Реализовать задуманные планы мечтает любой человек разного пола, возраста и национальности. Ранее продукты в банковских учреждениях были ограничены по возрастному критерию, но сейчас рынок расширяется и вводит новые направления, которые ориентированы на большинство населения. Плюсом является сегментирование целевых аудиторий, что способствует разработке льготных условий. Таким примером служит кредит для пенсионеров в Москве. Он был создан относительно недавно, но уже пользуется спросом, так как потребитель приобретает максимальную выгоду, удобное обслуживание и может решить все задачи в точное время. В каждом банке устанавливаются определённые характеристики, поэтому рекомендуется заранее уточнить все нюансы по номеру горячей линии, на сайте или лично в отделении, сэкономив, при этом, временные ресурсы.
Особенности финансового предложения
Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант, который устроил бы клиента во всех отношениях, нужно ознакомиться и проанализировать параметры, которые включены в ту или иную программу, а затем сравнить их между собой. В первую очередь, необходимо изучить процентную ставку. Как правило, данный продукт обладает низким процентом относительно стандартных «значений». Также потребуется понять, какая именно сумма понадобится, чтобы воплотить идеи в реальность. При расчётах стоит уделить внимание и сроку, так как он позволяет скорректировать все остальные цифры, то есть размер ежемесячного платежа и уровень переплаты. Оформляется кредит для пенсионеров в Москве при соответствии следующим требованиям:
- предоставление полного пакета документации;
- возраст до 65 или 75 лет, в зависимости от политики организации и её внутреннего регламента;
- перевод пенсионных выплат на счёт банка-кредитора.
Все эти положения дают возможность получить гарантию погашения, так как названная категория заёмщиков часто является неработающей.
Что касается «бумаг», то нередко запрашиваются:
- личный паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой регистрации;
- если имеется действующее официальное трудоустройство, то следует предоставить справку 2-НДФЛ, по форме банка или по зарплатному счёту, чтобы доказать трудоспособность и основной доход;
- пенсионное удостоверение, также служащее доказательством полученного статуса;
- дополнительные «бумажки», которые варьируются в индивидуальном порядке.
Как подать заявку
Изучить все компоненты можно на информационном портале banki.ru, который ведёт свою деятельность с 2005 года и ежедневно обновляет информацию по предложениям. Все сведения актуальны, и пользователь сможет с лёгкостью просмотреть списки рекомендаций, осуществить самостоятельный поиск, а при помощи фильтров и сортировки сделать его более точным. Помимо этого, здесь располагается рейтинговый центр по объёму активов, служебный и народный, которые позволят выбрать идеальный проект.
Для удобства была сформирована кнопка «Оставить заявку», при нажатии которой посетитель сервиса переходит автоматически на страницу с бланком. В нём размещены пустые поля. Они предназначены для заполнения желаемыми критериями, персональными и контактными данными.
На сайте имеется много полезного материала в новостном блоке (СМИ, интервью, мероприятия, мнения экспертов), интерактивного функционала (форум, чат, блоги), опций расчёта (мастер подбора, специальные калькуляторы, обмен валюты онлайн), интересные рубрики (вопрос-ответ, обратная связь, горячая линия), крупные разделы и многое другое.
Источник
Особенности кредитования пенсионеров связаны, с данными факторами:
- преклонным возрастом заемщиков,
- наличием у них стабильного, хотя и не всегда большого по размеру источника дохода.
Благодаря второму фактору, практически все отечественные банки готовы кредитовать пенсионеров. Из-за первого обстоятельства сумма и срок кредитования, как правило, заметно ограничены.
Можно выделить еще две особенности выдачи кредитов пенсионерам.
- Банки обычно требуют перевода к ним пенсионного счета клиента.
- Для заемщика выпускается специальная банковская карта, предусматривающая бесплатное изготовление и обслуживание.
Каковы особенности кредитования пенсионеров?
Какие документы нужны для получения кредита?
Стандартный набор документов для получения кредита пенсионеру:
- паспорт российского гражданина;
- пенсионное удостоверение, которое выдает ПФР;
- заявление на выдачу кредита. Может быть оформлено в режиме онлайн на сайте банка.
