Николай М.
24 сентября 2019 · 2,4 K
Руководитель консалтинговой компании «БИЗНЕС-РЕГИСТРАТОР». Консультирование компаний… · bizreg.me
Получить легально кредит или займ под залог материнского капитала не получиться. У материнского капитала есть цели на которые он может быть использован, эти цели определены в законе. Предоставление материнского капитала в качестве залога в законе отсутствует.
Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают?
Александра, не может быть такого, чтобы вам отказали все!
Понятное дело, если у вас КИ слишком запущено, то это одно… То тут нужно думать. Может вам нужно обратиться к кредитному доктору. Но, наш вам совет таков, попробуйте обратится к тем фирмам, которые работают с практически любыми клиентами.
Самые лучшие фирмы указаны на нашем сайте, сверху. Если захотите, то посмотрите.
И ещё, совет, оставляйте заявку не во все организации, а хотя бы в две или в три, так ваши шансы скорее всего будут увеличены.
Надеюсь, что помогли!
Прочитать ещё 9 ответов
Не одобряют МФО, не дают кредиты или карты в банках, из частников только мошенники попадаются. Где взять денег?
Мы достаточно много знаем о банкротстве.
Наши знания основываются на постоянном обучении… · богата.рф
Добрый день.
Тут надо смотреть на ситуацию более подробно, а именно есть ли у Вас задолженности и в каком они состоянии?
Если задолженности нет то не дают из-за «нулевой» кредитной истории, ее надо улучшать. Брать маленькие займы и оплачивать их в срок, не сразу, а во время очередной оплаты. Затем уже подавать на кредиты. При этом не «задалбливать» сразу все банки-это тоже плохо влияет на выдачу, а делать это аккуратно!
И совет, не пользуйтесь услугами » кредитных помощников», об этом мы подробнее написали в этой статье на Яндекс Дзен!
Прочитать ещё 3 ответа
Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами материнского капитала можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:
- для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;
- для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.
Источник.
Прочитать ещё 1 ответ
Где взять займ, если есть неоплаченные займы?
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.com
Если у вас есть неоплаченные займы, значит ваша кредитная история испорчена. В этом случае новые займы или кредиты будет взять крайне затруднительно — кредиторы не любят ненадёжных заёмщиков. Банки таких заёмщиков вносят в межбанковский стоп-лист на несколько лет, у микрофинансовых общих стоп-листов нет, но кредитные истории перед выдачей денег они проверяют и немногие согласятся выдать деньги. Чтобы рассчитывать на МФО, вам сначала хотя бы нужно погасить старые просрочки и задолженности.
На более лояльное отношение можно рассчитывать, если у вас есть что-то в залог — например, машина или драгоценности. В этом случае финансовые организации дают займы даже с плохой кредитной историей и просрочками. Так как для кредитора выданные деньги будут защищены не честным словом, а залогом.
Так что если у вас есть автомобиль, можете попробовать взять займ под ПТС (обратиться в специализированную фирму по выдаче таких займов или даже в банк — в этом случае плохая кредитная история может не сыграть решающей роли на решение). А если есть драгоценности, например, золотые цепочки, часы или кольца, можете обратиться в ломбард
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Программа государственного субсидирования «Материнский капитал» Однако не исключено, что родители двух и более детей получат возможность дополнительного финансирования еще до 2021 года.
Именно поэтому вопросы по оформлению займов с использованием этих средств не теряют своей актуальности. Попробуем разобраться, можно ли оформить кредит под залог материнского капитала, и какие документы нужны для использования денег.
Где лучше оформить кредит
- Выбор кредитора напрямую зависит от возможностей и желаний клиента.
- Государственная субсидия выдается на конкретные цели, определенные законодательством.
- Выдача наличных по сертификату возможна в ограниченных случаях, поскольку органы не в состоянии отследить расходы получателя средств. Так, родители могут использовать деньги для самостоятельного строительства частного дома. Однако придется подтвердить документами (чеками, квитанциями) целевое расходование субсидии.
- Для использования денег нужно написать заявление в Пенсионный фонд России с предоставлением реквизитов банка, где оформляется кредит. Поскольку капитал рассчитан исключительно на покупку (строительство) жилья, образование детей или накопительное страхование жизни, то и варианты кредитования также ограничиваются ипотекой или другими видами жилищных займов.
