Сегодня получить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой КИ стало проще. Это связано с увеличением числа организаций, готовых предоставлять подобные услуги. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования касательно выдачи заемных средств.
Что подразумевается под залогом
Указанная помощь предоставляется не всеми специализированными структурами. Потенциальные клиенты имеют возможность заключить сделку с теми из них, которые более всего способны удовлетворить запрос.
В качестве обеспечения может предоставляться недвижимость и любая другая гарантия. При нарушении договора финучреждение становится собственником жилья, других материальных благ.
Пока клиент исправно выплачивает долг, он продолжает оставаться собственником заложенного имущества. Однако на него накладываются ограничения, отражающиеся в госреестре, которые вступают в действие сразу после заключения сделки.
Главным условием предоставления финансов является справка о доходах. У пользователя с хорошей кредитной историей имеется больше шансов для решения финансовых проблем. Однако существуют компании с упрощенной формой оказания названных услуг. Получить информацию касательно выгодных предложений лицам с плохой КИ можно на сайте «Банки.ру».
Как выбрать подходящую организацию для кредитования
Прежде чем оформлять заявку, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, размещенными на нашем портале. Существуют организации, готовые предоставить финансовую поддержку даже лицам, находящимся в так называемых «черных списках».
Посетители сайта могут решить временные материальные сложности в несколько этапов. Для этого нужно:
- ознакомиться со всеми предложениями и найти наиболее подходящее для себя;
- оставить заявку;
- дождаться решения финучреждения по интересующему вопросу;
- подписать договор;
- получить наличные деньги.
Для увеличения шанса на успех можно воспользоваться вариантами нескольких учреждений одновременно. При получении утвердительного решения из разных источников потребитель выбирает самое выгодное из них.
Каждая структура выдвигает свои условия предоставления услуг. Задача потенциального получателя заемных средств — найти вариант, максимально отвечающий его возможностям. Более подробную информацию о процедуре оформления можно получить от консультантов, которые ответят на интересующие вопросы при личной встрече.
Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.
Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.
Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.
Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.
Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.
Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.
Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.
Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.
Источник
За 1 день
от момента подачи заявки до получения денег
Без доходов
без подтверждения доходов, справок и поручителей
Без проверки КИ
кредитная история не имеет значения для займа
От 1.25% в месяц
низкая и прозрачная процентная ставка по займу
Когда испорчена кредитная история, взять ссуду в банке проблематично. Кажется, что только в МФО гарантированно помогут решить финансовые проблемы. Но это не так. Есть способ получить значительную сумму денег в Москве – кредит под залог с плохой кредитной историей: наличие обеспечения в виде недвижимости позволяет организации «закрыть глаза» на низкий рейтинг заемщика или отсутствие официальной работы.
Не знаете, куда обратиться, или боитесь стать обманутым? Компания «Честные Кредиторы» предлагает отличные условия для сотрудничества. Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня. Отказы минимальны. Деньги на руках уже сегодня.
Залоговое кредитование лиц с испорченной КИ обладает особенностями:
- Лояльное отношение финансовых организаций Москвы. Предоставляя обеспечение в виде квартиры или частного дома, банки упрощают требования.
- Сумма займа больше, чем при классическом беззалоговом кредите.
- Залог – гарантия возврата денег по договору. Собирать справки с работы, доказывая платежеспособность, не нужно.
- Несмотря на плохую кредитную историю, банки заинтересованы в выдаче ссуды с обеспечением.
- Рассчитывать на получение займа можно в ограниченном списке кредитных организаций. При предоставлении залога риски невозврата остаются высокими.
- Сумма кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей может быть уменьшена банком. Рейтинг клиента рассматривается индивидуально.
Кредиторы заинтересованы в снижении собственных потерь. Важно, чтобы заемщик добросовестно соблюдал пункты договора. Обеспечение недвижимостью влияет не только на одобрение, но и на размер ссуды. В этом случае рискует клиент – при отсутствии выплат можно потерять имущество.