Можно ли взять кредит неработающему пенсионеру?
Официальное трудоустройство не входит в перечень обязательных требований при выдаче кредита пенсионеру.
Для одобрения сделки со стороны банка вполне достаточно наличия пенсии, которая является стабильным и надежным источником дохода.
Необходимость в дополнительном заработке и постоянном месте работы возникает в том случае, если пенсионер планирует получить крупный кредит, для обслуживания которого пенсии недостаточно. В этом случае банк требует либо подтвердить наличие дополнительных источников дохода, либо предоставить обеспечение по кредиту в виде поручителей или залога.
Почему пенсионерам не дают кредиты в банках?
В большинстве случаев банк отказывается выдать кредит пенсионеру по стандартным основаниям:
- проблемная кредитная история;
- ошибки при заполнении заявки или анкеты;
- недостаточный размер дохода для обслуживания кредита. При этом учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода – заработок, прибыль от сдачи жилья и т.д.
Нередко основанием для отказа становится состояние здоровья и преклонный возраст пенсионера. В этом случае потребуется предоставить обеспечения по кредиту в виде поручителей или залога.
Необходимо отметить, что в сегодняшних условиях банки нечасто отказывают пенсионерам без каких-либо веских причин. Напротив, они заинтересованы в работе с этой категорией заемщиков, что вполне понятно, учитывая ее многочисленность и наличие стабильного дохода в виде пенсии.
Что делать, если пенсионеру нечем платить кредит?
Существует несколько выходов из сложившейся ситуации:
- реструктуризация долга. Предусматривает обращение в банк с целью изменения условий погашения задолженности на более выгодные. Это могут быть кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и снижение регулярной выплаты, другие подобные вариант;
- рефинансирование кредита. Предполагает взятие нового кредита в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Полученные таким образом средства расходуются на погашение имеющихся обязательств;
- банкротство физлица. Сложный с юридической и организационной точки зрения способ решения финансовых проблем. Подходит для тех, чьи долги превышают полмиллиона рублей. Предусматривает достаточно длительную – не менее полугода – судебную процедуру с привлечением арбитражного управляющего и необходимостью нести сопутствующие расходы (как минимум, 50 тыс. руб.)
Очевидно, что наиболее предпочтительными являются первые два варианта.
Источник
от 7,9% годовых
с услугой «Гарантированная ставка»
финансовая защита
страховые выплаты при травме и госпитализации
быстрое оформление
решение в день обращения
Условия для неработающих пенсионеров
Ставка по кредиту
определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке
11,9% — 19,9% годовых
годовых
Услуга «Гарантированная ставка»
Комиссия за услугу от суммы к выдаче
0,9%-6,9% в зависимости от ставки по договору
Ставка по кредиту
определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке
9,9% — 17,9% годовых
годовых
Услуга «Гарантированная ставка»
Комиссия за услугу от суммы к выдаче
0,9%-6,9% в зависимости от ставки по договору
Ставка по кредиту
определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке
9,9% — 17,9% годовых
годовых
Услуга «Гарантированная ставка»
Комиссия за услугу от суммы к выдаче
0,9%-6,9% в зависимости от ставки по договору
Тариф «Зарплатный пенсионер»
Ставка по кредиту
определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке
9,9% — 17,9% годовых
годовых
Услуга «Гарантированная ставка»
Комиссия за услугу от суммы к выдаче
0,9%-6,9% в зависимости от ставки по договору
Преимущества:
- Увеличенная страховая выплата
- Сумма покрытия действует постоянно и не уменьшается в течение всего срока действия страхового полиса
- По любому риску выгодоприобретателем всегда является Клиент или его наследники
- Выплаты по травмам
- По программе Забота могут оформить люди с инвалидностью
- По программе Забота плюс включен дополнительная защита по потере трудоспособности
Программа Забота «СК СОГАЗ»
Программа Забота Плюс «СК СОГАЗ»
Услуга «Гарантированная ставка»
Погасите не менее 12 платежей по кредиту без просрочек
Мы пересчитаем кредит по ставке 7,9% или 9,9%
в зависимости от тарифного плана Сберегательного счета
И вернем разницу на ваш Сберегательный счет
в течение 3-х рабочих дней с даты погашения кредита
Вы отдаете — мы возвращаем!