- Взять в банке деньги под залог материнского капитала не получится. Сертификат допускается использовать только для оплаты первоначального взноса, части или всего остатка долга по жилищному кредиту. В качестве обеспечения по таким программам обычно выступает приобретаемая недвижимость.
Специальные программы
Среди наиболее выгодных банковских предложений с кредитами под материнский капитал можно выделить следующие:
1. Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми в Сбербанке.
Действует для клиентов, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок.
Позволяет получить до 8 млн рублей на срок до 30 лет под льготную ставку 6% в первые 3 года (5 лет, если в семье появился третий ребенок). Затем процент составляет 9, 2.
Учреждение предлагает также кредиты по предложениям: «Приобретение строящегося жилья» (от 7,4%), «Приобретение готового жилья» (от 8,6%), «Ипотека плюс материнский капитал» (от 8,9%) и другие.
2. Банк ВТБ предлагает программу с господдержкой на тех же условиях, что и в Сбербанке.
Дополнительно организация выдает ипотеку с использованием средств материнского капитала для приобретения готового жилья и в новостройке – до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 9,1% годовых.
3. В банке «Открытие» действует специальное предложение – «Квартира + Материнский капитал».
Заем рассчитан на сумму до 30 млн рублей. Оформляется сроком до 30 лет и под ставку от 9,2% годовых. Целью использования кредитных средств по договору считается покупка квартиры или последней доли в ней на вторичном рынке.
4. В ЮниКредит банке предлагается программа для покупки недвижимости на первичном рынке еще во время строительства.
Организация предлагает заем на приобретение квартиры в новостройке или строящегося жилого дома (из списка аккредитованных объектов) в размере до 9 млн рублей до 30 лет и под фиксированную ставку 10%.
5. В Росбанке средства материнского капитала можно использовать при участии в нескольких программах:
на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке или строительство дома.
Организация выдаем займы на срок до 25 лет и под ставку от 8,2%.
МФО
Микрофинансовые организации дают займы без какого-либо залога. Деньги вы сможете получить в течении 15 минут после оформления заявки без посещения офиса.
Стандартные потребительские программы
Также, оформить подобные кредиты можно и в формате стандартной потребительской ссуды.
Требования к заемщикам
Как правило, заемщиками по ипотечным ссудам могут стать только граждане РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия кредитора. Есть, конечно, и исключения.
ЮниКредит банк на своем официальном сайте уверяет клиентов, что гражданство и регистрация не являются обязательными требованиями к заемщику по их программе.
Среди дополнительных условий для выдачи такого долгосрочного займа называют:
- возраст (обычно 21–65 лет);
- официальное трудоустройство;
- минимальный стаж работы на текущем рабочем месте (чаще от 3 месяцев);
- наличие права на получение материнского капитала (по специальным программам с использованием сертификата).
- Каждый банк устанавливает свой список требований к заемщикам. Для уточнения условий выдачи ипотеки лучше обратиться непосредственно к выбранному кредитору.
Необходимые документы
Для оформления кредита с внесением части или всего материнского капитала, кредитору понадобятся следующие документы:
- паспорт и еще один документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение), ИНН, СНИЛС и другие;
- свидетельство о браке, о рождении детей;
- трудовая книжка, справка о доходах, выписка со счета;
- выписка из ЕГРН, основание приобретения права собственности и другие.;
- сертификат на право получения материнского капитала.
В ряде случаев банк запрашивает дополнительные сведения. Точный список можно уточнить в офисе кредитора.
О порядке и условиях использования государственной субсидии можно узнать из Федерального Закона «О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала» и «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Источник
Получить займ под материнский капитал наличными и срочно в Москве на законных основаниях практически нереально. Большинство финансовых компаний, предлагающих выдать ссуду под обеспечение маткапиталом, действуют либо в обход законов, либо напрямую их нарушают. Однако в отдельных банковских организациях или потребительских кооперативах можно оформить целевой кредит с разрешения Пенсионного Фонда РФ.
Важно! Любые попытки незаконно использовать государственную поддержку расцениваются как мошенничество. Поэтому не стоит прибегать к услугам сомнительных лиц и компаний, гарантирующих выдачу наличных на руки. Такое «сотрудничество» грозит потерей не только финансов, но и свободы.
