Очень часто нам нужны большие суммы на короткий срок, но получить их в банке быстро и с минимальными процентами нереально. И тогда на помощь могут прийти ломбарды, в частности, автоломбард. Он выдает займы крупных сумм под залог авто, ПТС или любого движимого имущества. Автомобильный ломбард – это хороший выход, когда нет времени ждать, что особенно актуально для бизнеса. Вы можете получить в виде займа под залог авто большую сумму денег на любой срок с минимальной процентной ставкой, прозрачными процентами и документацией в течение 2 часов необходимую сумму с подневным пересчетом процентов – в случае займа на длительный срок, всего лишь предоставив два документа – паспорт и ПТС. В банках на получение эквивалентной суммы вы потратите от 2 недель до месяца и более – банк будет внимательно изучать предоставленные вами дкументы и вашу кредитную историю. А время будет идти, и прибыль может уйти вместе с временем. При этом есть варианты, как например, займ под залог ПТС, выгодные и удобные для автовладельца – вы получаете необходимую сумму и у вас на руках остается ваш автомобиль.
Любой займ требует погашения!
Но! Любой займ требует погашения, если вы, кончено, хотите вернуть в необремененную собственность ваше движимое имущество, в частности, выкупить авто из залога. Но бывают случаи, к сожалению, когда клиент взяв займ, не платит по нему. Что же будет в таком случае? Итог невыплат один – авто или ПТС, если вы получали деньги под залог ПТС, или иное движимое имущество переходит в собственность ломбарда, разумеется, с вашего ведома и уведомления, и поступает в разряд авто для реализации. Но можно решить все и в пользу нахождения ресурсов для выплаты займа все-таки.
Сначала разберемся в причинах невозврата займа
Поэтому нам необходимо установить причину невыплаты и в любом случае уведомить о ней автомобильный ломбард. Возможно, наши профессиональные менеджеры помогут вам решить проблему невыплат. Мы, как один из крупнейших автоломбардов, стараемся учитывать ситуации и потребности клиентов и относиться к ним лояльно, именно поэтому мы заинтересованы в помощи нашим клиентам. Очень часто случаются ситуации, когда клиент не платит займ по объективным причинам – лишился заработка, обанкротился и тому подобное. В этом случае мы стараемся идти на встречу. Есть компании, которые давят на клиентов своими условиями займа – они оказываются не под силу залогополучателю. Мы выдаем займы на комфортных условиях для наших автовладельцев.
Но есть и случаи, к сожалению, когда речь идет о мошенниках или аферистах, что берут деньги или кредит под залог ПТС, а потом исчезают с ними или прокручивают аферы, чтобы не платить залог. В таких случаях – возврат суммы и выплата залога устанавливаются и запрашиваются в судебном порядке при составлении иска к автовладельцу, не выплатившему залог. Но среди наших клиентов практически нету таких прецедентов. Мы стараемся помимо прозрачности и заботы о клиентах, еще и, благодаря профессионализму наших сотрудников, оформить всю документацию в правовом поле, диктуемом Центробанком, а потому работать с клиентом честно и открыто, чего ждем в ответ от них, при этом со взаимным уважением – честность и открытость всех процентов, документов и позиций залогового листа для обеих сторон займа – клиенты могут уточнить все нюансы и получить перерасчет долга и процентов по дням. Мы всегда стараемся работать в интересах клиента.
Источник
Оформляя ссуду в автоломбарде,
заёмщик неизбежно задаётся вопросом: может ли автоломбард забрать машину, оставленную
в качестве залога? В этой статье мы разберём все важные аспекты этой ситуации,
ответим на самые популярные вопросы и расскажем, что делать, чтобы не потерять
автомобиль.
Получение ссуды под залог автомобиля
Автоломбард предоставляет
гражданам кредиты под залог транспортного средства. Основной источник дохода
организации – проценты, которые заёмщики выплачивают за пользование кредитными средствами.
В отличие от банков ломбард не требует справок о заработной плате и других
документов, подтверждающих доход. Гарантией становится автомобиль, который в
случае невыполнения заёмщиком кредитных обязательств переходит в собственность
автоломбарда. Организация ничем не рискует – продав машину, она возмещает все свои
убытки и получает прибыль.