Мы уже вернули
1 0 3 8 7 0 3 9 0 0 9
рублей
- Заполните онлайн — заявку или обратитесь к сотруднику клиентского центра/стойки продаж «Почта Банка» с паспортом РФ и работающим мобильным телефоном
- Узнайте решение по вашей заявке. Решение принимается в течение часа или на следующий рабочий день
- Получите наличные через банкомат или расплачивайтесь пластиковой картой
Переведите все ваши действующие кредиты в Почта Банк и получите наличные в кредит на самых выгодных условиях:
- Снижение платежа и процентной ставки по текущим кредитным обязательствам
- Возможность получить в распоряжение дополнительные наличные средства
- Объединение нескольких кредитов в один
- Единые условия погашения – 1 дата, 1 ставка, 1 банк
- Сумма от 20 000 до 1 500 000 рублей.
Самые выгодные условия – тарифы потребительского кредита «Рефинансирование», относительно других тарифов в линейке.
Узнать подробнее
Требования к клиенту
- Возраст от 18 лет
- Наличие мобильного телефона
- Отсутствие активных просрочек по действующим кредитам
Документы, которые нужно взять с собой
- Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России
- Пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда РФ, подтверждающая получение трудовой пенсии, или пенсионное удостоверение Министерства обороны РФ (не применяется для клиентов, получающих пенсию на счет Почта Банка)
- Номер СНИЛС
- ИНН номер работодателя, если вы работаете
Тарифы и документы
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ И ПАМЯТКА БЕЗОПАСНОСТИ
ДОКУМЕНТЫ ПО ПРОДУКТАМ «ЛЕТО БАНКА»
Архив тарифов
Ответы на вопросы
Если у вас есть вопросы по оформлению кредита для пенсионеров,
на них с радостью ответят специалисты клиентской службы «Почта Банка».
Вы можете задать свой вопрос, воспользовавшись формой обратной связи
или позвонив по телефону 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный).
Вы также можете посмотреть ответы на часто задаваемые вопросы
и узнать о порядке оформления потребительских кредитов.
Источник
Название:«Пенсионный 2.0»
Ставка:от 12,0%
Сумма:до 100 тыс. руб.
Возрастдо 75 лет
Срок:до 3 лет
Название:«Мы сошли с ума!»
Ставка:от 8,9%
Сумма:до 100 тыс.руб.
Возрастдо 85 лет
Срок:до 1 года
Возраст и проблемы со здоровьем – это то, что удерживает большинство банков от выдачи кредитов пенсионерам, поэтому получить кредит до 75 лет и выше достаточно сложно. Даже когда банк работает с такими клиентами, то указывая максимальный возраст заемщика, он определяет возраст на момент погашения. Так, если вам 73,5 года, максимальный срок получения ссуды – 1,5 года. При этом не имеет значения, что условия программы договора предусматривают срок заключения до пяти лет.
Шансы получить кредит выше у работающего пенсионера.
Некоторые банки разработали специальные программы, но указывают обязательное условие – заемщик должен работать.
Существуют кредитные продукты недоступные пенсионерам или доступные при высоком уровне доходов: ипотека; другие крупные ссуды.
5 российских банков выдающих кредит на лучших условиях
В России есть банки, которые согласны работать с пенсионерами. Можно обратиться в Сбербанк, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит, УБРиР, ВТБ 24. Однако нужно учитывать, что программы по выдаче ссуды неработающим пенсионерам упрощены, ставки будут повышены, а суммы небольшими.
Но существуют и более лучшие условия:
- С более высоким лимитом кредиты работающим пенсионерам выдает Сбербанк. Данный банк особенно удобен гражданам, получающим пенсии на его счета.
- В ОТП-банке могут выдать до 750 тыс. рублей на срок от одного до пяти лет. Этот займ один из самых дешевых благодаря процентной ставке 13,9%.