Как можно получить займ под маткапитал?
Основное назначение денежного пособия молодым семьям – улучшение условий жизни. Переводя с юридического на русский можно сказать, что главная задача господдержки заключается в пособничестве приобретения собственного жилья. А потому получить деньги на руки будет крайне сложно, так как движение финансов контролируется ПФ, который тщательно отслеживает законность любой сделки, где задействован сертификат маткапитала.
Важно! Собравшись реализовать собственное право на финансовую поддержку через банк, соберите максимально возможный пакет документации – это заметно облегчит и процесс оформления, и условия кредитования (процентные ставки, сроки, отсрочки платежей).
Основные виды использования капитала:
- Покупка квартиры – банки легко оформляют ипотеку под материнский капитал, потому что получают двойную страховку – госпомощь обеспечит выплаты, а жильё, остающееся в качестве залога, послужит дополнительной гарантией;
- Приобретение или постройка дома – оформить кредит на покупку дома проще, чем на строительство, потому что земельный участок с недостроенным зданием представляет не слишком ликвидный залог;
- Реконструкция жилья – реконструкция жилья предполагает перепланировку или расширение жилой площади, возведение дополнительных помещений или пристроек. Взять взаймы на капитальный ремонт под матпомощь не удастся;
- Погашение долга – если семья оформила ипотеку еще до рождения ребёнка и исправно вносила ежемесячные выплаты, то пособие вполне законно используется на полное или досрочное погашение задолженности.
Важно! Погашать просроченные платежи или полученные штрафные санкции при помощи маткапитала запрещено и ни один банк на это не пойдёт.
Получается, что с точки зрения закона единственным вариантом обналичивания МК остаётся продажа жилой площади после выплаты ипотеки?
Почти, но не совсем. Существует возможность получить срочный займ под материнский капитал, если новоиспечённые родители не нуждается в повышении качества условий жизни, то есть молодые люди уже имеют квартиру или дом, находящийся в их совместной собственности. Такой возможностью является оформление целевого кредита, например, на покупку автомобиля, в одной из компаний, с которой сотрудничает Пенсионный фонд. Конечно, от подачи заявки и рассмотрения дела в ПФ РФ до подписания договора с банком пройдёт как минимум 30 дней, поэтому говорить о срочности не приходится, но такой путь стал альтернативой для получения живых денег.
Можно ли получить срочный займ под маткапитал в МФО?
Президент РФ в 2015 году подписал указ, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать деньги под государственные гарантии. Были изменены статьи 8 и 10 ФЗ №256, которые запретили компаниям, работающим на базе ФЗ №151, выдавать кредиты, обеспеченные МК. Такое решение властей было основано на участившихся случаях мошенничества, когда незаконно обналичивались сертификаты. Благодаря определённой юридической свободе многие МФО до 2015 года выдавали ссуды под гарантию материнских выплат, обходя законы при помощи сделок и махинаций с недвижимостью, непригодной для жизни, которая в документации числилась как нормальная жилплощадь.
Займ в КПК
Внесённые правки коснулись не только деятельности МФО, но и кредитных потребительских кооперативов. Тем не менее эти организации могут законно ссужать людей деньгами под материнский капитал, если период их официального существования превышает 3 года. Преимуществом кредитования в КПК (Кредитный потребительский кооператив) станет более лояльное отношение к заёмщику. Например, для получения кредита на решение квартирного вопроса не придётся собирать документы по всем инстанциям и переживать о состоянии кредитной истории.
Выводы
Как видите, способов получить ссуду наличными под материнский капитал в рамках закона очень мало. Однако нельзя сказать, что их нет вовсе. Получить больше информации о возможностях обналичивания госпомощи можно у кредитного брокера, который знает финансовые учреждения имеющие право и готовые кредитовать молодых родителей под обеспечение МК.
Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по получению срочного займа под материнский капитал
Источник
Сегодня получить заем в России можно под залог материнского капитала. Материнский или семейный капитал – это форма государственной поддержки семей с двумя и более детьми.
Такой вид поддержки действует на территории РФ с 2007 года. Для улучшения демографической ситуации в стране, в России придумали программу поддержки матерей посредством оформления сертификата материнского капитала.