Кредит под залог недвижимости с плохой КИ выгодно отличается от обычных займов. Основные достоинства:
- Быстрое рассмотрение заявки. В банках Москвы придется ждать минимум 2-3 дня. Часто на принятие решения уходит неделя. Займ под залог недвижимости с плохим кредитным рейтингом можно получить в день обращения.
- Практически 100% одобрение. С предоставлением залога риски кредитора сводятся к минимуму.
- Получение больших сумм денег. Оформление обычного финансового продукта без залога не гарантирует выдачи крупного займа. Представив обеспечение, можно рассчитывать на большой кредит — до 20 миллионов.
- Одобрение при отсутствии официального дохода. Не нужно собирать справки с работы. Человек может трудиться любым способом.
- Выдача средств при большой финансовой нагрузки. Наличие платежей по действующим кредитам – не причина отказа.
Срочный кредит
за 1 день
- от 5% в мес. (60% в год)
- от 100 тыс. до 5 млн
- от 1 мес. до 2 лет
- по 2 документам
Подробнее
Оптимальный кредит
за 7 дней
- от 3% в мес. (36% в год)
- от 100 тыс. до 15 млн
- от 1 мес. до 2 лет
- по 4 документам
Подробнее
Выгодный кредит
за 8 дней
- от 1.25% в мес. (15% в год)
- от 300 тыс. до 25 млн
- от 1 мес. до 20 лет
- по 6 документам
Подробнее
Кредит под ПТС 8-495-127-75-62
за 1 час
- от 2% в мес. (24% в год)
- от 10 тыс. до 10 млн.
- от 1 дня до 2 лет
- по 3 документам
Подробнее
Заемщик может улучшить условия получения ссуды под залог недвижимости с плохой КИ. Главное – правильно выбрать подходящее предложение от банка. Учитываем следующие моменты:
- Максимальная сумма, которую готов выдать кредитор при предоставлении обеспечения.
- Размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата по займу.
- Требования к недвижимому имуществу.
- Репутация организации. Отзывы клиентов.
- Возможность досрочного погашения. Объем штрафных санкций, если закрыть долг одним платежом.
- Способы внесения ежемесячных платежей. Переплата при залоге имущества.
В качестве обеспечения подойдут не только квартиры, но:
- Комнаты.
- Частные дома.
- Офисные помещения.
- Земельные участки.
- Гаражи.
- Коттеджи.
Недвижимость в Москве должна соответствовать требованиям:
- Ликвидность. При отсутствии оплаты у банков есть возможность быстрой продажи имущества в счет погашения.
- Собственность заемщика. Квадратные метры закреплены за клиентом.
- Отсутствие обременений. Недвижимость не арестована, не заложена и не является объектом судебных разбирательств с третьими лицами.
- Состояние, пригодное для жизни и использования. Наличие инженерных коммуникаций: водопровод, электрическая энергия, отопление, газ.
Многие думают, что для оформления займа под залог квартиры или дома нужен большой пакет документации. Но большая часть из списка уже есть на руках. Заемщику остается только сделать копии и предоставить организации-кредитору:
- Паспорт гражданина.
- Документ о передаче права собственности: купли/продажи, дарения, приватизации, строительства и пр.
В редких случаях дополнительно могут понадобиться:
- Второй документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН.
- Технический паспорт недвижимости.
- Акт об оценке (если требуется).
- Выписка из домовой книги.
Список предоставляемых документов корректируется. Может быть сокращен до паспорта и документов по недвижимости.
Сумма займа:
от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок займа:
от 1 месяца до 20 лет
Процентная ставка:
от 15% годовых до 60% годовых
Ежемесячный платеж:
от 3 467 ₽ до 173 327 ₽
Получение кредита под залог в Москве
Для оформления залогового займа с плохой кредитной историей предусмотрен следующий порядок действий:
- Выбор оптимального варианта кредитования – под залог с плохой КИ. Изучаются условия предоставления ссуды и отзывы других заемщиков.
