Японские высотные дома
Мы, россияне, часто жалуемся на свою горькую жизнь: то ставки по кредитам высоки (от 10 и более процентов), налог на доходы по физическим лицам (НДФЛ) 13 процентов, имущественный налог (если суммарная инвентаризационная стоимость объектов налогообложения свыше 500 тыс. руб., то ставка налога – свыше 0,3 до 2,0 процентов включительно), ипотека на 15 лет – 20 лет под 10 процентов годовых и в том же духе.
А потому, что дальше собственного носа не видим ничего.
Теперь давайте сравним жизнь россиян с жизнью японцев и хотелось бы получить мнение читателей на этот счёт в комментариях.
Итак, многие из нас думают, что жизнь в Японии – чертовки привлекательна, ещё бы: страна высокоразвита технологически, а это для многих россиян является показателем наивысшего процветания. Да, многие россияне полагают, что в Японии что ни область жизни, то в ней внедрены самые передовые технологические разработки. Многие отрасли промышленности роботизированы, процессы автоматизированы, всё компьютеризировано и поэтому жить в Японии от этого только лучше, чем где бы то ни было на планете.
Но так ли это на самом деле? И почему русскому в Японии жизнь будет невмоготу?
Японцы, несмотря на их технологическую продвинутость, в буквальном смысле выживают, они не могут позволить себе купить жильё так, как это можем позволить себе мы. Им приходится брать – внимание! – брать ипотеки на несколько поколений вперёд, представляете?! Плюс ещё за смену поколений есть налог – налог на наследство вот с этим ипотечным кредитом. У нас люди любят чрезмерно жаловаться на условия жизни, что государство им что-то не додало, но при этом не платят столько, что даже близко нельзя сравнить с тем, что и как люди платят налоги в США и в Японии.
Как обстоят дела с жильём в Японии?
Японское государство всё выстроило таким образом, чтобы после смерти человека от него ничего не осталось. От его рождения и до его похорон всё сделано так, чтобы в течение жизни им было заплачена куча всевозможных взносов и платежей. Вся его жизнь заранее расписана разными кампаниями: строительными, медицинскими, сотовыми, налоговыми, банками, на кусочки, до самой смерти, включая вопросы жилья.
После того, как японец явился в этот мир, его родители уже снимают квартиру. Почти все японцы живут в съёмном жилье, редко у кого есть собственное.
Мы в России платим за свет, воду, газ и всё, – это все наши платежи. А что в Японии?
Вот захотел японец купить дом или квартиру в среднем городишке (не Токио, не Осока, не Киото). В таком городке дом будет стоить примерно от 20 до 40 миллионов иен.
Японский дом
Возьмём, например, за 20 миллионов иен. В этом случае японцу предстоит выплатить:
— ежемесячный процент по кредиту будет 3-5%,
— налог за покупку (как-только вы покупаете дом), сразу же 10% (то есть к 20 млн иен прибавляется ещё 10 %, – это уже 22 миллиона);
— земельный налог (его величина в разных местах Японии разная, всё зависит от кадастровой стоимости земли: чем дороже участок, тем больше налог), ну, пусть будет 5%;
— налог на имущество – 4-5%;
— городской налог (зависит от зарплаты, выплачивается один раз в год), примерно 1100 долларов. Это просто налоги, без квартплаты!
Таким образом, если у японца есть дом за 20 миллионов иен, то за него он, если учесть все платы, будет платить, примерно 200 тыс. иен в год. То есть, за покупку дома или квартиры, японец за 20 лет полностью выплатит государству его стоимость! И это без ипотечного кредита! Только одними налогами японец выплатит всю стоимость дома за 20 лет. А если он живёт дольше, естественно, продолжит платить эти налоги и дальше.
Отсюда неутешительный вывод: японская система сделана так, что снимать квартиру ежемесячно в городе дешевле, чем покупать. Если жильё съёмное — платишь меньше.