- Совкомбанк предоставит займы клиентам, чей максимальный возраст не превышает 85 лет на дату последнего платежа.
- Россельхозбанк выдает кредит пенсионерам до 75 лет в полмиллиона рублей под ставку 15,5% если клиент получает социальную выплату на карточку данного банка.
- Почта Банк тоже не отказывает заемщикам, вышедшим на пенсию в льготных условиях.
“Пенсионный” от Россельхозбанка
Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей и залога выдает Россельхозбанк. В виде обеспечения выступает лишь неустойка за несоблюдение условий кредитного договора. Однако для получения одобрения желательно выполнение такого условия, как личное страхование.
Обратите внимание! Одобрения пенсионер не получит, если он не получает пенсию на счет данного банка.
Банк устанавливает относительно лояльное требование в отношении регистрации, достаточно постоянной регистрации в РФ. Для пенсионеров сумма предложения составляет: минимум – 10 000 руб., максимум – 500 000 руб. Окончательный размер зависит от состояния кредитной истории, уровня ежемесячного дохода заемщика. Сроки, на которые выдаются деньги, колеблются от месяца до пяти лет. Некоторые региональные представительства увеличивают длительность кредита до семи лет.
Стоит отметить очень гибкие условия по источникам доходов пенсионера. Кроме пенсии берутся во внимание:
- заработная плата;
- доходы ИП;
- доходы от аренды;
- доходы приносимые подсобным хозяйством;
- доходы от договоров ЦПХ;
- вознаграждения за интеллектуальный труд.
Кроме того к весомым плюсам можно отнести:
- оформление без комиссий;
- не обязательное наличие стажа по возрасту;
- возможность досрочного погашения;
- выдача денег единоразовым платежом;
- возможность выбора способа погашения кредита;
- умеренные штрафные санкции.
Существенным минусом можно назвать страхование заемщика.
- Подробнее о банке
УБРиР банк
Название:«Пенсионный»
Ставка:от 11,99%
Сумма:до 3 млн. руб.
Возрастдо 75 лет
Срок:до 7 лет
Оформляют кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей и в отделениях Уральского банка «УБРиР», который открыл сотни отделений по России. Заемные средства по кредиту «Пенсионный» выдаются в размере: минимальный – 20 000 рублей, максимальный – 600 000 рублей. Сроки погашения колеблются в пределах от года до семи лет. Процентные ставки по кредитам устанавливаются от 15% годовых в индивидуальном порядке. Досрочное погашение осуществляется без комиссий.
Обратите внимание! Оформление длится от 15 минут, требуется только паспорт гражданина РФ и удостоверение пенсионера.
Сумму перечисляют на банковскую карту клиента.
Заемщику выдвигаются следующие требования:
- постоянное место регистрации в тех регионах, где присутствует офис банка;
- отсутствие действующих кредитов в ПАО КБ “УБРиР”
- заемщик не может быть поручителем по обязательствам иных заемщиков банка.
Данный банк не обязывает заемщика оформлять договор личного страхования, предоставлять залог. Условия продукта «Пенсионный» не требуют от будущих клиентов документального подтверждения доходов, ведения собственного бизнеса.
- Подробнее о банке
Банк Ренессанс Кредит
Название:«Пенсионерам»
Ставка:от 10,5%
Сумма:до 200 тыс. руб.
Возрастдо 70 лет
Срок:до 5 лет
В качестве кредитора банк Ренессанс Кредит могут выбрать те, кто не достиг 70 лет (на момент погашения займа).
Обратите внимание! Здесь принята программа «Пенсионерам», согласно которой можно взять от 30 тыс. до 200 тыс. рублей при средней процентной ставке от 13,9% до 28,9% на срок от года до пяти лет.
Кредит дадут без залога, без поручителей и без страхования.
Особенностями получения займа в данном банке являются:
- сниженные процентные ставки для пенсионеров;
- требуется только два документа для оформления (паспорт гражданина РФ, дополнительный документ на выбор) без подтверждения доходов.