Когда вы подписываете договор и получаете
заём, ваш автомобиль остаётся в ломбарде. Его помещают в гараж или на
охраняемую стоянку, где машина находится под круглосуточным наблюдением.
Обеспечение безопасности автомобиля с этого момента – обязанность ломбарда. Получить
своё авто вы вправе только после полного погашения задолженности.
Клиентам «ЕЭК» доступна
альтернативная услуга: вы можете взять деньги под ПТС с правом пользования
автомобилем и бесплатной пролонгацией договора. Оставлять свой
автомобиль не нужно, достаточно предоставить документы.
В каком случае автоломбард может забрать машину?
Итак, вы закладываете авто в
ломбарде, получаете деньги, выплачиваете долг и забираете машину назад. Пока
что всё звучит просто и понятно. Но ситуации в жизни складываются разные.
Допустим, вы потеряли работу и больше не можете выплачивать кредит. Одна
просрочка, другая – и вот уже ломбард грозится забрать ваш автомобиль.
Прежде чем паниковать, внимательно
изучите договор. Условия изъятия автомобиля должны быть подробно в нём описаны.
В том случае, если от автоломбарда поступают угрозы задолго до указанного в
документе срока, вы можете обратиться в суд и отстоять свои права.
Как происходит изъятие авто у владельца?
Ломбард не может сразу же отобрать
у вас машину, как только вы пропустили платёж. Изъятие автомобиля невозможно без
решения суда. Этот процесс происходит в несколько этапов:
- сначала назначается штраф за
просрочку, размер которого растёт с каждым днём, поэтому с оплатой штрафа лучше
не затягивать; - если платежи по-прежнему не
поступают, ломбард отправляет уведомление о необходимости погашения
просроченной задолженности, предупреждая заёмщика о последствиях; - если заёмщик игнорирует
предупреждения, ломбард вправе обратиться в суд с иском об изъятии автомобиля
согласно залоговому договору, при этом должнику обязательно высылается
официальное приглашение явиться на судебное заседание.
В том случае, если на каком-либо
этапе заёмщик принимает решение всё-таки выкупить автомобиль и погасить
задолженность, он может внести всю требуемую сумму сразу или частями,
договорившись об отсрочке платежа. Однако отсрочка возможна только в том
случае, если дело ещё не было передано в суд.
Автоломбард забрал машину. Что делать?
Если автомобиль изъяли без
предварительного оповещения и решения суда, действия ломбарда считаются
незаконными. Это возможно только в том случае, если был подписан договор
купли-продажи автомобиля, – недобросовестные ломбарды могут обманом заставить
клиента подписать такой документ.
Если ничего подобного вы не
подписывали, даже наличие ключей и ПТС не является основанием для того, чтобы
забрать у вас принадлежащий вам автомобиль. Вы можете обратиться в суд, подав
заявление о незаконном изъятии транспортного средства.
Что делать, чтобы не потерять автомобиль?
На этот вопрос есть единственный
правильный ответ – вовремя вносить все платежи согласно графику. Внимательно
изучите условия договора: в некоторых случаях даже один день просрочки может
привести к непомерным штрафам. Если вы всё же допустили несоблюдение сроков,
учитывайте, что штраф не входит в сумму регулярного платежа и выплачивается
отдельно.
В том случае, если погашать ссуду
стало непросто из-за жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь,
непредвиденные крупные траты), всегда можно договориться о реструктуризации
долга.
Что лучше: кредит или рефинансирование??
Мы уже рассматривали преимущества рефинансирования по сравнению
с новым кредитом.
Достойные
автоломбарды с хорошей репутацией ценят своих клиентов и обычно готовы пойти
навстречу. Планируя договариваться о реструктуризации, стоит взять с собой хотя
бы небольшую сумму, которая пойдёт на погашение части долга. Этим вы
продемонстрируете организации серьёзность своих намерений.
Источник
Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник
Суть получения займа под залог ПТС заключается в том, что собственник автотранспорта получает денежные средства предоставляя свой автомобиль в качестве объекта залога.
Здесь есть 2 основных направления:
1. Автотранспорт ставится на стоянку или
2. Остается у владельца.