- Сбор документов. Заранее уточняем список у кредитора.
- Страхование недвижимости.
- Подача заявки: на сайте через форму обратной связи или по телефону.
- Принятие решения. На это уходит один день. В редких случаях рассмотрение занимает неделю.
- В случае одобрения – заключение соглашения между банком и клиентом.
- Формирование удобного графика возврата денег.
- Выдача денег на руки или перевод на банковский счет.
- Регистрация сделки в государственных органах Москвы.
Советы по кредитованию под залог недвижимости в Москве
Решив взять залоговый кредит с испорченной КИ, следуем нескольким советам:
- Пользуемся кредитным калькулятором. Стоит заранее рассчитывать расходы и возможный ежемесячный платеж. Можно сразу прикинуть, сколько придется отдавать с учетом заработка.
- Если сумма платежа большая, возможно растянуть срок погашения задолженности.
- Если кредитор предлагает несколько способов погашения, выбираем наиболее удобную. Можно вносить деньги ежемесячно или по убывающей схеме.
- По любым непонятным пунктам консультируемся со специалистом. Важно сразу уточнять детали, чтобы потом не получить «неприятного сюрприза» в виде штрафов и пени.
Нюансы кредитования
Банки готовы выдавать ссуды заемщикам с плохой КИ. Но есть некоторые нюансы кредитования, которые нужно учитывать:
- Организация при самостоятельной оценке недвижимого имущества может снизить кредитный лимит. Заемщик имеет право обратиться за проверкой в любую стороннюю организацию. Результаты обязательно будут учтены при принятии решения по заявке.
- Страхование залога – обязательное условие получения займа. Банки могут требовать от заемщика оформления и личной страховки. Однако данная услуга носит добровольный характер.
- Риск потери залога не так высок. Организации-кредитору часто невыгодно заниматься реализацией имущества в счет погашения задолженности. Кроме того, на момент частичного закрытия кредита стоимость квартиры может сильно упасть.
Способы погашения
Получив деньги на руки, откладывать кредитный договор в ящик не стоит. Каждый месяц в определенный день заемщик обязан вносить деньги. Финансовые организации предлагают несколько вариантов:
- Наличными через кассу или безналичным расчетом.
- Наличными в почтовом отделении.
- Переводом через посреднические компании (начисляется комиссия).
- Через платежные терминалы самостоятельного обслуживания.
Главное условие успешного сотрудничества с кредиторами – своевременное погашение ссуды. Банки предоставляют все условия для комфортного обслуживания займов. Не только удобный график, но и несколько способов внесения платежей.
Ищите где взять большую сумму на неотложные нужды? У нас есть решение!
Залоговый кредит — не только возможность получить желаемую сумму денег, но и серьезные обязательства. В компании «Честные Кредиторы» вам гарантированно помогут. Испорченная кредитная история давно не является причиной отказа в выдаче займа. И мы докажем вам это. Сотрудничать с нами выгодно.
- Многолетний опыт в сфере подборе кредитования.
- Индивидуальный подход. Каждая заявка рассматривается персонально. Подбираются лучшие условия.
- Минимум документов для оформления.
- Сумма займа – до 90% от рыночной стоимости объекта.
- Профессиональная оценка недвижимости.
- Составление официального договора. Формирование удобного графика погашения задолженности.
- Работаем честно – никаких «подводных камней». Все пункты договора подробно разъясняются.
- Консультации специалистов. Менеджеры ответят на любые вопросы. Помогут составить и отправить заявку.
- Одобрение в день обращения. Уже через несколько часов деньги будут на руках.
- Удобный график работы офиса в Москве.
Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги
Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:
Источник
Плохая КИ клиента и невозможность предоставить справки о своих доходах часто являются причиной отказа в банках на предоставление кредитования. С учетом того, что многие работают без официального трудоустройства и имели задержки по выплатам прошлых кредитов, проблема является достаточно распространенной. Поэтому банки предлагают таким заемщикам взять кредит с плохой историей под залог недвижимости. Для кредитно-финансовой организации недвижимое имущество, переданное в залог, будет своего рода гарантией от неуплаты, ведь в этом случае имущество переходит в собственность банка, которую он впоследствии может реализовать, чтобы вернуть себе средства.
Вопросы и ответы
Как выбрать самый выгодный кредит?
Сравнить условия разных банков поможет поисковик «Выберу.ру». На сайте собраны самые выгодные предложения за текущий год по каждому региону. Чтобы быстро найти их, вы можете использовать онлайн-поисковик. Укажите параметры желаемого кредита, его сумму, срок погашения, в графе «Обеспечение» отметьте пункт «Квартира», «Дом», «Участок», «Другая недвижимость» — в зависимости от того, что вы планируете передать в залог. Также вы можете воспользоваться опцией «Быстрый поиск», кликнув на отдельный пункт «С плохой историей кредитования». В правой части экрана появится список предложений от банка по вашему городу. Далее вам нужно только перейти во вкладку понравившегося кредита под недвижимость, чтобы рассчитать детальный график платежей. После этого вы можете приступить к оформлению онлайн-заявки на кредит под залог.
Условия займа с плохой кредитной историей
Чтобы плохая кредитная история не помешала взять займ на выгодных условиях, нужно ознакомиться с различными предложениями банков. Однако не стоит рассчитывать, что размер кредита под залог будет совпадать с рыночной стоимостью недвижимости. Как правило, банки выдают деньги не более 60 (реже 80) процентов от указанной экспертами цены. Оценку может проводить как сам банк, так и заемщик. В первом случае банк либо проводит эту процедуру бесплатно, либо закладывает ее стоимость в кредит, во втором — клиент может самостоятельно заказать оценку, но эта услуга также не будет бесплатной. Многие банки в качестве обязательного условия кредита под залог используют страхование недвижимости от рисков, связанных с ее утратой или повреждением.
Какие документы требуются для получения кредита с плохой КИ?
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, понадобятся следующие документы: • заявление, заполненное по форме банка; • паспорт с пропиской в регионе оформления кредита; • копия трудовой книжки и справка о доходах; • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость и ее рыночную стоимость; • свидетельство о браке (для женатых/замужних). Это только базовый перечень, каждый банк может предоставить кредит под залог недвижимости на своих условиях.
Какие требования к залоговой недвижимости?
Далеко не любая недвижимость может стать предметом залога для получения кредита. Главным признаком такого объекта должна быть его ликвидность. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк без затруднений сможет реализовать имущество, которое перейдет в его собственность. Таким образом, дом, квартира, гараж или складское помещение не должны быть в аварийном состоянии или требовать капремонта, кроме того, они должны быть в собственности заемщика и не быть в залоге у других лиц, включая банковские организации. Если собственностью владеет несколько человек, необходимо нотариально заверенное согласие каждого из них. Все документы, подтверждающие право на объект, необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.
Как банк проверяет кредитную историю?
Практически все финансовые организации, кредитующие физические и юридические лица, пользуются скоринговыми услугами специальных бюро, в которых хранятся сведения о кредитах и займах, выданных тому или иному заемщику. На основании аналитической информации таких бюро кредитных историй банк может принять решение о том, стоит ли идти навстречу клиенту или лучше ему отказать, т. к. нет гарантии, что деньги будут возвращены в срок и в необходимом объеме. В случае залога недвижимости выполнение условий кредитного договора гарантирует обременение собственности заемщика. Поэтому кредит под залог недвижимости может быть выдан тем, у кого в прошлом были задолженности по кредитам, что зафиксировано в его кредитной истории. Однако для того, чтобы получить кредит с плохой историей под залог недвижимости, необходимо предоставить гарантии, что деньги будут выплачены.
Источник