- Подробнее о банке
ВТБ 24
В ВТБ 24 нет специальных программ для пенсионеров. Однако на общих основаниях работающий пенсионер получить кредит может, при этом на большую сумму и льготные условия рассчитывать не стоит.
Обратите внимание! Неработающему пенсионеру откажут, так как в качестве подтверждения дохода требуется справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная работодателем.
Обязательным условием является наличие двух номеров телефонов – собственный и рабочий (обязательно стационарный).
Предпочтение отдается заемщикам, у которых в наличии есть имущество для залога или же платежеспособные поручители.
Доступны несколько видов, но наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты наличными. В банке их три вида:
- «Крупный» — отличается большим максимальным размером, низкой процентной ставкой, длительным сроком кредитования;
- «Быстрый» — оперативная, упрощенная процедура оформления;
- «Удобный» — небольшой размер ежемесячного платежа, длительный срок кредитования.
В 2020 банком предложены новые кредитные программы, уменьшены процентные ставки по некоторым видам займов, теперь можно оформить ссуду по ставке от 18,5% годовых.
К заемщику выдвигаются такие требования:
- возраст – до 70 лет ( на момент погашения всей задолженности);
- гражданство России, постоянная регистрация в месте расположения офиса;
- трудовой стаж – на последнем месте 6 месяцев и не менее года в общем размере;
- официальный, документально подтвержденный доход – не менее 30 тыс.руб. для Москвы и 20 тыс. руб. для остальных регионов.
- Подробнее о банке
Сбербанк
Сбербанк дает кредит пенсионерам под поручительство либо под залог имущества. При поручительстве сумма займа может составлять 5 000 000 рублей, минимальный процент снижается до 13,9%.
Оформление выполняется без дополнительных комиссий. Минимальный срок – три месяца, максимальный – до 60 месяцев. Заем выдается только в рублях. В расчет платежеспособности может быть учтен доход супруги (супруга) заемщика. Ответ можно получить в течение 2 часов, если пенсию заемщик получает в Сбербанке. В ином случае ответ ждут до двух дней.
- Подробнее о банке
Кредитный калькулятор
Ссуды других банков
Название:«Пенсионный +»
Ставка:от 16,4%
Сумма:до 299 тыс.руб.
Возрастдо 85 лет
Срок:до 3 лет
В России есть еще банки, выдающие кредиты гражданам в возрасте 75 лет. Среди них Совкомбанк (подробнее), который предлагает пенсионерам получить деньги по нескольким программам. Так в рамках Пенсионный выдаются кредиты неработающим и работающим пенсионерам по льготным ставкам до 85 лет. Без поручителей, залогов, справок.
Среди требований:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрации не меньше четырех последних месяцев, проживание в месте, где присутствует подразделение банка;
- наличие стационарного домашнего или же рабочего телефона.
Московский Интерпромбанк предлагает льготные кредиты гражданам до 75 лет, которые проживают в Москве, Московской области. Деньги в сумме до 1 000 000 рублей под низкий процент можно получить на любые цели без страхования и комиссий. Срок кредитования может составлять от 6-ти месяцев до 3-х лет. Ставка от 12% до 25% (без залога и поручителей).
Лето Банк предложил кредит для мужчин в возрасте от 40 до 75 лет, женщин до 80 лет. Заем выдается на любые нужды, минимальная сумма – 20 000 руб, максимальная – 150 000 руб. Деньги поступят на банковскую карту, и снять их необходимо на протяжении пять дней. Для оформления нужен такой список документов: паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН (для работающих).
Процентная ставка устанавливается на уровне 29,9% годовых, но у заемщика есть возможность снижать ее в период кредитования до 16,9%. Досрочное погашение допускается без штрафных санкций в любое время.
Стоит обратить внимание также на условия таких банков, как Мираф Банк, Еврокоммерц, Восточный Экспресс Банк (подробнее).
Полезные к прочтению статьи:
- Кредиты для неработающих пенсионеров
- Кредиты пенсионеру в Совкомбанке
- Кредиты для пенсионеров в ВТБ 24
- Кредитные карты для пенсионеров
- Где взять кредит пенсионеру под маленький процент
Источник