Как жить, если есть семья, дети, а дом, фактически, не твой, потому что японцы за него платят больше, чем за него заплатили поначалу. И это, внимание, – не учитывает все остальные налоги. А какие налоги?:
— налог на продукты питания – 8%;
— налог на наследство (в том случае, если бедняга умрёт и не выплатит кредит);
— налог на катастрофы;
— налог на машину;
— налог на парковку;
— налог на капитальный ремонт;
— налог на документы (все отчисления в муниципалитеты), регистрации и все прочие вещи – всё это должно японцами учитываться;
— в завершение ещё и подоходный налог.
А ведь ещё не учтён налог на коммунальные услуги: газ, свет, вода, электричество, интернет и так далее. Представьте, сколько это денег! И японцы, даже те, кто покупает себе многоквартирные дома в Токио для последующей сдачи в аренду, сами сидят в таких жутких кредитах, что отдавать придётся их десятилетиями; их дети и внуки будут отдавать тоже эти кредиты.
В таких домах японцы живут, беря пожизненную ипотеку
Поэтому мы, россияне, которые жалуемся, что «так сложно жить: такие большие проценты банкам по кредиту, такая долгая ипотека», вот им я бы посоветовал езжать в Японию и попробовать там закрепиться. Попробуйте там купить квартиру или дом и выплачивать за него, если вы, конечно, не физик-ядерщик с двумя высшими образованиями или гений-айтишник, получающий 10-20 тыс долларов в месяц – это другой уровень. Послушал бы я, какую песню они бы запели.
Но даже и те иностранцы, обеспеченные, должны быть женатыми на японке, или быть замужем за японцем, чтобы только тот японец, или та японка приобрели (оформили) через свои документы на себя это жилище. И, по сути, этот японец, когда умирает, его дом под давлением всех платежей, «растворяется», иными словами – дом продаётся, участок продаётся с торгов кому-то другому. Потому что даже месячные платежи японца тут же загонят в минус на 1000 – 1500 долларов. И всё – ему кранты.
В Японии нет такого закона – на единственное жильё, как в России, государство не претендует, его в любом случае при вашем личном банкротстве, его не отберут. А в Японии, США вас выселят без всяких церемоний и вхождение в ваше положение, и станешь ты бомжевать на улице.
Мы, видя по телевизору намытые, сверкающие машины, которые стоят в многоэтажных подземных и надземных гаражах, или возле аккуратных ухоженных домиков, не задумываемся, что всё это взято в кредит и за всё это потом японцы платят десятилетиями всем этим страховым компаниям – это платиться и платится бесконечно.
А в России? На Алтай приехал, фундамент заложил, ферму построил, скот развёл и, пожалуйста – ты счастливый фермер «весёлый молочник». В Японии вообще таких мест нет, ты не сможешь такого сделать. В Японии тебе никто не даст жить просто так. К тебе придут и скажут: «Гони налоги». Ты если скажешь, что у тебя денег нет, тогда у тебя просто отберут дом или квартиру. Вот так-то.
Больше всего россиян, иностранцев удивляет городской налог. Ты, только за то, что живёшь в городе – платишь налог! Для нас это шок, если не сказать по-другому.
И последнее. У нас можно услышать – на этом часто спекулируют либералы – что у нас нет свободы слова, «киселёвщина» какая-то, канал-пропаганда и т.п. А вы знаете, что сотрудники государственного телеканала Японии «NHK» (Эн-Эйч-Кей – японская государственная общественная центральная телерадиокомпания) ходят по домам и спрашивают: «У вас установлен NHK (это как в России 1 канал)?». Ты говоришь, что нет, а они спрашивают: «А почему? Вы должны установить, должны платить за просмотр нашего канала». То есть, тебя в Японии принуждают смотреть то, что ты не хочешь. Как у нас, представляете сотрудники 1 канала приходили бы домой и спрашивали: «Почему у вас нет телевизора, почему вы не подписаны на наш канал?! Покупайте телевизор и будете смотреть наш канал!». Это я Японии нормально. Это – закрученные гайки японской системы. Это – свобода выбора?
Вот так-то вот. Всем, кто хочет жить в Японии, желаю огромных успехов, даю флаг в руки и езжайте, благословляю.
А мы ещё ропщем на нашу жизнь. Да многим иностранцам наша жизнь покажется удовольствием и свободой. Проблема только в том, что в странах Запада, в той же Японии, о России либо ничего, либо самое плохое.