Каждый год его размер пересчитывается. Государство предусматривает ситуации, когда можно использовать такой сертификат.
До сих пор есть некоторые вопросы по использованию такой помощи. Многие интересуются — как получить заем под залог материнского капитала.
Основные сведения
К сожалению, материальное положение многих семей, проживающих на территории России, оставляет желать лучшего.
И большинство из них вынуждено искать источники финансирования, чтобы хоть как-то улучшить свое финансовое состояние.
Некоторые российские финансовые компании предлагают клиентам специальный сертификат, который является основанием на получение ссуды под материнский капитал.
Часто такие предложения могут быть фальсификацией, поэтому чрезмерная внимательность в данном случае не будет лишней.
Важно помнить о том, что получить финансовые средства таким образом можно абсолютно законно. Чтобы иметь все основания на получение кредита под мат капитал необходимо:
- Иметь более одного ребенка (рожденного или усыновленного).
- Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
- Предоставить паспорт, а также свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и его прописку.
- Дождаться решения (обычно это занимает до тридцати календарных дней).
У того, кто имеет такой сертификат, есть полное право воспользоваться им на свое усмотрение. Чаще всего займ уходит на создание более комфортных жилищных условий.
Необходимые термины
Заем под залог – это один из способов получения денежных средств, который очень выгодный для обеих сторон (заемщика и заимодателя).
Получить такой заем можно в банках, в микрофинансовых компаниях, ломбардах, а также у частных кредиторов. Под залог обычно предоставляются:
- драгоценности;
- антиквариат (коллекционные издания книг, живопись, медали);
- недвижимость;
- средства передвижения (автомобили, скутеры, мопеды и т.п.);
- мебель;
- земельные участки.
Целевой займ – это государственный кредит, который оформляется для конкретных целей (например, кредит под залог мат. капитала на авто).
В отличие от обычного кредита целевой заем строго контролируется банком или другими кредитными организациями.
Если по каким-то причинам клиент скрыл или не указал цели, для которых брался займ, то договор может быть расторгнут.
Материнский капитал – это государственные выплаты из казны молодым семьям, у которых двое или более детей.
Получить сертификат на такой заем можно сразу после появления на свет второго малыша, либо после его усыновления.
При этом желающий обязан представить все необходимые документы, которые подтверждают рождение или усыновление второго ребенка. В противном случае в получении кредита могут отказать.
С какой целью берется
Перед тем, как брать займ под залог материнского капитала, необходимо определиться с целями, на которые он нужен.
Можно выделить две основные цели:
- в качестве залога под целевой ипотечный заем;
- для погашения процентов и ипотеки, если кредит был получен до предоставления выплат.
Перед заключением сделки все стороны в обязательном порядке внимательно изучают все пункты договора. В случае несоблюдения или нарушения договорных условий сторона может обратиться в суд.
Выделяют несколько видов ипотечных займов:
- кредит на частный дом;
- ипотека на загородный дом;
- займ на квартиру в новостройке;
- кредит на строительство;
- займ на вторичное жилье.
Правовые аспекты
Учитывая, что многие мошенники пользуются недостаточной осознанностью граждан в получении такого займа, важно знать законы, которые помогут сориентироваться в случае возникновения проблем.
Главными законами, которые включают в себя информацию о правилах предоставления и получения займа под залог материнского капитала являются ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Федеральный Закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также правительственные постановления № 862 и №926.
Как взять кредит под залог материнского капитала
Чтобы не попасть в финансовую ловушку, лучше брать заем под залог материнского капитала в проверенных банках. Бланк договора залога можно скачать здесь.
Чаще всего такими банками являются государственные. Они зарекомендовали себя как наиболее надежные и честные.
Общие условия
Государственные банки предлагают довольно выгодные условия, которые подходят многим гражданам, желающим взять такой заем.
Срок кредитования составляет тридцать лет, а первый взнос – 10% от всей стоимости жилья. Также в случае нехватки денежных средств можно привлечь к участию родственника или другого близкого человека.
Перечень документов
Для получения ссуды под залог материнского капитала заемщику необходимо предоставить в банковское учреждение необходимые документы.