Разница в предоставляемой сумме – для автомобиля, который ставится на стоянку выдаваемая сумма может быть больше.
Займ под залог ПТС в Перми. ООО МКК «Актив Финанс Групп» 8 800 333 69 24
Плюсом получения займа под залог ПТС является скорость его оформления, чаще всего решение по сумме можно получить уже в день подачи заявки. Благодаря этому данная услуга стремительно набирает популярность среди владельцев автомобилей.
Кто выдает деньги под залог авто?
В большинстве – это ломбарды и микрофинансовые компании. Возможен вариант выдачи займа физическим или юридическим лицом, но не на постоянной основе («разовая» сделка).
Здесь стоит отметить, что говорим именно о займе, а не о лизинге, обратном выкупе и купле-продаже.
Как это работает:
Получить консультацию по получению займа под залог авто можно в режиме онлайн, по телефону, либо в офисе финансовой организации. Далее, необходимо предоставить документы на автотранспорт, заполненные анкеты по форме компании и паспорт (а) собственника и(или) заемщика. Компания проводит проверку машины и собственника и(или) заемщика, оценивает авто и информирует о сумме, которую может предоставить под данный объект залога.
Далее оформляются документы и регистрируется обременение в нотариальной палате.
Сумма и ставка по займу в каждом случае индивидуальная, т.к. это зависит от состояния машины, ее ликвидности, года выпуска, срока, на который берется заем, пакета документов на машину и прочих условий.
В микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» предоставляются суммы до 70% от рыночной стоимости авто при постановке на стоянку и до 30% без стоянки. Ставка составляет 3,5% и 5% соответственно. Срок займа – до 24 месяцев с постановкой на стоянку и до 13 мес. без стоянки. Закрыть договор досрочно можно в любой день, с перерасчетом всех процентов на день погашения займа.
Важный момент – проверка автомобиля (или другой техники) на возможность выступать в качестве залога. Если на авто уже есть обременение или иные ограничения (реестр угона, аресты ), то получить займ под этот автомобиль не получится. Кроме того, если автомобиль был куплен в кредит, то нужно сначала выплатить его, прежде чем предоставлять данное авто в качестве объекта залога.
Однако, если Вы планируете рефинансировать текущий займ под ПТС, то возможен вариант перезаложить авто в другой компании под более низкий процент. В некоторых случаях сумма нового займа может быть больше.
На время пользования займом запрещается проводить сделки купли-продажи. Сдавать автомобиль в аренду, продавать его, передавать другим лицам и проводить операции по переоборудованию нужно по согласованию с компанией, которая выдала займ.
Какой автомобиль можно предоставить в залог
Получить займ под ПТС можно под легковой, грузовой автотранспорт. В некоторых компаниях рассматривают и спецтехнику. Автомобиль может принадлежать заемщику или третьему лицу (партнеру, родственнику и т.д.) В этом случае собственник выступает Залогодателем.
Возможные риски
К кредитованию под залог ПТС нужно отнестись ответственно, в частности – нужно проверить компанию, которая выдает деньги. Иначе можно не только остаться должником на крупную сумму, но и лишиться собственного транспортного средства.
Проверьте документы кредитора, внимательно прочитайте договор по займу и обратите внимание на процентную ставку, пени, штрафные санкции и метод начисления процентов, а также пункт, который позволяет выплатить остаток суммы займа и процентов досрочно без дополнительных комиссий и штрафов.
Лучше запросить проекты договоров заранее и внимательно прочитать все пункты договора. Перед подписанием проверьте все снова.
В некоторых случаях оформляется не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи. Встречаются договоры так называемого псевдо-лизинга. В любом из этих случаев владелец теряет права собственности на машину.
Если планируете получить денежные средства в микрокредитной компании, проверьте наличие ее в государственном реестре Центрального Банка России.
При погашении платежей сохраняйте все квитанции.
Займ под залог недвижимости — 7 советов, как получить безопасно — https://afg-fin.ru/zaim-pod-zalog-7sovetov
Займ под залог ПТС — https://afg-fin.ru/zajmy-dlya-fiz-lits#!/tab_Zajm_pod_PTS
Источник