Любите свою Родину и относитесь к ней с уважением.
Спасибо, что прочитали статью. До новых встреч.
Источник
Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.
Специфика банковской системы Японии
По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.
Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.
Уровни банковской системы Японии включают в себя:
1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;
2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.
3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.
Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.
Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.
В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.
Деятельность центрального банка Японии
Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.
В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.
Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.
Особенности деятельности японских коммерческих банков
В Японии существует несколько видов коммерческих банков:
- городские банки;
- региональные банки;
- иностранные банки.
Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.
Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.
В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.
Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.
Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.
Рейтинг ведущих банков Японии
На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:
- Bank of Japan (открыт в 1882 году).
- Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
- Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
- Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
- Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
- Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.
Процедура открытия счета в японском банке
Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.
Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.
Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.
Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.
Особенности кредитования в Японии
Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.
Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.
В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.
При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.
К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.
Ипотечное кредитование в Японии
Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.
Краткая характеристика японской недвижимости
Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.
Банковские переводы
Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.
Концепция страхования депозитов в Японии
Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.
Источник
Ïî÷åìó òàê òðóäíî âçÿòü ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò â ßïîíèè?
Êàçàëîñü áû, óæ ãäå ïðîáëåìû òàê ýòî â ßïîíèè. Ýêîíîìèêà â çàòÿæíîì çàñòîå, äîëãè íåïîìåðíûå, ðàäèêàëüíûå ðåôîðìû, êîòîðûå äîëæíû ïðèâåñòè ñòðàíó ê ïðîöâåòàíèþ, ïðîäâèãàþòñÿ ñî ñêðèïîì. Ïðî êîíñåðâàòèâíûé áàíêîâñêèé ñåêòîð è ãîâîðèòü íå÷åãî áàíêèðû ðàññòàâàòüñÿ ñî ñâîèìè óñòîÿìè íå æåëàþò êàòåãîðè÷åñêè. Çíà÷èò, ñàìîå âðåìÿ ìåíÿòü ïîëèòèêó êðåäèòîâàíèÿ è óñòðîèòü â ñòðàíå ìàëåíüêèé êðåäèòíûé áóì. Íî íåò âçÿòü ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò çäåñü ñëîæíî òàêæå, êàê è ïàðó äåñÿòèëåòèé íàçàä.
Êîðïîðàòèâíàÿ êóëüòóðà áûâàåò ðàçíîé
Îäíàêî èñêëþ÷åíèÿ åñòü è çäåñü — Suruga Bank, ÿâëÿþùèéñÿ ðåãèîíàëüíûì êðåäèòîðîì, èç êàðòèíû ÿïîíñêîãî áàíêèíãà íåñêîëüêî âûáèâàåòñÿ. Êðåäèòîâàíèå Ñóðóãà-áàíê ïðîèçâîäèò èç äåïàðòàìåíòà Heavens Loan Ranger (íåáåñíûå êðåäèòíûå ðåéíäæåðû). Ïðè ýòîì äàííûå î êëèåíòàõ êîìïüþòåðû ÷åðïàþò èç Heavens Heart (ñåðäöå íåáà), à óêàçû «ñâåðõó» ïîñòóïàþò èç Heavens Mission Control (íåáåñíûé êîíòðîëü). ×òî æ, êîðïîðàòèâíàÿ êóëüòóðà ìîæåò áûòü ñêîëü óãîäíî ñòðàííîé, äëÿ áàíêà ýòî íå ãëàâíîå. Çàòî ôîíäîâûé ðûíîê öåíèò Suruga Bank êóäà áîëüøå, ÷åì åãî «êîëëåã». Äà è ÷èñòûõ àêòèâîâ ó íåãî â äâà ðàçà áîëüøå, ÷åì ó ëþáîãî äðóãîãî òàêîãî æå áàíêà.
Ïðîáëåìû ÿïîíñêîãî áàíêèíãà
Ìíîãèå ðåãèîíàëüíûå áàíêè ßïîíèè ñòðàäàþò îò òðèî ïðèâû÷íûõ è óêîðåíèâøèõñÿ áåä:
— êðàéíåé ñòåïåíè íåïðèÿòèÿ ðèñêà;
— òÿæåëîâåñíîãî óïðàâëåíèÿ;
— ñîêðàùåíèÿ ðûíêà ñáûòà èç-çà ìàññîâîãî ïåðååçäà ìîëîäåæè èç ðåãèîíîâ â êðóïíûå ãîðîäà.