Каждый банк может требовать разные документы, но чаще всего их перечень выглядит так:
- паспорт гражданина России;
- ИНН;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- свидетельство о браке или о его расторжении;
- свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении;
- сертификат на получение займа под залог материнского капитала;
- справка о составе семьи.
Все документы должны быть правильно оформлены. От этого зависит решения кредитора.
Предложения банков в Москве
В Москве, существует большое количество банков, которые готовы выдать заем под залог материнского капитала. Все они предоставляют разные условия оформления и получения займа.
Поэтому, прежде чем оформлять кредит, необходимо изучить требования и правила банков. А затем выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Условия:
Сбербанк
Одним из государственных банков, который может выдавать такой кредит является Сберегательный банк России.
Большое количество российских граждан не только сказали — «Хочу под залог кредит материнским капиталом», но и обратились в Сбербанк для получения денежных средств.
Банк предлагает своим клиентам специальные услуги, которые являются абсолютно законными. Следовательно, вероятность встречи с мошенниками снижена до минимума.
Сбербанк предоставляет своим клиентам процентную ставку в 14% на год сроком на тридцать лет. При помощи материнского капитала от Сбербанка можно:
- погасить долг целиком либо частями;
- выплатить первый ипотечный взнос.
Перед тем, как выдавать ипотеку, банку необходимо выполнить несколько требований:
- изучить предоставленные клиентом данные, а также выяснить его платежеспособность;
- к полученной сумме прибавляется субсидия, что в общем определяет точную сумму займа.
Клиент же в свою очередь должен оформить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это необходимо не позже, чем через 6 месяцев после получения займа.
ВТБ 24
«ВТБ 24» — это один из российских розничных банков, который обслуживает физические лица, а также небольшие организации и частных предпринимателей.
Воспользоваться сертификатом для погашения займа под материнский капитал можно в трех случаях:
- с целью выплаты основного долга по предыдущему жилищному займу;
- для погашения первоначального ипотечного взноса;
- для повышения размера ипотечного займа за счет семейного капитала.
Займ в ВТБ 24 выдается только в российских рублях. Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей.
Банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам довольно выгодные условия. Это позволяет молодым семьям не беспокоиться о жилье.
Другие
Помимо Сбербанка и ВТБ-24 существует еще несколько российских банков, которые выдают займы под залог материнского капитала. Среди них:
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы.
Именно эти кредитные учреждения зарекомендовали себя как самые надежные и проверенные. На их счету тысячи довольных клиентов.
Плюс ко всему их предложения считаются самыми выгодными по сравнению с другими, менее известными банками.
Часто задаваемые вопросы
Многие желающие оформить кредит под материнский залог хотят получить как можно больше информации. Это не удивительно, ведь хорошо осведомленный клиент – это, прежде всего, его безопасность.
Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.
Можно ли взять займ наличными
Многих чаще всего интересует именно этот вопрос. Исходя из законодательной базы получение такого займа наличными средствами запрещено.
Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.
Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.
Где оформить ипотечный
В 2007 году у российских граждан появилась возможность оформлять ипотечный заем под залог материнского капитала.
Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.
Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.
Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.
Это позволяет завлечь большое количество заемщиков, которые не хотят переплачивать лишние деньги. Многие семьи хотят взять кредит без первоначального взноса.
Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.
Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.
Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:
- паспорта РФ;
- свидетельства о браке;
- медицинского полиса;
- справки с места работы и справки о доходах;
- справка из налоговой инспекции, подтверждающая наличие имущества (необходима для залога).
Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.
Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.
Можно ли получить потребительский
Все желающие могут получить и потребительский кредит. Это такой вид кредита, который предоставляется на потребительские нужды человека (к примеру, на покупку определенного товара).
Получить потребительский заем можно несколькими способами:
Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.
Условия, предоставляемые этими кредитными организациями, отличаются от банковских учреждений по уровню надежности и честности.
Кредиты под залог материнского капитала на сегодня широко распространены именно среди молодых российских семей.
Данная возможность дает таким семьям уверенность в завтрашнем дне, а также обеспечивает их детям достойное будущее.
С 2007 года и по сей день, государственная программа поддержки оказала помощь огромному количеству молодых семей, которые нуждались в улучшении своего материального положения и жилищных условий.
Видео: использование материнского капитала на жильё в новостройке
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
