëüêî çàåìùèêó äàäóò äåíåã — íàïðÿìóþ çàâèñèò îò òîãî, íàñêîëüêî öåííûì îêàæåòñÿ èìóùåñòâî. Âïðî÷åì, ñêîëüêî áû íå ïîëó÷èë çàåìùèê, ïåðåïëàòèòü åìó òîæå ïðèäåòñÿ íåìàëî, âåäü ëîìáàðäíàÿ ñòàâêà äîñòàòî÷íî âûñîêà (äî 750% ãîäîâûõ, ïðîòèâ áàíêîâñêèõ 25%). Âûñîêàÿ ñòàâêà è íàëè÷èå çàëîãà ïîçâîëÿåò ëîìáàðäàì çàêðûâàòü ãëàçà íà äîõîäû çàåìùèêà è åãî êðåäèòíóþ èñòîðèþ. Ïîýòîìó çäåñü ìîãóò çàíÿòü äåíåã ëþäè, êîòîðûì îòêàçàëè â áàíêàõ. Èñõîäÿ èç âûøåñêàçàííîãî, ìîæíî îòìåòèòü, ÷òî ëîìáàðäíûé çàåì îêàæåòñÿ êñòàòè ëþäÿì, èñïûòûâàþùèì îñòðóþ ïîòðåáíîñòü â äåíüãàõ, îñîáåííî êîãäà èì íóæíà èìåííî íàëè÷íîñòü, ê òîìó æå â ñàìûå êîðîòêèå ñðîêè. Ñàì æå ñðîê âîçâðàòà äîëãà äîëæåí áûòü äîâîëüíî êîðîòêèì, âåäü â ïðîòèâíîì ñëó÷àå ïåðåïëàòà áóäåò ñëèøêîì âûñîêîé. Èíîãäà ëîìáàðäíûé çàåì èñïîëüçóþò êàê àëüòåðíàòèâó ïðîäàæå êàêîé-ëèáî âåùè, íî â ýòîì ñëó÷àå åå âëàäåëåö ìíîãî ïîòåðÿåò, òàê êàê ëîìáàðäû ïðèíèìàþò öåííîñòè ïî çàíèæåííîé ñòîèìîñòè.
Источник