Ïðîáëåìû åñòü è ó ìåãà-áàíêîâ ßïîíèè, êîòîðûå àêöåíòèðóþò ñâîþ äåÿòåëüíîñòü íà êðåäèòîâàíèè êðóïíûõ êîìïàíèé. Íî ýòè, õîòÿ áû, ìîãóò îïåðåòüñÿ íà áîëåå ïðèáûëüíûå çàðóáåæíûå îïåðàöèè. Ðåãèîíàëüíûì æå ôèíàíñîâûì ñòðóêòóðàì äîñòóïíû òîëüêî âíóòðåííèå ñõåìû.
Èì áû îáúåäèíèòüñÿ äà âîò áåäà, êîãäà ðåãèîíàëüíûé êðåäèòîð Bank of Yokohama çàÿâèë î ñâîåé ãîòîâíîñòè ñëèòüñÿ ñ ìåíüøèì áàíêîì â Òîêèî, îêàçàëîñü, ÷òî áîëüøèíñòâî ñòîëè÷íûõ êðåäèòîðîâ èñòîùåíû. Ó ìíîãèõ èç íèõ íàñòîëüêî ñêóäåí êàïèòàë è òóìàííû ïåðñïåêòèâû, ÷òî â îäèí ïðåêðàñíûé äåíü ýòî ìîæåò îáåðíóòüñÿ áàíêîâñêèì êðèçèñîì. ×òî äëÿ ýêîíîìèêè ßïîíèè ñòàëî áû ïîñëåäíåé êàïëåé.
Êîãäà íîâàòîðñòâî íà ïîëüçó
À âîò Suruga Bank òðàäèöèÿìè íå îòÿãîùåí. Åãî íûíåøíèé ðóêîâîäèòåëü, ã-í Îêàíî, êîòîðûé îäíîâðåìåííî ïðèõîäèòñÿ âíóêîì îñíîâàòåëþ, íà ñâîþ äîëæíîñòü çàñòóïèë â îòíîñèòåëüíî ìîëîäîì âîçðàñòå, â 40 ëåò, ïðè ýòîì îñíîâàì áàíêèíãà îí ó÷èëñÿ â Øòàòàõ. Ìîëîäîñòü âêóïå ñ èíîñòðàííûì îïûòîì è ñêàçàëàñü íà åãî ìàíåðå ðóêîâîäñòâà.
Ïåðâûì äåëîì ãëàâà Suruga Bank îòêàçàëñÿ îò ÿïîíñêîé ñèñòåìû ñòàðøèíñòâà, áëàãîäàðÿ êîòîðîé ðàáîòíèêè ìîãëè çàðàáàòûâàòü áîëüøå, ïðîñòî îñòàâàÿñü íà ñâîèõ ìåñòàõ. Èç-çà íîâîé ñèñòåìû, êîòîðàÿ áûëà ñâÿçàíà ñ ïðîèçâîäèòåëüíîñòüþ, íåêîòîðûå ñîòðóäíèêè íà÷àëè ïîëó÷àòü ìåíüøå íà òðåòü.
Òàêæå áûë ñîçäàí äîïîëíèòåëüíûé êîìèòåò ïî óïðàâëåíèþ íà÷àëüñòâåííûå ïîñòû çàíÿëè ìîëîäûå, 30-ëåòíèå ñïåöèàëèñòû, êîòîðûì ïîçâîëèëè ñâîè êðåàòèâíûå èäåè äîíåñòè äî âûñøåãî ðóêîâîäñòâà.  ßïîíèè, ñòðàíå ñâÿòî ÷òóùåé ñóáîðäèíàöèþ, øàã áîëåå ÷åì ñìåëûé.
Ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò êàê îñíîâíîé ïðîäóêò
Íî ãëàâíîå íåñìîòðÿ íà âñåîáùåå îòíîøåíèå áàíêèðîâ ê ïîòðåáèòåëüñêîìó êðåäèòîâàíèþ, ã-í Îêàíî èìåííî áëàãîäàðÿ ýòîìó ñåêòîðó ñóìåë çà 30 ëåò ïðèâåñòè ñâîé áàíê ê óñïåõó. Ðåçóëüòàòîì ñòàëà ÷èñòàÿ ìàðæà ðàçíèöà ìåæäó òåì, ÷òî áàíê ïëàòèò âêëàä÷èêàì è òåì, ÷òî îí çàðàáàòûâàåò íà êðåäèòàõ. È ìàðæà ýòà â 5 ðàç áîëüøå, ÷åì ó êîíêóðåíòîâ Ñóðóãà-áàíêà.
Âñå òå äàííûå è çíàíèÿ, ÷òî áàíê íàêîïèë çà ýòè äåñÿòèëåòèÿ â ñôåðå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ, ïîìîãëè åìó óñîâåðøåíñòâîâàòü ñâîþ êðåäèòíî-áàëëüíóþ ñèñòåìó. ×òî ïîçâîëèëî åìó ðàçóìíî êðåäèòîâàòü òåõ, êîìó îòêàçûâàþò â äðóãèõ áàíêàõ. Òàê, ê ïðèìåðó, åùå ëåò 10 íàçàä ìîëîäàÿ íåçàìóæíÿÿ æåíùèíà íå ìîãëà ðàññ÷èòûâàòü íà èïîòåêó íè â îäíîì áàíêå, íåâçèðàÿ íà åå äîõîäû. Íè â îäíîì êðîìå Suruga Bank, êîòîðûé, ïîëüçóÿñü ïîëîæåíèåì ñîèñêàòåëåé ïðåäîñòàâëÿë èì çàéìû ïî ñëåãêà çàâûøåííûì ñòàâêàì.
Êðåäèò â ßïîíèè äàäóò íå âñåì
Ñ óäîâîëüñòâèåì êðåäèòóåò Suruga Bank è òàê íàçûâàåìûõ ñàìîçàíÿòûõ ãðàæäàí. Ñêîëüêî áû íè áûëè îáåñïå÷åíû òàêèå ïðåäïðèíèìàòåëè, áîëüøèíñòâî ÿïîíñêèõ áàíêîâ îò íèõ îòâîðà÷èâàåòñÿ. È ýòî êàñàåòñÿ ïðîôåññèîíàëüíûõ ñïîðòñìåíîâ, ïèñàòåëåé, âðà÷åé. Äëÿ òîãî, ÷òîáû îõàðàêòåðèçîâàòü ïîòðåáèòåëüñêîå êðåäèòîâàíèå â ßïîíèè, äîñòàòî÷íî óïîìÿíóòü î òîì, ÷òî ìåãà-áàíêè îòêàçàëè â èïîòåêå äàæå Êàîðó Òàêåóòè äàðîì, ÷òî îí ÿâëÿåòñÿ èçâåñòíûì ó÷åíûì è ïèñàòåëåì. Íå ïîíðàâèëñÿ òðàäèöèîííûì áàíêàì â êà÷åñòâå ïîðó÷èòåëÿ è Êîäçè Ñóäçóêè, íå ìåíåå èçâåñòíûé ñöåíàðèñò.
Êîíå÷íî, êîíêóðåíòû Suruga Bank ñòàðàþòñÿ ìåíÿòüñÿ, ÷òîáû äîãíàòü íàðóøèòåëÿ óñòîåâ. Îäíàêî îòñòàâàíèå âñå åùå îãðîìíî ñêàçûâàåòñÿ òîò ñàìûé ìíîãîëåòíèé îïûò, êîòîðûé Ñóðóãà-áàíê íàêàïëèâàë âñå ýòî âðåìÿ. Ê òîìó æå íåñìîòðÿ íà ñòðåìëåíèå ïîëó÷àòü ïðèáûëü, îñòàëüíûå ÿïîíñêèå áàíêè ïî-ïðåæíåìó äåðæàòüñÿ çà ñòàðîìîäíûå ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ è êàäðîâîé ïîëèòèêè.
Источник
